银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟51

1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 51（ 总分： 100.00 ，做题时间： 90 分钟 ）一、不定项选择题 （总题数： 50，分数： 100.00）1. 下列不属于价格机制的是 。（分数： 2.00 ）A. 利率机制B. 汇率机制C. 证券的价格机制D. 结算机制V解析： 解析 金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格 （ 包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。2. 金融市场的交易对象有 。（分数： 2.00 ）A. 实物商品B. 货币VC. 资金VD. 信用VE. 金融工具 V解析： 解析 金融市场商品具有特殊性，交易对象是货币、资金、信用及其

2、他金融工具。3. 以下关于金融市场的特点说法正确的有 。（分数： 2.00 ）A. 金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具 VB. 市场交易价格的不一致性C. 市场交易活动的集中性 VD. 交易主体角色的固定性E. 市场商品的特殊性 V解析： 解析 金融市场的特点有：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性： 交易主体角色的可变性。4. 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是 。（分数： 2.00 ）A. 会计师事务所B. 投资顾问咨询公司C. 律师事务所D. 有价证券承销人 V解析： 解析 交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金

3、融机构。服务中介本身不是 金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服务中介。注意区分交易中介和服务中介。5. 政府参与金融市场，主要是通过 筹集资金。（分数： 2.00 ）A. 发行债券 VB. 发行股票C. 向央行透支D. 向银行贷款解析： 解析 政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一般禁止政府向中央银行透支。6. 下列属于金融市场客体的是 。（分数： 2.00 ）A. 居民个人B. 金融机构C. 货币头寸 VD. 会计师事务所解析： 解析 金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民个人和金融机构是金融主体，会计师 事务所是金融市场上的服务中介。7. 金融市场中

4、介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构 不同，这一机构是 。（分数： 2.00 ）A. 深圳证券交易所 VB. 美国标准普尔公司C. 普华永道会计师事务所D. 天元律师事务所解析：解析深圳证券交易所是交易中介，而B、C、D项是服务中介。8. 中国人民银行对商业银行的监督管理不包括 。（分数： 2.00 ）A. 直接审批、监管商业银行 VB. 监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C. 监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D. 监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为解析： 解析 银监会 （而非中国人民银行 ）负责直接审批、监管商业银行。9. 下列

5、不属于银监会监管职责的范围。（分数： 2.00 ）A. 依法发布对银行业金融机构监督管理的规章B. 依法审批商业银行设立、变更、终止及业务范围C. 依法对金融市场实施宏观调控 VD. 依法指导和监督银行业自律组织的活动解析：10. 以下属于证监会监管职责的有 。（分数： 2.00 ）A. 批准企业债券的上市 VB. 依法监管保险公司的偿付能力和市场行为C. 管理信贷征信业D. 统一管理证券期货交易市场 VE. 对银行业金融机构实行并表监督管理解析：解析B选项属于保监会的职责；C选项属于人民银行的职责；E选项属于银监会的职责。11. 金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是

6、 。（分数： 2.00 ）A. 保险机构可以出售保险单分散风险B. 金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会C. 可以达到风险转移、风险分散的目的D. 这属于金融市场的财富管理功能 V解析： 解析 这属于避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。金融市场 为市场参与者提供了风险分散的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会， 达到风险转移、风险分散的目的。12. 通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的 。（分数： 2.00 ）A. 公平性B. 效率性 VC. 敏感性D. 灵敏性解析： 解析 通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现

7、市场的效率性。13. 调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用， 金融市场通过其特有的 功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响。（分数： 2.00 ）A. 资本积聚VB. 交易功能C. 避险功能D. 财富投资解析：14. 金融市场的功能有 。（分数： 2.00 ）A. 资金融通集聚功能VB. 财富投资和避险功能VC. 优化资源配置功能VD. 调节经济功能 VE. 反映经济运行功能V解析：15. 按照 ，金融市场划分为有形市场和无形市场。（分数： 2.00 ）A. 金融工具发行特征B. 金融交易的场地和空间 VC. 交易标的物的不同D. 金融工具流通特征解析： 解析 按照金融交易的

8、场地和空间划分，金融市场划分为有形市场和无形市场。16. 金融市场可以按照 分为发行市场和流通市场。（分数： 2.00 ）A. 金融市场的重要性B. 金融产品的期限C. 金融产品交易的交割方式D. 金融工具发行和流通特征 V解析： 解析 按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。17. 无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是 。（分数： 2.00 ）A. 交易场所不固定，分散交易 VB. 交易范围比较广C. 交易时间不集中D. 交易的种类多解析： 解析 交易场所不固定，分散交易是无形市场与有形市场相比的一个最明显的区别。18. 在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易

9、，需要有中间机构办理，即 。（分数： 2.00 ）A. 证券发行人B. 证券经纪人 VC. 证券代理人D. 投资银行解析： 解析 发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即证券经纪人。所以一级 市场往往也是证券经纪人市场。19. 与有形市场相比，无形市场具有以下 典型特征。（分数： 2.00 ）A. 交易场所不固定 VB. 交易范围比较广VC. 交易时间相对较短D. 交易的种类多 VE. 分散交易 V解析： 解析 与有形市场相比，无形市场有以下几个典型的特征：(1) 交易场所不固定，分散交易。无形市场与有形市场的一个最明显的区别。(2) 交易范围比较广。(3) 交易时间相对较

10、长，不是集中、固定的。(4) 交易的种类多。20. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是 。(分数： 2.00 )A. 货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B. 货币市场交易量很大C. 相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征VD. 货币市场主要是为了弥补短期流动性解析： 解析 相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。21. 下列不属于货币市场特点的是 。(分数： 2.00 )A. 流动性强B. 风险小C. 偿还期短D. 筹集的资金大多用于固定资产投资 V 解析： 解析 货币市场的特征包括：低风险、低

11、收益；期限短、流动性高；交易量大。22. 中长期资金市场又称为 。(分数： 2.00 )A. 初级市场B. 货币市场C. 资本市场 VD. 次级市场解析：解析 资本市场是指提供长期 (一年以上 )资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场 和证券投资基金市场。资本市场也称为中长期资金市场。23. 货币市场的特征包括 。(分数： 2.00 )A. 资金融通期限短 VB. 高流动性 VC. 高收益D. 低风险 VE. 交易量小解析： 解析 货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。24. 下列属于资本市场特点的有 。(分数： 2.00 )A. 期限长 VB. 流动性较

12、差 VC. 风险大 VD. 收益较大 VE. 变现性强解析： 解析 资本市场特征： (1) 期限长、流动性较差。筹集的资金多用于解决中长期融资需求，故流动 性和变现性相对较弱。 (2) 风险大、收益较高。融资期限长，市场价格易波动，风险大。25. 下列不属于直接融资的是 。（分数： 2.00 ）A. 商业信用B. 企业发行股票C. 企业发行债券D. 银行贷款V解析： 解析 在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金，资金的供应者和资金的需 求者之间建立直接的债权债务关系。银行贷款属于间接融资。26. 直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的 ，兑现能力 。（分数： 2.00 ）A

13、. 高；低B. 低；高C. 高；高D. 低；低 V解析： 解析 直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低，相应地直接融资的风险较大。27. 在直接融资中，融资的风险由 独自承担。（分数： 2.00 ）A. 债务人B. 债权人 VC. 中介机构D. 发行人解析： 解析 在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。28. 在间接融资中， 具有融资中心的地位和作用。（分数： 2.00 ）A. 金融机构 VB. 商业银行C. 证券公司D. 融资公司解析： 解析 在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。29. 间接融资有助于解决由于信息不对称引起的 问题。（分数： 2.00 ）A

14、. 逆向选择 VB. 正向选择C. 道德风险 VD. 流动性风险E. 法律风险解析： 解析 有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险。30. 直接融资具有 特征。（分数： 2.00 ）A. 可逆性B. 直接性 VC. 集中性D. 差异性较大 VE. 相对较强的自主性 V解析： 解析 直接融资的特征： （1）直接性。 （2）分散性。 （3）差异性较大。 （4）部分不可逆性。 （5） 相对较 强的自主性。31. 下列关于直接融资和间接融资的说法，正确的有 。（分数： 2.00 ）A. 间接融资中，主动权很多时候受资金供应者支配B. 间接融资安全性较高VC. 直接融资可以降低社会的融资成本

15、D. 间接融资的突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过中介机构可以集中VE. 与间接融资相比，直接融资投融资双方有较多的选择自由V解析：解析间接融资的主动权掌握在金融中介手中。资金贷给谁不贷给谁，由金融机构决定：A项错误。间接融资降低社会的融资成本；C项错误。32. 下列属于货币市场的是 。（分数： 2.00 ）A. 中长期债券市场B. 全国银行间同业拆借市场 VC. 中国大陆A股市场D. 银行中长期信贷市场解析：33. LIBOR 指的是 。（分数： 2.00 ）A. 美国联邦基金利率B. 伦敦银行同业拆借利率 VC. 香港银行同业拆借利率D. 上海银行间同业拆放利率解析： 解析 在国际货币

16、市场上， 最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率 （LIBOR）34. 下列不属于货币市场构成的是 。（分数： 2.00 ）A. 短期政府债券市场B. 中长期债券市场 VC. 商业票据市场D. 大额可转让定期存单市场解析： 解析 货币市场包括短期政府债券市场、商业票据市场、可转让的大额定期存单市场以及货币市场 共同基金市场等。所以 B 选项不正确。35. 从本质上说，回购协议是一种 。（分数： 2.00 ）A. 以证券为抵押品的抵押贷款 VB. 融资租赁C. 信用贷款D. 金融衍生产品解析： 解析 从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。36. 短期政府债券的特征

17、包括 。（分数： 2.00 ）A. 违约风险小 VB. 流动性强 VC. 面额大D. 收入免税 VE. 交易成本高解析： 解析 短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。37. 大额可转让定期存单的特点有 。（分数： 2.00 ）A. 记名B. 金额较大 VC. 一般比同期限的定期存款的利率高 VD. 利率既有固定的，也有浮动的VE. 可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让解析： 解析 大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的，一般比 同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。38. 下列关于同业拆借利率形成

18、机制，错误的有 。（分数： 2.00 ）A. 一种是由拆借双方当事人协定，利率弹性较大B. 由拆借双方当事人协定的。利率主要取决于市场拆借资金的供求状况VC. 另一种是借助中介人经纪商，通过私下竞价确定 VD. 借助中介人经纪商的，利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度VE. 借助中介人经纪商的，利率弹性较小解析： 解析 同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率 主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞 价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况。利率弹性较小，、39. 下列关于

19、银行承兑汇票的说法，正确的有 。（分数： 2.00 ）A. 票据的主债务人是银行 VB. 票据以银行信用为基础，信用风险较低 VC. 可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 VD. 票据的承兑人是出票人，安全性较高E. 银行是票据的第一债务人，出票人是第二债务人 V 解析： 解析 银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人。40. 以下关于债券的分类不正确的是 。（分数： 2.00 ）A. 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B. 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C. 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等VD. 按募集方式可分为公募债券

20、和私募债券等解析： 解析 零息债券不属于按利息的支付方式分类。41. 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是 。（分数： 2.00 ）A. 普通债券、普通股票、国债B. 国债、普通债券、普通股票 VC. 普通股票、国债、普通债券D. 普通股票、普通债券、国债解析： 解析 一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低：股票风险最大，收 益最高。42. 以下债券中风险最低的是 。（分数： 2.00 ）A. 国债 VB. 金融债C. 公司债D. 垃圾债券解析： 解析 债券中，投资风险最小的是国债。43. 债券的特征不包括 。（分数： 2.00 ）A. 偿还性B. 收益性C. 安

21、全性D. 时效性 V解析： 解析 债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。44. 债券价格与到期收益率成 。（分数： 2.00 ）A. 反比 VB. 正比C. 没有关系D. 无法判断 解析： 解析 债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实 际收益率越低；反之则相反。45. 根据发行主体不同，债券可以划分为 。（分数： 2.00 ）A. 政府债券B. 金融债券C. 公司债券D. 长期债券E. 短期债券 解析： 解析 VVV短期、长期债券是按照期限不同来分类的。46. 根据公司法的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有分数： 2.00 ）A. 股份有限公司VB. 有限责任公司VC. 中外合资公司D. 中外合作企业E. 国有控股企业 V解析： 解析 根据公司法的规定，三类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司和国有独 资企业或国有控股企业。47