关于银行外币卡管理有关问题的通知

1、关于银行外币卡管理有关问题的通知为了规范和鼓励银行外币卡业务的发展， 国家外汇管理局根据中华人民共 和国外汇管理条例及其他有关规定，结合我国银行外币卡业务的特点，发布了 关于银行外币卡管理有关问题的通知（以下简称通知）。银行外币卡作为一种安全、快捷、便于跨境使用的支付工具，近年来取得了 较快的发展，逐渐成为银行的业务拓展重点，越来越受到社会各界的普遍重视和 欢迎。银行外币卡的发展，既有助于更好地满足社会公众的需求， 拓宽银行业务 范围，也有利于减少外币现钞交易，有效抑制外汇非法交易。因此，积极鼓励和 规范银行外币卡业务的发展，始终是当前外汇管理工作的一项重要内容。当前，我国银行外币卡业务可分为

2、两类：一是为境外金融机构发行的银行卡 （简称境外卡）办理收单业务，即代理境外卡业务；二是自身发行外币卡（简称 境内卡），办理相关业务。为顺应、鼓励并规范银行外币卡业务的发展，国家外 汇管理局在遵循现行结售汇管理体制的原则下，制定了通知，针对境外卡和境内卡的不同特点，规范了境外卡的收单业务、境内卡使用、境内卡的还款、境 内卡外汇收支大额报备制度和外币卡交易统计等内容。对于境内金融机构办理的境外卡收单业务，通知规定了持境外卡在境内 消费、提现和清算等环节所涉及的外汇管理政策。 重点规范了持境内卡在境内消 费、提现和清算等环节的外汇管理政策，尤其是境内卡在境外的使用范围和提现 限额，确定了境内卡透支

3、还款的管理原则， 建立了境内卡的外汇收支大额报备制 度。此外，明确了关于外币卡交易的统计规定， 要求有关收单和发卡金融机构对 境外卡和境内卡的交易，按照相关规定进行结售汇统计及国际收支统计申报。通知细化和完善了现有银行卡管理中有关外币卡外汇管理政策的规定， 有助于完善我国的银行卡管理，对促进银行外币卡业务的有序和健康发展具有积 极的意义。通知自20XX年6月1日起施行。国家外汇管理局关于银行外币卡管理有关问题的通知（20XX年5月12日国家外汇管理局发布）汇发20XX 65号国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青 岛、厦门、宁波市分局；各中资外汇指定银行：为规范境内

4、金融机构发行的外币卡（以下简称境内卡）的各项业务，以及境 外金融机构发行的银行卡（以下简称境外卡）的收单业务，严格外币卡项下交易 管理，明确外币卡在境内外消费、提现等环节所涉外汇管理政策，现就有关问题 通知如下：一、境外卡收单业务境内金融机构办理境外卡收单业务时，应遵守如下规定：（一）收单金融机构可以办理境外卡持卡人在本机构营业柜台或自动柜员机 提取人民币现金业务，不得允许其在本机构营业柜台或自动柜员机提取外币现 金。（二）持卡人使用境外卡在境内提取人民币现金或者消费后，收单金融机构应及时将从境外发卡机构收取的外汇款项结汇。（三）持卡人使用境外卡在境内消费后，收单金融机构与特约商户（指与金 融

5、机构签订接受银行卡支付协议的商店、 饭店、宾馆等商户）之间应以人民币进 行清算，不得以外币清算。二、境内卡的使用由该单位按照发行对象的不同，境内卡可以分为个人卡（指由金融机构向自然人发行 的外币卡）和单位卡（指由金融机构向法人或其他组织等单位发行的，指定的人员使用的外币卡）。按照是否给予持卡人授信额度，境内卡可以分为信 用卡（指由金融机构发行的给予持卡人一定信用额度，持卡人可以在信用额度内先使用、后还款的银行卡）和借记卡（指由金融机构发行的没有信用额度，持卡 人先存款、后使用的银行卡）。境内金融机构在发行境内卡时，应遵守如下规定：（一）持卡人使用个人外币卡的，可以在发卡金融机构的营业柜台提取人

6、民 币现金、外币现金；可以在自动柜员机上提取人民币现金， 但是不得提取外币现 金。持卡人使用单位外币卡的，在境内不得提取外币现金或人民币现金。 持卡人 不得在单位外币信用卡帐户中存放外币资金。（二）持卡人使用外币卡在境内提取人民币现金或者消费后，发卡金融机构应及时将扣收持卡人的外汇款项结汇，并将结汇所得人民币资金划入特约商户帐 户或支付有关收单金融机构。（三）持卡人在境外使用外币卡，发卡金融机构所提供的服务应限于服务贸 易项下支付，不得用于资本项下投资及贸易支付，也不得用于国家法律所禁止的 非法交易和行为。（四）持卡人在境外使用外币卡，当日内累计提现金额不得超过1000美元或等值外币，当月内累

7、计提现金额不得超过 5000美元或等值外币。三、境内卡的还款对于因境内卡项下透支而形成的外汇垫款， 如持卡人能够出具由发卡金融机 构提供的外币卡项下交易帐单，按照经常项目下可兑换的要求，允许持卡人用外 币现钞和外汇存款偿还或用人民币资金购汇偿还。 但如持卡人使用外币卡所发生 的交易为国家法律所禁止，则境内发卡金融机构不得为持卡人办理购汇手续。对于未能收回的外币卡项下外汇呆帐，发卡金融机构应当按照有关规定用贷 款损失准备金、外汇资本金或者营运资金进行冲抵，不得用人民币资金自行购汇 或以客户结汇资金冲抵。在发卡金融机构外汇资本金或营运资金不足时， 可按照 有关规定由其总行（部）申请购汇补充外汇资本

8、金。四、境内卡外汇收支大额报备制度对于持卡人持境内卡在境内外所发生的大额存款、提现或消费交易，发卡金融机构应按照金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法（中国人民银行令20XX第3号）等规定，向所在地国家外汇管理局分支局（以下简称外汇 局）报告大额和可疑外汇交易情况。同时，对于境内卡项下所发生的交易符合以 下情形的，发卡金融机构应同时报所在地外汇局备案。具体包括：（一）持卡人在境内外使用个人外币卡或个人外币卡帐户有下列情形之一的， 发卡金融机构应向所在地外汇局备案：1、 一个月内提取外币现金和消费金额累计超过等值20XX0美元的；2、一年内提取外币现金累计超过等值 20XX 0美元的；3、一

9、年内提取外币现金和消费金额累计超过等值 40000美元的。（二）持卡人在境内外使用单位外币卡有下列情形之一的，发卡金融机构应当向所在地外汇局备案：1、 一个月内在境外提取外币现金和在境内外消费金额累计超过等值20XX0 美元的；2、一年内在境外提取外币现金累计超过等值 20XX 0美元的；60000美元的。3、一年内在境外提取外币现金和在境内外消费金额超过等值五、关于外币卡交易统计（一）结汇、售汇统计因持卡人使用境外卡在境内提取人民币现金或者消费而发生的结汇业务， 收单金融机构纳入非贸易项下结售汇统计。因持卡人使用境内卡在境内提取人民币现金或者消费而发生的结汇业务， 发卡金融机构纳入非贸易项下结售汇统计。（二）国际收支统计申报在新有关外币卡的国际收支统计申报，外汇局将另行制定相关的操作规程。规定出台之前，按照汇兑业务统计申报操作规程和国家外汇管理局国际收 支司对深圳市分局关于国际收支统计间接申报有关问题的批复（汇国复20X