09级房地产专业课程论文格式

1、学生课程论文学生课程论文 浅谈电子商务第三方支付浅谈电子商务第三方支付系部名称房地产系专业班级2009 级房地产经营与估价专业 1班小组名称第一组小组组长张小东 2009040032小组组员张三一 2009040001、李三二 2009040002王三三 2009040003、赵三四 2009040004杨三五 2009040005二二一一年六月一一年六月小组分工情况小组分工情况人员姓名学号主要负责任务成绩（百分制）组 长张小东2009040032楷体，五号，文字中部居左对齐张三一2009040001楷体，五号，文字中部居左对齐楷体，三号楷体，三号楷体，五号，文字中部居左对齐楷体，三号楷体，三

2、号楷体，五号，文字中部居左对齐小 组 组 员楷体，三号楷体，三号楷体，五号，文字中部居左对齐楷体，三号楷体，三号楷体，五号，文字中部居左对齐目目 录录中文摘要.1ABSTRACT.2前言.3一、电子商务的第三方支付.3（一）什么是第三方支付 .3（二）第三方支付的特点 .3（三）传统支付模式和第三方支付模式 .4二、电子商务第三方支付面临的挑战与选择.5（一）看得见的挑战 .5（二）看不见的挑战 .6（三）第三方支付面临的问题 .7三、第三方支付的发展前景.7四、结论.8参考文献.9 1中文摘要中文摘要从 2005 年起，电子商务得到了膨胀发展，而作为电子支付，构成了电子商务的核心环节。如果没

3、有支付，整个电子商务过程无法完成。只有通过安全、快捷的实现电子支付才能实现电子商务涉及的物流、资金流、信息流的有机结合，才能确保交易顺利进行。 作为一种新的网络交易手段和信用中介的第三方支付，为网上支付提供了一个可行的实现途径。本文介绍了第三方支付的概念、流程和特点，探讨其目前在我国存在的问题。网络经济时代的到来使得电子商务成为商品交易的最新模式。作为中间环节的网上支付，是电子商务流程中交易双方最为关心的问题。如果这个环节不能解决，那么真正实现电子商务就成为空谈，就没有电子商务得以顺利发展的基础，使得电子商务快捷便利的优点大打折扣，而第三方交易平台正是满足了这一要求而应运而生。关关键键词词：

4、：电子商务;第三方支付;网上支付;第三方物流2AbstractSince 2005 e-commerce development and got expansion as electronic payment constitutes the core areas of e-commerce.If no pay, the e-commerce process cannot be completed. Only through the realization of safety, quick electronic payment can realize e-commerce involving l

5、ogistics, cash flow, information flow organically, to ensure that transaction smoothly.As a new kind of Internet business means and credit intermediary third-party payment for online payment provides a feasible realityPresently approaches. This paper introduces the concept of the third-party, proces

6、s and characteristics, discusses the existing problems at present.Network economy eras arrival e-commerce became the latest commodities trading pattern. As intermediate link online payment, is electronic commerce flow between two parties in the most concern. If the link cannot solve, then really rea

7、lize e-commerce became moonshine, there is no e-commerce smoothly development foundation, making the advantages of electronic commerce is swift and convenient, and big discounts third-party trading platform is satisfied the requirements and the emerged.Keywords: Electronic Commerce, Third-party Paym

8、ent, Online Payment，Third Party Logistics3前言前言电子商务（e-business,e-comerce,e-trade）从英文的字面意思上看就是利用现在先进的电子技术从事各种商业活动的方式。电子商务的实质应该是一套完整的网络商务经营及管理信息系统。再具体一点，它是利用现有的计算机硬件设备、软件和网络基础设施，通过一定的协议连接起来的电子网络环境进行各种各样商务活动的方式。这是一个比较严格的定义，说得通俗一点，电子商务一般就是指利用国际互联网进行商务活动的一种方式，例如：网上营销、网上客户服务、以及网上做广告、网上调查等。第三方支付就是一些和产品所在国家以

9、及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方支付平台是当今网上支付的发展趋势。目前在互联网上已经大量出现第三方支付的模式，他们的存在已经成为促进电子商务的发展，增强传统企业竞争力的新趋势。尽管在未来社会信用体系逐步完善的情况下，第三方支付的地位可能逐渐被取代，但在当前确实电子商务诸多瓶颈的较理想的解决方案。一、电子商务的第三方支付一、电子商务的第三方支付第三方支付是马云

10、在 2005 年瑞士达沃斯世界经济论坛上首先提出来的，他在会议中表示，电子商务，首先应该是安全的电子商务，一个没有安全保证的电子商务环境，是没有真正的诚信和信任而言的。而要解决安全问题，就必须从交易环节入手，彻底解决支付问题。（一）什么是第三方支付（一）什么是第三方支付 第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账，要求发货；买方收到货物，并检验商品确认后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将货款转至卖家账户。

11、从传统银行的支付方式的比较，第三方支付系统的出现，从理论上杜绝了电子交易中的欺诈行为。4（二）第三方支付的特点（二）第三方支付的特点第三方支付的整个过程主要是通过双方都信任的第三方完成，客户可以在第三方支付开设账号，信用卡信息不用在互联网络多次传送，在网络传输的只是第三方支付平台的账号，因而除了第单方代理之外，任何人，包括商家都看不见的信用卡信息，从而保障了信用卡信息的安全性。从流程来看，采用第三方支付模式具体一下优点：第一、可以消除人们对网络购物和交易的顾虑，让越来越多的人相信和使用网络的交易功能，推动电子商务的快速发展。第二、可以为商家提供更多的增值服务，帮助商家网站解决实时交易查询和交易

12、系统分析，提供方便及时的退款和止付服务，起到仲裁作用，维护客户和商家的权益。第三、第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，可以帮助商家降低运营成本，帮助银行节省网关开发费用。第四、第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒。由于目前我国实现在线支付的银行卡各自为阵，每个银行都有自己的银行卡，这些自成体系的银行卡纷纷与网站联盟推出在线支付业务，客观上造成消费者要自由地完成网络购物，手里面必须有几十张卡，同时商家，网站也必须装有各个银行的认证软件，这样就会制约网络支付业务的发展，而第三方支付服务系统可以很好地解决这个问题。第三方支付模式交易成本低，对小额交易很有吸引力。缺点是客户和商家事先都必须到第三

13、方支付平台注册，而且客户的第三方支付平台账号也有可能在网络被盗。不过，由于是小额支付，在发现账号被盗之后，客户的损失也不会很大。( (三）传统支付模式和第三方支付模式三）传统支付模式和第三方支付模式传统支付系统是指消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换产品服务，即把新型支付手段，包括电子货币、信用卡、借记卡、智能卡等的支付信息通过网络安全地送到银行相应的处理机构来实现电子支付。传统支付系统将消费者、商家和金融机构连接起来，是个人和企业突破了时间、空间距离和物理媒介的限制，足不出户即可出现支付结算，实现了支付快捷、方便和安全。在日常生活中，现金、支票和信用卡是三种人们最基本的支付方式。传

14、统支付系统采用灵活的技术，多样化的支付方式。银行卡相比于现金更安全和方便，现在已经成为最流行的网络支付方式。基于银行卡的网络支付方式有两种模式：5（1）基于 SSL 协议进行网络支付。具体流程：1、确认网络商店的合法性；2、返回商家认证签名；3、使用数字签名向商家发送订单；4、请求交易授权；5、交易授权回复；6、订单确认，完成交易。（2）基于 SET 协议模式 SET（Secure Electronic Transaction）协议进行网络支付。具体过程：1、客户选定商品并输入订单；2、想银行请求支付许可；3、支付确认；4、订单确认，交易完成。基于 SSL 的支付模式不需要专门的软件投资，应用

15、比较广泛，但由于交易客户的私人信息需要通过商家传给银行，所以加以安全程度较低。这些传统的支付方式只具备资金的传递功能，不能对交易双方进行约束和管理，支付手段也比较傲单一，交易双方只能通过制定的银行界面进行资金的划拨，在整个交易过程中，无论是产品的质量、诚信交易还是退换方面都无法得到可靠的保证。随着电子商务的深入发展，支付领域的创新成为可能，合适的支付制度将改变目前在线竞价市场热闹而缺乏交易的局面。第三方支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络多次传输而导致的信用卡信息被窃时间，第三方支付模式的流程：1、客户和商家都在第三方支付平台注册姓名、信用卡号等资料信息，并开设账

16、号。2、客户在商家的网络商店进行购物，提交订单后，商家将客户在第三方支付平台的账号和支付信息传给第三方平台请求支付。3、第三方支付平台向客户发出支付请求。4、客户通过第三方支付平台连接到开户银行进行支付。5、支付确认返回给第三方支付平台。6、第三方支付平台通过商家客户已经付款。7、商家向客户发货。8、客户收到货物并验证后通知第三方支付平台。9、第三方支付平台将货款转入商家的账号中。（注：在第 4 步中，客户从开户银行将资金转入第三方支付平台中。）二、电子商务第三方支付面临的挑战与选择二、电子商务第三方支付面临的挑战与选择6（一）看得见的挑战（一）看得见的挑战第一、竞争压力：将竞争放在我们定义的

17、产业链条上看，大型客户以交易量与用户挤压甚至直接提供支付的竞争，产业链源头网络银行服务提高后形成的竞争，事实上加剧了第三方支付的恶性竞争。受限于第三方支付商在产业链中无强大用户资源，网银服务还在发展初期，央行的政策不确定，加之支付服务商的运营开拓不够，特别是投资商的跃跃欲试和支付商不同的长期发展战略，为了获得用户和流量，使得这个行业出现了明显的价格战、互相攻击等竞争压力。从直接的低价、免费，到服务费折扣等，把服务竞争到让人叹息的边缘。表面上支付行业如火如荼，多大的商户都可以与各家第三方支付商轮会谈判压价，门牌大的商户更是店大欺客。出现这种情况的责任不在商户，而是支付服务商在低层次的竞争。第二、

18、投入压力：由于市场与技术的高速变化，作为提供企业在线交易的服务商，服务平台的安全性投入、平台处理能力投入、系统满足多样化用户需求的开发投入、市场开发与市场推广投入等，也是动态增加的。这些投入与运营产生的费用外，产业链源头的银行交易成本还是比较高，使得第三方支付商为了长期发展必须平衡和承担这些投入压力。第三、盈利压力：上述竞争与投入的压力，使得短期内大多数第三方支付商在盈亏平衡下勉强经营。除了个别坚决的投资商外，大部分投资者不可能不对其经营业绩进行盈利考核，使得经营者在各方面投入需要平衡，很容易出现夸大其辞的宣传与名不副实的低质服务。不能持续提高服务质量对支付服务则是致命的。第四、服务创新压力：

19、支付服务的创新包含多个方面：比如手机支付、电话支付、移动 pos 等支付手段的创新；如钱包支付、点卡积分支付等支付平台模式的创新；B2B，G2B，B2B2C 等支付服务模式的创新；还包括从结算、担保、客服等多个方面的创新。除此之外，支付商的重点创新，应聚焦在产业链的上下游合作创新，电子商务平台与企业的高层次需求的服务创新，以及从传统交易、物流等细分市场中挖掘支付需求而进行的服务创新。 （二）看不见的挑战（二）看不见的挑战第一、安全的风险：一方面，第三方支付服务商由于核心是通过在线提供支付服务，产业链中的任何一个环节出现了安全隐患，都有可能转嫁到支付平台上；另一方面，网络技术的变化日新月异，对于

20、提供钱包支付的服务商，其安全的级别不能低于银行的级别，要不断投入、时刻监控、应急处理各种纠纷等。国外支付商的经营预算中有相当的收入比例是投入到安全性投入与安全性纠纷的，对于国内第三方支付商在几乎没有盈利的背景下，这种不确定性的风7险，也加大了支付商的经营压力。第二、政策的风险：在低层次竞争与多样化支付需求不对称的情况下，支付商为了经营与发展必然进行各种金融性服务的尝试，政策因素对支付商的主体服务资格与服务范围的不确定，影响着投入和服务的水平，同时使得有些服务扭曲变形，产业链源头和企业端的合作也掺杂了更多人为的因素。政策的不确定性与部门资源的垄断增加了寻租，扭曲了服务，而随着服务量与用户的快速增

21、加，经营的风险箭在弦上。支付市场的格局仍然没有形成，其格局的变化与产业链上每个环节的国家政策有很大关系。比如央行对虚拟货币与在线支付服务的政策与举措，银行在网银的策略与联盟的可能性，各类电信运营商、互联网运营商、电子商务平台在在线支付服务方面的联盟与自我发展举措等。无论市场格局如何变换，中小企业与专注主营业务的大中型企业市场，仍然是第三方支付服务商的重要方向。第三方支付市场不仅不会被挤压，而且会在自我创新与突围过程中得到快速的发展，并对中国包括互联网与电子商务在内的各个产业发展，起到难以代替的支撑作用。（三）第三方支付面临的问题（三）第三方支付面临的问题1、市场竞争问题。支付公司之间的竞争最先

22、反映在和银行关系的竞争上。能否与各大商业银行形成紧密合作，能否在和银行的谈判中将价格谈到最低，成为支付公司竞争的首要手段。但支付公司和银行之间的关系，并非只有合作。当银行不通过任何第三方支付公司，而直接与商家连接时，第三方支付公司将面临来自银行的强大竞争。除银行之外，目前我国第三方支付市场还面临四种力量的竞争，分别是潜在竞争对手、替代品生产商、客户、现有产业竞争对手。他们是驱动产业竞争的五种基本力量。第三方支付市场的五种竞争力量在市场上的博弈竞争，将共同决定该产业的平均盈利水平，这五种力量的分化组合也将对第三支付平台的发展产生深刻影响。2、运行风险问题。第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银

23、行类金融业务，中央银行将以牌照的形式提高门槛。对于已经存在的企业，第一批牌照发放后如果不能成功持有牌照，就有可能被整合或收购。政策风险将成这个行业最大的风险，严重影响了资本对这个行业的投入，没有资本的强大支持，这个行业靠自己的积累和原始投资是很难发展起来的。现在国家制订相关法律法规，准备在注册资本、保证金、风险能力上准备对这个行业进行监管，采取经营资格牌照的政策来提高门槛。此外，第三方支付还面临着其它问题。如：诚信问题，用户担心的是支付后得到的东西是假货，或获得的服务，以及产品非网络购买时当初所想；认知问题，网络教育的不够全面，很多人根本没有机会接触到电子支付；政府监管问题，第三方支付的出现，

24、给支付体系监管提出了8全新课题。三、第三方支付的发展前景三、第三方支付的发展前景如果说网上银行是国内银行未来经济增长的发动机，那么第三方支付就是这部发动机的主力助推器。2004 年以来，网上银行已经成为国内银行业开展网上收费业务、移动银行业务、提供网上交易服务的最主要的形式；而网上支付作为网上银行的主要资金收付形式已经成为国内各大银行迎接新的经济挑战的必然选择。如今，第三方支付作为目前主要的网络交易手段和信用中介，最重要的是起到了在网上商家和银行之间建立起连接，实现第三方监管和技术保障的作用。采用第三方支付，可以安全实现从消费者、金融机构到商家的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等流程

25、；为电子商务服务和其它增值服务提供完善的支持。国内以易趣、淘宝网站为首的大型电子商务平台已经在不同场合表示了对第三方网上支付业务的高度重视。同时，正式应用“安付通” 、“支付宝”等第三方支付手段来促进自身的电子商务活动发展及提供安全交易保证。同时，作为全球最流行的第三方支付工具， “Paypal”的成功也给我们带来了巨大的启示。目前，国内以 eBay 易趣的“安付通” ，B2B 代表企业阿里巴巴亲手打造的“支付宝” ，首信“易支付” 、易达信动“”等一些优秀和具有一定代表性的第三方企业为首的第一阵营正在显现着稳定和良好的上升趋势。借助第三方支付完善自身业务，进行全面发展，已经成为国内网上支付行业乃至整个电子商务产业达到世界一流水准的所需一条必经之路！国内网上支付行业全面启动第三方支付服务也将成为解脱诚信困扰，迈向下一里程碑的重要环节之一