XX银行现场检查管理办法

1、XX银行现场检查管理办法第一章总则第一条为规范现场检查管理，明确工作职责和检查流 程，根据银监会商业银行内部控制指引、中国银行业 监督管理委员会现场检查操作规程及本行有关规章制度， 制定本办法。第二条本办法所称现场检查系指检查组赴被检查单位 营业场所、办公场地等调取相关档案、资料，并对档案、资 料进行审阅、核对和分析，提由问题和处理措施的行为。对 授信业务的现场检查，必要时可延伸至被检查单位所属客户 生产经营场地。第三条本办法适用于本行具有条线管理职能的部门对 分支机构开展的各类现场检查工作，包括授信业务和非授信 业务现场检查。第四条根据现场检查是否具有计划性可分为常规性现 场检查、临时性现场

2、检查和突击现场检查。（一）常规性现场检查系指检查组根据本条线部门合规管 理和风险管控的需要，有计划地对被检查单位开展的现场检 查。（二）临时性现场检查系指检查组针对被检查单位在经营 和管理上由现的紧急或突发事件，组织开展的现场检查。（三）突击现场检查系指检查组因工作需要在事前不通知被检查单位的情况下开展的现场检查。第二章现场检查组织和职责第五条 风险管理部是全行现场检查的归口管理部门，具 体负责全行授信业务的现场检查工作。非授信业务的现场检 查工作由各条线自行管理和负责。第六条各条线管理部门每年应根据工作要求，结合经营 管理工作目标等实际情况，就检查对象、检查范围、检查内 容及检查具体时间等制

3、定当年现场检查工作计划，并于每年 2月底前报风险管理部。风险管理部统筹制定全年检查计划 并报行长办公会审定。各条线年度计划外组织的现场检查须 报分管行领导审批，并报风险管理部备案。第七条 检查项目涉及到两个及以上部门，或者部门之间 的检查项目由现重复和冲突的，由风险管理部归口统筹协 调。涉及两个及以上部门的现场检查项目，需根据检查内容 和重点确定主检查部门和参与检查部门，主检查部门和参与 检查部门应协调配合，联合开展检查工作。主检查部门为现 场检查牵头部门。第八条 全行所有的现场检查实行项目管理制。开展现场 检查应由主检查部门牵头拟定现场检查方案，成立检查组， 下发检查通知，进行检查前培训，组

4、织现场作业，汇总检查报告，下发现场检查意见书并组织整改，以及检查资料归档等工作。第九条 现场检查应成立检查组，确定检查组组长、主查 人和参与检查成员，实行检查组组长负责制。检查组组长对检查工作总体负责，负责现场检查期间检查 组的组织管理及重要事项的协调，对检查工作进行指导和监 督，分阶段听取各检查小组的汇报，及时了解检查各阶段的 工作情况，如涉及计划或方案需要修改，由检查组组长负责 有关事项协调。根据被查分支机构数量、 业务规模等实际工作需要， 检查 组可分成若干检查小组，并分别确定检查小组组长和检查成 员。每个检查小组不得少于 2人，确保必要的监督和复核。特别重要检查或全行性重点检查， 原则

5、上应由条线分管行 领导带队并担任组长。第十条现场检查工作实行主查人制。主查人负责现场检 查工作的具体组织和实施，控制检查工作质量和进度，根据 检查工作的进展情况适时调整检查力量和检查时间，及时向 检查组组长反映现场检查过程中发现的重大线索或问题，核 实XX银行现场检查工作底稿 XX银行现场检查事实确 认书，组织撰写现场检查报告及问题整改，对检查工作直 接负责。主查人可由检查组长/检查小组组长担任。第三章现场检查作业流程第十一条现场检查工作的基本流程包括：检查准备阶 段、检查实施阶段、检查报告与整改阶段、检查档案整理阶 段。第十二条检查准备阶段包括确定检查项目、拟定检查方 案、成立检查组、进行检

6、查前培训和下发检查通知。（一）确定检查项目。各部门根据年初制定的检查计划， 确定检查项目，进行现场检查立项，确定现场检查的时间、 范围和内容。（二）拟定检查方案。各部门组织实施现场检查前， 应根 据有关检查要求，拟定具体检查方案并及时向风险管理部报 备。检查方案应包括检查目的、检查范围、检查内容、检查 依据等内容，并确定检查组组长、主查人/检查小组组长和检查组成员。（三）成立检查组。牵头部门应根据拟定的检查方案成立 检查组，检查组可根据工作需要分为若干检查小组。（四）检查前培训。检查组组长或主查人应根据现场检查 的具体情况进行检查前培训。检查前培训的内容包括：了解现场检查方案，熟悉现场检查文本

7、，统一现场检查方法、技 巧和标准，学习与检查项目有关的政策法规和本行相关制 度。（五）下发检查通知。除突击检查外，检查单位原则上应 提前3个工作日向被检查单位下发检查通知，对检查目的、 检查范围、检查内容、检查时间等予以明确。被检查单位接到检查通知后，应及时安排专人担任现场检 查联系人，通知辖属分支机构进行检查前准备，并安排现场 检查场地，提供档案柜、网络、办公电话、打印机、传真机 等必要的办公设施。第十三条检查实施阶段包括进场会谈、检查实施、评价 确认。（一）进场会谈。检查组进场时，主查人 /检查小组组长 应向被检查单位宣读检查通知或文件，告知检查的目的、范 围、内容、方式、时间，以及被检查

8、单位的权利和义务等， 介绍检查组成员；听取被检查单位相关汇报；就检查准备阶 段掌握的重要情况或疑问向被检查单位进行了解和质询；向 被检查单位提由配合检查工作的具体事项，并要求确定具体 的联络人员。（二）检查实施。被检查单位联系人根据检查组人员提供 的现场检查资料调阅清单，及时提供现场检查资料。检查人 员根据检查组制定的现场检查方案，灵活运用各种检查 技术和方法进行现场检查，对检查中认定的事实和有关资料 进行整理核对，比较分析，相互印证，确定查证的问题，按“一户一稿”的要求编制XX银行现场检查工作底稿并签 名。（三）事实确认。检查组人员应根据检查依据，遵循实事求是、客观公正的原则，对查由证据确凿

9、的问题事实进行确 认，但对问题性质不定性；对检查中证据不足、评价依据或 标准不明的问题仍需事实确认，但不作评价，按“一事一确 认”的原则编制XX银行现场检查事实确认书并签名。检查小组组长或主查人应及时审查 XX银行现场检查事 实确认书，组织、主持现场检查情况反馈，并要求被检查 单位在退由现场检查时对现场检查事实确认书签字盖章。第十四条检查报告与整改阶段，包括撰写现场检查报 告、由具检查意见书、组织被检查单位整改和检查部门对被 检查单位整改落实情况组织后续检查，即“回头看”检查。（一）撰写现场检查报告。检查组组长确定检查汇总人员， 明确报告撰写人，及时收回各小组的工作底稿和事实确认 书，及时汇总

10、检查情况，并以书面形式向行领导提交现场检 查报告。（二）整改与落实。行领导对现场检查报告签署意见后， 主检查部门在3个工作日内向被检查单位发送 XX银行现场 检查意见书。被检查单位收到 XX银行现场检查意见书 的10个工作日内，应上报整改方案，认真组织整改，对涉 及问责的还应对相关部门、相关责任人员进行问责，并将整 改情况或问责处理情况在限定的整改期限内向主检查部门 报告。（三）“回头看”检查。在限定的整改期限后，检查部门 视被检查单位的整改情况， 可组织对整改情况进行 “回头看” 检查。“回头看”检查可采取普查或者抽查的方式进行，可简化检查流程。检查结束后，检查部门应对被检查单位的整 改到位

11、情况进行评价，通报整改情况。整改情况通报内容应 包括检查工作开展情况、主要问题及整改情况、工作建议及 处理意见。第十五条 检查档案整理阶段。整改工作结束后，检查人 员应根据档案管理有关规定，将现场检查过程中收集的资 料、形成工作底稿、事实确认书、检查报告、检查意见书和 整改通报等按流程顺序及时整理归档。第四章 现场检查简易程序第十六条简易程序适用于突击检查、临时性检查等现场 检查工作。第十七条简易程序系指根据工作实际需要，检查组在以 下检查程序和文本编制要求方面可适当采用简化流程：（一）对突击检查、临时性检查，主查部门可不必年初制 定检查计划、确定检查项目和进行现场检查立项，但应及时 与相关部

12、门沟通，并经主查部门分管行领导审批后实施。（二）对突击检查、临时性检查，由主查部门根据检查工 作需要，决定是否进行检查前培训。（三）对突击检查，检查组可不提前通知被检查单位，直接前往被检查单位开展现场检查。（四）对突击检查、临时性检查，检查组 /小组可不进行 检查会谈环节，直接开展现场检查。（五）对突击检查、临时性检查，检查组 /小组可不编制 « XX银行现场检查工作底稿，直接根据现场检查事实编制 XX银行现场检查事实确认书。第五章现场检查工作纪律第十八条现场检查人员须严格遵守国家法律及本行有 关纪律要求，不得随意传播现场检查工作情况，不得泄露商 业秘密。第十九条 现场检查人员须恪尽

13、职守，坚持客观、公正原 则，真实、全面反映被检查单位基本情况和存在的问题，不 得虚报、瞒报检查中发现的问题。第二十条 现场检查人员须廉洁自律，在现场检查过程中 不得接受或向被检查单位索要红包、土特产等礼品，不得接 受被检查单位或客户的高端宴请、旅游或谋取其它不当利 益。第二十一条被检查单位应积极配合做好现场检查工作，认真遵守检查纪律，及时反馈检查情况。第六章附则第二十二条各分行现场检查管理参照此办法执行，其他 现场检查管理制度与本办法不一致的，按本办法执行。第二十三条本办法由总行风险管理部负责解释和修订。第二十四条 本办法自发文之日起执行。 原XX银行现场 检查工作管理办法（华融银发 2012

14、266号）废止。附件：XX银行现场检查文本编制要求一、现场检查方案1 .方案拟定。牵头部门应在部门内部或与其他参与部门充分 商讨的基础上制定明确的XX银行现场检查方案，最终由 牵头部门审定通过。2 .方案调整。检查过程中，在获得检查牵头部门审定和分管 行领导同意后，检查组组长可以根据具体情况对检查方案作 由调整。3 .方案执行。检查过程中，检查组应严格执行现场检查方案， 方案的执行情况应当作为考核现场检查质量的重要依据。二、现场检查资料调阅清单1 .调阅档案。现场检查中，检查组应根据拟定的检查内容， 确定需调阅的档案和有关文件，根据检查需要逐次调阅；调 阅档案时，检查组需填写XX银行现场检查资

15、料调阅清单 并在清单上注明调阅资料的名称、数量、档案编号和调阅日 期，分别由移交人和接收人签字确认。2 .归还档案。档案资料在检查使用完毕后，要及时归还被检 查单位，并在XX银行现场检查资料调阅清单上注明归还 日期，由移交人和接收人分别签字确认。3 .清单保管。XX银行现场检查资料调阅清单一式两份， 一份经由检查组交检查部门留档案保存，一份由被检查单位 留档保存。三、现场检查工作底稿1 .编制底稿。实施检查时，检查人员应当对现场检查工作内 容进行记录，编制XX银行现场检查工作底稿，描述检查 事实和问题。2 .底稿复核。检查人员应对所编制的工作底稿的真实性负 责。主查人/小组组长要对工作底稿进行

16、必要的检查和指导。 每个检查成员的工作底稿必须由主查人/小组组长进行复核，主查人/小组组长的工作底稿由检查成员复核。3 .底稿要求。工作底稿所记录的检查内容要清楚，发现的问 题要明确，对于重要的违规问题及风险隐患应附相关经被检 查单位签字认可的证明材料，取证材料必须真实可靠，并能 充分支持观点。工作底稿应符合文档规范、简洁清晰、要素 齐全，对授信业务现场检查工作底稿，要记录放款时间、授 信期限、担保方式和授信金额等基本要素。四、现场检查事实确认书1 .编制事实确认书。主查人 /检查小组组长在掌握全部现场检查工作情况和审阅检查成员全部XX银行现场检查工作底稿的基础上，确定需要被检查单位签字认可的

17、违规事实或 风险隐患项目，由检查成员根据XX银行现场检查工作底稿 编写事实确认书。编制事实确认书必须做到要素完整、文字 简练，对问题性质不定性。2 .确认事实确认书。事实确认书经主查人/检查小组组长逐一审核签字后，交被检查单位负责人逐一签署明确意见，并 签字盖章予以确认。意见分为三种：一是承认事实，情况属 实；二是否认事实及其理由，情况不属实并补充相关事实资 料；三是部分由入，并补充相关事实资料。3 .否定事实的处理。事实确认书所附取证材料如果能充分证 明认定事实成立，但未获被检查单位签字确认的，检查组可 视情况封存取证材料原件，以避免被检查单位篡改或销毁原 件；事实确认书中所附取证材料不能充

18、分证明所述事实，并 且被检查单位中辩理由成立的，检查组应注明“认可申辩 ， 不作问题”并留存。五、现场检查报告1 .起草现场检查报告。 检查组应以签字盖章确认的 XX银行 现场检查事实确认书为基础，由主查人负责组织拟定 XX 银行现场检查报告。2 .现场检查报告内容。主要包括实施检查的基本情况；被检 查单位的基本情况；检查发现的问题与事实及检查组作曲的 评价；根据法律法规和有关行内规章制度的规定，提由工作 建议、整改意见、处罚或处分措施及后续管理要求。3,审定现场检查报告。检查组组长对XX银行现场检查报告 进行审核后，呈报检查部门审定后报送分管行领导。六、现场检查意见书1 .由具现场检查意见书。 检查部门在审定通过 XX银行现场 检查报告后，应