公司贷后管理方案

1、2021年度* 贷后管理方案山西*在我行云岗支行开立根本账户，于 1999 年我行建 立信贷关系，连续多年被省分行评为 AA AAA级信用等级企业，是市分 行直接管理客户，内部统一授信额度为 800 万元， 2021 末有我行贷款 800 万元，该笔贷款将于 2021 年 12 月 23 日到期，为加强客户管理， 现制定 2021 年度贷后管理方案如下：一、根本情况山西* 一家民营企业，成立于 1998年，注册资金 300万 元，主营公路交通运输效劳等。现有职工 90 人，是我市规模较大民营 企业之一，公司位于我市“南出口 ，地理位置优越， 2002、2007 年被 省分评为 AAA级信用度企

2、业，2003、2004、2005、2006、2021年被省 分评为AAh级信用度企业，2021年被省分评为AA级信用度企业，为我 行重点扶持企业。二、公司营运情况2021年年销售收入 4161 万元，净利润 571 万元，其中流动资产 3104 万元，固定资产 2602 万元；负债总额 910 万元其中有我行流动资金 贷款 800 万元，所有者权益 4615 万元。年末流动比率 3.9 ，资产负债 率 18%。2021年销售收入 4504万元， 较 2021年增加 343万元， 净利润 1202 万元，较 2021 年增加 631 万元。其中流动资产 3504 万元，固定 资产 3650 万元

3、；负债总额 2393 万元其中长期负债 200 万元，所有 者权益 4761 万元。山西*公司近两年财务主要数据内容2021年末2021年末内容2021年末2021年末总资产71545760资产负债率33%20%总负债23931175流动比率11%3.9%对外投资00利息保障倍数7.18.6销售收入45044161销售利润率38%16%利润总额1202571流动资产周转 率1.712.22现金净流量37244存库周转率6.211.4经营性现金净 流量1070305三、主要风险点一营运风险山西*“*公路客运站工程于1998年8月18日在市委、 市政府立项并注册成立，经市交通局、建委、规划局、土地

4、局等部门同 意，由市方案委员会批复，列入根本建设投资方案，于2001年6月2日开工建设，并于2002年1月28日投入运营，建设标准为部颁JT3109-84客运一级站，总投资2300万元。目前进该站运营线路为 40条，营运车辆约为500辆，共9000座，日运送旅客能力10000-13000 人次，该站采用电脑售票，并与全省各汽车站联网，已开展远程售票， 配套设施有加油站、客房、超市、行政效劳等。该客户经营收入主要来源于客运代理费、行包、站务收费、车辆停放费、清洁费、安检费、修理费、加油费、房屋租赁费、柜台租赁费、 广告位租赁费、餐饮、商品零售等。其中客运代理费收入占较大比例， 营运线路和停放车辆

5、的多少以及政府调整客车始发站点等因素，对客户经营影响该极大，应密切关注。二财务风险从 2021 年末财务报表看，该企业有着极强的盈利能力， 2021 年销 售收入 4504万元，较 2021年增加 343 万元，但净利润较 2021年增加 631 万元。但也存在问题，一是资产负债比率增长过快，由 2021 年的 18%上升至 33%,增长 83%；二是流动比率较低，短期偿债能力较弱；三 是财务制度执行不标准， 比方 2021年利润总额 1202 万元，利润净额也 为 1202 万元，未上交企业所得税金。应催促企业建立健全财务制度， 努力降低财务风险。三担保风险该客户贷款采用保证担保、 车辆产权

6、抵押担保、 车辆运营线路质押 担保三种保证方式，以保证担保为主，抵押担保、质押担保为辅。1、保证担保大同市*公司成立与 2021年 4月 23日注册资金 1000万元，企业 性质为有限责任公司，法人代表 * ，注册地址位于大同市南郊区 * 路南，营业执照注册号 * 。该公司属于商贸类行业，经营范 围预售包装食品、 非直接入口散装食品、 农副产品等。 现有职工 90 人。 是一所集经销干鲜果品、蔬菜、水产、肉食、粮油、调味品等农副产品 的综合性批发市场。 2021年 12月末企业总资产为 1724万元，总负债 为 696 万元，所有者权益 1028 万元，实现销售收入为 442 万元，实现 利润

7、 37 万元。资产负债率 40%，流动比率 1。目前该企业未对任何企业 担保， 根据 2021年 12月末财务报表测算理论最高综合授信额度为 1028 万元。已接近理论值，应密切关注。2、抵押担保本笔贷款所抵押的德国原厂生产尼奥普兰大型客车 3 辆，均系该企 业所有，目前经我行调查未对外抵押，该型车新车购置费用为： 128.2 万元/辆，于 2005年 5 月购置，三车新车购置总费用为： 384.6 万元， 按照运营车辆 8 年折旧折算，每辆车的年折旧费 160250 元，三车每年 的折旧费总价为 480750 元，目前该车辆已运营三年，三年三车折旧费 总价为 1442250 元，因此我行测算

8、三辆车剩余价值为 245.375 万元，以 此抵押，大同市新南运业有限责任公司已向我行出具抵押决议书和抵押 承诺书。 应密切关注车辆的质量状况以及保险保障情况， 防止车辆发生 意外。3、质押担保 该笔贷款所采取的质押担保为上述抵押车辆运营线路经营权， 依照 市场对该线路经营权买卖价格，线路价值为184 万元/ 条，因此我行评估三车全额质押运营线路经营权总价值为 550万元，以此质押， 大同市 * 公司已向我行出具质押决议书和质押承诺书。应关注该线路的营运 手续是否完备，能否发生转移过户等情况，保证贷款平安。四、贷后管理目标1、贷款到期还款率到达 100%。2、贷款收息率达 100%。3、无新增

9、不良贷款或垫款。 五、贷后管理组织框架一客户经理小组设置 客户经理小组贷后管理小组成员设置如下： 组长： * 市分行公司业务部调查主责任人 成员： * 市分行公司业务部管户客户经理* 经营行行长、经营主责任人* 支行管户客户经理* 市分行派驻风险经理1、管理行客户部门 * 分行公司业务部的工作职责：制定整体贷后管理方案，组织经营行成立客户经理组。建立定期联系协调机制， 联系走访客户， 搜集、 沟通行业和客户 信息。组织经营行进行资金账户监管。通过CMS监测客户用信情况，组织和参加现场检查。牵头处理风险预警信号并组织实施风险化解措施， 在不良贷款移 交前制定清收方案并组织实施。定期分析客户贷后管

10、理情况，向行长、贷后管理例会报告。2、经营行 *分行*支行工作职责：制定贷后管理方案。根据客户的具体风险特点和业务管理要求， 制定贷后管理方案，贷后管理方案应在信贷业务实施前制定。资金账户监管。按照规定做好信贷资金的用前审核和用后监督， 定期检查客户账户资金的往来情况。现场检查。 定期现场检查客户生产经营及财务状况、 审批要求的 落实情况，检查担保人和担保物的情况。日常跟踪监管。通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息， 走访客户，跟踪客户和担保人的情况。风险预警与风险化解。 发现风险信号及时提出处理建议并进行报 告，实施风险化解措施。风险分类及日常操作。及时收集、整理分类相关信息，并录入CMS进行分类发起。收集、整理信贷客户档案有关资料，做好CMS数据录入，利息和本金的收回等。不良信贷资产管理。 对未移交的不良贷款