核心业务系统核心每月计提借款利息批处理需求规格说明书

1、<核心业务系统><核心每月计提借款利息批处理>需求规格说明书需求编号：RH核心需求分析人员：许静需求类型：新业务系统 q功能改进 q故障问题 q咨询评估 q其他文档状态：完成日期：用户确认人员：用户确认时间：文档相关信息：版本号作者日期备注1.0许静2.0目录1概述41.1背景和现状41.2目标42适用范围42.1业务渠道范围42.2险种范围42.3功能模块范围43业务流程53.1业务流程图53.2业务要点说明54相关页面及规则说明55测试重点56外部接口说明57数据维护说明51 概述1.1 背景和现状针对有借款业务的有效保单（没有退保，没有失效），总账系统要求每月计提

2、借款利息，故需要在核心系统开发借款利息计提批处理功能。1.2 目标针对有借款业务的有效保单每月进行借款利息计提；保单部分还款、全额还款、退保（犹豫期外退保及协议退保）时保全在途利息的计提；2 适用范围2.1 业务渠道范围无特定渠道2.2 险种范围支持保单借款保全项的险种2.3 功能模块范围个险保全模块3 业务流程3.1 业务流程图无3.2 业务要点说明3.2.1 保单借款利息计提借款利息按保单借款笔数每笔进行计提。3.2.1.1 借款非整月利息计提1、指保单在借款支付成功日 至 当月月末，没有操作保单还款（全部还款及部分还款）、保单退保（犹豫期外退保及协议退保）保全申请，计算借款非整月计算，即

3、支付成功日至月末期间的利息。例：保单A，在2021-1-10日借款5000元，且保险公司支付成功；在2021-1-31日前没有发生上述情况，则在2021-2-1日进行借款利息计提，计提区间为：2021-1-10 至 2021-1-31，计提利息为19.01元；3.2.1.2 借款整月利息计提保单借款成功支付日起，之后每整个自然月内，没有操作保单还款（全部还款及部分还款）、保单退保（犹豫期外退保及协议退保）保全申请，计算借款整月计算，即支付成功日之后的每一个月初至月末期间的利息。例：上例中的保单A，在2021-2月内没有发生上述情况，则在2021-3-1日当天，计提2月整月的借款利息24.21元

4、；之后的整月计提以此类推。3.2.1.3 借款利息追溯计提保单借款在月初计提计提完成且出账之后，申请了保单还款，且还款保全项的保全申请日期在计提日期之前，此时需要追溯计提利息（负金额红冲），计算保全申请日期起 至 上次借款计提止期 期间的利息，进行负值红冲；例：上例中的保单A，在2021-3-1日计提了2021-2月整月的利息且已经出账（计提利息的账推至总账系统）；客户在2021-3-5日申请保单还款，且录入的保全申请日期为2021-2-20日，此时需计算 2021-2-20日至2021-2-28日期间的借款利息7.77元，负值红冲-7.77元；3.2.2 保单还款利息计提3.2.2.1 部分

5、还款利息计提保单部分还款时，还款金额不得低于每笔借款截至还款保全申请日期时计算的借款利息；还款本金各笔借款间任意分配（不大于客户承诺还款总金额）。部分还款应还利息 = 借款计提利息+还款在途借款利息计提；1、还款在途借款利息计提：由于借款有效保单会在每个月1号计提借款利息，故保单部分还款时，还需要计提 上次借款利息止期+1 至 保单部分还款保全申请日期 期间的在途借款利息；2、借款利息计提：部分还款后，下月1号借款利息计提起期为 本次部分还款保全申请日期+1天，止期为当月最后一天，应计提利息的借款本金为 首次借款金额-部分还款本金；初次部分还款：应还利息计息区间为 借款支付成功 至 初次部分还

6、款保全申请日期；非初次部分还款：应还利息计息区间为 上次部分还款保全申请日期+1 至 本次部分还款保全申请日期；例：保单B，在2021-4-10日借款6000元且支付成功；2021-5-1日计提 自2021-4-10日至2021-4-30日期间的借款利息21.78元；客户2021-5-15日首次申请部分还款1000块，保全申请日期为2021-5-15日，计算还款在途利息15.55元，在途利息计算起期为 上次利息计提止期+1天 即 2021-5-1日，计算止期为 首期申请部分还款保全申请日期 即2021-5-15日，则本次还款包括：借款利息21.78+15.55=37.33元，还款本金 1000

7、-37.33=962.67元；2021-6-1日进行借款利息计提，计提起期为首次部分还款保全申请日期+1天 即2021-5-16日至本月末最后一天2021-5-31日，应计提利息的借款本金为 首期借款金额6000- 首次部分还款本金 962.67 = 5037.33元，借款利息计提金额为 13.92元；3.2.2.2 全额还款利息计提全额还款即一次性还清本金与利息，可以是部分还款以后再全额还款，也可以是首次即全额还款；应还款利息总额 = 借款利息计提金额 + 全额还款在途利息计提金额；1、全额还款在途利息-首次即全部还款：在途利息计算区间 起期为 上次借款利息计提止期 +1天，止期为 全额还款

8、保全申请日；2、全额还款在途利息-部分还款后再全额还款，分2种情况，区别在于 全额还款在途利息计算的起期不同。一是 部分还款与全额还款没跨月，全额还款在途利息计算起期为 上次部分还款保全申请日期+1天；二是 部分还款与全额还款跨月，全额还款在途利息计算起期为 上次借款利息计提止期+1天（月初1号）；3、全额还款之后，针对该保单不再有借款利息计提（在保单无新借款保全的前提下）；3.2.3 保单退保借款利息计提保单退保（包括保单犹豫期外退保、协议退保）时，若有保单借款尚未还款，需要在退保金中，将借款本金与借款利息进行扣除；借款利息 = 借款计提利息 + 退保借款在途利息；1、退保借款在途利息，分3种情况，区别在于退保在途利息计提区间的起期不同、计提本金不同。（1）保单未做过部分还款即退保，退保在途利息计算起期为 上次借款计提利息止期+1天，即保单退保保全申请日所在月初1号，利息计提本金为借款时本金全额；（2）保单做过部分还款后退保，部分还款与退保未跨月，退保在途利息计算起期为 部分还款保全申请日+1天，利息计提本金为 借款本金-部分还款本金；（3）保单做过部分还款后退