新保核[2007]6号关于下发《新华人寿保险公司客户身份识别与交易记录保存管理规定》的通知

1、关于下发新华人寿保险公司客户身份识别与交易记录保存管理规定的通知新保核20076号各分公司：为落实国家监管机关下发的金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，预防洗钱和恐怖融资活动，规范保险公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据中华人民共和国反洗钱法等法律、行政法规的规定，特制定新华人寿保险公司客户身份识别与交易记录保存管理规定，此规定自2007 年8 月1 日起实施，请遵照执行。特此通知附件：新华人寿保险公司客户身份识别与交易记录保存管理规定 二七年七月十三日附件：新华人寿保险公司客户身份识别与交易记录保存管理规定第一章 总 则第一条 为落实金融

2、机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，预防洗钱和恐怖融资活动，规范保险公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据中华人民共和国反洗钱法等法律、行政法规的规定，特制定本办法。第二条 本办法适用于我公司所有销售渠道业务。第二章 客户身份识别标准第三条 单个被保险人保险费就金额人民币2万元以上且以现金形式缴纳的个人渠道、代理渠道或团体渠道新契约业务，须对客户身份进行识别。其中现金形式包括：现金、现金送款簿。见附件1-1。第四条 整单单笔保险费金额人民币20万元以上且以转账形式缴纳的个人渠道、代理渠道或团体渠道新契约业务，须对客户身份进行识别。其中转账形式包括

3、：支票、银行转帐（非制返盘）、POS收款、银行代扣（制返盘）、邮政业务、银行收款，见附件1-1。第五条 在办理一次性金融保险业务或进行客户资料变更时，须对客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。一次性金融保险业务范围包括：个人、代理保单办理退保、减保、满期给付、年金给付、保单贷款等收支类保全项目，团体保单办理整单退保、减保、减人、加人、养老金领取、退休金领取、账户减保、账户转移等收支类保全项目。以上业务无论涉及金额大小，均按本制度规定执行客户身份识别。第六条 在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，须对客户身份进行识别。第三章 客户身

4、份识别具体要求第七条 新契约作业对于达到前述第三、四条任一条款保费金额标准时：（一）要求投保客户提供投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，同时投保客户的代理人需同时提交其有效身份证件或者身份证明文件，审核上述身份证件是否均在签发有效期内；（二）若为团体渠道业务，除须提供上述客户身份证明文件外，还须要求投保客户提供其企业法人营业执照副本、个体工商户营业执照副本、组织机构代码证副本、经营许可证和税务登记证，审核上述证件是否均在签发有效期内；（三）核对上述客户身份资料基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，同投保资料一并扫描上载至

5、业务处理系统；（四）在业务处理系统中逐一如实记录投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，以及代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码等信息；（五）投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，在扫描上载处理完毕后，连同本次投保资料一并归档管理。第八条 录入作业录入投保书影像件，进入自动核保，生成核保流水号。第九条 核保作业（一）确认投保人与被保险人的关系，是否满足可保利益；（二）对于个人渠道业务，须核对投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，其基本信息包括

6、客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限；（三）对于团体渠道业务，除须核对上述客户身份证明文件外，还须核对法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息，包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限；（四）对于代理渠道业务，按照中国人民银行相关规定，要求各分公司与代理机构签署补充代理协议，明确代理机构在客户

7、身份识别方面的职责，委托代理机构进行客户身份识别工作，核对投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，其基本信息包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限； （五）经审核，若客户身份证明资料不全或有疑问，须下发新契约变更通知书，进行补充识别或重新识别；（六）上述客户身份证明资料经核实无误后，严格按照核保业务管理规定执行。第十条 保全作业（一）身份证件审核：1.为个人、代理保险合同办理一次性金融保险业务时，必须查验申请资格人的身份证件。对于委托他人办理保全业务的，需要同时出具委托人、受托人

8、的身份证明原件；为团体保险合同办理一次性金融保险业务时，要求投保单位在申请书上加盖投保单位公章，审核单位公章名称与团体保险合同投保单位名称是否一致，必要时可应与投保书上加盖的投保单位公章进行核对；2. 个人客户有效身份证件类型包括：居民身份证、军人类证件、护照类证件，户口簿可以作为未成年人有效身份证件；3审核要点：个人客户的身份证件是否真实有效，是否在有效期内；核对身份证相关信息和保单信息是否完全一致；核对身份证件照片与持证人是否一致；对于团体业务，办理保全业务时加盖在申请书上的投保单位公章应与投保时在投保书上加盖的公章保持一致。（二）客户身份信息发生变化时，应给予办理客户信息变更，及时更新客

9、户资料；（三）办理退保、减保等支出类业务时，应了解客户办理业务的原因，并按照保全业务管理规定在保全作业申请书上明确勾选减、退保原因，如勾选原因为“其他”，应文字补充注明原因；（四）办理金额支出类保全业务时，由保全项目申请资格人受领保险金（退保金）。第十一条 核赔作业（一）进入立案环节后，核赔人员将审验、留存客户提交的书面索赔申请文件，并同时对系统数据进行核对查验，确认申请人资格、申请时效和申请文件是否齐备有效。（二）申请人资格确认包括：1.对身故保险金享有给付请求权的权利人是保单上所明确载明的被保险人的身故受益人，在保单未指定身故保险金受益人时，申请人应为被保险人的法定继承人。2.对生存保险金

10、（高残、伤残、重大疾病、医疗等类型）享有给付或赔偿请求权的权利人是被保险人本人，被保险人属于无民事行为能力或限制民事行为能力时申请人应为其法定监护人。3.享有保费豁免请求权的保险金申请权利人是投保人及其法定继承人，如继承人属于无民事行为能力或限制民事行为能力时应为其法定监护人或代理人。4.上述权利人可以书面委托并授权亲属、朋友或保险代理人员作为其代理人向保险公司代为办理索赔申请。（三）立案时，要求客户出示三类索赔申请类文件，即保险合同类文件、申请身份类文件和出险事故类文件，并扫描留存在业务系统中。其中身份关系类文件是与理赔相关的保单关系人或受托人对自己身份、保单受益权利关系和受托关系的证明，包

11、括：1.出险人身份证明2.申请人身份证明及其受益权利关系证明3.受托人身份证明及其受托权利关系证明（四）具体内容详见核赔业务管理手册实务流程规范20060330中立案处理环节中索赔申请校验。第四章 客户身份资料和交易记录保存第十二条 新契约业务处理中，所有客户身份资料复印件或者影印件，在扫描上载处理完毕后，连同本次投保资料一并归档管理。第十三条 保全作业处理中，各项保全作业均按照公司业务档案管理办法要求留存纸质文档。第十四条 核赔业务处理中，所有客户提交的书面索赔申请文件均要求留存归档管理。第十五条 符合上述条件的客户身份资料的原始留存档案，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存6年。第十六条 符合上述条件的交易记录的原始留存档案，自交易记账当年计起至少保存6年。第十七条 如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，各分支机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。第十八条 各分支机构存有不同保存期限同一客户的