某保险计划产品基础知识讲义

1、财富赢家保险计划财富赢家保险计划产品基础知识产品基础知识河南分公司个险事业部河南分公司个险事业部第2页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司课课 程程 大大 纲纲开发背景开发背景产品解析产品解析123 3销售利益销售利益第3页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司开发背景开发背景一、顺应市场需求 市场目前主流是以分红险为主，分红险产品中前端市场目前主流是以分红险为主，分红险产品中前端领取占比高，财富人生每年领取一次，满足了客户快速回领取占比高，财富人生每年领取一次，满足了客户快速回报的需求。升级财富人生目的是既保留现有产品的前端领报的需求。升级财富人生目的是既保留现有产品的前端领取优势，又

2、体现后端投资回报的优势。取优势，又体现后端投资回报的优势。二、契合队伍的销售习惯，促进销售 升级产品增加了万能险的账户，队伍对万能险有销售升级产品增加了万能险的账户，队伍对万能险有销售的偏好和基础，升级契合了队伍的销售习惯，有利促进销的偏好和基础，升级契合了队伍的销售习惯，有利促进销售。升级产品改动不大，队伍能较快掌握。售。升级产品改动不大，队伍能较快掌握。第4页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司三、体现投资优势 队伍的万能险销售基础好，万能险结算利率有优势，目队伍的万能险销售基础好，万能险结算利率有优势，目前处于加息周期。万能险利益演示比生存金累积生息利益演前处于加息周期。万能险利益演

3、示比生存金累积生息利益演示更有优势，生存金累积生息利率上限为示更有优势，生存金累积生息利率上限为3%，万能结算演，万能结算演示利率中高档上限分别为示利率中高档上限分别为4.5% 和和6%。第5页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司财富赢家荣耀登场财富赢家荣耀登场第6页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司课课 程程 大大 纲纲开发背景开发背景产品解析产品解析123 3销售利益销售利益第7页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司产品定义产品定义 “财富赢家”是一款创新型保险理财计划，它将分红险和万能险合二为一，通过双账户三次复利增值，实现了保底返还和投资收益的完美结合，其功能更强大，应用

4、更灵活，为家庭的子女教育、养老、理财、资产保全等需求提供了最佳的解决方案。第8页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司产品名称产品名称p 产品名称：产品名称：泰康财富人生泰康财富人生C C款终身年金保险（分红型）款终身年金保险（分红型）泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）p 产品口号：产品口号：财富双引擎财富双引擎 稳做大赢家稳做大赢家p 销售口号：销售口号：一份投入一份投入 两个账户两个账户 三次增值三次增值 多重选择多重选择 无限领取无限领取第9页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司产品特点产品特点快快返还快：快速返还，交费期间返还最高返还快：快速返还

5、，交费期间返还最高50%50%多多收益多：交费有奖，领取递增，双重账户，三次增值收益多：交费有奖，领取递增，双重账户，三次增值久久领取久：领取到终身领取久：领取到终身活活账户活：交费活、领取活、追加活账户活：交费活、领取活、追加活强强功能强：年金分红加万能，自带豁免，功能强大功能强：年金分红加万能，自带豁免，功能强大第10页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司财富赢家保险计划投保规则财富赢家保险计划投保规则财富人生财富人生C C款款n被保险人投保年龄：被保险人投保年龄：0 0岁（出生且出院满岁（出生且出院满3030天）至天）至5555周岁（周岁（含），且交费期满不超过含），且交费期满不超过

6、6060周岁周岁 ；n投保人年龄：需投保人年龄：需1818周岁，交费期选择周岁，交费期选择3 3年、年、5 5年、年、1010年时年时，最高年龄，最高年龄6565周岁周岁；选择；选择1515年、年、2020年时，最高年龄年时，最高年龄6060周岁周岁；选择一次性交时，投保人最高年龄不做限制；选择一次性交时，投保人最高年龄不做限制. .n保险期间：终身保险期间：终身n交费期间：一次性交、交费期间：一次性交、3 3年、年、5 5年、年、1010年、年、15 15 年、年、2020年交年交n本险种保险费每份本险种保险费每份10001000元，最低投保元，最低投保3 3份，按份数销售，投份，按份数销售

7、，投保份数必须为整数；保份数必须为整数；第11页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司产品构成产品构成 险种险种 项目项目泰康财富人生泰康财富人生C C款款终身年金保险（分红型）终身年金保险（分红型）泰康附加财富赢家泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）定期寿险（万能型）泰康附加财富泰康附加财富C C款款提前给付重大疾病保险提前给付重大疾病保险主主/ /附加险附加险主险主险附加险附加险附加险附加险险种类别险种类别终身寿险（分红型）终身寿险（分红型）定期寿险（万能型）定期寿险（万能型）健康险健康险投保年龄投保年龄0 0岁（出生且出院满岁（出生且出院满3030天）天）至至5555周岁（含）周岁（含）

8、同主险同主险同主险同主险保险期间保险期间终身终身同主险同主险同主险同主险交费期间交费期间趸交、趸交、3 3、5 5、1010、1515、2020年交年交同主险（仅能且必同主险（仅能且必须附加于财富人生须附加于财富人生C C款）款）同主险（主险趸交同主险（主险趸交时不可附加本险种）时不可附加本险种）交费方式交费方式年交年交第12页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司p财富人生财富人生C C款保险利益款保险利益p附财富赢家定期保险利益附财富赢家定期保险利益p附财富重疾附财富重疾C C款保险利益款保险利益第13页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司财富人生财富人生C C款保险利益款保险利益一

9、生存金： 1、持续金 : 交费期内，被保险人生存，可按约定的每年交纳的本合同基本责任的保险费的2%给付持续金。2、特别金: 交费期内每五年返还基本责任的保险费的50%。 3、贺岁金 : 60岁前每年领取保额的10% 60岁（含）后每年领取保额的20%第14页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司财富赢家结构图财富赢家结构图第15页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司 二、身故金： 被保险人身故时的保险金额分别为：1、未满18周岁，返还已缴累计保险费（不计息）；2、18周岁后（含）至60岁身故，身故保险金数额等于累计保险费的110%；3、60岁（含）至年满79周岁身故，身故保险金=保险金额

10、的4倍扣除已领取年金4、年满79周岁后身故，本合同终止财富人生财富人生C C款保险利益款保险利益第16页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司附财富赢家定期保险利益附财富赢家定期保险利益在本附加合同保险期间内，我们承担下列保险责任：被保险人身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本附加合同终止。身故保险金数额为以下两项金额中的较大者：1、被保险人身故之日本附加合同的保单账户价值；2、您已交纳的本附加合同的保险费与已从主合同转入本附加合同保单账户的生存类保险金生存类保险金之和，但须扣除您累计申请的部分领取的金额。第17页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司财富人生财富人生C C款保险利

11、益款保险利益三、一次性领取选择权三、一次性领取选择权如果被保险人在年满60 周岁后本合同的首个年生效对应日仍生存，且交费期间已届满，生存保险金受益人可以选择一次性领取生存保险金，其数额等于保险金额的3.6 倍，该数额已包含被保险人在年满60 周岁后本合同的首个年生效对应日应领取的生存保险金，本合同终止。生存保险金受益人要行使上述选择权，需要在被保险人生存至60 周岁后本合同的首个年生效对应日前30天内行使。第18页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司 四、保单红利，享受公司经营成果五、意外身故、高残保费豁免： 在交费期内，投保人因意外造成身故或高残，将豁免余下的保费。财富人生财富人生C C

12、款保险利益款保险利益第19页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司生存保险金给付生存保险金给付投保投保交费期结束交费期结束6060周岁周岁年生效日年生效日身故身故每年给付保险金额的每年给付保险金额的20%20%每年给付保险金额的每年给付保险金额的10%10%每年给付每年给付保险费的保险费的2%2%每每5 5年给付年给付保险费的保险费的50%50%一次性领取选择权：基本责任保险金额的一次性领取选择权：基本责任保险金额的3.6倍倍财富人生财富人生C款终身年金保险款终身年金保险第20页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司王先生30岁，正处于事业发展期，孩子的出生后王先生感到生活压力较大，为了使

13、孩子将来能接受良好的教育，王先生决定每年给孩子定投一些教育基金。 投资总额：0岁男孩，年投1万，共投10年大学教育金：大学教育金：18182121岁，每年岁，每年1000010000元，累计领取元，累计领取4000040000元元读博或创业金：读博或创业金：2525岁时一次性领取岁时一次性领取5000050000元元养老金：养老金：61619090岁，每年岁，每年1200012000元，累计领取元，累计领取360000360000元元祝寿金：祝寿金：9090岁，一次性领取祝寿金岁，一次性领取祝寿金991516991516元（万能中档）。元（万能中档）。综合利益：综合利益：存教育送养老，让父母的

14、爱终身呵护存教育送养老，让父母的爱终身呵护第21页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司科学养老观念先行科学养老观念先行0岁岁支出线支出线80岁岁23岁岁60岁岁收入线收入线支出后剩余额支出后剩余额养老支出额养老支出额我们我们从一出生就在不停的消费！我们我们从参加工作到退休期间的收入还需抚养孩子和赡养父母！我们我们中年财富蓄水池的大小决定了我们漫长的晚年生活的品质！第22页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司p财富人生财富人生C C款保险利益款保险利益p附财富赢家定期保险利益附财富赢家定期保险利益p附财富重疾附财富重疾C C款保险利益款保险利益第23页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分

15、公司附财富赢家定期保险利益附财富赢家定期保险利益费用收取费用收取我们按约定收取下列初始费用： 1.从主合同转入的生存类保险金不收取初始费用。2.您每次交纳的保险费，我们按保险费的一定比例收取初始费用。保险费在扣除初始费用后计入保单账户。3.初始费用按趸交保险费和追加保险费分别收取。4.趸交保险费初始费用收取比例为5%。保单年度第1保单年度第2保单年度第3保单年度第4及以后各保单年度初始费用收取比例5%4%3%2%第24页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司附财富赢家定期保险利益附财富赢家定期保险利益保单年度第1保单年度第2保单年度第3保单年度第4保单年度第5保单年度第6及以后各保单年度退保

16、费用比例5%4%3%2%1%0%退保费用退保费用为我们收到您解除本附加合同申请书之日保单账户价值或者申请部分领取的保单账户价值的一定比例年金转换选择权年金转换选择权自本附加合同第11个保单年度起，如果本附加合同有效，您可以向我们提出年金转换书面申请，将本附加合同的部分或者全部的保单账户价值按您申请时我们所提供的领取方式及标准转换为年金。第25页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司附财富赢家定期保险利益附财富赢家定期保险利益保单账户最低保证利率保单账户最低保证利率保单账户利息采用月复利计息；自本附加合同生效起的前5个保单年度，本附加合同保单账户的最低保证利率为2.5%。从第6个保单年度开始，

17、我们有权对最低保证利率进行调整，但调整后的最低保证利率不会低于1.75%。保单账户价值的部分领取保单账户价值的部分领取每次申请部分领取的金额不得低于500元，领取后的保单账户价值余额不得低于我们规定的最低金额；第26页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司p财富人生财富人生C C款保险利益款保险利益p附财富赢家定期保险利益附财富赢家定期保险利益p附财富重疾附财富重疾C C款保险利益款保险利益第27页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司财富赢家保险计划投保规则财富赢家保险计划投保规则财富人生财富人生C C款款n本险种必须附加的险种为：泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）；n本险种可附加：泰康

18、附加财富C款提前给付重大疾病保险、泰康附加安心无忧意外伤害保险、泰康附加意外伤害医疗保险、泰康附加少儿特定疾病保险 ；主险选择一次性交保险费时，不可附加上述附加险；第28页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司附财富重疾附财富重疾C C款保险利益款保险利益保险期间：至79岁交费年期：同主险交费期保险利益： 被保险人在合同生效后，初次确诊罹患重大疾病（无论一种或多种），提前给付主合同身故保险金，主附险合同同时终止。第29页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司课课 程程 大大 纲纲开发背景开发背景产品解析产品解析123 3销售利益销售利益第30页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司主打产品的再升级，续写传奇，价值倍增与公司投资水平完美结合，与客户分享经营成果财富人生对于公司财富人生对于公司销售利益销售利益第31页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司财富人生对于客