银行实地考察指南

1、银行实地考察应对分析一、 银行考察内容（一）企业背景考察1、 企业及法人的行业发展历程2、 企业及法人的经营优势以及经营理念3、 企业未来发展规划、具体实施计划、现时进度。4、 公司的股东情况，占比。5、 公司是否有涉猎其他行业经营，进行其他投资，其它投资的盈利情况如何。（二）企业资产考察1、考察设备实物，包括设备新旧，2、考察办公环境，从此看出公司的整理管理水平 3、考察仓库，存货情况，核对是否符合报表所递交的数据。也看看企业的管理状况 4、考察产品，主要看产品的工艺水平、质量。 5、考察其他体现公司财力的资产：如公司的办公楼、宿舍楼、（三）企业经营考察1、产品生产流程，包括各个环节如何对接

2、、生产线状况，产品升值空间2、原材料渠道，原材料成本，主要合作方资质，各采购方占比，经营模式主要结算方式3、销售渠道及模式，包括销售区域，（内销、外销）3.1客户的资质：是否国内外是知名企业3.2合作模式：单纯的交易还是占有股份3.3盈利空间：利润率以及结算方式、结算周期4、企业在行业内的经营优势：如行业经验，知识产权，技术专利等5、出现行业性的危机企业如何应付，是否有危机应对方案。（六）资金用途考察企业贷款的主要目的，贷款资金是使用计划，需要资金的项目介绍，进行阶段及规划。（五）财务管理考察1、财务架构：财务部门人员架构设置，人员数、财务流程。2、财务对公司的重要性，如何对公司起监督建议作用

3、3、企业年营业额，利润，应付应收账款，账期4、企业主要结算方式，资金回收天数，资金流动天数5、公司主要上下游的占比情况（六）企业文化及形象考察1、企业管理制度，包括上班制度、员工福利待遇，轮班体制等2、企业形象，包括公司法人谈吐，对企业发展以及行业未来发展的见解二、 客户应对对策（一） 关于企业发展背景1、 充分阐述本企业的发展历程，按企业发生飞跃发展的的时间点来阐述，被行业认可的发展经历。2、 充分讲述企业法人的行业从事经历，按个人发展飞跃进步的时间来阐述，如被多数人认可的工作经历。3、 清晰分阶段阐述企业发展规划，步骤、愿景，如营业额目标，行业地位例目标，具体项目完成等。4、 如果公司个别

4、股东可以重点介绍资质较好，行业地位较高，财力雄大的自然人或机构。5、 尽量不阐述公司的涉猎的其他行业或投资的情况，维持企业专注本行业发展的形象。（二） 企业资产考察1、 介绍设备的先进，高价，高效的特长，生产流水线的齐备。2、 介绍设备的日常维护工作，显示企业的高效运营。3、 保持办公环境的整洁。4、 保持消防环保安全等措施的正常存在5、 规范仓库的人员管理，出入库管理，防火防水防盗等措施的管理6、 规范产品的保管，维护，盘货方式等管理7、 呈现公司的无形资产，比如：购买的商品，专利，品牌、高价家私或房产建筑（三） 企业经营考察1、 总结产品生产流程，包括原材料处理，加工环节，交易方式等。2、

5、 原材料渠道，大概阐述有实力的采购合作方，现金结算方式，3个月以内的结算周期，显示出企业的资金缺口3、 销售渠道，介绍比较国内外都有一定名气的合作方，现金结算方式，3个月以内的结算周期4、 充分展示企业的知识产权专利，技术专利，以及自己在这方面投入的资金和资源。5、 应付危机方式，如何降低本企业成本，转变销售策略，地区，对象等。（四） 财务管理考察1、 体现财务对公司的各个经营环节的严格把控，如采购环节、生产环节、销售环节的成本，利润掌握，核算等。2、 体现财务对公司的重要建议、监督作用，比如：某些环节是财务介入的，需要依赖财务建议进行决策的。3、 上下游介绍，避免出现多度集中某一家合作方，各自占比最后比较平衡。（降低企业对某个企业的依赖，以为一旦对房产产生风险，也会对自己的企业产生影响）（五） 企业文化及形象考察1、 规范的上下班制度，尽量丰富的员工福利待遇，合理的轮班体制等2、 法人穿着干净利落，谈吐尽量保持深度，对企业发展前景规划，行业看法最好提前做好功课，可以参考行业新闻等网上信息。三、 我司指导准则（一） 我司根据以上所述银行考察内容，事先对企业进行一次实地考察（二） 根据企业实际情况，整理不符合银行要求的情况清单（三） 根据以上所述清单，参考以上客户应对对策对企业提出整改建议。（