学者建议降低社保缴费金额 缺口由国企利润填补

1、学者建议降低社保缴费金额 缺口由国企利润填补                 学者建议降低社保缴费金额 缺口由国企利润填补 眼下，收入分配改革备受关注，改变当前国民收入分配格局，提高居民收入特别是劳动者报酬，让社会财富分配更加公平合理，已成为全社会共识。然而，改革在具体层面上仍面临不少“两难”选择：哪些事情让市场做主?哪些事情要政府来管?企业和职工利益该如何平衡?“涨薪”热潮涌动，企业压力骤增提到涨工资，从安徽到东莞市嘉顺针织厂打工的小

2、王脸上露出了笑容：“今年工资是涨得最多的，从每月1300多元一下子涨到了1800元，涨幅超过30%。”小王说，今年一年涨的工资比过去三年加起来还多，确实让人惊喜。在东莞，很多打工者都像小王一样，沉浸在“涨薪”的喜悦中。今年以来，东莞市工资平均上涨20%，最低工资标准也由770元上调到920元。在全国，目前已有20多个省区市上调了最低工资标准，随着工资集体协商机制在各地逐步推开，新一轮“涨薪”热潮涌动，多年来增长缓慢的劳动者特别是一线劳动者的报酬开始有了明显增长。然而，工资成本上涨，也使那些利润空间小的劳动密集型企业承受着巨大的压力。浙江、广东一些中小企业主表示，企业发展离不开职工的努力和奉献，

3、企业效益增加了，给职工涨工资是应该的。但是，很多中小企业没有核心技术，生产的大多是低附加值产品，市场竞争激烈，利润空间很小。现在，企业仍未完全摆脱金融危机的负面影响，不少企业维持生存尚且困难，再给工人涨工资确实是力不从心。                     收入分配改革，重点是增加劳动者收入。一方面，劳动者特别是一线工人收入偏低，增加他们的收入已是当务之急;另一方面，涨工资又会加大企业用工成

4、本，影响企业的竞争力。企业经营发展不好，职工增加收入就成了无源之水，不仅难以持续，甚至保“饭碗”都会成问题。看来，解决收入分配改革中的“两难”问题，关键是要找到一个平衡点，来消除企业利益与职工利益之间的“跷跷板”效应。化税为薪，为企业减压解困财政部财政科学研究所所长贾康指出，从绝对数看，近些年来中国居民收入增长还是明显的，但从相对数看，在社会财富这块蛋糕的切分中，居民收入所分得的份额是减少的。目前，工资收入仍是居民收入的主要渠道，它在生产要素中的分配比例偏低，仅占企业运营成本的10%左右，远低于发达国家的50%。因此，增加劳动者的劳动收入是合情合理的。针对涨薪可能给企业带来的压力，财政科学研究

5、所国有经济研究室主任文宗瑜认为，财政税收政策在这方面应发挥积极作用，为企业减轻税负、缓解压力。比如，分类提高并明确可税前计入成本的月工资标准，对中小企业尤其是劳动密集型企业，应大幅提高这一标准;对于企业提高低收入员工工资，实行减税奖励;对劳动密集型企业和中小企业实行员工社保的财政补贴等。他还建议，居民收入增长及收入分配改革的具体量化标准应纳入政绩考核体系，并用政策与法律的手段加以保证，防止收入分配改革半途而废。               

6、60;     清华大学经管学院副院长白重恩认为，单靠给职工涨工资，难以改变不合理的收入分配格局，反而可能减慢就业的增加速度，并拉大就业人群与失业人群之间的收入差距。从宏观角度看，大力发展服务业有利于增加劳动收入。但与西方一些发达国家相比，中国服务业的税收是最高的。现在服务业缴纳的营业税中有很多是重复征收的，企业税负很重。国家应当出台扶持政策，减轻服务业税收负担，促进服务业加快发展。同时，出台更多的优惠政策支持中小企业发展，为社会创造更多的就业机会，通过充分就业进一步提高居民收入占整个国民收入的比重。提高保障水平，增加居民可支配收入提高社会保障水平，增加

7、居民的可支配收入，也是收入分配改革一个行之有效的做法。白重恩说，目前各地城镇职工的社保缴费虽然没有统一的标准，但企业和职工各负担多少有一个大致的比例。养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险加上住房公积金，大约占了个人工资收入的40%。也就是说，劳动者报酬中相当一部分都缴到社保那儿去了，除了住房公积金买房的时候可以花，其他部分都变成了无法支配的收入。政府应当加大对社会保障的投入，降低企业和职工缴纳比例，企业省下来的钱就可用于给职工涨工资，职工省下来的钱就变成了可支配收入。双管齐下，劳动者收入提高的幅度就会比较明显。      

8、               也有人担心，政府增加对社保投入，钱从哪里来?如果靠增加税收来解决，那样岂不是羊毛出在羊身上，企业和居民的负担并未减轻?对此，白重恩建议，政府对社保增加的这块投入，应当通过增加国有企业分红来补充。国有企业特别是垄断行业的国有企业，所获得的高额利润不应完全归企业支配，而应当上缴国家作为财政收入的一部分，这部分收入可用来作为政府对社保的投入。这样，既可以有效解决社保资金的缺口，又可以控制企业投资规模，有利于资本收益与劳动收入的合理分

9、配。贾康表示，国有企业向政府分红是国际上一种普通做法。近年来，我国国有企业整体经营状况进一步改善，国有企业的利润总额规模大、增速快，已经具备了向政府分红的能力。目前，国有企业收益上缴比例偏低，涉及企业范围也偏窄，财政部表示将完善国有资本收益收取政策，适当提高国有资本收益的收取比例。比例提高后，如果上缴的收益纳入公共财政并用于社会公共福利性支出，将为社会保障水平较大幅度提高提供有力支撑。 退休规划要先考虑你的钱袋够不够鼓、时间够不够多，再来依自己所处人生阶段的不同位置，选择适合你的投资工具，才是轻松准备退休金的秘诀所在。比如典型的80后、70后及60年代出生的族群，在制定自己的退休规划之际，侧重

10、点亦有所不同。                     “准定投”方式适合80后上个月，杨磊刚刚过了29周岁的生日，按中国说法算是30岁了。在过去的一年中杨磊可以说是双喜临门：与女友结了婚，在公司升了职。俗话说30而立，杨磊也算是完成了成家立业的第一步。杨磊在这家IT软件公司已经工作了3年，妻子在一家广告公司工作，两个人的收入和福利都不错。尽管如此，杨磊还是很羡慕那些做公务员或者在国有大型企业工作

11、的同学，“虽然现在每月的工资比他们多一些，但是压力大，说到底总觉得没有他们稳定，最主 要的是公务员和在国有企业工作福利好，最明显的就得说养老这一块了。我们这种公司大部分都只有国家政策安排的基本社保，就目前每年的通胀程度，社保缺口大，到我们退休的时候估计养老金也就够个基本生活。公务员和国有企业员工就不一样了，很多国有企业都有企业年金。所以现在想想，还真应该前几年考个公务员或者进入某个国企。”他如此解释。杨磊的这种想法代表了很多公司人的想法，但事实上，他们并不需要羡慕别人，自己动手也可以丰衣足食，百万养老计划并不是很难，需要的只是自律和坚持。就杨磊家庭的财务情况来看，夫妻二人都有比较稳定的职业和收

12、入，在未来，两个人的收入也都呈稳定上升的趋势，应该现在就开始着手规划未来的养老计划。但 是，这个新组建的家庭处在初建期，对外应酬活动、娱乐消费较多，杨磊和妻子又都希望能够在12年内有孩子，孩子的抚育费用支出也将是家庭未来的一个主要项目。所以，理财专家建议：杨磊可以通过“准定投”的方式来贮备养老金。相对于固定的定期定额投资方式来说，“准定投”既给80后族群一定的强制储蓄压力，又能更为灵活地去配置家庭的资产。至于“准定投”的品种，可以是开放式基金，也可以是投连险。“准定投”的频率，既可以是每个月，也可以是按年做一个长期计划。      &

13、#160;              “准定投”的金额，还得综合考虑家庭的收入、支出、房贷等因素，既能“存下一点”，又不要太过于影响当前的生活品质。毕竟，80后还只有2030岁，人生的大事一桩接一桩，需要花钱的地方也特别多，特别是要兼顾偶有需要的大型支出。任何理财规划要能够成功，千万不要一次性把自已逼得太紧，有纪律的、持续的，才是理性的。同时，时间是投资成功的一项重要因素，因为投资是靠福利。而年轻正是“80后”的本钱，因为年轻，善用时间的优势，可以承担较高的风险，不

14、管是买基金规划退休，还是用投资型保单规划退休，所连结的投资标的都可以选择较高风险、较高收益的成长型（基金）账户为主。除了为将来退休养老做一个较早的准备，80后还应先检视你是否做好基本保障，各类保障型保险是必备的。70后“夹心族”不要太为难自己如今，70后已经步入了而立之年，一部分人悄然步入四十不惑的人群。 这意味着，70后已经成为“三明治般”的夹心族人群。他们必须同时养育子女、孝养父母，还要兼顾自己与另一半的生活，经济负担最为沉重，往往容易把自己的退休规划摆在最后。因此，这个族群对于退休规划最常见的通病就是“没有规划”。      &

15、#160;              1973年出生，现年37岁的李荣昌夫妻俩最近一下班就得赶着回家，因为李荣昌的母亲前阵子小中风，出院后回家疗养，白天需要靠看护护工代为照料，晚上则由夫妻俩接手。同事问荣昌，晚上为什么不请晚上住家的阿姨照看或请全天24小时的看护护工，自己就不必这么辛苦了？李荣昌无奈地回答，虽然是双薪家庭，但是两人收入都一般,每个月的收入，扣掉固定的生活支出、房贷，还有小孩学习上的各种补习费后，所剩并不是很多，现在母亲生病了，又要多出很多药物和营养的

16、支出，如果再请一个全 职的看护或阿姨，如今人工费用见涨,实在有些吃力。许多“夹心族”认为自己已经没有闲钱，因此放弃退休准备。但不少理财专家指出，由于退休金的积累需要一个较长的过程，而这笔钱的需求和这个积累 时间的需求都是刚性的，因此退休金的准备要谨慎遵守“早准备比晚准备好、晚准备比不准备好”的原则。因此，“夹心族”即使经济比较拮据，也要提早为自 己的退休生活做准备，先强迫储蓄，再利用适当的投资工具，靠着长期投资把小钱变大钱。就像人家说的“时间是靠挤出来的”，生活中的余钱绝大部分时间也可以靠“挤出来”。这类 “夹心族”要从比较紧张的生活开销中想办法“挤出钱来”，有两个方法可以运用。 &

17、#160;                   一个办法就是利用记账控制支出，这是一个“土”办法，也是一个老办法，更是一个有效的办法。“当钱不够用时，节流比开源还重要。”家庭各方面开销比较大的夹心族，更应该通过记账的方式，先掌握每月的固定开销有多少，再慢慢地从中减少不必要的支出，自然就有余钱可以存下来。这笔钱就刚好用来定期定额多申购一只基金，等于强迫自己开始存储退休基金。此外，也要和孩子沟通，不管他们是刚开始上小学，

18、或者已经上大学了。让她们清楚家里的经济状况，不让孩子想要什么就给什么。“只要支出控制成功，其实生活就不会这么困难。”第二个解决办法，将家庭资金分配比重进行有效规划和调整，特别是观念上的调整。我们发现，“夹心族”最常见的通病就是没有规划，而且所有的支出都混在一起。孩子的养育和教育费用，双方父母亲的赡养特别是医疗费用，都混在一起随便用，没有区分账户对待，也没有统一筹划，家庭财务状况比较混乱。然后，因为照顾家人的开销大，就牺牲了自己的退休规划。比如，在35岁时，子女教育费用、退休规划因为还有较长的准备时间，每月划拨到这两块账户上的资金比重，可以从月收入的510%开始做起，从小钱慢慢累积，强迫自己严格

19、执行。到了45岁以后，夫妻俩退休规划的资金比重就应该加重不少。同时，越是接近40岁或45岁，夹心族给自己打造的退休基金越要“专款专用”，不到万不得已，不要老是为了孩子、老人而从中支取部分资金。                     所以说，对于家庭责任已经较重的“70后”而言，在进行退休规划的同时，也应该要考量到家庭责任的风险分摊，因此不能忽略保险的重要性。保险对于“夹心族”而言，不是理财工具，

20、而是生活必需品。身为家庭重要经济支柱的“夹心族”，一定要有足够的保险保障，一旦不幸身故或残废，失去养家活口的能力时，至少还有保险理赔金可以照顾家人。60后应逐步控制资产风险度50岁是人生的分水岭，也是理财规划中很重要的一个时点。如今，“60后”的人群逐步步入“知天命”阶段，专家认为，50岁之前规划重心放在资产增值，50岁之后则着重资产的保值。随着距离退休时间愈近，开始步入的人群拥有薪资收入的时间愈来愈短，因此准备退休金时，应以保本为原则。不过，处于这个时期的人，手头留有现金很重要，建议在执行退休规划之前，应先准备2年的资金需求（以2年的消费支出估算）。反过来说，如果是资产积累已经比较完善的60后，觉得自己投资有专长、比年轻人更有耐性的，反而可以将一小部分资产做风险度较大的配置，以提高资产的整体报酬率。可以说，累积退休金的过程，除考量分年龄段规划外，通膨膨胀、投资工具风险性收益度、医疗支出、社会保障等因素都需综合评估，未来才能拥有好的退休生活