代理开证业务

1、招商银行代理同业开证业务招商银行代理同业开证业务简简 介介深圳分行同业银行部深圳分行同业银行部2010.1.15 2010.1.15 基本介绍基本介绍业务处理流程业务处理流程基本介绍：基本介绍： 一、业务概念定义一、业务概念定义二、业务办理原则二、业务办理原则三、业务申请条件三、业务申请条件四、业务准入标准四、业务准入标准五、业务额度管理五、业务额度管理六、业务管理原则六、业务管理原则 一、什么是代理同业开证业务一、什么是代理同业开证业务？ 信用证业务：信用证业务：银行接受客户申请、并以银行的名义向受益人担保在相符交单的条件下，银行保证向受益人付款的一种结算业务。 代理同业开证业务：代理同业开

2、证业务：是指我行接受具备外汇业务经营资格、且在我行有同业代开信用证专项授信额度或可提供足额保证金的金融机构（以下简称委托人）的委托，代理其对外开立进口贸易项下跟单信用证，按照国际惯例履行开证行的权利和义务，并由委托人偿付我行在信用证下所支付款项的业务。业务介绍业务介绍III III、按我行自营资产标准要求对代理开证进行管理。按我行自营资产标准要求对代理开证进行管理。 II II、在信用证项下单到须对外付款和对外承兑时，我行有在信用证项下单到须对外付款和对外承兑时，我行有权依据国际惯例自主决定，我行承担对委托人的通知责任权依据国际惯例自主决定，我行承担对委托人的通知责任，但是否对外付款，但是否对

3、外付款/ /承兑不取决于委托人的决定。承兑不取决于委托人的决定。I I、我行有权决定并选择原始开证申请人，必要时可进行、我行有权决定并选择原始开证申请人，必要时可进行贸易真实性审查，而非单纯依靠委托人。贸易真实性审查，而非单纯依靠委托人。业务介绍业务介绍二、同业开证业务须遵循我行二、同业开证业务须遵循我行“自主开证原则自主开证原则”特别注意：特别注意： 1 1、代理开证业务纳入同业授信额度内进行管理、代理开证业务纳入同业授信额度内进行管理, ,同同业授信额度按照银行金融机构授信办法规定流程进行审业授信额度按照银行金融机构授信办法规定流程进行审批。批。 2 2、同业授信额度批准后，由总行同业银行

4、部统一、同业授信额度批准后，由总行同业银行部统一负责与委托人签署代理合作协议等文件，或经总行同业负责与委托人签署代理合作协议等文件，或经总行同业银行部批准后由分行签署。银行部批准后由分行签署。业务介绍业务介绍二、同业开证业务须遵循我行二、同业开证业务须遵循我行“自主开证原则自主开证原则” 1、委托人必须是具备开立国际信用证的外汇业务、委托人必须是具备开立国际信用证的外汇业务经营资格的金融机构。经营资格的金融机构。 2、金融机构须在我行有代开信用证授信额度或可、金融机构须在我行有代开信用证授信额度或可提供完全现金、准现金担保。提供完全现金、准现金担保。 3、如委托人系由于违反外汇政策被监管机关查

5、处、如委托人系由于违反外汇政策被监管机关查处而委托我行代理开证的，我行不得受理。而委托我行代理开证的，我行不得受理。 4、委托人须在经办行开立账户。、委托人须在经办行开立账户。业务介绍业务介绍三、申请同业开证业务的条件三、申请同业开证业务的条件 1 1、代理开证业务涉及的国家或地区必须符合我行、代理开证业务涉及的国家或地区必须符合我行国际业务部的相关规定和要求。国际业务部的相关规定和要求。 2 2、对于受我国参加并认可的国际组织制裁的机构、对于受我国参加并认可的国际组织制裁的机构进口信用证代理开证业务，不予受理；对于涉及受美国进口信用证代理开证业务，不予受理；对于涉及受美国制裁国家或地区的业务

6、，以及涉及政治局势紧张或发生制裁国家或地区的业务，以及涉及政治局势紧张或发生战争的国家的业务，也不予受理。战争的国家的业务，也不予受理。 3 3、委托代理开证、委托代理开证原则上不得办理付款期限超过原则上不得办理付款期限超过9090天的信用证天的信用证，如委托人申请开立付款期限超过，如委托人申请开立付款期限超过9090天的信天的信用证，经办行必须报总行国际部审批并占用我行的短期用证，经办行必须报总行国际部审批并占用我行的短期外债指标。外债指标。业务介绍业务介绍四、同业开证业务准入标准四、同业开证业务准入标准 1 1、代理同业开证业务须在核定委托人代开信用证、代理同业开证业务须在核定委托人代开信

7、用证专项额度（或提供足额现金、准现金担保），并与其签专项额度（或提供足额现金、准现金担保），并与其签订订代理开立信用证业务合作协议代理开立信用证业务合作协议后方可办理具体代后方可办理具体代理开证业务。理开证业务。 2 2、我行在委托人的同业授信额度内核定代开信用、我行在委托人的同业授信额度内核定代开信用证专项额度用于办理代理开证业务。证专项额度用于办理代理开证业务。 3 3、对已有同业授信额度的客户，由经办行根据有、对已有同业授信额度的客户，由经办行根据有关规定向总行同业部申请，从委托人同业授信额度中划关规定向总行同业部申请，从委托人同业授信额度中划分代开信用证专项授信额度。分代开信用证专项授

8、信额度。业务介绍业务介绍五、代开信用证专项额度管理五、代开信用证专项额度管理 4 4、核定或划分同业代开信用证专项授信额度时必、核定或划分同业代开信用证专项授信额度时必须确认委托人符合代理开证的准入条件。须确认委托人符合代理开证的准入条件。 5 5、除全额保证金开证外，代理同业开证业务须占、除全额保证金开证外，代理同业开证业务须占用委托人在我行的同业代开信用证专项授信额度。用委托人在我行的同业代开信用证专项授信额度。 6 6、委托人向我行申请代理同业开证原则须占用同、委托人向我行申请代理同业开证原则须占用同业授信额度。如委托人交纳了保证金，保证金部分不占业授信额度。如委托人交纳了保证金，保证金

9、部分不占用同业授信额度。用同业授信额度。 业务介绍业务介绍五、代开信用证专项额度管理五、代开信用证专项额度管理 1 1、我行代理同业开证业务原则上不得占用我行的、我行代理同业开证业务原则上不得占用我行的短期外债指标。因此，如委托人申请开立付款期限超过短期外债指标。因此，如委托人申请开立付款期限超过9090天（不含天（不含9090天）的跟单信用证，经办行必须报总行国天）的跟单信用证，经办行必须报总行国际业务部审批。际业务部审批。 2 2、委托人向我行申请代理同业开证业务必须与我、委托人向我行申请代理同业开证业务必须与我行签订行签订“合作协议合作协议”。业务介绍业务介绍六、基本管理原则六、基本管理

10、原则 3 3、协议签署：分行申请签署、协议签署：分行申请签署 “ “合作协议合作协议”，需填，需填写写招商银行招商银行 分行代理开证业务签署合作协议申请分行代理开证业务签署合作协议申请表表由总行同业银行部集中审批。由总行同业银行部集中审批。 如果委托人是法人总部，应与总行签署如果委托人是法人总部，应与总行签署“合作协合作协议议”，或经总行同业银行部审批后由分行签署。，或经总行同业银行部审批后由分行签署。 “ “合作协议合作协议”一式肆份双方各执贰份，加盖公章并一式肆份双方各执贰份，加盖公章并经法定代表人或其授权代理人签字盖章后生效。经法定代表人或其授权代理人签字盖章后生效。业务介绍业务介绍六、

11、基本管理原则六、基本管理原则业务流程：业务流程：一、业务流程简介一、业务流程简介二、开户操作流程二、开户操作流程三、业务申请受理三、业务申请受理四、修改申请受理四、修改申请受理五、项下到单处理五、项下到单处理六、付款业务流程六、付款业务流程七、业务收费标准七、业务收费标准 1 1、我行代理委托人开证前，必须审验并收妥原始、我行代理委托人开证前，必须审验并收妥原始开证申请人开证申请人进口开证申请书进口开证申请书正本（我行标准格式）正本（我行标准格式）、委托人的、委托人的进口信用证代理开证业务申请书进口信用证代理开证业务申请书正本，正本，并严格按照我行进口开证业务档案进行管理。并严格按照我行进口开

12、证业务档案进行管理。 在我行代理委托人修改信用证时，必须收妥原始开在我行代理委托人修改信用证时，必须收妥原始开证申请人证申请人进口信用证修改申请书进口信用证修改申请书正本、委托人的正本、委托人的进口信用证代理开证项下信用证修改申请书进口信用证代理开证项下信用证修改申请书正本，并正本，并严格按照我行进口开证业务档案进行管理。严格按照我行进口开证业务档案进行管理。业务流程业务流程一、代理同业开证业务流程简介一、代理同业开证业务流程简介 2 2、委托人与我行签署、委托人与我行签署“合作协议合作协议”，并，并经我行核定有可用于代开信用证的专项授信额经我行核定有可用于代开信用证的专项授信额度或委托人提供

13、足额保证金后，即可向我行申度或委托人提供足额保证金后，即可向我行申请代理开证业务。请代理开证业务。 信用证开立之前，委托人须在经办行开有信用证开立之前，委托人须在经办行开有外汇账户，并保留足够余额以支付代理开立信外汇账户，并保留足够余额以支付代理开立信用证产生的费用。用证产生的费用。业务流程业务流程一、代理同业开证业务流程简介一、代理同业开证业务流程简介 3 3、经办行应根据相关约定收取费用。若、经办行应根据相关约定收取费用。若经办行须对委托人的收费作经办行须对委托人的收费作“合作协议合作协议”约定约定之外的进一步减免，按我行中间业务减免相关之外的进一步减免，按我行中间业务减免相关规定执行，并

14、报有权部门批准。如减免有附带规定执行，并报有权部门批准。如减免有附带条件，须与委托人签订补充协议。条件，须与委托人签订补充协议。 业务流程业务流程一、代理同业开证业务流程简介一、代理同业开证业务流程简介 委托人向我行申请开立代理开证同业外汇账户，应按以下要委托人向我行申请开立代理开证同业外汇账户，应按以下要求提供相应资料。求提供相应资料。 1 1、委托人填写、委托人填写 “开立单位银行结算账户申请书开立单位银行结算账户申请书”，签订，签订代理开立信用证合作协议代理开立信用证合作协议。 2 2、提交相应的证明文件原件提交相应的证明文件原件（金融许可证、营业执照、组（金融许可证、营业执照、组织机构

15、代码证、税务登记证），出具法定代表人或单位负责人身织机构代码证、税务登记证），出具法定代表人或单位负责人身份证件（非法定代表人或单位负责人本人亲自办理的，还需提供份证件（非法定代表人或单位负责人本人亲自办理的，还需提供授权书授权书和被授权人身份证件），并提交和被授权人身份证件），并提交加盖公章的开户证明文件加盖公章的开户证明文件复印件复印件。 3 3、委托人向开户行、委托人向开户行领取空白印鉴卡领取空白印鉴卡（使用单位人民币结算（使用单位人民币结算账户的印鉴卡），在开户行签收后，在空白印鉴卡上加盖预留银账户的印鉴卡），在开户行签收后，在空白印鉴卡上加盖预留银行印鉴和公章，同时开户行经办人员在系

16、统中对印鉴卡进行签发行印鉴和公章，同时开户行经办人员在系统中对印鉴卡进行签发处理。处理。 4 4、开户行受理时审核委托人提交的同业外汇账户申请书和、开户行受理时审核委托人提交的同业外汇账户申请书和各种证明文件，为委托人办理正式开户手续，将一联开户申请书、各种证明文件，为委托人办理正式开户手续，将一联开户申请书、一张印鉴卡以及客户提交的营业执照等资料原件退回客户。一张印鉴卡以及客户提交的营业执照等资料原件退回客户。业务流程业务流程二、代理开证同业账户开户操作流程二、代理开证同业账户开户操作流程（一）委托人申请（一）委托人申请 1 1、委托人在、委托人在“合作协议合作协议”有效期内可随时向我行提出

17、代有效期内可随时向我行提出代理开证申请。理开证申请。 2 2、委托人提交加盖预留印鉴的、委托人提交加盖预留印鉴的进口信用证代理开证业进口信用证代理开证业务申请书务申请书，开证申请人提交的，开证申请人提交的开立信用证申请书开立信用证申请书、开证承诺书开证承诺书以及以及“合作协议中规定的相关资料、单据副合作协议中规定的相关资料、单据副本。本。 开证承诺书开证承诺书使用我行的标准格式，仅在开证申请人使用我行的标准格式，仅在开证申请人首次申请代理开证时提交。委托人逐笔提交的申请均加盖预首次申请代理开证时提交。委托人逐笔提交的申请均加盖预留印鉴。留印鉴。 使用我行标准格式的使用我行标准格式的开立信用证申

18、请书开立信用证申请书时，同时应时，同时应在该申请书中增加类似条款：在该申请书中增加类似条款：“ “ 开证申请人了解并同意开证申请人了解并同意 银行（委托人）向招商银行银行（委托人）向招商银行 分（支）行申请代理开证事分（支）行申请代理开证事宜。宜。”业务流程业务流程三、代理开证业务的申请与受理三、代理开证业务的申请与受理（二）我行受理（二）我行受理 1 1、经办网点收到委托人的申请材料后进行审核。只有在委托人、经办网点收到委托人的申请材料后进行审核。只有在委托人授信额度充足或授信额度充足或委托人虽然在我行没有授信额度或授信额度不足但其委托人虽然在我行没有授信额度或授信额度不足但其交足交足足额保

19、证金足额保证金前提下方可受理其对外开立信用证的申请。我行不接前提下方可受理其对外开立信用证的申请。我行不接受委托人超出合作协议有效期的申请。受委托人超出合作协议有效期的申请。 2 2、业务受理涉及的、业务受理涉及的国家或地区国家或地区必须符合总行国际业务部的最新必须符合总行国际业务部的最新相关规定和要求。对于受我国参加并认可的国际组织制裁的机构进口相关规定和要求。对于受我国参加并认可的国际组织制裁的机构进口信用证代理开证业务，我行不予受理；对于涉及受美国制裁国家或地信用证代理开证业务，我行不予受理；对于涉及受美国制裁国家或地区的业务，以及涉及政治局势紧张或发生战争的国家的业务，我行也区的业务，

20、以及涉及政治局势紧张或发生战争的国家的业务，我行也不应受理。不应受理。 3 3、信用证开出后，我行将信用证副本以传真或快递等方式发送、信用证开出后，我行将信用证副本以传真或快递等方式发送委托人。如委托人发现我行开出的信用证内容与其要求的有不吻合的委托人。如委托人发现我行开出的信用证内容与其要求的有不吻合的地方，应尽快书面向我行提出。如情况属实，我行应尽快按委托人要地方，应尽快书面向我行提出。如情况属实，我行应尽快按委托人要求修改信用证。求修改信用证。业务流程业务流程三、代理开证业务的申请与受理三、代理开证业务的申请与受理（一）委托人申请（一）委托人申请 1 1、委托人在信用证有效期内可、委托人

21、在信用证有效期内可随时随时向我行提出代向我行提出代理同业开证项下信用证修改申请。理同业开证项下信用证修改申请。 2 2、委托人向我行申请修改信用证，须提交加盖预、委托人向我行申请修改信用证，须提交加盖预留印鉴的留印鉴的进口信用证代理开证项下信用证修改申请书进口信用证代理开证项下信用证修改申请书和申请人提交的信用证修改申请书（应使用我行标准格和申请人提交的信用证修改申请书（应使用我行标准格式）。式）。业务流程业务流程四、信用证修改的申请和受理四、信用证修改的申请和受理（二）我行受理（二）我行受理 1 1、经办行对委托人提交的申请材料进行审核。如修改涉及信用、经办行对委托人提交的申请材料进行审核。

22、如修改涉及信用证金额的增加及或信用证展期，办理流程与最初开立信用证的办理流证金额的增加及或信用证展期，办理流程与最初开立信用证的办理流程相同。程相同。 2 2、如审核通过，按一般信用证修改的报批和处理流程处理。、如审核通过，按一般信用证修改的报批和处理流程处理。 3 3、信用证修改开出后，我行将信用证修改副本以传真或快递等、信用证修改开出后，我行将信用证修改副本以传真或快递等方式发送委托人。如委托人发现我行开出的信用证修改内容与其要求方式发送委托人。如委托人发现我行开出的信用证修改内容与其要求的有不吻合的地方，应尽快书面向我行提出。如情况属实，我行应尽的有不吻合的地方，应尽快书面向我行提出。如

23、情况属实，我行应尽快按委托人要求修改信用证。快按委托人要求修改信用证。 4 4、修改书发出后，如受益人不接受，我行应立即通知委托人，、修改书发出后，如受益人不接受，我行应立即通知委托人，同时声明修改不生效（在接受申请时应要求委托人确认如受益人不接同时声明修改不生效（在接受申请时应要求委托人确认如受益人不接受修改，则修改不生效）。受修改，则修改不生效）。 5 5、按合作协议约定的费率和时间收取委托人相关费用。、按合作协议约定的费率和时间收取委托人相关费用。 业务流程业务流程四、信用证修改的申请和受理四、信用证修改的申请和受理 1 1、我行收到信用证项下单据后，应在、我行收到信用证项下单据后，应在

24、1 1个个工作日内审核完毕，并出具到单通知书给委托工作日内审核完毕，并出具到单通知书给委托人，提请委托人在我行规定的时间内向我行确人，提请委托人在我行规定的时间内向我行确认付款认付款/ /承兑同时备妥应付款项（应要求委托承兑同时备妥应付款项（应要求委托人提交经委托人和申请人共同签署的人提交经委托人和申请人共同签署的对外付对外付款款/ /承兑通知书承兑通知书正本。正本。 业务流程业务流程五、信用证项下到单处理五、信用证项下到单处理 2 2、我行审单后，发现信用证单据存在不、我行审单后，发现信用证单据存在不符点，须载明不符点并提请委托人在规定的时符点，须载明不符点并提请委托人在规定的时间内承付或拒

25、付该信用证。间内承付或拒付该信用证。 我行释放单据给委托人时，委托人应承诺我行释放单据给委托人时，委托人应承诺在信用证原始开证申请人签署在信用证原始开证申请人签署对外付款对外付款/ /承承兑通知书兑通知书并接受单据前，不得释放正本单据并接受单据前，不得释放正本单据。如委托人拒绝接受不符单据，应在我行规定。如委托人拒绝接受不符单据，应在我行规定的工作日内提出，并将全套正本单据退还我行的工作日内提出，并将全套正本单据退还我行（如正本单据已交付给委托人）。（如正本单据已交付给委托人）。业务流程业务流程五、信用证项下到单处理五、信用证项下到单处理 3 3、单证相符的情况下，我行有权直接借记、单证相符的

26、情况下，我行有权直接借记委托人账户。如委托人逾期未办妥付款委托人账户。如委托人逾期未办妥付款/ /承兑手承兑手续的，我行有权按照国际惯例在收到单据翌日续的，我行有权按照国际惯例在收到单据翌日起的起的第五个工作日第五个工作日自行对外付款自行对外付款/ /承兑。承兑。 单证不符的情况下，如委托人逾期未办妥单证不符的情况下，如委托人逾期未办妥承付承付/ /拒付手续的，视同委托人拒付，我行应在拒付手续的，视同委托人拒付，我行应在收到单据翌日起的收到单据翌日起的第五个工作日前第五个工作日前先行对外拒先行对外拒付，并要求委托人将全套正本单据退回我行。付，并要求委托人将全套正本单据退回我行。业务流程业务流程

27、五、信用证项下到单处理五、信用证项下到单处理 代理同业开证的付款业务流程与我行一般代理同业开证的付款业务流程与我行一般公司客户开证业务的付款流程相同。经办行代公司客户开证业务的付款流程相同。经办行代理同业开证的承兑付款流程目前可有两种模式：理同业开证的承兑付款流程目前可有两种模式： （一）网点受理业务分行付款（一）网点受理业务分行付款 （二）分行受理业务付款（二）分行受理业务付款 具体流程如下图：具体流程如下图：业务流程业务流程六、代理同业开证的付款业务流程六、代理同业开证的付款业务流程业务流程业务流程（一）网点受理业务分行付款（一）网点受理业务分行付款业务流程业务流程（二）分行受理业务付款（

28、二）分行受理业务付款特别注意：特别注意： 1 1、当发生垫款时，该笔垫款转变为、当发生垫款时，该笔垫款转变为融资业务融资业务，扣减该机构同业融资授信额度，其管理遵循资金业扣减该机构同业融资授信额度，其管理遵循资金业务管理相关规定。务管理相关规定。 2 2、若因委托人原因资金未及时到账导致我行、若因委托人原因资金未及时到账导致我行垫款，所有垫款本息和费用由委托人承担，垫款利垫款，所有垫款本息和费用由委托人承担，垫款利率按我行外汇资金利率管理有关规定执行，原则上率按我行外汇资金利率管理有关规定执行，原则上不应低于不应低于PRIME RATE+200BPPRIME RATE+200BP。业务流程业务流程六、代理同业开证的付款业务流程六、代理同业开证的付款业务流程 1 1、费用包括代理开证手续费、偿付费、费用包括代理开证手续费、偿付费、不符点费、电报费、邮费、垫款利息、违约金不符点费、电报费、邮费、垫款利息、违约金等。等。 2 2、具体收费如不适用我行标准的，双方、具体收费如不适用我行标准的，双方可在可在“合作共赢合作共赢”基础上，按照双方银行管理基础上，按照双方银行管理规定，协商