个人理财冲刺试题

1、2009 年下半年银行从业考试冲刺试卷一一个人理财（一）开始时间： 2009-10-19 16:17:371答题时间：120 分钟1试卷总分：/100 分/考生用户名： XINYUE评分方式：/自动一、单选题1、 平衡型和债券型基金最适合的投资者类型是（T。A. 保守型B. 均衡型C. 进取型D.标准答案：B2、 零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（）。A. 市场收益率B. 零收益率C. 负收益率D. 无风险收益率cABC您的答案:标准答案：D本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分3、 下面选项中，不属于数据仓库的基本特征的是THA. 集成性B. 数据仓库应用是一个典

2、型的网络结构C. 面向主题D. 易失性A B C D您的答案：标准答案：D本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分4、 收集客户个人信息的方法，不包括()。A. 填写登记表B. 与客户交谈C. 向第三人打听D. 使用心理测试问卷ACrC 厂AB您的答案：标准答案：C本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分5、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是 ()A. 保单信息B. 资产和负债C. 收入和支出D. 金钱观A B1C D您的答案：标准答案：D本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分6、银行个人理财业务人员的下列做法正确

3、的是(ToA. 为朋友提供担保B. 利用职务便利为朋友办理优惠贷款C. 利用客户名义为自己买卖证券D. 将自己的账户与客户账户合并Arr r小rABC您的答案：标准答案：A本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分7、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是(7A. 货币兑换费B. 商业银行划人的外汇资金C. 境外汇回的投资本金D. 境外汇回的投资收益ArB1C D您的答案：标准答案：A本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分8、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（TA. 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储

4、蓄产品、可转换债券B. 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C. 按金融产品的收益率由大到小排序为： 外币理财计划、 期货、储蓄产品D. 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款ACB 小cAC您的答案：标准答案：D本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分9、下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。A. 有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B. 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C. 在保护期内，发行人可以行使赎回权D. 发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金rrABC1您的答案

5、: 标准答案：C本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分10、 分析客户现金流量表时，应特别注意的事项是（HA. 无须具体分析各收入支出工程的数额及其在总额中所占的比例B. 现金流量表分析并不重要C. 对客户财务状况影响较大的非经常性工程应重点关注D. 任何客户都应该努力保持正的净现金流量A B C D您的答案：标准答案：D本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分11、 下列选项不属于保险理财规划（设计）实务的是（）。A. 保险公司的信用风险及对保单中顾客权利的保障评估B. 人生各阶段最低保障额的计算方法C. 家庭成员及个人的保险设计和风险管理D

6、. 健康保险、护理保险的结构和种类A B C D您的答案：标准答案：D本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分12、 对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是（）OA. 马柯维茨投资组合理论B. 资本资产定价模型C. 生命周期理论D. 套利定价理论A B1C D您的答案：标准答案：C本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分13、 李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%假定通货膨胀率为 6%则考虑通货膨胀之后李先生要

7、求的最低收益率是()。A. 17.6%B. 19%C. 19.78%D. 20.23%C C C CA B C D您的答案：标准答案：C本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分14、 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。A. 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B. 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C. 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权、 超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人 造成损害的，第三人不承

8、担责任A B1C D您的答案：标准答案：D本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分15、 根据规定， 保证收益型理财计划的起点金额， 外币应在()美元(或等值外币)以上。A. 6，000 0B. 5，000C. 4，000D. 3，00A；B C D您的答案：标准答案：B本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分16、 下列关于合同订立的说法，不正确的是()。A. 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B. 当事人必须本人订立合同，不得代理C. 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合lq 是否成立，不得泄露或者不正当地使用D

9、. 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式fcABC您的答案：标准答案：B本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分17、 下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（YoA. 应注重银行间客户基本信息的交流B. 无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密C. 客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意D. 客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存A : B C D您的答案：标准答案：A本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分18、 下列行为中，（）符合法律法规及各银行机构关于电子信息技

10、术设备使用的规定。A. 利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情与工作无关的内容B. 利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件C. 在电子设备上安装使用各类安全防护系统D. 安装下载盗版和有合法许可的软件A B C D您的答案：标准答案：C本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分19、 为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金？()。A. 创业基金B. 对冲基金C. 成长型基金D. 收入型基金ArB C D您的答案：标准答案：D本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分20、 根据监管的规定和所在机构风险控制的要求，从

11、业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录()。A. 进行调查、审查、授信后管理B. 向社会公众披露C. 向上级管理层报告D. 进行收集保存A B C D您的答案：标准答案：A本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分21、 银行提高单个客户利润率的一个有效方法是()。A. 捆绑销售B. 将客户分类C.交叉销售D.提高客户满意度您的答案: 标准答案：C本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分22、下列关于税收政策的说法，不正确的是()OA. 税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B.税收政策通过

12、改变投资的交易成本可以改变投资收益率风险损害对象您的答案：CCrrABC风险损失结果D.DD.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用您的答标准答案：C本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分23、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据()的不同进行区分。A. 承保对象B.风险损失原因标准答案：C本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分24、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是(ToA. 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B. 证券公司可以经营信托业务

13、，但不得经营保险业务和银行业务C. 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D. 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务ABC1您的答案：标准答案：A本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分25、对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包 括()。A. 责令暂停部分业务B. 限制分配红利和其他收入C. 限制发放员工工资D. 限制资产转让RIABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分26、 上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为()。A. 美形盎司B. 美形克C. 人民币

14、形两D. 人民币形克A B1C D您的答案：标准答案：D本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分27、 下列关于企业现金流量分析的表述不正确的是A. 企业在开发期和成长期可能没有收人，现金流量一般是负值B. 企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C. 对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D. 对企业的中长期贷款要分析期末来能否产生足够的现金偿这贷款本息crABC您的答案：标准答案：C本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分28、 ()的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场 信心与

15、秩序，保护存款人等债权人的利益。A.接管B. 撤销C. 重组D. 依法宣告破产1A(B1C D您的答案：标准答案：C本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分29、下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是()A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理 保险业务的单位或者个人B.保险经纪人是基于保险人的利益， 为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取 佣金的单位C. 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任D. 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经

16、纪人承担 赔偿责任您的答案：标准答案：B本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分30、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是()。A. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C. 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性A B1C D您的答案：标准答案：C本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分31、 若借款人甲、乙内部评级 I 年期违约概率分别为 0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本

17、协 议定义的二者的违约概率分别为()oA. 0.02% , 0.04%B. 0.03% , 0.03%C. 0.02%.0.03%D. 0.03% , 0.04%ArB C D您的答案：标准答案：D本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分32、 委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之 日起()内行使，未行使的，申请权取消。A. 1 个月B. 3 个月C. 半年D. 一年r c r rA B C D您的答案：标准答案：D本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分33、市场组合是()。A. 市场上所有金融资产按

18、照账面价值加权平均计算所得的组合B. 市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合C. 市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合D. 市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合ABC1您的答案：标准答案：B本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分34、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行 分配，这样的理财计划是()。A. 非保本浮动收益理财计划B. 保本浮动收益理财计划C. 最低收益理财计划D. 固定收益理财计划RIABCD您的答案：标准答案：C本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你

19、的得分为 0 分35、根据商业银行外部营销业务管理指导意见的规定，外部营销（）。A. 是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业 务或零售银行业务的产品和服务的活动B. 包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动C. 包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户D. 包括通过电话.互联网等渠道进行的实际销售活动厂C_ CABC您的答案：标准答案：B本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分36、 理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A. 中国人民银行B. 银行监督管理委员会C. 中国银行

20、业协会D. 证券监督委员会RIABCrD您的答案：标准答案：B本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分37、 外国银行分行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。A.中国人民银行B. 外汇管理局C. 银监会D. 银行业协会1A B1C D您的答案：标准答案：A本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分38、 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的()内，将有关分析报告 报送中国银行业监督委员会。A. 第一周B. 第一个月前 10 日C. 第一个月前 20 日D. 第一个月A B C D您的答案：标准答案：D本题分数：0.5 分，你答

21、题情况为 错误 所有你的得分为 0 分39、 下列关于股票价格指数的说法，不正确的是(TA. 通常以算术平均数表示B. 是股票市场总体或局部动态的综合反映C. 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D. 是政府进行宏观经济调控的重要参照指标您的答案: 标准答案：A 本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分40、A B 两种债券现均以 1 000 美元面值出售，每年付息 80 美元。已知 A 债券 3 年后到期，B 债券 4 年后到期，则若 A B 债券的到期收益率上升为 10%寸，()B 您的答案: 标准答案：D 本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的

22、得分为 0 分41、同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁 来说， 其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()A.实际风险承受能力B.风险偏好C.风险分散B 债券均升值，且A 债券升值较多B. A、B 债券均升值，且 B 债券升值较多C. A、B 债券均贬值，且 A 债券贬值较多D. A、 B 债券均贬值，且 B 债券贬值较多标准答案：A本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分42、 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后, ()。A. 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B. 商

23、业银行一律以外汇支付给投资者C. 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D. 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划人投资者任一账户A B1C D您的答案：标准答案：A本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分C(ABCD.风险认知D您的答案:43、 房地产的投资方式不包括()oA. 房地产购买B. 房地产租赁C. 房地产信托D. 申请房地产抵押贷款crABC1您的答案：标准答案：D本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分44、 结构性理财规划方案不包括()。A. 现金规划B. 风险管理和保险规则C. 投资规划D. 遗产规划A B C D

24、您的答案：标准答案：D本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分45、 商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介 等专业化服务是()业务。A. 综合理财规划B. 投资规划C. 投资品分析D. 理财顾问服务A B C D您的答案：标准答案：D本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分46、 国际资本流动的根本动力是()。A. 扩大商品销售B. 获得较高利润C. 调节国际收支D. 缓和个别国家内部矛盾ACC 厂AB您的答案：标准答案：B本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分47、 以下有关

25、个人/家庭资产负债的论述错误的是()oA. 折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B. 净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C. 对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计人负债工程中。D. 理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。A B C D您的答案：标准答案：C本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分48、 假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品x在四种状态下的 收益率分别是 14% 20% 35% 29%对应地， 理财产品丫在四种状态下的收益率分别是 9% 6%, 40%28%则

26、理财产品 x 和 Y 的收益率协方差是()。A. 4.256%B. 3.7%C. 0.8266%D. 0.9488%CArB 厂C 厂D您的答案：标准答案：D本题分数：0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为 0 分49、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选 择做()。A. 远期外汇买卖B. 择期外汇买卖C. 掉期外汇买卖D. 外汇期权买卖B C 厂DB0.5分，你答题情况为错误所有你的得分为 0 分50、银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续查询 该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了()规

27、定。A. 反洗钱B. 监管规避C. 协助执行D. 内幕消息B C1D标准答案：C本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分51、 对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本 金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A. 保证收益型理财计划B. 非保本浮动收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 保本固定收益理财计划A B1C D您的答案：标准答案：B本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分52、 在使用产品和服务之后获得持久的满意，可能形成对产品服务的偏好是指（TA. 行为信任B. 情感信任C. 服务信任D. 认知信任crABC1您的答案：标准答案：B本题分数：0.5 分，你答题情况为 错误 所有你的得分为 0 分53、 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是()。A. 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一