支行个人存款业务转型工作方案

1、支行个人存款业务转型工作方案* 支行个人存款业务转型工作方案 在当前日益严峻的经济金融形势下，商业银行更加注重 提升持续发展能力，致力实现中长期经营效益，而个人业务 竞争能力的强弱直接决定着银行机构的生存与发展。根据我 行目前的发展现状，强力推进个人存款工作的转型，实现个 人存款日均余额和个人客户全量金融资产规模稳步增长工 作十分必要。 * 支行根据 * 分行制定的 * 分行个人存款业 务转型工作方案以及本支行自身的实际情况制定以下方 案。一、工作目标在第一季度中， * 支行储蓄存款时点余额 26044 万元， 比年初新增 955 万元，其中 425 万元为新增存款， 530 万元 为新增表外

2、理财，仅完成计划的 17%。在后续的工作中我们 * 支行要根据市分行要求进一步落实“转变存款增长方式， 做实基础客户群”，扎实开展个人客户提升和拓展工作，做 大客户全量金融资产和基础客户群体规模，努力提升 * 支行 的基础客户资产规模，实现我行个人存款的持续稳定增长。 在增长的基础上努力完成市行下达的二季度任务，储蓄存款 新增 2900 万元，零售贷款新增 500 万元，无新增不良贷款， 关注保证在市行下达的水平，有效客户和中高端客户按市行 要求稳步增长。二、工作措施 个人存款业务转型工作主要是客户为中心，需要紧紧围 绕个人客户群开展，重点在于突出“以客户为中心”和“切 实提升客户服务体验度”

3、，做大做实 * 支行基础客户群，提 升基础客户忠诚度，从而实现 * 支行基础客户群的稳定增 长。 * 支行个人存款业务转型工作打算从以下几个方面开 展。1、厅堂服务 现如今，银行同业竞争越来越激烈，在各银行本身差异 越来越小的情况下，优质的服务显得越来越重要，服务是排 在第一位的，而厅堂服务又显得格外重要因为每个客户进门 来首先接触的就是厅堂服务，只有优质的服务才会让客户觉 得满意，觉得放心。 * 支行根据市分行要求，坚决落实厅堂 管理十六条规范，保证厅堂内灯光明亮，布置美观，各种宣 传单页办公用品摆放整齐有序，给客户以温暖的感觉。大堂经理是厅堂管理的第一责任人，不仅要保持厅堂的 干净整洁，还

4、要做好厅堂客户服务工作。首先要加强宣传折 页的发放，向每一位进门的客户宣传我行最新和近期重点销 售的产品，主动将我行产品推出去；对于等待的客户，要尽 力安抚，做好客户分流工作，充分利用电子渠道以及自助设 备减少客户的等待时间，提 #升客户体验感；同时加强大堂 与柜员之间的配合，加强柜员一句话营销与及时转介，共同 实现产品销售；对于潜在客户，柜员做好推荐，大堂经理做 好引荐维护，理财经理做好跟踪维护，并利用好贵宾窗口， 共同提升客户资产，实现 * 支行理财贵宾客户的持续稳定增 长。2、存量客户维护 个人存款业务转型工作重点就是围绕基础客户展开，因 此存量客户的维护是 * 支行个人存款业务转型工作

5、的重点。 根据 * 支行存量客户情况，支行已利用现有的信息和各种业 务系统数据按存量客户的资产情况分配至每位员工名下，落 实“突出重点、兼顾一般”的客户维护策略，分层设定。主 要为金融资产 1-5 万元客户由柜员进行维护， 5-20 万客户由 大堂经理和个人客户经理进行维护， 20 万 -50 万客户由理财 经理进行维护， 50 万以上客户由支行行长维护。 近期每位员 工根据工作安排首先将各自名下客户联系方式和在我行所 办理的业务品种和接受的金融服务项目查明晰，并进行分 类，主要分为存款类、贷款类、理财类、外汇类、代发类、 第三方存管类等。对存量客户进行分类汇总方便日后根据每 位客户不同的类型

6、进行有针对性的维护，为开展精准营销提 供便利前提。客户维护的主要方式有厅堂优质服务、电话短信服务、 上门拜访服务等。可以根据每位客户不同的情况提供不同的 服务，提高服务质量，通过提供全方位、差异化和个性化的 维护服务将合适的金融产品推荐给不同的客户，实现客户资 产的保值增值，同时提升客户对我们 * 支行的认可度和忠诚 度。同时将每位员工名下客户资产情况与各自揽存挂钩，提 升员工维护存量客户的积极性与主动性。3、增量客户拓展 存量客户的维护与提升的重点是提升客户的“质”，而 仅仅依靠提高“质”是远远不够的，还要不断壮大基础客户 规模，提升基础客户的“量”。扩大 * 支行基础客户规模主 要从以下几

7、个方面着手： 一是针对已发放的社保 ic 卡进行专 项营销，引导客户激活社保卡的金融功能，从而成为我行的 动卡客户，扩大我行的基础客户数量；其次进行公私联动， 加强“代发薪”客户的营销，同时利用各种特色产品做好代 发客户维护，提升代发资金沉淀率；同时做好现在正在积极 跟进的黄标、李家坊的拆迁代发社区的拆迁代发工作，通过 全员营销争取在二季度有所突破，以此棚改拆迁资金作为新 增中高端客户的重要目标持续跟进；以社区营销作为增量客 户拓展的基本模式，通过走进社区，走进居民，走进客户， 通过宣传我行特色储蓄产品引导客户走进我们 * 支行，为后续营销跟踪扩大基础客户群，在社区以常态化营销持续增加 基础客

8、户。4、奖惩措施根据制定的 * 支行个人存款业务转型工作方案对员 工制定相应的奖惩措施。首先是风险金制度，每位员工上交 2000 元的风险保证金， 对于后续存款任务完成的员工全数返 还，同时给与奖励，对于存款任务未按要求完成的员工实行 扣罚制度，扣罚程度与任务完成情况挂钩。同时加大对员工 的考核力度，每天按时上报存量客户维护进度与新增客户拓 展情况，实行正负激励同步，及时发现优秀事例，树立表彰 先进典型，同时给与一定的经济奖励，营造“比学赶超“的 争先氛围。过程管理是保证 * 支行个人存款业务转型工作顺利推 进、各项具体措施逐一落地并取得成效的关键。每位员工要 按照支行制定的存量客户维护进度按时按质推进，建立好 “一户一册“电子台帐，在每日晨会通报存量客户维护情况 和增