中国工商银行CFP培训班第二期2

1、中国工商银行 CFP 培训班第二期 2nd test班别 : A组别 :_姓名 :_1.() 1. 家庭资产负债表与收支损益表间有何关系 ?A)以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄B)以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异当期储蓄=C)以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄 +当期资本利得D) 以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异 =当期储蓄 - 固定资产折旧2. 下列何者不是储蓄的用途 ?A) 定期定额投资基金B) 购买月缴储蓄险C) 缴房贷本金D) 缴定期寿险保费3.() 如依目前水平供应子女念私立大学含住宿 4年所需的经费为 10万元；若学

2、费涨幅以 5%，投资报酬率以 8%估计，从子女出生后每月要储蓄多少钱才能达到子女高等教育金目标 ?以18年准备期计算求最接近值。A) 501元B) 536元C) 562 元D) 598 元4.( )小龄刚从大学毕业，计划出国留学，预计准备金额40 万。以目前 4 万的积蓄与每月 1000 元储蓄来算，若年投资报酬率10%，应储蓄几年才能达成留学计划 ?A)9 年B)10 年C)11 年D)12 年5.( )一年前规划时以股票50万，报酬率， 年后累积80.5万购车。现10%5在股票跌 10 万剩下 40 万，若预定购车时间与目标额不变，假设未来投资报酬不变，未来4 年每年要增加多少投资在股票上

3、才能达到原定A)目标?第一年要增加的投资为现在就投资。2.6万B)3.5万C)4.3万D)4.7万6.( )根据目标现值法， 王先生目前有资产50 万，理财目标为 5 年后购屋 50万， 10 年后子女留学基金30 万， 20 年后退休基金 100 万，张先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为6%，退休前每年要储蓄多少钱才A)能实现未来三大理财目标 ?2.3万B)2.5万C)2.7万D)2.9万7.( )30 岁未婚的李小姐理财目标为 55 岁时退休。每个月有 3000元可以用 30 年。目前的财务情况，有存款 2 万，国内平衡式基金 5 万，无负债。月收入 3500 元，投资报酬率假设为 6

4、%，针对李小姐的家庭财状况， 要达到理财目标，每个月消费预算应订为多少 ?( 取最接近者 )A) 2700 元B) 2800 元C) 3000 元D) 3200元8.() 根据股价评估模式现金股利折现法，若每股现金股利为 2 元，股息成长率为 10%，投资人要求的投资报酬率为 15%，合理的股价为多少 ?A) 13.3 元B) 20 元C) 40 元D) 44 元解析 :(2 元 *1.1)/(0.15-0.1)=44元9.()封闭型基金与开放型基金的差异叙述，何者错误?A) 封闭型基金必须上市交易，开放型基金可以不上市B) 封闭型基金的单位数固定，开放型基金的单位数不固定C) 封闭型基金价格

5、由市场决定，不一定等于净资产价值D) 投资标的相同，开放型基金的绩效表现不如封闭型基金。10()债券的风险叙述，下列何者正确?A) 所有的债券都有利率风险B) 所有的债券都有提前赎回风险C) 所有的债券都有流动性风险D) 所有的债券都有信用风险中国工商银行 CFP 培训班第二期 2nd test班别 : B组别 :_姓名 :_1.()一个理财目标应该包含的因素，包括哪些?A) 目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届时需求额B) 目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需求额C) 目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需求额D) 目标名称、现有的资产与储蓄状况、离

6、目标年数、风险承受度2.()理财规划流程中，何时适合将金融产品推荐给客户?A) 理财目标需求面谈时B) 财务分析时C) 风险属性分析时D) 完成理财规划报告书后谘商面谈时3.()单身不婚族，无依赖人口者，应该投保的险种不包括哪一项?A) 失能险B) 医疗险C) 寿险D) 退休年金4.()下列哪一种保险是依照职业等级收取不同保费?A) 寿险B) 养老险C) 伤害保险D) 健康保险5. ( ) 投资型保单与传统寿险保单的区别，下列叙述何者错误 ?A) 传统保单由保险公司承担投资风险， 投资型保单由保户承担投资风险。B) 传统保单以自然保费计算，投资型保单以平准保费计算。C) 传统保单以以保障或储蓄

7、为主，投资型保单结合保障与投资的功能。D) 传统保单由保险公司以一般账户统一管理，投资型保单为分离账户。6.( )根据目标现值法， 王先生目前有资产50 万，理财目标为 5 年后购屋 50万， 10 年后子女留学基金30 万， 20 年后退休基金 100 万，张先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为6%，退休前每年要储蓄多少钱才能实现未来三大理财目标 ?A)2.3万B)2.5万C)2.7万D)2.9万7.( )30 岁未婚的李小姐理财目标为 55 岁时退休。每个月有 3000元可以用 30 年。目前的财务情况，有存款 2 万，国内平衡式基金 5 万，无负债。月收入 3500 元，投资报酬率假设

8、为 6%，针对李小姐的家庭财状况， 要达到理财目标，每个月消费预算应订为多少 ?( 取最接近者 )A) 2700 元B) 2800 元C) 3000 元D) 3200元8.()投资组合效率前缘，代表的涵义为何?A) 在此联机上的投资组合报酬率最高B) 在此联机上的投资组合风险最低C) 在此联机上的投资组合是综合考虑报酬率与风险后最有效率的投资组合D) 投资人选择此联机上的各种投资组合，所带来的效用相同9.()假设某投资组合的报酬率呈现常态分配，平均报酬率为8%，标准差为20%，若损失超过设定损失率的机率为 2.5%，则此预设的最大损失值应为多少 ?A) -12%B) -20%C) -28%D)

9、 -32%10()投资规划与理财目标配合的原则，下列叙述何者错误?.A) 对于短期的目标，应该选择积极的投资工具来达成B) 对于有金额弹性的目标，可以选择较积极的投资工具C) 投资报酬率的最低标准，应要超过目标的支出成长率D) 以资产运用达成理财目标现金流量的报酬率，叫做内部报酬率答案 :A 班1. B2. D3. A5 I/Y ，18n， -10PV, CPT FV 24.07 届时学费需求额24.07 FV，8/12=0.6667 I/Y， 18*12=216 n，CPT PMT -0.0501，501 元4.D10/12=0.8333 I/Y, -1000PMT, -40000PV, 4

10、00000FV, CPT N 142, 142/12=11.84 5. C此题特别写明第一年要增加的投资为现在就投资，因此应用期初年金(若未特别指明通常用期末年金 ) 先把计算器调整到期初年金设定BGN ，在计算 80.5FV，10i，4n，-40PV， CPT PMT 4.297，6.D50FV， 6i，5n， CPT PV-37.363购屋目标现值30FV， CPT PV -16.752 子女教育金目标现值100FV，CPT PV -31.180 退休目标现值37.363+16.752+31.180=85.295 现值总需求85.295-50=35.295 现值不足额-35.295 PV，

11、 6i，20n，CPT PMT -2.903 需靠年储蓄挹注额7.D-3000 PMT， 0.5i ，360n，CPT PV 500375-70000PV，6i ， 25n， CPT FV 300431， 500375-300431=199944 199944 FV， 0.5i ，300n，CPT PMT -289 3500 元 -289 元=3211 元8. D9. D10. AB 班 :1. A2. D3. C4. C5. B6. B50FV， 6i，5n， CPT PV-37.363购屋目标现值30FV， CPT PV -16.752 子女教育金目标现值100FV，CPT PV -31.180 退休目标现值37.363+16.752+31.180=85.295 现值总需求85.295-50=35.295 现值不足额-35.295 PV， 6i，20n，CPT PMT -2.903 需靠年