古代保险思想及原始形态的保险

1、古代保险思想及原始形态的保险 一. 古代的保险思想与保险实践 人类社会从很早就开始就面临着自然灾和意外事故的侵扰。在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态。 保险思想和原始的保险雏形在古代也已经产生。（一）外国传统保险思想 保险思想发源于古代巴比伦(今伊拉克幼发拉底河流域)，以后传至腓尼基(今黎巴嫩境内)，再传入古希腊。 约在公元前3000年前，在巴比伦的法典中就有冒险借贷的规定。公元前19世纪，巴比伦国王曾命令僧侣、官员及村长征收一种专门税，用以作为救济火灾的基金。 在古埃及王国，由于大规模地修建工程，许多石匠死伤于各种人身伤亡事故。为了得到适当的补偿，每个参

2、加者交付一定的互助会费，用于支付会员死亡或受伤后所需的各种费用。 在在古希腊古希腊的一些宗教组织中，由会员分摊提取一的一些宗教组织中，由会员分摊提取一定的会费，形成相当数量的公共基金，专门用于救济定的会费，形成相当数量的公共基金，专门用于救济和补偿意外事故、自然灾害所造成的经济损失。和补偿意外事故、自然灾害所造成的经济损失。 古罗马古罗马在历史上曾出现过丧葬互助会，这是罗马在历史上曾出现过丧葬互助会，这是罗马士兵中形成的一种互助组织，他们收取一定的会费作士兵中形成的一种互助组织，他们收取一定的会费作为战死士兵的丧葬费和家属的抚恤金。为战死士兵的丧葬费和家属的抚恤金。（二.）中国古代的保险思想

3、1.农业仓储制. 中国处于季风气候条件的影响下，经常发生水旱灾害，而分散的小农经济自身难以消化灾害的损失，因此历代统治者和思想家都极为重视农业生产和仓储备荒。 委积制度委积制度：周朝发展起来的一种仓储制度，少量为委，：周朝发展起来的一种仓储制度，少量为委，大量为积，是指储蓄的意思。周朝已经着手建立分层次的大量为积，是指储蓄的意思。周朝已经着手建立分层次的各级仓储制度，既有平时的扶助，又有凶荒年分的大量赈各级仓储制度，既有平时的扶助，又有凶荒年分的大量赈济，各级仓储的不同功能和作用都有明确的规定。济，各级仓储的不同功能和作用都有明确的规定。 常平仓常平仓：汉朝宣帝建立起常平仓。即在丰收年景粮食：

4、汉朝宣帝建立起常平仓。即在丰收年景粮食价格较低时，国家以高于市场价格的价格大量收购入库，价格较低时，国家以高于市场价格的价格大量收购入库，以免谷贱伤农。而在歉收年景，国家以低于市场价格的价以免谷贱伤农。而在歉收年景，国家以低于市场价格的价格大量抛卖，以平抑粮食价格。同时，常平仓中的粮食又格大量抛卖，以平抑粮食价格。同时，常平仓中的粮食又可备赈。可备赈。 义仓义仓：我国古代的保险思想在隋朝进入成熟时期，到：我国古代的保险思想在隋朝进入成熟时期，到唐朝发展到空前鼎盛，唐朝发展到空前鼎盛，“义仓义仓”制度就是一个例子。义仓制度就是一个例子。义仓不同于常平仓之处在于常平仓通常是运用官府的资金来进不同于

5、常平仓之处在于常平仓通常是运用官府的资金来进行粮食和实物的囤积、买卖和赈济，而义仓则是在官府的行粮食和实物的囤积、买卖和赈济，而义仓则是在官府的组织下，按人头和田亩抽取费用，后世逐渐发展为民间自组织下，按人头和田亩抽取费用，后世逐渐发展为民间自愿交纳，自行管理。义仓的缺陷在于：原先的按人头或按愿交纳，自行管理。义仓的缺陷在于：原先的按人头或按亩强征，实际上是变相的增加赋税，农民负担沉重。亩强征，实际上是变相的增加赋税，农民负担沉重。2.2.中国古代商业保险的萌芽中国古代商业保险的萌芽 中国古代民间保险的萌芽主要集中于货物运输方面，中国古代民间保险的萌芽主要集中于货物运输方面，如盐运、艚船、镖局

6、如盐运、艚船、镖局。 早在3000多年以前，即商朝末周朝初，在扬子江上做生意的商人，不将个人的全部货物集放于一条船，而是分散在几条船上。 盐运与艚船的补偿方式出现于清代。当时四川生产井盐，将井盐由水路运出川，路途风险很大。为了补偿损失，政府从官盐税收中提取钱款，发生损失后，进行经济补偿，以保障盐运的正常进行。 在19世纪末20世纪初，生活在辽河和鸭绿江流域的船户为了减少遭遇水上危险或盗匪抢劫带来的经济损失，自发组织起名为“艚船会”的互助组织，向会员收取会费，当船舶遇险时给与补偿和救济。 镖局是一种带有保险性质的武装押运组织。在明清时期，随着商品经济的发展，货物运输得到了充分发展，为保证其安全，

7、镖局出现了。 镖局的具体任务就是武装押运，货主给镖局一定的费用，类似于保险费或运费。如护送人路上失镖，镖局要赔偿损失。保险产生的前提条件和经济基础保险产生的前提条件和经济基础 前提条件：前提条件：自然灾害和意外事故的客观存自然灾害和意外事故的客观存 在在 经济基础：经济基础：商品生产和商品交换的发展商品生产和商品交换的发展二.专业保险的产生及其早期历史（一）、海上保险的产生 最早的商业保险是海上保险。 海上保险源于航海中的海损分摊原则(共同海损)和海上借贷。 现存世界上最古老的保险单就是1347年10月23日由热那亚商人乔治勒克维出立的，承保“圣克勒拉”号航船从热那亚到马乔卡的航程。世界上第一

8、份保险单的来源世界上第一份保险单的来源 1347年年10月月23日，意大利商船日，意大利商船“圣圣科勒拉科勒拉”号要号要运送一批贵重的货物由热那亚到马乔卡。这段路程虽然不运送一批贵重的货物由热那亚到马乔卡。这段路程虽然不算远，但是地中海的飓风和海上的暗礁会成为致命的风险。算远，但是地中海的飓风和海上的暗礁会成为致命的风险。这可愁坏了这可愁坏了“圣圣科勒拉科勒拉”号的船长，他可不想丢掉这样号的船长，他可不想丢掉这样一笔大买卖，同时也害怕在海上遇到风暴而损坏了货物，一笔大买卖，同时也害怕在海上遇到风暴而损坏了货物，他可承担不起这么大的损失。正在他为难之际，朋友建议他可承担不起这么大的损失。正在他为

9、难之际，朋友建议他去找一个叫做乔治他去找一个叫做乔治勒克维伦的意大利商人，这个人以勒克维伦的意大利商人，这个人以财大气粗和喜欢冒险而著名。于是，船长找到了勒克维伦，财大气粗和喜欢冒险而著名。于是，船长找到了勒克维伦，说明了情况，勒克维伦欣然答应了他。双方约定，船长先说明了情况，勒克维伦欣然答应了他。双方约定，船长先存一些钱在勒克维伦那里，如果存一些钱在勒克维伦那里，如果6个月内个月内“圣圣科勒拉科勒拉”号号顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归勒克维伦所有，否则勒顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归勒克维伦所有，否则勒克维伦将承担船上货物的损失。这样，一份在今天看来并克维伦将承担船上货物的损失。这样，一份在今天看来并不完备的协议就成了第一份海上保险的保单，也成为现代不完备的协议就成了第一份海上保险的保单，也成为现代商业保险的起源。商业保险的起源。（二）、火灾保险的兴起 1591年，德国酿造业发生一起大火。灾后，为了筹集重建酿造厂所需资金和保证不动产的信用而成立了“火灾保险合作社”。 1666年9月2日，伦敦发生连烧4天4夜的大火，损失惨重。次年，便有一位名叫尼古拉巴蓬的医生开办了房屋火灾保险。（三）、人身保险的产生 专业人身保险的产生与海上保险的发展是分不开的。 15世纪，欧洲殖民主义者大规模贩卖非