中小企业信用担保机构专项治理工作实施方案

1、中小企业信用担保机构专项治理工作实施 方案 为进一步规范我省中小企业信用担保机构（以下简称担 保机构）执业行为，切实加强对担保机构的监管，有效维护 担保市场秩序，促进我省担保业健康有序发展，根据福建 省市场中介组织专项治理实施方案 （闽中介治 xx1 号）的 部署和要求，结合我省实际，决定对全省担保机构进行专项 治理整顿。现制定实施方案如下：一、工作重点（一）对担保机构的资质进行审查。重点检查担保机构 注册资金的实际运作状态，依法查处担保机构出资人抽逃注 册资金、虚假出资等违法行为。（二）对担保机构的执业情况进行审查。具体检查担保 机构及其从业人员在从事担保业务时是否有下列不当行为：1、利用媒

2、体或者其他方式夸大、虚假宣传，误导当事人；2、故意诋毁、贬损其他担保机构、担保从业人员的声誉；3、利用职务之便谋取不当利益；4、干扰其他担保机构正常的担保业务；5、给付或者承诺给付回扣或者其他利益；6、采用不正当方式垄断担保业务；7、串通担保当事人或金融机构，提供虚假担保；8、未经批准，擅自跨地区、超范围经营担保业务。重点对担保机构是否与企业勾结串通、联合骗贷，是否 违规从事非担保信用业务或以担保业务为由违规进行各种 资金运作等事项进行检查。（三）对担保机构的风险防控能力进行审查。重点检查 担保机构是否保持良好的财务状况，保证资金的充分流动 性、安全性、效益性；是否按照相关规定提取风险准备金和

3、 责任准备金，确保准备金充足有效；单笔贷款额度是否符合 最高贷款额度限制；是否建立科学的项目评价体系和严格的 项目评审制度等。（四）对担保机构与主管部门的脱钩情况进行检查。重 点检查政策性担保机构是否独立于相关主管部门进行运作， 有无违规操作行为。二、工作步骤（一）动员部署阶段（ xx 年 6 月至 7 月中旬） 召开各设区市担保机构主管部门负责人会议，传达、学 习、贯彻福建省市场中介组织专项治理实施方案和本实 施方案的精神，统一思想，提高认识，增强担保机构专项治 理的紧迫感、重要性和必要性，部署全省各级担保机构主管 部门进行专项治理工作。各级担保机构主管部门要层层动员 部署，及时制定符合各自

4、实际的专项治理方案和具体措施。（二）自查自纠阶段（ xx 年 7月下旬至 8 月底） 各级担保机构主管部门要对属于各自管理范围内的担 保机构的相关情况进行全面的自查自纠，自查的主要内容包 括：一是是否与主管部门脱钩；二是经营活动是否依法，是 否有不正当竞争、超范围超资质行为，业务程序是否违法或 非法等；三是经营活动是否完全正确履行法定的、委托的、 约定的、自设的义务，是否存在损害国家、企业、个人利益 的行为；四是经营活动是否遵守行业自律规定、职业道德， 有否存在失误、过错或获取不正当利益的行为。各级担保机构主管部门要针对自查中发现的问题和不 足，认真查找监管工作中的薄弱环节和漏洞，研究提出解决

5、 办法；并组织各自主管范围内的担保机构认真研究提出整改 措施，及时进行整改、规范，做到严格自律。（三）重点检查阶段（XX年9月至XX年6月底）各担保机构主管部门要按照统一部署，突出重点，点面结合，集中一段时间对担保机构以下几个方面进行重点检 查：一是担保机构的资质；二是担保机构的执业情况；三是 担保机构的风险防控能力；四是担保机构与相关主管部门的 脱钩情况。（四）建章立制阶段（ XX 年 7月至 XX 年 9月底） 建立健全担保机构长效监管机制，将监管措施落到实处。进一步完善担保行业自律机制，规范担保机构的从业行 为，维护担保市场秩序，促进担保行业健康发展。加强信用 担保法制体系建设，将担保机

6、构管理纳入规范化、法治化轨 道。（五）检查总结阶段（ XX 年 10 月至 12 月底） 组织专门的检查力量，对全省担保机构专项治理工作进行全面检查、总结、通报，对治理中好的做法和经验进行总 结推广；对整改不到位的，责令进一步深入整改，并加强督 查、督办，确保专项治理工作全面完成，达到预期目标。检 查、总结、通报情况要及时上报省经贸委。三、具体措施（一）强化担保机构的资质审查 各设区市指定专业部门对担保机构的保证主体资格和 代偿能力的合法性、充分性和可实现性等进行严格审查。对 担保机构注册资金的实际到资情况进行审查，依法查处担保 机构出资人抽逃资金、挪用资金、虚假出资等违法行为，情 节严重，不按照信用担保监督管理机关的要求进行整改的， 依照公司法 、刑法的有关规定，移交司法机关处理， 以有效防范和控制担保信用风险和国家金融风险。对担保机 构设立、变更的备案情况进行检查，未按要求备案的，要督