银监局对信用社高管人员任职资格法律法规考试

1、银监局对信用社高管人员任职资格法律法规测试附答案一、单项选择题：1 1、农村信用社不良资产是根据农村合作金融机构信贷资产风险分类指引?、农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引?等确定的标准和程序划分的不良信贷资产和A A、生息资产 8 8 非生息资产 G G 待处置资产 D D、非信贷资产2 2、农村信用合作联社的筹建期为自批准决定之日起个月.A3 3 个月 8686 个月 G1G1 个月 DkDk 一年四、简答：1 1、村镇银行经银监局或所在城市银监局批准,可以经营什么业务？村镇银行可经营以下业务：吸收公众存款；二发放短期、中期和长期贷款；三办理;四办理；五从事同业拆借；六从事银行卡业务；七

2、代理发行、代理八代理收付款项及代理保险业务；九经银行业监督治理机构批准的其他业务.村镇银行根据国家有关规定,可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务.有条件的村镇银行要在农村地区设置 ATMS,ATMS,并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡.对局部地域面积大、居住人口少的村、镇,村镇银行可通过采取流动效劳等形式提供效劳.2 2、今年以来银监局连续屡次召开有关案件防控方面的会议,请就如何增强信用社治理,做好案件防控工作谈一谈想法？案件防控1 1、转变思想熟悉,增强组织领导.各级领导必须从发生的经济案件中吸取教训,熟悉到加强内部治理,做好案件防范工作,不仅是保证资

3、金平安营运,防范和化解金融风险,促进合作金融事业健康稳步开展的迫切需要,也是使各级领导集中精力抓业务拓展创造必要条件.只有熟悉到位,领导高度重视增强内部治理,认真抓好经济案件防范工作,把案件防范工作纳入经营治理之中.2 2、建立长效机制、增强案件防控.建立案件专项治理长效机制是农村信用社防范风险的有效举措,对此,要针对本辖区的风险状况,结合全国合作金融机构案件专项治理内容,制定案件专项治理方案、治理举措、治理目标.形成制度健全、执行有力、内控严密的案件查防体系.3 3、建立文化机制,增强道德观念.要将文化建设纳入日常的经营治理中来,依靠企业文化、培养和增强员工的道德观念、建立个人理想、信念为核

4、心的自我约束机制,以增强员工的自豪感和企业凝聚力.要用正反典型教育人,用敬业精神鼓舞人, ,用道德观念凝聚人,用先科学机制鼓励人,用优良环境培育人、用真诚爱心关心人,从而不断提升员工的思想境界、道德水平和行为水平.4 4、增强处分力度、狠抓制度落实.增强制度约束,加大防控工作的处分力度,使信用社员工在风险和案件面前“不敢做、不去做、做不成.根据以“法律约束人、纪律监督人、制度治理人、素质提升人的要求,牢固树立“依法治理、存款立社、提升素质、效益兴社、深化改革、文明办社的经营宗旨,进一步提升农村信用社内部治理和监督水平,逐步建立起教育、制度、治理、监督“四位一体的风险防范长效机制,杜绝各类案件的

5、发生.3 3、信贷业务是金融机构最为重要的资产业务,请问应如何增强信贷资产治理？五、论述题1 1、金融许可证如何治理？我们应该根据金融许可证治理方法?自 20032003 年 7 7 月 1 1 日起施行严格治理使用,金融许可证的颁发、更换、扣押、撤消等由银监会依法行使.金融许可证适用于银监会监管的、经批准经营金融业务的金融机构.银监会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当别离的治理原那么.金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件 6060 日内,持以下材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证：一银监会或其派出机构的批准文件；二金融机构介绍信；三领取一、单项选择：1 1

6、、内部限制是商业银行为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对进行事前防范、事中限制、事后监督和纠正的动态过程和机制.A A、流程 B B、风险 C C、治理 D D、授信2 2、以下哪项不是商业银行内部限制的目标：A A、保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行8 8 保证商业银行开展战略和经营目标的全面实施和充分实现G G 保证风险治理体系的系统性以保证业务记录、财务信息和其他治理信息的及时、真实和完整6 6、商业银行应当建立良好的以及分工合理、责任明确、报告关系清楚的组织结构,为内部限制的有效性提供必要的前提条件.A A、公司治理 B B、人事制度 C C、业务流程

7、 D D、治理体系7 7、商业银行应当设立履行职能的专门部门,制定并实施识别、计量、监测和治理风险的制度、程序和方法,以保证风险治理和经营目标的实现.A A、公司治理 B B、人事治理 C C、流程治理 D D、风险治理8 8、商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的系统,开发和运用风险量化评估的方法和模型,对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等各类风险进行持续的监控.A A、公司治理 B B、人事治理 C C、流程治理 D D、风险治理金融机构衍生产品交易业务合规题目1 1、金融机构衍生产品交易业务治理暂行方法?是由通过、公布并进行监管职能的.A A、中国银行业监督治理委员会 B B

8、中国人民银行 C C 保监会 D D 证监会2 2、金融机构衍生产品交易业务治理暂行方法?主要根据以下哪些法律为依据？A A、婚姻法?B B、证券法?C C、保险法?DKDK中华人民共和国银行业监督治理法?和中华人民共和国商业银行法?3 3、金融机构衍生产品交易业务治理暂行方法?所称的金融机构是指：A A、证券公司 8 8 保险公司 G G 中国人民银行以在中华人民共和国境内依法设立的银行、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司法人,以及外国银行在中国境内的分行加大防范操作风险工作力度?一、多项选择1 1、根据银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知?,要求高度重视防范操作风险的规

9、章制度建设,以下说法正确的选项是.A A、对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务开展和基层行实际治理情况的,上级行应进行专门研究,及时制订或修订.8 8 对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题,总行要认真研究,及时解决,不得延误.G G 对有章不循的,要将责任人进行开除,并调离原岗位.以对有章不循的,要将责任人调离原岗位,并严肃处理.二、问做题1|1|、请简答银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知?十三条的主要内容？1 1高度重视防范操作风险的规章制度建设.2 2切实增强稽核建设.电子银行评估指引?一、单项选择1 1、开展电子银行业务的金融机构,应根据其电子银行开展和治理的需要,至少每

10、对电子银行进行一次全面的平安评估.A1A1 年 B2B2 年 C3C3 年 D4D4 年2 2、经中国银监会评议并被认为到达有关资质要求的评估机构,每次资质认定的有效期限为OA1A1 年 B2B2 年 C3C3 年 D4D4 年二、多项选择1 1、电子银行的平安评估,是指金融机构在开展电子银行业务过程中,对电子银行的平安策略、等方面进行的平安测试和管控水平的考察与评价.A A 内限制度 B B 风险治理 C C 系统平安 D D 客户保护2 2、外部机构从事电子银行平安评估,应具备以下条件：A A 具有较为完善的开展电子银行平安评估业务的治理制度和操作规程；B B 制定了系统、全面的评估手册或

11、评估指导文件,评估手册或评估指导文件的内容应至少包括评估程序、评估方法和依据、评估标准等；商业银行房地产贷款风险治理指引?题库一、选择题1 1、本指引所称房地产贷款主要包括.A A、土地储藏贷款 B B、房地产开发贷款 C C、个人住房贷款 D D、商业用房贷款2 2、商业银行不得对借款人发放土地储藏贷款.A A、资本金没有到位 B B、资本金严重缺乏 C C、经营治理不标准4 4、商业银行对未取得的工程不得发放任何形式的贷款.A A、国有土地使用证 B B、建设用地规划许可证 C C、建设工程规划许可证以建筑工程施工许可证5 5、商业银行对申请贷款的房地产开发企业,应要求其开发工程资本金比例

12、不低于.A A、30%B30%B、35%C35%C、40%D40%D、45%45%银监局对农村信用社高管人员任职资格测试试题含答案多项选择题1 1 .汇票在以下情形时,不得背书转让.A A 汇票被拒绝承兑B B 汇票被拒绝付款C C 汇票超过付款提示期限D D 出票人在汇票上记载“不得转让字样的2 2 .以下哪几种情况开户行不能给客户办理销户手续.A A 有未归还的贷款、欠息B B 有未退回的空白重要凭证C C 有透支余额D D 有已承兑的银行承兑汇票3 3 .根据借贷记账法,记入借方的工程是.A A 资产的增加B B 负债及所有者权益的减少C C 费用及损失的发生D D 所有者权益的增加4.

13、4.个人住房按揭贷款的还款方式有.A A 一次性到期还本付息B B 等额本息还款法C C 等额本金还款法D D 等额递减还款法5.5.房屋二次抵押贷款的用途不能用于.A A 股票购置 B B 基金购置 C C 期货买卖 D D 购置房产6.6.人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为.A A 个人存折账户 B B 储蓄账户 C C 个人储蓄账户 D D 个人结算账户7.7. 金融许可证的等由银监会依法行使,其他任何单位和个人不得行使上述职权.A A 颁发 B B 更换 C C 扣押 D D 撤消8 8.银监会对金融许可证实行与许可证发放权适当别离的治理原那么.A A 分级授权 B B 机构审批

14、权 C C 扣押权 D D 撤消权9.9.行政许可实施程序分为等环节.A A 申请与受理 B B 审查 C C 公示 D D 决定与送达10.10. 设立股份制商业银行法人机构,还应当符合其他审慎性条件,至少包括.A A 具有良好的公司治理结构、健全的风险治理体系、科学有效的人力资源治理制度、有效的资本约束与资本补充机制B B 有助于化解现有金融机构风险,促进金融稳定C C 地方政府不向银行投资入股D D 发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者11.11.有以下哪些情形之一的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人.A A 资产负债率、财务杠杆率低于行业平均水平B B 公司治理结构与机制存

15、在明显缺陷C C 关联交易频繁且异常D D 核心主业突出12.12. 股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份及农村信用合作社法人机构的设立须经阶段.A A 申请 B B 审核 C C 筹建 D D 开业13.13. 以下哪些机构修改章程,由银监会受理、审查并决定.A A 国有商业银行 B B 股份制商业银行C C 城市商业银行 D D 城市信用社股份判断题9.9.商业银行可以利用客户期望值的脆弱性来降低客户期望值.10.10. 金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围和营业时间.11.11.商业银行市场风险治理指引?所称的市场风险治理目标是指通过将市场风险限制在商业银行可

16、以承受的合理范围内,实现经风险调整收益率的最大化.12.12.商业银行市场风险治理指引?要求商业银行应当根据银监会关于商业银行资本充足率治理的有关要求,划分银行账户和交易账户 1313、我国会计法?中规定会计原始凭证有错误,允许在原凭证上修改14.14.商业银行市场风险治理指引?规定,商业银行的内部审计主要针对业务经营部门,与市场风险治理部门无关.1515.人民币整存整取定期储蓄 100100 元起存.16.16.由商业银行市场风险治理指引?可知,金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越小,那么到期的绝对值越高.17.17. 商业银行市场风险治理指引?规定,

17、记录银行业务的会计账户可分为银行账户和交易账户两大类.18.18.由商业银行市场风险治理指引?可知,交易账户定义的核心是交易期限.19.19. 法的调整范围与道德的调整范围不完全一致.20.20. 未经人民银行批准,临时账户和专用账户可以支取现金.2121.商业银行对单位持有的银行卡一律不得支取现金.银监局对金融机构高管人员任职资格测试模拟试题二银监局对金融机构高管人员任职资格测试模拟试题二注：本卷没有做答案！二、多项选择题每题 1 1 分,共计 3030 分1.1.金融机构开展衍生产品业务,更好地为客户提供效劳,严格落实金融机构衍生产品交易业务治理暂行方法?和商业银行市场风险治理指引?的各项

18、规定,对衍生产品交易业务的进行有效治理.A A、操作风险和法律风险8 8 信用风险G G 流动性风险以市场风险2 2、以下关于本票的说法哪一项为哪一项正确的？A.A. 我国票据法上的本票包括银行本票和商业本票B.B. 本票的根本当事人只有出票人和收款人C.C. 本票无须承兑D.D. 本票是由出票人本人对持票人付款的票据3 3、商业银行应根据商业银行集团客户授信业务风险治理指引?的规定,结合自身的经营治理水平和信贷治理信息系统的状况,制定集团客户授信业务风险治理制度,其内容应包括等集团客户授信业务风险治理的组织建设A.A.风险治理与防范的具体举措B.B.确定单一集团客户的范围所依据的准那么C.C

19、.对单一集团客户的授信限额标准、D.D.内部报告程序以及内部责任分配4 4、商业银行对跨国集团客户在境内机构授信时,除了要对其境内机构进行调查外,还要关注其等情况,并在调查报告中记录相关情况.A.A.境外公司所在地的国家风险B.B.境外公司的背景C.C.信用评级D.D.信誉E.E.经营和财务F.F.法人代表的经营水平G.G.重大诉讼5 5、银监会将按本指引的要求增强对商业银行集团客户授信业务的监管,定期或不定期进行检查,重点检查商业银行对集团客户.A.A. 授信治理制度的建设B.B. 授信治理的指导方针C.C. 执行情况D.D. 信贷信息系统的维护E.E. 信贷信息系统的建设6 6、金融机构应

20、采用适当的加密技术和举措,保证.A电子交易数据传输的平安性与保密性B B 所传输交易数据的完整性C C 所传输交易数据的真实性D D 所传输交易数据的不可否认性7.7.在电子银行效劳协议中,金融机构应向客户充分揭示.A A 利用电子银行进行交易可能面临的风险B B 金融机构已经采取的风险限制举措C C 客户应采取的风险限制举措D D 相关风险的责任承当1818、根据中国人民银行商业银行内部限制指引?规定,商业银行中间业务内部限制的重点是：A A、开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质,人员从业资格和内部的业务授权8 8 建立并落实相关的规章制度和操作规程G G 按委托人指令办理业务以防

21、范或有负债风险.1919、根据中国人民银行商业银行内部限制指引?规定,商业银行应当建立内部限制的风险责任制有：A A、董事会、高级治理层应当对内部限制的有效性负责,并对内部限制失效造成的重大损失承当责任；8 8 内部审计部门应当对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力,承当相应的责任；C C 业务部门和分支机构应当及时纠正内部限制存在的问题,并对出现的风险和损失承当相应的责任；以高级治理层应当对违反内部限制的人员,依据法律规定、内部治理制度追究责任和予以处分,并承当处理不力的责任.2020、商业银行的主要风险包括：A A、信用风险8 8 市场风险含利率风险G G 操作风险以国家和转移

22、风险E E、流动性风险F F、法律风险G G 声誉风险2121、银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况,针对被评价机构内部限制体系存在问题的性质及严重程度,可分别采取以下一项或多项监管举措：A约见被评价机构第一负责人或董事长.8 8 就评价对象内部限制体系存在问题可能引发的风险,向被评价机构进行提示和警告G G 要求被评价机构对内部限制体系存在的问题限期整改.以加大现场检查力度及频率.E E、建议调整治理层.F F、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格.G G 责令整顿或暂停办理相关业务.K K 延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请.2222、内部限制评价程序一般包括等步骤.

23、A评价准备8 8 评价实施G G 评价报告形成以反应银监局对金融机构高管人员任职资格测试模拟试题一附答案银监局对金融机构高管人员任职资格测试模拟试题一附答案一、单项选择题每题 0.50.5 分17.17.商业银行应建立授信工作,明确规定各个授信部门、岗位的责任,对违法、违规造成的授信风险进行责任认定,并按规定对有关责任人进行处理.第一章总那么第九条A.A. 尽职审查制B.B. 尽职调查制C.C. 尽职问责制D.D. 尽职审批制18.18.商业银行应根据不同授信品种的特点,对客户申请的授信业务进行分析评价,重点关注可能影响的因素,有效识别各类风险.第三章分析与评价尽职要求第二十三条A.A. 行业

24、前景B.B. 企业开展C.C. 授信平安D.D. 还款来源19.19.对于严格根据授信业务流程及有关法规,在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后治理和问题授信治理等环节都勤勉尽职地履行责任的授信工作人员,授信一旦出现问题,可视情况.第六章授信工作尽职调查要求第五十二条A.A. 不依法追究责任B.B. 减轻罚款金额C.C. 免除相关责任D.D. 减轻处分2020、商业银行在给集团客户授信前,应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等,预防对集团客户.第三章信息治理和风险预警第二十四条A.A.超额贷款B.B.过度授信C.C.抵押品治

25、理不当D.D.贷前信息搜集不全2121、集团客户授信风险暴露后,商业银行在对授信对象采取清收举措的同时,应特别关注.第二章授信业务风险治理第二十条A.A. 集团内企业之间互相融资、持股B.B. 集团董事会发生的重大改革、决策C.C. 集团客户内部关联方之间的关联交易D.D. 集团客户内部关联方之间互相担保2222、商业银行在对集团客户授信时,应在授信协议中约定,要求集团客户及时报告受信人净资产以上关联交易的情况.第二章授信业务风险治理第十七条A.10%B.20%C.30%D.35%A.10%B.20%C.30%D.35%2323、汽车贷款的贷款期限含展期不得超过年,其中,二手车贷款的贷款期限含

26、展期不得超过年,经销商汽车贷款的贷款期限不得超过年.A5;B5;B、3;C3;C、2;D2;D、1 1.见汽车贷款治理方法第六条2424、小企业周转资金贷款期限最长为天,期满须清本清息.A360;B360;B、270;C270;C、180;D180;D、9090.见银监会关于银行开展小企业贷款业务指导意见第八条2525、以下哪项不是商业银行内部限制的目标：A A、保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行8 8 保证商业银行开展战略和经营目标的全面实施和充分实现G G 保证风险治理体系的系统性以保证业务记录、财务信息和其他治理信息的及时、真实和完整答案：,引自内部限制指引?第三条.四、简

27、做题每题 5 5 分1.1. 商业银行集团客户授信业务风险治理指引?所称集团客户是指具有一些特征的商业银行的企事业法人授信对象,请简述这些特征？第一章总那么第三条答案：一在股权上或者经营决策上直接或间接限制其他企事业法人或被其他企事业法人限制的.二共同被第三方企事业法人所限制的.三主要投资者个人、关键治理人员或与其关系密切的家庭成员包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系共同直接限制或间接限制的.四存在其他关联关系,可能不按公允价格原那么转移资产和利润,商业银行认为应视同集团客户进行授信治理的.2 2、根据中国人民银行商业银行内部限制指引?规定,商业银行应当建立统一的授信操作标准,规定贷

28、前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和操作要求是什么？1 1贷前调查应当做到实地查看,如实报告授信调查掌握的情况,不回避风险点,不因任何人的主观意志而改变调查结论；2 2贷时审查应当做到独立审贷,客观公正,充分、准确地揭示业务风险,提出降低风险的对策；3 3贷后检查应当做到实地查看,如实记录,及时将检查中发现的问题报告有关人员,不得隐瞒或掩饰问题.浅谈农村信用社案件防控对于金融机构来讲,如何有效的防控案件是其永恒的工作主题,而对于网点众多、机构分散、规模较小、人员相对较少的农村信用社来说,防控案件由显重要.笔者就诱发农村信用社案件的成因及怎样才能有效防控案件谈点个人看法.一、诱发农村信

29、用社发生案件的成因一案件防控意识薄弱,防范举措不力.个别单位对案件防查工作停留在口头和书面上,抓案件防控既没有落到实处,也没有针对性的举措.有的领导干部甚至明知工作人员不执行根本制度也不进行纠正,发现了案件、事故线索和案件、事故隐患也不闻不问,更有甚者甚至带头不执行规章制度,客观上为重大经济案件、事故发生提供了可乘之机.二对员工教育关心不够,未能及时把握员工思想动态.案件、事故的发生往往同其不良嗜好、家庭特殊情况有着密切的联系.单位领导只关心业务开展,不关心员工思想状况,无视思想政治工作,不进行正确人生观、价值观和金钱观的引导,不注重合规文化和企业精神的塑造,往往形成案件、事故防查工作事倍功半

30、,疲于应付.三用人不当,严重失职.一些农村信用社机构在干部的任用上和在重要岗位人员的安排上存在着严重的失职,让一些有劣迹和品行不端的人混进了员工队伍,安排在联行、出纳、储蓄等重要的工作岗位上,甚至还把这些人提拔为干部,授予重权,把他们视为能耐人.这些能耐人一旦掌握重权,就会劣性大发,如鱼得水,大肆侵吞农村信用社资金财产,疯狂作案.四轻视诱因,无视治理.很多农村信用社机构工作人员在大案要案爆发前,往往表现出他们有吸毒赌博、热衷经商、迷恋酒色等异常行为,但是多数农村信用社机构领导和治理人员却无视了这些诱发犯罪的诱因,对工作人员的异常行为放任不管,无视这些可疑现象,不仅不把其调离岗位,就连最根本的教

31、育劝阻也没有,甚至对举报也置假设罔闻,放松应有的警惕性,最后导致大案爆发.一些工作人员由于经商或吸毒赌博一时缺乏资金,就很可能把黑手深入公家,挪用公款,甚至携款潜逃,造成大案.五不严格执行规章制度,内控机制形同虚设.明知是严重违反治理规定的,仍以人情代替制度,违规办理,导致案件、事故发生.有章不循、有令不止、岗位制约失效,极大地增加了操作风险,而且动摇了内控机制的根底,必然导致案件、事故的多发、易发.六有章不循,制约失控.从一些农村信用社发生案件的原因看,多数是在制度执行上没有真正做到落实.如出纳人员严重违反四双制度双人管库、双人临柜、双人守库、双人押运,信贷业务操作严重违反兰查制度贷前调查、

32、贷中审查、贷后检查等,这些业务操作中的内限制度制约失控,致使不法分子钻了空子,发生严重经济犯罪.七瞒案不报,贻误战机.一些农村信用社在发现单位工作人员有违法犯罪行为时,出于对自己单位种种不良后果的考虑,采取内部处理、有案不报,只是对当事人进行适当的行政处分,把被侵占挪用的资金窟窿补起来就玩事.如此一来对犯罪分子根本起不到震慑作用,反而使有些人的犯罪行为不仅不能收敛,还会更加疯狂的变本加厉继续作案.八监督不力,流于形式.大案的形成一般是由于长期无人发现,没有被及时制止由小案所引发的,暴露出了一些农村信用社机构在经营治理中缺乏必要的监督手段或监督手段不力,没有真正形成员工互相监督,上下级监督的监督

33、模式.一些单位检查也是走过场,对基层机构的监督不细不深,在发现小问题时放弃深查细纠,从而使本来是可以及时制止的小案件、事故,没有制止,最终引发大案,监督成了一种形式.九责任追究不力.在案件、事故责任追究上,失之于宽、失之于软,对责任追究存在侥幸心里,避重就轻,以罚款代替处分,甚至对案件、事故采取瞒报、缓报的态度,案件、事故惩办威慑力对案件、事故防查的作用明显降低,纵容了案件、事故的屡屡发生.二、怎样才能有效预防制案件呢？笔者认为,实施四个强化是关键.一强化引导,树立防控案件的自警意思.常言道：人无千日好,花无万日红.农村信用社必须将平安防范教育贯穿于日常业务之中,坚持抓好兰个正确引导：一是要增

34、强形势教育,正确引导大家从金融行业固有的特性中看增强防风险控案件的重要性和必要性；二是要增强警示教育,正确引导大家从现阶段犯罪分子作案的针对性、猖獗性以及自身防范的脆弱性中看增强防控案件的紧迫性；三是要增强启示教育,正确引导大家从成功防范的经验中看做好防控案件的可行性.做到逢会必讲防范、督办必查防范、测试必考防范,强化全员的自警意识,从而增强广大信合员工做好防风险控案件的责任感和使命感.二强化投入,筑牢防控案件的根底.平安防范既要坚持以人为本,更需要必要的投入作保证.农村信用社要树立宁可花钱买平安,不可花钱买教训的防范理念,对防控案件的必要投入实行兰个倾斜：一是要在人力上倾斜.根据政治思想好、

35、身体素质强、本位业务精和既老实本分、又敢于坚持原那么的标准优选人员组建经警队和审计稽核队伍；二是要在物力上倾斜.配齐运钞车和审计稽核队伍的笔记本电脑等.三是要在财力上倾斜.改建平安不达标的网点,连接110报警器,金库移交社会化治理,建立远程视频监控系统,全面整合防范体系,为有效防控案件奠定坚实的根底.三强化约束,完善防控案件的制度体系.为标准全员安保行为,强化责任、纪律行为约束,要注重发挥制度的制衡作用,要在制定、完善和配套?农村信用社平安保卫工作制度?、?农村信用社审计稽核工作制度?、?农村信用社违反兰防一保制度行为处分暂行规定?、农村信用社审计稽核违规处分实施细那么?等制度方法根底上,并辅

36、以八制运行：一是全面联保制.实行上级与下级、单位与部门、领导与职工、同事与同事之间全面签订?平安责任担保协议书?.二是治安联防制.各营业网点必须与相邻不少于两家单位或个人签订?治安联防责任书?.三是强制休假制.对相关岗位人员实行强制休假、顶岗监督.四是对要害岗位人员实行定期轮岗.五是预防控案制.联社建立特别档案,把全体职工划分为九类,分类建档,加大对九种人的跟踪管理力度,预防后院起火.六是违规惩戒制.对违规人员,不管是领导还是员工,也不管是否造成损失,违规一次实行重罚； 违规两次下岗学习36个月； 凡第三次违规者,一律作除名处理.七是一票否决制.但凡年度内发生平安事故和案件的,无论单位或个人,

37、均实行一票否决,单位不得评先、个人不能晋级、干部不能提升.八是责任追究制.凡发生平安事故和案件,既追究当事人的责任,又要追究关联人和领导者的责任,使上下形成处处布控、人人设防的良好防范工作局面.四强化防控,努力实现全面平安.一是要强化九种人治理,由于人的风险是农村信用社面临的首要风险.对此类人员各级治理机关要在广泛了解,深入调查,掌握具体事例的根底上,采取分类建档,落实帮教责任人；分层谈心,及时化解其心中症结；定期走访,随时掌握其心行动态；彰显集体和党组织的温暖；表彰闪光,促其自警自控意思的增强,变九种人为放心人,有效防范人员风险隐患.对九种人的治理要在严密的组织形式中运行,对象和问题不能公开

38、化,矛盾不能扩大化,以预防伤害员工感情,产生抵触情绪,增大转化工作难度.二是要注重突出安检的重点,即要注重安检的检查性和全面性,又要注重安检的针对性和有效性,着重查偏远社和其它防卫水平相对较弱的营业网点等重点单位； 着重查早中晚、 节前假后和回笼旺季等重点时段,早查接送的标准性、中查手续交接和双人临柜的的合法性、晚查双人守库的准时性,节前假后和回笼旺季查平安防范的警惕性和一贯性；着重查印押密证治理、防卫器械使用、安检制度落实及违规处分执行等重点环节.促使全县上下时时紧绷平安弦,人人着力保平安.三是要充分发挥内审的职能作用,一方面采取常审与专审、直审与延审、下审与自审、委审与互审相结合的办法,做

39、到日常业务经常审、倾向问题专项审、重点问题专班审,另一方面要实事求是肯定成绩、客观公正暴露问题、切合情理分析原因、宽严有度依规处理,以促进内控举措落到实处,取得实效,保证农村信用社经营的全面平安.农村信用社内限制度学习心得众所周知,一个没有免疫系统、或免疫力偏低的生命体是不可能健康成长的,而内部限制就是企业生命体的免疫系统.因此,欲使农村信用社不断成长壮大,就必须在大力拓展各项业务的同时,更加有效地推进其自身免疫系统一限制度建设,以保证农村信用社的稳健开展.农村信用社尽快建立起标准、科学而运转良好的内限制度不仅是日益增强的金融监管的外在要求,同时也是实现预定开展战略目标和防范金融风险的内在需要

40、.运行良好的内部限制可以发挥如下作用：一是保证国家法律法规和监管规章的贯彻执行；二是保证将各种风险限制在可承受的范围内；三是保证自身开展战略和经营目标的全面实现；四是有利于查错防弊,堵塞漏洞,消除隐患,保证业务稳健运行.我区联社开展案件专项治理活动,其目的是进一步落实各项内限制度,提升全体员工团结务实、审慎经营、爱岗敬业、遵章守纪的自觉性,查摆、堵塞工作中的漏洞,遏制各类案件的发生,全面提升工作质量和效劳水平.转变工作作风,大兴求真务实之风,使全体员工以满腔的热情和昂扬的斗志全身心投入到工作中去,为我辖农村信用社的开展提供有力的保证.现就案件专项治理情况谈谈自己的体会：一、当前内限制度存在的问

41、题1、对内限制度的熟悉不到位.有的把内部限制简单地理解为各种规章制度的制定、装订、汇总,认为做了整章建制方面的工作,就等于建立了内控机制；有的在把握内控与治理、内控与风险、内控与开展的关系等问题上,熟悉有偏差,把增强内控与开展和效益对立起来,在业务拓展和风险防范的抉择中,侧重于抓规模、抓效益,不切实际地求得资产规模的扩张,造成违规违章现象发生,以致资产质量低下.2、对基层社的治理力度还有漏洞.对基层社的治理,往往是任务指标布置的较多,对完成任务的过程和手段检查不够.3、稽核、监察监督机制不建全,是直接影响内限制度的有效落实.稽核、监察部门不能起到查错防漏、纠正违规、强化治理、限制风险的作用.内

42、部稽核、监察体制不顺,本身没有处理问题权,有的问题得不到真实反映,使一些问题被积压下来,没有相应的制约举措.4、现行的内限制度不健全,不适应业务开展的需要.在现实治理和经营的有效性目标方面,其沿用的各项考核规章制度还是过去的考核方法,虽然每年在数量上考核指标有所变动,但考核的内容和方法明显陈旧,导致局部社从自身利益出发,置各种制约于不顾,违章操作.有的机构抢拉客户,乱用核算科目、篡改账表、以贷收息等问题,都说明了内限制度与业务开展不同步的问题.有的领域、有的岗位内控环节至今还处于真空.5、 风险限制系统不健全,对内部限制的评价与监督不够.风险限制是金融机构内部限制中的一个难点,目前我区农村信用

43、社以整体风险限制为目标的资产负债比例治理尚处于软约束阶段,以局部风险限制为内涵的贷款分责治理还执行不严格,缺乏具体风险评估及限制为核心的信贷风险治理体系.治理制度也极不完善.贷款发放还没有实行风险度治理,对计算机系统的风险限制水平差,而且对信用社内部限制的考核还缺乏具体的标准和方法.二、本人的体会所谓有效的内部限制包含有四层含义,即：其一,它是无时不控的-贯穿于业务操作的始终；其二,它是无处不控的一一与业务的速度和空间同步,甚至有所超前,以表达内控优先的思想,其三,它是无人不控的一一上到治理者,下至每位员工,只有严格执行内部限制才是至高无尚的；其四,它是无事不控的一一小业务要控,大事情更要控,

44、一切经营治理活动无不在其限制之下进行,没有例外与个案处理.农村信用社要建立怎样的内部限制呢？首先我本人认为：增强自律意识是根本.一切活动离不开人,人是生产力中最活的因素,内部限制不能例外.良好的内部限制既是经营治理者设计构造的产物,也是其遵循维护的结果.如果说设计构造不易,那么有颜色遵循维护那么更难.由于,需要持之以恒孜孜不倦,一以贯之.从这一意义上说,自律意识牢固树立之日,才是内部限制运行完全到位之时.增强自律意识,从根本面来看,就是要增强全员的自律意识.即：每位员工首先要强化按规章制度办事的观念,不再是凭经验操作.其次,要树立制度面前人人平等的信念,不再是惟命是从.再者,要树立内部限制人人

45、有责,从我做起的思想,不再是事不关己,高高挂起.增强自律意识,从重点对象看,就是要增强两级经营治理班子的自律意识,真正做到经营与治理两手抓,业务开展与内控建设两手抓,效益与守规两手抓,做自律的表率.增强自律意识可以从学习教育、剖析典型、调整人员等三方面入手.一线操作人员要做到业务再忙不忘学习规章制度；通过学习,要教育每位员工知道该做什么,不该做什么,从而有的放矢开展各项业务.要剖析正反两方面典型,使全体员工能够在学习经验上有标杆,吸取教训上有对象.要顶住一切压力,对那些置内限制度于不顾的我行我素者,果敢地进行调整,直到清理出队伍,以儆效尤.完善规章制度是前提.无规矩不成方圆.规章制度是构筑内部

46、限制的根本要素,是各项业务应当遵循的标准和程序的总和,也是检查和纠正一切违规问题的依据.内部限制离不开规章制度,否那么不可能到达预定的目标.当前,我区农村信用社规章制度完善的重点可以从四个方面进行：一是从治理层次看,联社、信用社都需要加快规章制度建设的步伐,但主要在基层社,结合自己的实际,制定相应的实施细那么,使各项制度具体化和本单位化.二是从治理范围看,要着重解决内部限制的真空地带的问题,填平补齐,使内部限制的触角延伸到经营管理的各方面.三是从治理内容看,要把可操作性的规程标准建设放在完善内限制度的首位,做到一册标准在手,操作方法在心.四是从治理质量看,旧制度的更新和制度间相互关联无疑是亟待

47、研究解决的问题.对那些时过境迁,不适应新情况的规定和方法,该废止的废止,该补充的补充,该修订的修订.要提升制度之间的关联度,应当与其目标考核制度、稽核、监察制度更紧密结合起来,做到先考核、稽核,后离任离岗,预防逆向操作.严格严厉查处是保证.内限制度的建立并不意味着就一定能有效贯彻执行,这是因为还存在削弱其效力的主客观因素.如：严格检查,严厉处置.即严格检查：就是要坚持以制度为标准,事实为依据,甄别是非,确认对错,分清主次,界定责任.不搞双重或多重标准,不成心夸大或缩小问题,不回避矛盾,混淆是非,不当和事老,报实情、说实话、办实案.严厉处置：就是要对一切破坏内部控制运行的违纪违规者,不管是谁,纵然有过功高盖主的业绩,也要做到王子犯法与庶民同罪,以维护制度的严肃性、权威性.否那么,姑息迁就,不过是内部限制建设上的叶公好龙；下不为例那么久必酿成大祸；搞心太软将无异于自我放纵等等.所有这些治理之大忌,足以令人警醒.综上所述,通过内限制度活动的学习,使我在今后的工作中,必须忠于职守,弘扬创新之风,履责任； 弘扬学习之风,强素质； 弘扬务实之风,讲效率；弘扬艰苦奋斗之风,树形象.牢固树立勤政、廉洁、求实、高效的工作作风,带头模范执行各项内限制度,促进标准经营,营造公平有序的竞争环境和秩序.