一轮复习经济生活第六课

1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择6 6、投资和理财（、投资和理财（6 6个考点个考点）（1 1）商业银行）商业银行储蓄存款储蓄存款利息、利率与本金利息、利率与本金商业银行的主要业务商业银行的主要业务（2 2）投资）投资股票股票债券债券商业保险商业保险：利息：利息含义含义收益收益分类分类储蓄机构储蓄机构主要是各商业银行主要是各商业银行信用合作社信用合作社 储蓄存款储蓄存款决定因素决定因素（本金、存期、（本金、存期、 利息率水平）利息率水平）计算公式计算公式：活期和：活期和定期定期 （形式、存期）（形式、存期）特点特点流动性流动性收益性收益性安全性安全性考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款是

2、指是指个个人将属于其所有的人民币或人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的本金和利息的存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处1 1、含义、含义谁存的钱谁存的钱考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款2 2、分类：比较定期、活期存款的异同、分类：比较定期、活期存款的异同不定不定定定强强较差较差低低高高随时随时到期到期方便方便灵活灵活收益收益较高较

3、高考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款3 3、储蓄的投资特点：、储蓄的投资特点：便捷的投资便捷的投资 储蓄存款储蓄存款灵活方便灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。 定期存款定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险如果提前支取，也有损失利息的风险，因为，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。按活期计息。【特别提示】【特别提

4、示】 储蓄存款并非毫无风险，存在着储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息损失利息的风险。的风险。考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款【特点提示】储蓄存款是不是越多越好【特点提示】储蓄存款是不是越多越好? ? 居民储蓄存款的不断增加具有两面性：居民储蓄存款的不断增加具有两面性： 一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；有利于促进生产的发展； 另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：抑制居民即期消费，不利于扩

5、大消费需求。在：抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄 （1 1）原因）原因 我国我国经济的高速增长和居民收入经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。蓄存款的增加提供前提和基础。 社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓是老百姓不敢花钱的重要原因。不敢花钱的重要原因。 投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带

6、来了居民储蓄他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。保持较快增长。 目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。庭观念等诸多因素有关。考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款 （20102010高考广东卷）高考广东卷）25252005-20092005-2009年，广东居民年，广东居民人民币储蓄存款余额从人民币储蓄存款余额从1905119051亿元增至亿元增至3134631346亿元亿元，若其间伴随如下变化：，若其间伴随如下变化： 利息税税率上升利息税税率上升 利息率上升利息率上升 居民收居民收入上升入上

7、升 消费上升消费上升 储蓄机构增加储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是其中导致储蓄增长的原因是 A A B B C C D D 【解析】利息税税率上升和消费上升只可能【解析】利息税税率上升和消费上升只可能导致储蓄减少，储蓄机构增加与储蓄增长与否导致储蓄减少，储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。故选无关。故选C.C. （20112011高考海南卷高考海南卷2 2）20112011年第一季度我国一年期定年第一季度我国一年期定期存款利率为期存款利率为3 3，而消费价格指数为，而消费价格指数为5 5，同期居民，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合

8、理解释是是 人们要应对未来住房、养老等支出人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和居民的消费趋于饱和 储蓄对利率的变化有弹性储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大股票、债券等有价证券投资风险大 A A B B C C D D 【解析】居民储蓄增加的原因，一个是人民对预期未【解析】居民储蓄增加的原因，一个是人民对预期未来支出较大，还有就是其他投资方式风险较大。本题来支出较大，还有就是其他投资方式风险较大。本题选选B B。 （20122012吉林统考）吉林统考） 2011 2011年年1 1月李先生将月李先生将1 1万元人民币以活万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率

9、为期形式存入银行，活期存款利率为0.36%0.36%，假如，假如20112011年我年我国全年国全年CPICPI平均增幅为平均增幅为3.3%3.3%，在其他条件不变的情况下，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的一年以后李先生的1 1万元实际收益是万元实际收益是( () ) A A赚了赚了330330元元 B B亏了亏了294294元元 C C赚了赚了3636元元 D D亏了亏了330330元元 【解析】由于活期存款利率低于全年【解析】由于活期存款利率低于全年CPICPI平均增幅，因此平均增幅，因此一年以后李先生的一年以后李先生的1 1万元实际收益为负值。亏损额为万元实际收益为负值。亏损额为

10、1000010000(3.3%(3.3%0.36%)0.36%)294294元。元。 1 1、储蓄存款都能获得利息、储蓄存款都能获得利息 利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分存款本金的增值部分 。利息的多少取决于三个因。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。素：本金、存期、利息率。 利率，是利息率的简称，是利率，是利息率的简称，是一定期限内利息一定期限内利息与本金的比率与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟存款基准利率由中国人民银行拟定。定。 【特别提示】【特别提示】银行将吸纳的存款通过投资或贷款银行将吸纳的存款通过投资或贷

11、款等形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利等形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息的形式支付给储户，一部分形成银行利润。息的形式支付给储户，一部分形成银行利润。考点二、利息、利率与本金考点二、利息、利率与本金银行存款利率提高，储户的实际收益越多。银行存款利率提高，储户的实际收益越多。 2 2、利息的计算公式、利息的计算公式 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限考点二、利息、利率与本金考点二、利息、利率与本金（更正提示：居民的实际收益取决于（更正提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）存款利率和物价涨幅的对比）利率变动对利率变动对国家经济发展国家经济发展和和居民储蓄存款

12、收益居民储蓄存款收益的影响的影响l （1 1）存款利率变动的影响。通常）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券l （2 2）贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加）贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通大借款成本，抑制

13、借款者积极性，从而减少流通中货币量，中货币量，使投资需求相对下降使投资需求相对下降；利率下调会减利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。流通中货币量增加，使投资需求增长。考点二、利息、利率与本金考点二、利息、利率与本金 （3 3）利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或）利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或出现通胀时，会提高利率出现通胀时，会提高利率，以减少流通中的货币，以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利

14、率，以增总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。加货币量，刺激总需求的增长。 （4 4）利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款）利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。考点二、利息、利率与本金考点二、利息、利率与本金利率变动对利率变动对国家经济发展国家经济发展和和居民储蓄存款收益居民储蓄存款收益的影响的影响货币政策货币政策 中央银

15、行为实现一定的宏观经济目标，而对货币中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。针及其相应的政策措施。 其一：其一：在经济增长滞缓、需求不足在经济增长滞缓、需求不足时（通货紧缩时（通货紧缩：供过于求：供过于求），扩大货币发行量、降低存贷款基，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率准利率和存款准备金率-积极的货币政策（适度积极的货币政策（适度宽松）宽松） 其二：其二：经济过热、供给不足、物价上涨时经济过热、供给不足、物价上涨时（通货（通货膨胀：供不应求）膨胀：供不应求），减少货币发行

16、量、提高存贷，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率款基准利率和存款准备金率-从紧的货币政策从紧的货币政策考点二、利息、利率与本金考点二、利息、利率与本金 （20102010高考重庆卷）高考重庆卷）26. 26. 中国人民银行通过优惠中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是是( )( ) 贷款利率下降贷款利率下降 农业投资增加农业投资增加 农业生产水平提高农业生产水平提高 农业贷款增加农业贷款增加 A.A. B. B. C.C. D. D. 【解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会【解析】银行利率降低，贷款增加，农业

17、投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应该是：递途经应该是：-，A A 项正确；项正确；B B、C C、D D项排除。解答本题的关键是：了解利率变动项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对生产的影响的相关知识。对生产的影响的相关知识。我国的商业我国的商业银行银行含义含义地位地位主要业务主要业务作用作用（三大作用）（三大作用）存款存款贷款贷款结算结算：基础业务：基础业务：主体业务、盈利来源：主体业务、盈利来源：我国：我国金融体系金融体系中最重要的组成部分中最重要的组成部分1 1、商业银行的含义及组成、商业银行的含义及组成 （1 1）含义：

18、商业银行是指经营）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发吸收公众存款、发放贷款、办理结算放贷款、办理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目为主要经营目标的标的金融机构金融机构。 （2 2）组成（我国的商业银行体系）：以）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股国家控股银行银行为主体，是我国为主体，是我国金融体系金融体系中最重要的组成部分。中最重要的组成部分。 【特别提示】【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、中央银行、商业银行和政策性银行商业银行和政策性银行，只有

19、商业银行以获得利润，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。为主要经营目标。【拓展知识】中央银行与商业银行的区别【拓展知识】中央银行与商业银行的区别吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算第一，依法制定和实施货币政策；第一，依法制定和实施货币政策； 第二，发行人民币，管理人民币流通；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经营管理国库；第四，持有、第三，经营管理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备管理、经营国家外汇储备、黄金储备职能职能是以是以盈利为目的盈利为目的的企的企业法人业法人是我国的中央银行，依法是我国的中央银行，依法制定和实施制定和实施货币政策的国家机关货币政策的

20、国家机关，是银行金融机，是银行金融机构的领导力量构的领导力量性质性质中国工商银行，中国中国工商银行，中国农业银行，中国建设农业银行，中国建设银行，中国银行银行，中国银行中国人民银行中国人民银行所属所属银行银行以经营工商业存、放以经营工商业存、放款业务，以银行利润款业务，以银行利润为主要经营目标的企为主要经营目标的企业法人业法人在国务院领导下，依法制定和实施货在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关币政策的国家机关含义含义商业银行商业银行中央银行中央银行2 2、商业银行的三大业务、商业银行的三大业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务基础业务基础业务主体业务主体业务其它业务：

21、其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等业务代理保险、提供保险箱等业务. .想一想想一想：为什么把存款业务为什么把存款业务作为基础业务作为基础业务 【特别提示】存款与贷款【特别提示】存款与贷款 存款的本质就是银行对存款客户的负债。银行吸收存款有存款的本质就是银行对存款客户的负债。银行吸收存款有两个主要来源：一是企、事业等单位的存款。二是城乡居两个主要来源：一是企、事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。民的储蓄存款。 贷款业务是我国商业银行的贷款业务是我国商业银行的主体业务主体业务，是商业银行营利的，是商业银行营利的主要来源。主要来

22、源。 贷款时银行要贷款时银行要评估借款人的个人信用状况评估借款人的个人信用状况，根据评估的结，根据评估的结果决定是否发放贷款。果决定是否发放贷款。【拓展思维】商业银行的主要利润来源：【拓展思维】商业银行的主要利润来源：利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)思考：贷款业务是主要利润来源，银行思考：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好是不是放贷越多越好贷款原则：贷款原则：坚持真实性、坚持真实性、 谨慎性、谨慎性、 安全性等原则安全性等原则（20112011高考上海单科政治卷高考上海单科政治卷1

23、414）下下图是商业银行作为信用中介进行存图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。选项完成该图。A A存款存款 贷款贷款 还款还款 还贷还贷B B存款存款 贷款贷款 还贷还贷 还款还款C C贷款贷款 存款存款 还款还款 还贷还贷D D贷款贷款 存款存款 还贷还贷 还款还款【解析】要读懂材料的示意图，存【解析】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还款，款人是贷款，贷款人向银行还款，银行向存款人还款。本题答案选银行向存款人还款。本题答案选B B。（20122012宿

24、迁质检）宿迁质检）20082008年年1212月月1616日，国家开发银行日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是务是( () )A.A.存款业务存款业务B.B.贷款业务贷款业务C.C.结算业务结算业务D.D.股票买卖业务股票买卖业务【解析】伴随国家开发银行性质的转变，其业【解析】伴随国家开发银行性质的转变，其业务转向商业银行的三大业务。作为商业银行，发放务转向商业银行的三大业务。作为商业银行，发放贷款是银行利润的主要来源，

25、是主体业务，存款业贷款是银行利润的主要来源，是主体业务，存款业务是基础业务，故选务是基础业务，故选B B项。项。 （20122012大连、沈阳市二联考）大连、沈阳市二联考）20122012年年2 2月月2424日起，下日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率调存款类金融机构人民币存款准备金率0.50.5个百分点个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一措施的实施一措施的实施 有利于抑制通货膨胀和经济过热有利于抑制通货膨胀和经济过热 有利于增强银行的放贷能力有利于增强银行的放贷能力 能冻结货币并减少货币的流通量能冻结货币并减少货币的流

26、通量 有利于缓解中小企业融资有利于缓解中小企业融资“难难”的问题的问题 A A B B C C D D 2 2、性质：、性质：股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权 4 4、股票投资收入的来源、股票投资收入的来源 股息和红利收入股息和红利收入股票价格上涨带来的差价股票价格上涨带来的差价 1 1、含义：、含义：股票是股票是股份有限公司股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股份凭证。注意：注意：只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易

27、。的股票才可以上市进行交易。3 3、偿还方式：、偿还方式：偿还方式：股东不能要求公司偿还方式：股东不能要求公司返还其出资返还其出资；如；如要改变股东身份，要么等待公司的要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘破产清盘，要么将股票，要么将股票转转售给第三人售给第三人。 5 5、股票市场的作用（意义）、股票市场的作用（意义）搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展设资金，促进企业改革和发展6 6、股票的作用、股票的作用对于对于发行的企业发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。它

28、可以使企业扩大规模，促进企业发展。对对持股的股东持股的股东( (个人个人) )来说，是一种入股凭证，来说，是一种入股凭证，是是一种投资一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。以从股票升值中获得收入。 7 7、股票投资的特点：、股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强高风险、高收益、流通性强 股票的风险主要来自两个方面：股票的风险主要来自两个方面： 一是所持有的股票因公司的一是所持有的股票因公司的经营不好经营不好而出现股息而出现股息和红利无法实现和红利无法实现或或因公司破产因公司破产带来的股本损失；带来的股本损失； 二是因股票价格受

29、二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动等多种因素影响而带来的波动的不确定性。的不确定性。 1 1、含义：、含义：是一种债务证书，是筹资者给投资者的是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金偿还本金 2 2、债券的类型、债券的类型国债、金融债券、企业债券国债、金融债券、企业债券国国 家家金融机构金融机构公司（企业）公司（企业）安全性最好，安全性最好，风险最小风险最小介于中间介于中间风险最大风险最大利率高于储蓄利率高于储蓄利

30、率利率介于中间介于中间收益最高收益最高2 2、债券的分类、债券的分类债务证据，限期偿还债务证据，限期偿还入股凭证入股凭证定期收取利息定期收取利息 ，其安，其安全性比股票大全性比股票大取得股息和红利，经营取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益好坏决定着股票的效益有明确的付息期限，有明确的付息期限，必须偿还本金必须偿还本金股金不能退，只能出股金不能退，只能出卖股票卖股票3 3、债券与股票的异同、债券与股票的异同 1 1、全面认识商业保险、全面认识商业保险(4)(4)分类：分为人身保险和财产保险分类：分为人身保险和财产保险考点六、商业保险考点六、商业保险(1)(1)含义及原因含义及原因 含义：含义

31、： 原因：原因：购买保险，是购买保险，是规避风险规避风险的有效措施。的有效措施。(2)(2)功能：功能：通过购买保险，可以通过购买保险，可以降低投保人所承担的风险损降低投保人所承担的风险损失，同时显示出保险失，同时显示出保险“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”的互助特征。的互助特征。通过购买保险，可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失，通过购买保险，可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失，为企业生产和人民生活稳定提供重要保障。为企业生产和人民生活稳定提供重要保障。(3)(3)机构：机构：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营保险业务。业务，其他单位和个人不得经营保险业务。财产保险财产保险人身保险人身保险业业务务作用作用 商业保险商业保险的分类的分类 保障功能保障功能 互助特征互助特征 保障、投资、储蓄保障、投资、储蓄企业财产企业财产货物运输货物运输运输工具运输工