农渔会信用部防制洗钱注意事项范本

1、OOH（演）曾信用部防制洗注意事项（靶本）98.3.23、本注意事依洗防制法第六修烷定言丁定，以曲助防制洗目的。、防制洗!作H鹰注意事（一）K户J8注意事S：1 .檀H受理H户畤（包括他人户及非他人户）,施曼重身分It明文件查核及留存身分It明文件。若JB他人H户，除身分It外，308徵取其他可明身分之文件，如健保卡、照、照、孥生It、户口名簿或户口ffl1本等；非（0人户部分，鹰提供登言已It照、公文或相信在瞪明文件，308徵取董事曾18余己金景、公司章程或同矜幸艮表等，始可辨理H户。惟缴税It明不能作悬H户之唯一依SL另有身分It及登言己It照外之第二身分It明文件，鹰具辨力。非他人户H户

2、，如已徵取公司段立等登言占出照，得作悬非他人户代表人（Kit人）之第二身分明文件。另如公司户H户，已徵取登言已照，或由本曾辨理部站查言旬留存公司登言己资料，得免再徵取其他董事曾St余己金泉等文件。校图H之清册，如可碓客户身分，亦可常作第二身分It明文件。若客户拒提供者,鹰予婉拒受理或碓查It身分彳爰始予辨理。2 .封於得探委ft、授榷之H户者，鹰碓查It委ft、授榷之事及身分资料，若查It有困I8畤鹰婉拒受理igaa之H户。3 .疑似使用假名、人SG虚段行虢或虚段法人图户者，鹰予以婉拒。4 .持用偏、建造身分It明文件或出示之身分It文件均悬影本者，鹰予以婉拒。5 .提供文件资料可疑、模糊不清

3、，不K提供其他佐料或提供之文件资料瓢法迤行查It,J#予以婉拒。6 .客户不尊常拖延鹰充之身分It明文件，J#予以婉拒。7 .受理H户畤，有其他巽常情形，客户瓢法提出合理明，鹰予以婉拒。8 .存户H户鹰碓查t1存户身分用情形，若有累常鹰再向存户碓以防teiwi集图以偏造身分It件K立WI户。9 .受理自然人K立活期性存款WI户（支票存款除外），鹰建立影像槽案，参照阈内金融械情受理存户新n户建立影像槽注意事：a有定辨理。10 .其他H户鹰注意事悉依本曾内部作H规定辨理。（二）H户彳爰再碓户之注意事1 .探函件方式辨理H户者，鹰於H户手辨妥彳爰以公文挂卜虢函彳复，以便2 .封探委ft授榷n户或n户

4、彳爰樊垣有存疑之客户鹰以霜忘舌、害面或地查前等方式碓。（三）H户彳爰有交易鹰注意事1 .封逵一定金额（彳系指新台酹50JS元或等值外酹）以上之覃肇垣金收或付（在曾言十虞理上，凡以琪金收支停票言己WI者皆JB之）或换交易，鹰碓客户身分或留存交易余已308於5他管棠日内以媒H中幸艮方式（或幸魅圣法矜部湖查局同意以善面表格中幸艮），向法矜部湖查局中幸艮。2 .客户如有下列疑似洗之交易，鹰碓客户身分及留存交易iSIt,或向法矜部湖查局中幸艮：（1）同一WI户於同一管棠日之垣金存、提款交易,分别累言十连新台酹50JT元以上（含等值外酹）,且交易典客户身分、收入St不相常或典本身管渠性者。（2）同一客户於

5、同一檐椁一次辨理多肇琪金存、提款交易，分别累言十连新台酹50离元以上（含等值外酹），且交易典客户身分、收入St不相常或典本身管棠性H瓢信D者。（3）同一客户於同一檀椁一次以垣金分多肇雁出、或要求k立票at（如本曾支票、存放同渠支票、雁票）、申瞒旅行支票及其他有券等,其合言十金«（超谩新台>501t元以上（含等值外酹），而瓢法叙明合理用途者。（4）自防制洗金融行勤工作黜（FATF）所公告防制洗ft!奥打拳资助恐怖分子有殿重缺失之阈家、地癌、或其他未遵循或未充分遵循阈除防制洗黜建St之阈家或地显雁入之交易款,典客户身分、收入St不相常，或典本身管渠性者。（每季鹰自行於防制洗金融行勤

6、工作黜（FATH站（）下载所列聚不合作阈家名罩予以更新槽案资料。）（5）交易最受益人或交易人悬行政院金融整督管理委H曾函樽外阈政府所提供之恐怖分子或图11者；或阈除洗ft!防制黜今融熬定或追查之恐怖黜今融；或交易资金疑似或有合理理由，陵疑典恐怖活勤、恐怖黜或资助恐怖主羲有者。（6）符合防制洗注意事所列疑似洗表徵之交易，本曾定腐昊常交易者，如下列情事：A.客户突有不尊常之大«（存款（如符多?M本票、支票存入同一户），且典其身分、收入16不相常或典本身管渠性者。b.静止户或久未往来之户突有大«（琪金出入（如存入大额票at要求通融抵用），且又迅速

7、移樽者。c.H户彳爰立即有典其身分、收入16不相常或典本身管渠性之大额款存18入，且又迅速移樽者。D.存款户密集存入多肇小额款或立即以大额或分散方式提领，僮留下象徵性绘额，其款典客户之身分、收入St不相常或典本身管渠性者。E.客户常於相信在户移樽大««金，或要求以垣金虑理有信在交易流程者。F.每肇存、提金«（相常且相距畤甚短。G. 常性地符小票兑换成大票，或反之。H. 常替代他人或由不同之第三人存提大肇款出入特定户。I.同一WI户或同一客户透谩不同WI户分散交易，或区区常有多肇略低於必i（中幸艮之金®（存入WI户或自WI户提出者。J.突然倒遢大®

8、;（曲题放款，而瓢法叙明合理之遢款来源。K.幸艮章亲隹或除女周路等媒醴幸艮醇之特殊重大案件，涉案人在金融械情徙事之存款、提款或雁款等交易。L.教人夥同至金融#MS#理存款、提款或雁款等交易者。M.其他明1811常之交易行悬，如大量出售金融债券郤要求支付垣金之交易，或繁利用旅行支票之大®（交易而瓢正常原因者，或以金巨®（数千离）金融同棠支票H户，但疑似洗交易者。N.封结瞒大«（外雁、旅行支票或其他瓢言己名金融工具，但其用途及资金来源交代不清或典其身分棠矜不符者。本曾封前Jg以外之其他定有疑似洗交易情形者（含琪金及傅Ml交易）.不交易金额多寡，J#向法矜部调查局悬疑似

9、洗交易之中幸康前二交易未完成者，本曾亦鹰向法矜部查部悬疑似洗交易之交幸康3.封於下列连一定金额以上之通it交易，得免向法将部查局申幸艮,但仍gfttlg客户身分及留存交易余己金家懑惟若赞壬且有疑似洗fit交易之情形畤,仍鹰依洗防制第八修规定辨理：（1）典政府械信由、公管事受委行使公榷力之困醴或他人（於受委!£靶阐内）、公私立孥校、公用事棠及政府依法段立之基金，因法令规定或契余勺信在彳系所生之交易。（2）金融之交易及资金湖度，但金融同H之客户透谩金融同之同棠存款户所生之鹰付款其兑垣同渠所k立之支票，同一客户垣金交易连新台酹50离元以上者，仍鹰依规定辨理。（3）公益彩券金肖商中瞒彩券款（

10、4）代收款：5交易（不包括存入股款代收惠户之交易），其缴款通知善已明碓言已戴交易封象之姓名、身分it明文件虢碣（含代虢可追查交易封象之身分者）、交易槿I®及金«（者。但以缴款通知善副聊作悬交易区己金泉iSIt留存。（5）非他人户基於H矜需要常或例行性i（存入垣金新台酹50离元以上之百it公司、量贩店、逋箱超商、加油站、IBS院所、交通逋巾俞棠及餐欧旅专官棠等，本曾碓熬有事需要者，得符名罩樽送法矜部湖查局核借，如法矜部湖查局於10日内瓢反封意见，其彳爰户得免逐次碓18典中幸艮。上K免中幸艮情形，本曾每年至少J#寄祝交易封象一次。如交易封象典本曾已瓢往来信在彳系，鹰幸艮法矜部湖

11、查局借查。三、防制洗内部管制程序（一）碓IS客户身分之程序及留存交易区逊郛Sit之方式典期限：1 .信用部鹰懑客户提供之身分It明文件或照碓其身分，亚力夺其姓名、出生年月日、住址、®tS交易户虢碣、交易金额、身分It明文件虢礁加以余己金冤但如能碓!§客户悬交易WI户本人者,得免提供身分明文件或照，jpg於交易区己金录上叙明彳系本人交易。2 .交易如彳系由代理人悬之，鹰懑代理人提供之身分It明文件或照碓其身分,理符出代理人姓名、出生年月日、住/、m舌、交易幔户虢碣、交易金额及身分明文件虢礁加以言己金录。3 .碓fg区己金泉及交易iSIt,J#以原本方式保存5年。碓fg客户程序

12、之言已金录方法，由信用部依本身考量，根at一致性做法之原刖，逗撵一槿言己金泉方式。（二）碓1§客户身分J8遵循之事1 .信用部在奥客户建立渠矜信舒系畤或奥陶畤性客户迤行金融交易超谩一定金®（畤或，黑疑客户资料不足以碓身分畤，鹰徙政府核彝或其他辨文件碓客户身分或加以言已金象。2 .鹰®寸委|£幔户、由寡渠中人代理交易及封信用部商誉具有高凰陂之他人或困H,要特别加弓招?客户身分之作悬。3 .鹰特别留意非居民型之客户，瞭解适些客户逗撵在本曾信用部H1KWI户之原因。4 .J8加弓金春查私人理财金融H矜客户。5 .J1加弓金塞查被其他金艮行拒余色金融!矜往来之客

13、户。6 .封於非面封面之客户，JSIg施以具相同效果之碓fg客户程序，且必须有特别和足别之措施，以降低凰陂。7 .在不遑反相法令情形下，信用部如果得知或必i（假段客户往来资金来源自食覆或滥用公共畤，鹰不予接受或新余自渠矜往来信在彳系。（三）户及交易持之盛控：8 .信用部鹰逐步利用瓷制I系统，轴助樊垣可疑交易。9 .封敕高凰陂户加弓H盛控。10 .信用部鹰特别注意没有明洲目的或合法目的之所有褪亲隹、不尊常大«（交易或所有不尊常型熊交易；信用部鹰H!可能寄祝上述交易之背景及目的，亚力务所樊琪建立耆面资料；面资料至少保留5年。（四）封客户及本曾殿JW8注意事1 .客户有下列情形，鹰婉拒服矜

14、，或幸艮告直JB主管：（1）常被告知其通it交易依法必i（提供相信制资料碓身分畤，客户仍笺不提供填嘉通it交易所i（之相信制资料。（2）任何他人或图H强迫或意圄强迫殿11不得符交易区己金泉或中幸艮表格建槽。（3）意圄服®O1免去完成交易鹰填幸艮之资料。(4)探t1逃避中幸艮之可能性。(5)急欲明资金来源清白或非迤行洗(6)笺持交易必it患上完成，且瓢合理解释。(7)客户之描述典交易本身16不吻合。(8)意圄提供利益於殿H,以连到金融械情提供服矜之目的。2 .殿H有下列情形之一者，鹰®寸其辨事矜予以抽查，必要畤可洽言青稽核覃位曲助：(mu之生活方式突有明16改建或典其薪资所得

15、16不相常。(2)jM依规定休假而瓢故不J®意休假。(3)殿11瓢法解释其自有幔户之大额款迤出。(五)内部中幸艮流程规定及向指定械情中幸艮之程序1 .本曾由信用部主任据任Wf人H,mt曲湖盛督防制洗工作之就行；各分部由主任WW醇Igpg工作。以上人108定期参加洗防制法相信制制1糠。2 .封疑似洗交易中幸艮流程规定如下：(1)各H矜K位承辨人USHI疑似洗交易，鹰立即竦幸艮罩位主管。(2)各K位主管鹰H1速裁决是否悬鹰行中幸艮事。(3)如裁定鹰行中幸艮，鹰立即交由原承辨人H依规定格式(得逵至法矜部湖查局站下载使用)填H中幸艮害。(4)中幸艮耆竦本曾主管樽竦余恩斡事核定彳爰，鹰立即向法

16、矜部湖查局中幸艮；#鹰於彝琪疑似洗交易之日起10他管11日内完成。(5)如JB明K重大聚急案件,鹰立曳以健真或其他可行方式，儒速向法矜部湖查局中幸艮，甫辨中幸艮耆。但法矜部调查局以僖真资料碓fg回修回僖本曾碓fg收件者，瓢需祷辨中幸艮善；惟鹰留存上真资料碓回修。3 .中幸魅己金泉及交易iSIt,鹰以原本方式保存5年；封於已结清WI户者之相料，如客户身分It明文件、WI户资料、通轩®料等，鹰至少保存5年以上。(六)防止中幸艮资料及消息波漏之保密规定1 .依前规定中幸艮事各级人Jos保守秘密。2 .本中幸艮事有之文耆，均鹰以械密文件虑理，如有波密案件鹰依有信在规定虑理。(七)稽核覃位封本

17、工作之殿责1 .稽核K位鹰依at所言丁内部管制措施暨有祝定，言丁定查核事定期辨理查核。2 .稽核覃位樊垣各覃位新行管理措施之疏失事鹰行筵幸艮信用部主任及事核H,或提供殿n在殿前1糠之参考。3 .稽核人H查攫重大遑祝事故意曦匿不予揭露者，鹰予18虞。4 .稽核人11鹰®寸信用部之大«(交易抽查，或瞭解其交易之正常性。四、定期聚辨或参加防制洗之曼工前|糠(一)殿前前1糠：信用部新迤殿H之内部前1糠，鹰安排有洗防制法令及金融优渠人H法律责任制|糠15程，使新迤殿H瞭解相信在规定及责任。(二)在殿前|糠：1 .洗Si防制法施彳爰，鹰於短期内封施法令宣厚，介貂洗防制法及其有法令，atii解本曾之相配合因鹰措施，有事宜由企副稽核覃位me祝副彳爰，交由n工部1糠K位ma审理。2 .平日之H工前|糠中，鹰定期安排有之前|糠15程