长沙银行“长湘汇”小微企业联合基金章程

1、“长湘汇· ”小微企业联合基金章程第一章 总 则第一条 为规范“长湘汇· ”小微企业联合基金（以下简称“长湘汇小微企业联合基金”或简称“联合基金”）的设立与运作，促进小微企业的发展，根据国家相关法律法规规定，制订本章程。第二条 本基金的名称是“长湘汇· ”小微企业联合基金。第三条 本基金由“长湘汇· ”小微企业联合社发起设立，基金管理人为“长湘汇· ”小微企业联合社。“长湘汇· ”小微企业联合社（以下简称“长湘汇小微企业联合社”或简称“联合社”）是根据我国相关法律法规在民政部门登记成立、以为符合条件的联合社会员向银行依法合规申请贷款提

2、供协助与支持为经营目的的社会团体法人。联合社吸收小微企业、个体工商户、小微企业法定代表（或主要股东）、小微企业主（实际控制人）成为会员，按照“自愿联合、风险共担、互相监督、利益共享”的原则组成共同体，采取互助互惠机制，实现小微企业抱团发展。第四条 “长湘汇”小微企业联合基金是以信托方式设立，由基金会员自愿按授信额度的一定比例缴纳的、为基金会员在长沙银行办理贷款业务提供担保而设立的担保资金集合。本基金按长沙银行关于小微基金的分类，属于 类基金。第五条 联合基金包括互助保证金和风险准备金两部分：（一）“互助保证金”是指各基金会员按长沙银行给予的授信额度一定比例缴纳并委托基金管理人按基金目的运用的资

3、金集合。（二）“风险准备金”是指各基金会员在每次向长沙银行申请贷款时根据贷款金额的一定比例及贷款期限缴纳并委托基金管理人按基金目的运用的资金集合。第六条 本章程所称“基金会员”是指同意本章程的规定并已认缴联合基金的资金委托人。第七条 本联合基金在银行所获得的存款利息全部作为基金财产，利率由长沙银行根据相关法律法规的规定及金融政策的要求确定，各基金会员不可要求基金管理人或长沙银行支付利息。第八条 为有利于促使基金管理人勤勉尽责地专注管理本基金，基金管理人承诺在本基金存续期间，不与除长沙银行以外的其他金融机构建立相同或类似的业务合作关系。第二章 组织机构第九条 本基金由基金会员全权委托基金管理人进

4、行管理。基金管理人采取理事会执事机制。理事会人数须为单数，由理事长1名、副理事长 名、常务理事 名组成。其中，理事长为联合社的法定代表人，由联合社发起人和长沙银行共同协商确定；其余理事人选，由联合社发起人推荐 名，长沙银行推荐 名。理事会下设秘书处，并设秘书长一名，负责联合基金的日常事务。第十条 理事会的主要职权：（一）制定和修改“长湘汇”小微企业联合基金章程；（二）选举、任命秘书长人选；（三）决定联合基金的设立、运营、代偿、退出；（四）决定基金会员的吸收和退出；（五）听取、审议联合基金工作报告及财务报告；（六）组织召开基金会员大会；（七）接受第三方捐赠或资助；（八）讨论并决定其他与本基金有关

5、的事项。第十一条 基金新成员入会必须进行公示程序，拟入会员名单应在全体会员成员范围公示不少于5个工作日，公示期间会员成员无异议的，应视为同意申请人入会申请，如对公示内容有异议的，由理事会表决通过。第十二条 理事会每季度至少召开一次会议，理事会会议由理事长负责召集和主持，理事会会议须有2/3以上的理事出席方能召开。理事会作出决议分为“普通决议”及“重大决议”，具体如下：（一）本章程第十条第（一）至（六）项所列事项，为“重大决议”，须经全体理事2/3以上（含2/3）通过方为有效；（二）除“重大决议”以外的其他事项，为“普通决议”，须经全体理事1/2以上（含1/2）通过方为有效。对于理事会作出的任何

6、决议，长沙银行推荐的理事均享有一票否决权。第三章 业务范围第十三条 本基金的业务范围仅限于基金管理人以全部基金及其收益（包括：利息等）为全体基金会员在长沙银行的贷款业务提供保证金质押担保，全体基金会员缴纳的互助保证金和风险准备金及上述资金的利息均纳入质押担保的保证金的范围。第四章 基金管理人及其权利、义务第十四条 基金管理人以受托管理的基金及其收益为限，以上述全部资金作为保证金，对基金会员所欠长沙银行的债务承担质押担保责任。第十五条 基金管理人的权利：（一）作为基金的受托人负责管理基金财产，有权在章程约定的用途范围内运营、使用基金财产。（二）有权对基金成员的加入变更与退出进行审查，并进行相关公

7、示。（三）有权向基金会员收取运营管理费，用于支付基金管理人维持基金日常运作、资产管理、基金代偿、追偿及法律诉讼等产生的费用。基金运营管理费收费标准为贷款额度的 0.5 % 。（四）在联合基金项下贷款出现未按期还款（包括在长沙银行要求提前还款时未予提前还款）导致基金发生代偿时，有权对拖欠债务的基金会员就未清偿的债务实行追偿。第十六条 基金管理人的义务：（一）互助保证金、风险准备金由基金会员直接缴纳至基金管理人开设在长沙银行的基金专用账户，基金管理人不得以任何名义或理由自行收取或截留上述资金。（二）基金管理人将联合基金作为信托财产，独立于基金管理人的任何自有资金，不得用于基金目的以外其他用途。（三

8、）管理基金账务，统计基金会员缴纳的基金及相关费用的收支情况，做好相关记录，定期编制财务报告。（四）履行公示义务，对基金成员的加入与退出、基金财产的运营与代偿、本章程的修订与变更等按照本章程的规定进行公示。公示方式以网站公告为主，辅助以短信、邮件方式等。（五）基金发生代偿后启动债务追偿程序，采取包括但不限于法院诉讼、仲裁等向违约的基金会员进行追偿。（六）除本章程约定的“基金运营管理费”外，不得向基金会员收取其它任何费用，亦不得要求基金会员缴纳任何款项。第四章 会员资格及其权利、义务第十七条 申请成为基金会员应具备如下资格：（一）属于本章程规定的小微企业、个体工商户、小微企业法定代表（或主要股东）

9、、小微企业主（实际控制人）。小微企业法定代表人（或主要股东）、小微企业主（实际控制人）与其所在或控制的公司只能以企业或个人名义加入一个联合基金，不得分别加入联合基金。（二）具有完全民事权利能力和民事行为能力；（三）具备一定的从业经历和行业经验，自然人小微企业资信状况、经营情况良好；（四）具有本基金管理人住所地的城镇常住户口或有效居留身份，或有固定住所和生产经营场所；（五）信用记录良好，无不良嗜好，无重大民间借贷行为，无重大经济纠纷；（六）自然人、自然人经营或控股的企业在长沙银行开立个人结算账户或企业结算账户；（七）其他基金会员不是申请人的关系人。关系人是指与申请人本人或所属企业有关联关系的个人

10、，包括：1申请人的配偶、申请人本人及其配偶的两代以内的直系血亲；2主要收入来源于同一企业的多个股东或实际控制人；3其他与申请人本人或所属企业具有关联关系，导致还款来源相同或企业经营风险无法分散的关联关系人。（八）自愿缴纳联合基金（包括“互助保证金”和“风险准备金”，下同）和基金运营管理费，并同意以联合基金为所有基金会员在长沙银行贷款提供质押担保；（九）所缴纳的联合基金和基金运营管理费均为自有资金、且来源合法、并非借款所得或其他形式的融资所得。第十八条 基金会员的权利：（一）对长沙银行的债务，有权按本章程的规定享受基金的担保；（二）对联合基金财产的管理、代偿和基金运营管理费的使用等情况有知情权、

11、建议权和监督权；（三）有权按照本章程规定方式转让基金受益权和申请返还基金；（四）基金终止时按本章程规定分配基金账户内互助保证金余额的权利。第十九条 基金会员的义务：（一）及时履行对长沙银行的还款义务，合法合规使用贷款资金，接受长沙银行的监督和检查；（二）及时足额缴纳本章程规定的联合基金和基金运营管理费，且同意按本章程规定以联合基金为基金会员的贷款业务提供质押担保；否则长沙银行有权自主决定拒绝或限制基金会员的贷款业务；（三）配合基金管理人对自身或其他会员在长沙银行未清偿的债务实行债务追偿；（四）遵守本章程的各项规定，执行基金管理人的决议；（五）维护基金管理人的合法权益，参加和支持各项活动。第五章

12、 会员加入第二十条 成为基金会员的程序：（一） 提交“长湘汇”小微企业联合社入会申请书（附件1-1-1，申请成为“长湘汇”小微企业联合社会员。（二）基金管理人依照本章程的会员资格和程序规定对申请人进行初步审核，同时将申请人的相关资料提供给长沙银行共同审核。（三）基金管理人对申请人初步审核通过的，应对拟加入会员进行公示（“长湘汇”小微企业联合基金会员入会公示见附件1-1-2，公示方式以网站公告为主，辅助以短信、邮件方式等，公示时间不少于5个工作日。本基金会员在公示期间未提出异议的视为公示通过；对公示有异议的，应说明理由，提交基金理事会审议，理事会有权决定是否允许加入。（四）如基金管理人同意申请人

13、入会申请的，申请人应提交“长湘汇”小微企业联合社会员入会确认函（附件1-1-3），并按照“长湘汇”小微企业联合基金成员缴款通知书（附件1-1-4）缴纳联合基金（包括：互助保证金、风险准备金）及基金运营管理费。（五）在申请人缴纳联合基金及基金运营管理费后，基金管理人批准拟入会成员成为正式基金成员，同时向长沙银行出具“长湘汇”小微企业联合基金担保确认函（附件1-1-5）。第六章 基金管理和使用第二十一条 本基金为开放式基金，自每位基金会员按照章程约定缴纳互助保证金与风险准备金之日起，基金管理人与该基金会员之间关于上述资金的信托法律关系成立。第二十二条 每位基金会员应缴的互助保证金和风险准备金，具体

14、缴纳标准按照长沙银行相关规定执行。其中，“互助保证金”根据会员贷款金额按不低于12%的比例缴纳。“风险准备金”按会员每次贷款金额0.5% - 2%的比例缴纳。第二十三条 基金可以接受其他机构的捐赠或政府部门的奖励、补贴。接受捐赠、奖励或补贴必须符合本章程规定的业务范围，按照约定合法使用，并根据相关法律法规规定，接受国家有权机关的监督与检查。上述财产作为委托基金管理人为本基金成员设立的他益信托，用于为基金成员在长沙银行的债务承担代偿责任，该他益信托的代偿情况由基金管理人向基金会员公布。上述财产与基金会员缴纳的“风险准备金”、“互助保证金”之间的代偿扣划顺序，按捐赠或奖励、补贴时确定的顺序为准。如

15、捐赠方或奖励方、补贴方未确定顺序的，上述财产纳入“风险准备金”的范围。第二十四条 基金管理人按照本章程的约定，在长沙银行开立互助保证金和风险准备金专用账户，分开核算各类资金，并由长沙银行进行日常监管。基金管理人还应设立基金管理台帐，详细登记各基金会成员的资金收支明细，并每季度与长沙银行进行对账。基金账户内的资金专款专用，作为基金管理人根据基金会员授权质押给长沙银行的专项保证金，特定用于为所有基金会员向长沙银行贷款的质押担保以及作为基金会员发生借款违约时的债务代偿，但本章程第二十五条另有约定除外。第二十五条 基于基金保值增值之目的，基金管理人授权长沙银行可按下列方式对基金账户（即“互助保证金”专

16、用账户、“风险准备金”专用账户）进行运作：基金项下“互助保证金”余额可以按每100万元为一个单位办理长沙银行的定期存款；基金账户（包括“互助保证金”、“风险准备金”）所获得的所有存款利息，均作为基金项下“风险准备金”的补充，归入“风险准备金”范围内，用以担保全体基金会员在长沙银行发生的债务；具体的定期存款事宜由基金管理人与长沙银行协商确定并向所有基金会员公示。第二十六条 贷款业务申请条件：当符合条件的基金会员人数达到长沙银行规定的最低人数并符合长沙银行制订的“长湘汇”小微企业联合基金管理办法等相关规定的要求时，基金会员可按本章程规定以联合基金为担保向长沙银行申请贷款。长沙银行有权对贷款申请进行

17、审核，如贷款申请获得长沙银行同意，由长沙银行直接与作为借款人的基金会员签署贷款合同；如不符合长沙银行贷款条件的，长沙银行有权不予办理相关业务。第二十七条 基金会员逾期不能向长沙银行清偿债务或发生其他违约情形时，长沙银行有权直接从基金账户中扣划相应的基金以用于代偿基金会员的债务，无需征得基金会员或基金管理人的同意。（一）基金代偿的扣划顺序依次如下：1从互助保证金账户中先行扣划违约基金会员缴纳的互助保证金余额，扣完为止。2从风险准备金账户中扣划该违约基金会员缴纳的风险准备金余额，扣完为止。3从风险准备金账户扣划其他基金会员缴纳的风险准备金余额，扣完为止。4风险准备金扣划不足的部分，根据基金分类，分

18、别按下列方式处理（注：本基金属于 类基金）：（1）A类基金：继续从互助保证金账户中其他基金会员缴纳的互助保证金余额中扣划，扣完为止。（2）B类基金：在本基金会员人数不足50人时，继续从互助保证金账户中其他基金会员缴纳的互助保证金余额中、以及为本基金提供保证金质押担保的第三方出质人缴纳的保证金余额中进行扣划，扣完为止；具体的扣划比例由长沙银行决定。在本基金会员人数达到或超过50人时，继续从互助保证金账户中其他基金会员缴纳的互助保证金余额中扣划，扣完为止。（3）C类基金：以本基金届时其他所有基金会员缴纳的互助保证金余额清偿剩余债务的20%，由为本基金提供次级连带责任保证的第三方保证人负责清偿剩余债

19、务的80%。如果届时本基金其他所有基金会员缴纳的互助保证金余额不足以清偿剩余债务的20%，则先扣划本基金全部互助保证金余额进行清偿，剩余未获清偿部分全部由为本基金提供次级连带责任保证的第三方保证人承担清偿责任。5对于在按上述第14项方式进行代偿后，仍然不足清偿的债务部分，长沙银行有权继续向该违约基金会员追偿。（二）代偿比例如下：风险准备金账户及互助保证金账户发生代偿时，由基金管理人根据基金分类，对于非违约会员，按照代偿时每个会员风险准备金余额/互助保证金余额占总风险准备金余额/总互助保证金余额的比例核算每个会员分担的代偿数额，调整代偿之后每个会员的风险准备金余额/互助保证金余额，及时向全体会员

20、公示。会员再次贷款时按照剩余的风险准备金余额/互助保证金余额核定贷款额度；但会员可以通过追加缴纳风险准备金/互助保证金的方式来申请提高贷款额度。第二十八条 基金收支由基金管理人负责，基金管理人应对每个基金会员缴纳的基金及费用的收支情况进行明细记账，并定期进行对账和公布。第七章 基金受益权的转让及基金的返还第二十九条 基金会员缴纳联合基金后，在符合本章程约定的条件下，基金会员可以通过转让基金受益权的方式或申请返还基金的方式退出本基金。除上述两种方式外，基金会员不得要求退出本基金。（一）基金受益权的转让1基金受益权系指本基金会员在按本章程缴纳联合基金及基金运营管理费后，所享有的本章程第十八条项下的

21、所有权利。2在同时满足以下四项条件的前提下，基金会员可以转让基金受益权（注：基金受益权的转让只能全部转让，不能部分转让）：（1）该基金会员已清偿完毕其在长沙银行全部债务；（2）有第三人（以下称“受让方”）自愿受让该基金会员所享有的全部基金受益权；（3）受让方已经是本联合社会员，或者：受让方满足本章程第十七条规定的基金会员资格，且受让方已自愿申请成为本基金会员、并同意本章程、同意缴纳联合基金及基金运营管理费；（4）已向基金管理人及长沙银行办理基金受益权转让登记。3基金会员办理基金受益权的转让，应分别在基金管理人处及长沙银行办理基金份额转让登记；转让登记完成后，由基金管理人及长沙银行分别向受让方发

22、放基金份额证明书，方视为基金受益权转让完成。基金受益权转让完成后，转让方在本基金项下的所有权利、义务全部由受让方享有、承担；同时，转让方与基金管理人之间的信托关系终止，不再享有本基金项下的任何权益。（二）基金的返还1在发生以下任意一种情形时，基金会员（或其合法继承人）可以申请返还其所缴纳的基金（注：除非是误缴或多缴，否则申请返还基金必须是申请返还剩余的全部基金，不能申请部分返还）：（1）对于基金会员误缴、多缴部分的互助保证金和风险准备金，该基金会员可以随时以书面方式申请返还，在经基金管理人同意及长沙银行确认后，对于误缴、多缴部分予以全部无息返还。（2）在基金会员缴纳联合基金后一年内，如基金会员

23、未向长沙银行申请贷款业务或所申请的贷款业务未被长沙银行允许的，在一年期届满后，该基金会员可以书面方式提出申请返还基金，在经基金管理人同意及长沙银行确认后，对于该基金会员所缴纳的基金予以全部无息返还。（3）在本基金所有会员已全部清偿在长沙银行办理的贷款业务的前提下，任何基金会员均可以书面方式提出返还基金的申请，在经基金管理人同意及长沙银行确认后，向申请人无息返还其剩余的基金份额中的互助保证金（如有），但风险准备金不予返还。（4）当基金风险准备金账户项下资金达到一定规模（上述规模的具体标准由长沙银行制订，但不得低于本基金所有会员贷款余额的2%）条件下，如果某基金会员已结清基金项下全部自有债务，可以

24、书面方式申请返还基金。自其申请返还之日（以下简称“申请日”）起，其基金份额由长沙银行冻结，不再对申请日之后本基金会员所产生的新贷款业务提供担保；待申请日之前本基金会员所产生的债务全部清偿后，在经基金管理人同意及长沙银行确认后，向申请人无息返还回其剩余的基金份额中的互助保证金（如有），但风险准备金不予返还。但如申请人在冻结期间重新向长沙银行申请贷款的，则冻结取消，并视为申请人自动撤销返还基金申请。（5）在本基金存续期间，如基金会员身故的，则自前述基金会员身故之日起，其基金份额由长沙银行冻结，不再对该会员身故之后本基金会员所产生的新授信业务提供担保；待该会员身故之前所产生的本基金会员的所有债务全部

25、清偿后，在经基金管理人同意及长沙银行确认后，该基金会员的合法继承人可以要求无息返还该基金会员的剩余基金份额中的互助保证金（如有），但风险准备金不予返还。但如该基金会员的合法继承人在冻结期间申请成为本基金会员的，则冻结取消，已故基金会员的基金受益权由其合法继承人享有。2对于基金会员所缴纳的基金运营管理费，除非是误缴或多缴，否则一经缴纳，任何情形均不予返还。3基金成员以申请返还基金方式退出本基金后，其与基金管理人之间的信托关系终止，不再享有本基金项下的任何权益。第三十条 基金会员在长沙银行办理贷款业务发生的违约行为，导致其互助保证金部分被扣划的，除非经长沙银行及全体基金成员同意并按长沙银行要求补交

26、互助保证金，否则视为该基金会员自动退会，其所缴纳的风险准备金不予退还。第八章 基金终止与清算第三十一条 基金在同时满足以下全部条件时应当终止并清算：（一）基金管理人的理事会通过终止决议。基金管理人理事会通过终止决议的，须经全体理事2/3以上通过方为有效。（二）基金所担保的债务已全额清偿。第三十二条 出现以下情形之一，经长沙银行同意，基金应当提前终止并清算，且无需基金管理人的理事会决议通过：（一）基金会员总数不足初始设定人数的75%；（二）互助保证金不足基金所担保的全部债务的5%；（三）因不可抗力、政策调控等原因导致基金须提前终止的情形。第三十三条 本基金因本章程第三十一条或第三十二条规定而终止的，应当在终止事由出现之日起十五日内成立清算组，开始清算。清算组由基金管理人、长沙银行分别指定的人员共同组成；其中，长沙银行指定的人员对于清算组的决议及事务处理享有一票否决权。第三十四条清算组在清算期间行使下列职权：（一）清理基金财产，编制财产清单；（二）通知、公告基金会员；