审贷会制度(共11页)

1、精选优质文档-倾情为你奉上审贷会工作制度第一章 总则第1条 为健全公司经营性决策机制，提高决策水平，加强风险管理，特制定本工作制度。第2条 审贷会是公司对商户授信的审查机构，是公司重要的监督和指导机构。第3条 审贷会以审贷会决议的形式对其权责范围内的审查事项出具意见。审贷会决议否决或不同意的事项，有权审批人不得作出同意的决策；审贷会同意的事项，有权审批人可以作出否决或续议的决策。审贷会不对有权审批人的职责构成任何替代和减免。第二章 审贷会组织第4条 审贷会实行委派制，由6人组成，每人1票，其中总经理持2票，共计7票。审贷会成员因故不能出席，可委派他人代替，由缺席人员指定他人参与，参与人意见视同

2、是缺席人员的意见，双方需签字，并对此负责。第5条 审贷会应设审贷会主任和秘书各一名，审贷会主任由审贷会成员投票选举，秘书由审贷会主任指定。第三章 审贷会的职责第6条 审贷会职责： 审议公司对商户类金融授信业务，并作出审议决定。第四章 审贷会主任、秘书、委员工作职责第7条 审贷会主任主要工作职责：（一）组织审贷会会议，审议事项、时间、地点、方式。（二）主持审贷会会议。（三）提名审贷会秘书。第8条 审贷会秘书主要工作职责：（一）向审贷会主任上报审议项目名单，拟定审贷会议程、参会人员名单、会议时间和地点。（二）会议召开前一天将项目相关材料通过发送至参会成员。（三）记录审贷会项目讨论内容，保证记录内容

3、客观、真实、完整，字面整洁。（四）审议结果，形成审贷会决议后，上报审贷会成员分别签署。（五）表决票、审议决议的归档和管理。第9条 审贷会成员主要工作职责：（一）提前阅读和分析拟上会项目材料。（二）接到开会通知后，应准时到会。（三） 在审贷会上就有关问题进行质询和讨论，充分发表意见，阐明观点，并认真填写表决票，明确表示同意、有条件同意、不同意且应写清理由，不得弃权。（四）在规定时限内完成审贷会表决并将表决结果反馈给审贷会秘书。（五）对自己在审贷会上的发言负责，对审议事项负个人审查失误责任。第五章 工作程序和规则第10条 运营组组长向审贷会成员详述项目内容。第11条 审贷会成员质询。第12条 运营

4、组组长解答，离场。第13条 风控组长向审贷会成员详述风险意见。第14条 审贷会成员内部商议，讨论。第15条 审贷会成员填写表决票。第16条 审贷会秘书收集表决票。第17条 审贷会会议结束。第18条 审贷会秘书形成审查决议，报审贷会成员签字。涉及重大事宜或复杂担保贷款，可请有关专家列席会议发表意见，提供决策参考。第19条 参会投票成员投票总数过半数同意（含有条件同意）的，审贷会表决结果为同意；否则即为审贷会表决结果为不同意。表决结果为同意但各成员对额度、期限、利率等意见不一致时，原则上由秘书依据多数人的意见归纳，最终由审贷会成员共同裁定。成员表决意见自相矛盾的，审贷会秘书可要求委员明确。第20条

5、 有权审批人根据审贷会决议情况，进行终审，审贷会决议不同意的，有权审批人不得同意；审贷会决议同意的，有权审批人可以否决审贷会决议同意的项目。审贷会成员与有权审批人为同一人时，可将审贷会决议意见与终审意见合并处理。审贷会成员无相应审批权时，仅出具审贷会决议，并将审贷会表决情况等资料一并按程序报送有权审批人。第21条 审贷会否决的授信业务，如方案等措施有明显改善，并经审贷会成员同意，方可进行复议。复议后仍被否决的项目，不得再次申请复议。第六章 档案管理第22条 审贷会秘书应将审贷会审议事项的报送资料、审贷会记录、审贷会表决票、审贷会决议、审批意见等专档保存，并建立台帐统计审贷会项目审议情况和各委员

6、的表决情况。第23条 除审贷会成员外，其他人员未经批准不得借阅或复制审贷会档案，如确系工作需要，其他相关人员需借阅审贷会档案材料的，应填制审贷会档案借阅申请表（格式附件五），经审贷会主任同意后，方可借阅。第七章 工作纪律第24条 审贷会成员应勤勉、独立、客观、公正地履行职责。第25条 审贷会成员不得以个人利益影响自己及其他审贷会成员的表决结果。第26条 审贷会成员与上会项目存在利益冲突的，应主动向会议主持人提出回避，不再继续参加该项目的审议和表决。会议主持人发现审贷会成员与上会项目存在利益冲突的，可以要求委员回避并更换委员。以下情况可视为审贷会成员与所审议项目存在利益冲突：（一） 审贷会成员与

7、所审议项目的客户存在关联关系；（二） 审贷会成员与所审议项目的经办客户经理存在亲属关系；（三） 存在其他可能影响审贷会成员独立性的情况。第27条 审贷会成员及会议人员应对会议内容、表决结果及有关文件予以保密。严禁将成员的个人意见及表决结果透露给客户、项目上报人或其他人。第28条 审贷会成员及会议人员应保持良好的会议秩序，不得在会场中大声喧哗，不得讨论与审贷会审议内容无关的事项，手机应调至振动状态，无正当理由，不得擅自离席。第29条 审贷会档案管理人员不得私自复制或传播审贷会档案材料。第30条 审贷会成员和相关工作人员应严格遵守本制度的各项规定，违反本制度规定的，可根据具体情况取消审贷会成员资格

8、或给予行政处分或解聘以至追究其行政责任和法律责任。第八章 附则第31条 本办法由增益食品（武汉）公司供应链金融服务事业部负责解释、修改。第32条 本制度自发文之日起执行。附件一：审贷会会议记录格式增益食品（武汉）有限公司 审贷会会议记录 年 次审贷会时间： 年 月 日 时，星期 地点： 参会人员（含列席人员）：会议记录人： 表决票收集、统计人： 审贷会会议议题：1、2、3、4、审议项目讨论内容简要记录：序号（ ） 项目名称： 业务部门：担保申请人： 申请担保金额： 担保期限： 利率： 担保方式： 保证人、抵（质）押物： 审议项目讨论内容简要记录： 记录发言人姓名及其发言内容附件二：增益食品（武

9、汉）有限公司 审贷会表决票增益食品（武汉）有限公司 审贷会表决票 年 次审贷会 日期： 年 月 日项目属性 正常报批 复议 申报机构： 表决内容审查意见成员审批结论（请在方框内以“”表示意见）： 同意： 同意表决内容 同意本级审查意见 有条件同意同意条件： 否决： 否决理由： 审贷会成员签名：附件三：增益食品（武汉）有限公司 审查委员决议格式 增益食品（武汉）有限公司 审贷会决议 年 次审贷会 日期： 年 月 日项目属性 正常报批 复议 申报部门： 表决内容本级审查意见审贷会基本情况：会议时间 年 月 日 时会议地点参会人员应收表决票实收表决票同意票数（含有条件同意）否决票数续议票数审贷会审议情况： 同意意见（ 票）其中：同意表决内容（ 票） 同意评审员意见（ 票） 同意本级审查意见（ 票） 有条