银行业从业人员资格考试个人理财-2

1、银行业从业人员资格考试个人理财-2（总分：100.00，做题时间：90分钟）一、B单项选择题/B（总题数：30,分数：60.00）1. 下列不属于个人现金流量表的作用的是 。« A.是下一阶段的财务规划和投资组合的基础«B.有助于发现个人消费方式上的潜在问题«C.有助于找到解决这些问题的方法*D.有助于更有效地利用财务资源（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析A项属于个人资产负债表的作用。2. 小李有800元现金、2200元活期存款、12000元定期存款、价值 5000元的股票和4000元的基金，价值26000元的汽车、价值750000元的房产。每月的

2、生活费开销 3600元，每月需还房贷 4400元，则他的失业 保障月数为个月。«A.3«B.4««D.10（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析失业保障月数=存款、可变现资产/月固定支出。可变现资产包括：现金、活期存款、定期存 款、股票、基金等。不包括汽车、房地产、古董等；固定支岀包括日常生活开销、贷款本息支岀、分期付款支出等已知债务的固定现金支出。因此：失业保障月数=（800+2200+12000+5000+4000）/（3600+4400）=33. 根据民法通则的规定，委托代理终止的情形不包括 。* A.代理期间届满 B.代理人的法人终止

3、 C.被代理人取得或者恢复民事权利* D.被代理人取消委托（分数：2.00 ）A.B.D.解析：解析C选项为法定代理终止的情形。本题考查民法通则的代理终止问题。本考点在历次考试中经常岀现，考生要注意掌握代理终止的情形。4. 下列银行业监管措施中，不恰当的是 。« A.要求A银行如实向公众披露财务会计报告B.对严重违法经营的B银行予以撤销« C.银监会某市派岀机构负责人批准对涉嫌金融违法的C银行进行账户查询« D.要求D银行董事、高级管理人员对个人理财业务的风险管理重大事项进行说明（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析只有经中国银监会或其省一级派岀机构负

4、责人批准，才有权查询涉嫌金融违法的银行业金融 及其工作人员以及关联行为人的账户。5. 从事代客境外理财业务的商业银行不应当 。A.定期向投资者披露投资风险状况B.代投资者选择投资产品* C.履行结售汇统计报告义务D.详细告知投资者投资计划（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品 特征及相关风险，由投资者自主作岀选择。6. 书面委托代理的授权委托书授权不明的， 。* A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任* B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任* C.被代理人应当向第三人承

5、担民事责任，代理人负连带责任* D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由 委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。7. 以下不属于商业银行的业务范围的是« A.代理发行政府债券«B.发行金融债券«C.代理发行企业债券* D.买卖政府债券、金融债券（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析商业银行不代理发行企业债券。8. 目前银行主要代理的险种包括 。« A

6、.寿险和财险« B.寿险和房贷险C.万能险和财险«D.健康险和财险（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析目前，银行主要代理的险种包括寿险和财险。占据着市场主流的三大险种全部来自寿险，包 括分红险、万能险和投连险。财险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、对公抵押物财产 险、家庭财产险等。9. 基金收益分配一般有分配现金和 两种形式。* A.分配债券* B.红利再投资* C.分配票据D.分配股票（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的 余额。基金收益分配一般有分配现

7、金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。10. 商业银行个人理财业务管理办法规定，商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 小时。*A.10«B.20«C.30«D.40（分数:2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的 培训时间不少于20小时。11. 指在一定概率水平（置信度）下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。« A.VaR«B.收益方差* C.收益标准差«D.

8、损失期望（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析VaR称为风险价值模型，也称受险价值方法、在险价值方法。其含义指，在市场正常波动下， 某一金融资产或证券组合的最大可能损失。更为确切的是指，在一定概率水平（置信度）下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。VaR指标是风险评估定量法中风险测量的常用指标。12. 中国银行业协会于 年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。*A.2004«B.2005«C.2006«D.2007（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析中国银行业协会于20

9、06年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国 银行业从业人员资格认证制度。13. 下列不属于投资者教育的功能的是 。* A.投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质，增强客户的风险意识* B.投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展« C.投资者教育促使获得专业知识的投资者更加倾向于投资股票市场，从而有更多的资金进入股票 市场，为企业融资带来了便利« D.投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析A、B、D三项都是投资者教育的功

10、能。C项说法有误。14. 下列商业银行的做法中，不正确的是 。« A.销售收益率不大于零的理财计划* B.对理财计划设置市场风险监测指标« C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算* D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析A项商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。15. 中华人民共和国物权法于2007年3月16日通过，自 施行。* A.2007 年 10 月 1 日«B.2007年5月1日«C.2008年1月1日«D.2007年6月1日（分数：2

11、.00 ）A. VB.C.D.解析：解析中华人民共和国物权法于 2007年3月16日通过，自2007年10月1日起施行16. 金融市场可以按照 分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。* A.金融市场的重要性* B.金融产品的期限* C.金融产品交易的交割方式* D.金融工具发行和流通特征（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析金融市场可以按照金融工具发行和流通特征分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场17. 下列描述中，适于描述开放式基金的有 个，适于描述圭寸闭式基金的有 个。 基金的资金规模具有可变性 在证券交易所按市价买卖 现金分红、再投资分红 受益凭证可赎回 单位资产

12、净值每周至少公布一次 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道«A.3 ;3«B.4 ;2«C.2 ;4«D.5;1（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析适于开放式基金，适于描述圭寸闭式基金。18. 某客户家庭月收入16000元，月固定支出12000元，则该家庭最低的失业保障金额是 元。«A.48000* B.36000«C.12000* D.4000（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析最低标准的失业保障月数为三个月，那么最低保障金额=12000X3=36000（元 ）。19. LIBO

13、R 指的是。* A.美国联邦基金利率* B.伦敦银行同业拆借利率* C.香港银行同业拆借利率* D. 上海银行间同业拆放利率（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析UBOR指伦敦银行同业拆借利率；A项美国联邦基金利率是 FFR; C项香港银行同业拆借利率是HIBOR D项上海银行间同业拆放利率是SHIBOR20. 理财客户的信息可以定量化衡量。« A.收入与支出B.投资偏好 C.理财知识水平« D.风险特征（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析收入与支岀是可以定量衡量的，其他三个选项为定性衡量的信息。21. 李女士将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理

14、财行为对其资产负债表的影响是。« A.资产增加，费用增加« B.资产增加，收入减少« C.资产增加，负债增加« D.资产负债表不发生变动（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析贷款属于负债，住房属于资产，按揭贷款买房一方面增加了资产，另一方面也增加了负债。22. 守法合规是指银行从业人员应当遵守 。* A.法律法规* B.行业自律规范* C.所在机构的规章制度* D.以上都应遵守（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析守法合规要求从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。23. 按股东享有的权利和承担的风险大小不同

15、，股票可以划分为 。 A.记名股和无记名股 B.国家股、法人股和社会公众股« C.流通股和非流通股« D.普通股和优先股（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析普通股和优先股享受的权力、承担的风险均不一样24. 下列关于艺术品投资的说法，不正确的是 。« A.般是中长期投资« B.价格波动大C.流通性好« D.保管难（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大25. 保证收益理财计划的起点金额为 。* A.人民币为3万元以上，外币为* B.人民币为3万元以上，外币

16、为* C.人民币为5万元以上，外币为1000美元（或等值外币）以上3000美元（或等值外币）以上3000美元（或等值外币）以上D. 人民币为5万元以上，外币为5000美元（或等值外币）以上（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析本题为需要记忆的题目，其他理财计划的起点金额应该高于此理财计划26. 买入看涨期权， 。* A.是预期市场未来下跌的操作行为* B.最大收益为期权费用* C.损失可能无限大* D.当标的物价格为执行价格与期权费之和时，达到盈亏平衡（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析看涨期权是预期市场未来会上涨的操作行为，最大收益是价差减去期权费用，没有上限；最

17、大损失为不执行期权情况下的期权费。27. 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和 。«A.信用债券B.不动产抵押债券C.贴现债券«D.担保债券（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项是按照贷款发 放的条件来分类的。28. 投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。这种交易方式称为 。* A.现货交易* B.期权交易* C.空头交易* D.多头交易（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析先买入再卖出的交易为多头交

18、易。29. 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是 。* A.证券投资基金* B.衍生金融工具* C.结构性存款D.浮动利率债券（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析用排除法。证券投资基金是以证券为投资对象的，不是外汇；衍生金融工具可能以外汇为标 的，但银行的外汇理财产品可能包括非衍生品；浮动利率债券是债券类理财工具。结构性存款是结构性外 汇产品的一种，这类产品将固定收益产品与外汇期权交易相结合，赋予交易双方一定的选择权，将产品本 金及报酬与信用、汇率和利率等标的价格波动相联动，以达到保值和获得高收益的目的。客户为获得较高收益则要承受一定损失的风险，有时甚至是本金损失。目前我国

19、银行推岀的外汇理财产品主要采用与外币 利率或者利率区间挂钩，具有100%本金保证，化解了本金风险，但是它的期限和收益有一定的不确定性。30. 某债券息票率为12%面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前价格为 880元，那么，它的到期收益率为。* A.高于14%« B.介于13%与 14%之间« C.介于12%与 13%之间« D.低于12%(分数：2.00 )A. VB.C.D.解析：解析由于本题要求的到期收益率不是精确数字，所以可以利用近似公式：YTM=I+(FV- P)*N *(FV+P) *2=120+(1000-880)-10 *(1000+8

20、80) *2=14.04%， 即到期收益率高于14%二、B多项选择题/B(总题数：13,分数：26.00)31. 根据公司法的规定，可发行公司债的公司有 。* A.股份有限公司* B.有限责任公司* C.个人独资公司« D.国有独资企业* E.国有控股企业(分数：2.00 )A. VB. VC.C. VD. V解析：解析中华人民共和国公司法规定，三类公司可发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和 国有独资企业或国有控股企业。32. 根据投资目标不同，基金可分为 。* A.成长型基金* B.收益型基金* C.主动型基金* D.被动型基金* E.平衡型基金（分数:2.00 )A.VB.V

21、C.D.E.V解析：解析CD是按投资理念的不同进行的划分33. 目前银行代理的国债种类有 « A.凭证式国债« B.无记名（实物）国债«C.无记名（电子）国债«D.记账式国债« E.记名国债（分数:2.00 )A.VB.VC.D.VE.解析：解析目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、无记名34.按照证券投资基金法的规定，基金财产不得用于 （实物）国债、记账式国债A.投资上市交易的股票* B.向他人贷款«C.承销证券D.买卖其他基金份额* E.买卖其基金管理人发行的债券（分数：2.00）A.B.VC.VD.VE.V解析：解析基金财产

22、应当用于下列投资：上市交易的股票、债券；国务院证券监督管理机构规定的其他 证券品种。35. 可以用于出质的权利包括。* A. 土地使用权* B.仓单* C.应收账款* D.存款单E.汇票（分数：2.00 ）A.B.VC.VD.VE.V解析：解析A是不能用于抵押的财产。物权法第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规 规定可以岀质的其他财产权利。36. 中国银行业协会制订了银行业从业人员职业操守，对银行业从业人员的职业操守进

23、行了系统、完整 的规范。其中，从业基本准则包括以下内容 。« A.诚实信用* B.勤勉尽责« C.保护商业秘密和隐私* D.公平竞争* E.熟知业务（分数：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE.解析：解析E属于从业人员岗位职责要求。37. 银行个人理财投资者教育的功能包括 。A.提高客户素质* B.增强客户风险意识* C.降低银行声誉风险* D.提高金融市场有效性* E.维护金融稳定（分数：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：解析选项均为个人理财投资教育的功能。除了投资教育的功能，考生还应掌握投资教育的内容，即：普及理财基础知识、宣传相关的政

24、策法规、揭示理财相关风险、介绍理财业务、传递经营机构的基本 信息、接受客户咨询，处理客户投诉。38. 收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会。« A.刺激投资需求增长«B.导致利率水平下降«C.刺激股市反弹«D.抑制房地产价格上涨« E.支持房地产价格上涨（分数:2.00 )A.VB.C.VD.E.V解析：解析偏松的收入政策会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。39. 国际金融市场发展的特点有 。* A.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强«B.全球金融

25、市场监管标准与规则逐步趋同«C.全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一* D.全球衍生品市场快速发展« E.以上选项都正确（分数：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：解析国际金融市场发展的四大特点就是：A、B、C、D四点，所以都正确。40. 根据合同法，承担合同违约责任的形式可以有 。* A.定金责任* B.违约金责任* C.赔偿损失* D.强制履行* E.采取补救措施（分数：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：41. 以下属于金融衍生品市场的有 «A.远期协议市场«B.证券投资基金市场«C.互换市场«D.期权市场« E.股票市场（分数:2.00 )A.VB.C.VD.VE.解析：解析B、E属于资本市场。42