《金融与生活》课程教学大纲.docx

1、金融与生活课程教学大纲课程代码：TX103004课程性质：通识选修课程授课对象：全校开课学期：春、秋总学时：36学时学分：2学分讲课学时：36学时实验学时：0学时实践学时：0学时指定教材：金融学（第三版）（精编版），中国人民大学出版社，2015年参考书目：1、美米什金，货币金融学（第十一版），中国人民大学出版社，2016年2、郭凯，王二的经济学故事，浙江人民出版社，2012年3、美博迪，马库斯，投资学（第9版精要版），机械工业出版社，2015年 教学目的：通过本课程的教学，让非商科专业的学生对日常生活中的金融现象有所了解。需要学生 了解货币常识、利率和时间价值常识、金融机构、金融市场和金融产品

2、常识、金融政策和金 融监管常识，并在此基础上形成自己的理财观念。虽然是通识教学，但应避免庸俗化，基于 金融学经典教材展开，将基础的、公认的知识传授给学生，并培养学生的科学思维方式。第一章 导论（非教材内容，为本课程专门设计）课时：1周，共2课时教学内容第一节金融和资源一、开始前的讨论引导学生列举我们身边的金融活动，给学生直观印象二、资源的有限性说明资源的有限性，包括空间上和时间上的有限。三、时间的价值说明不同时间上的资源给人的主观感受和客观意义的不同。四、“金融”和资源的跨期配置说明如何通过金融活动实现资源的“跨期配置”。第二节 金融的条件、意义和实现一、金融活动开展的条件说明资源配置差异性、

3、偏好差异性、社会法律环境等对金融活动的影响。二、金融活动的意义说明金融在主观、客观上的意义。在此简单介绍“金融深化”和“金融抑制”这组概念。三、我们身边的金融活动引导学生思考，他们之前列举的金融活动，是如何进行资源配置的，又发挥了怎样的作 用。思考题1、为什么金融活动能在资源总量不变的情况下，给人更多的主观幸福感？2、为什么金融活动能在资源总量不变的情况下，带来更多的社会产出？3、你认为金融活动的开展需要哪些条件？为什么在工业革命以前，金融活动不如现在发达?4、记录自己一周的生活，归纳哪些活动与金融有关，如何有关。第二章货币与信用（教材第一章、第三章）课时：2周，共4课时 教学内容第一节货币的

4、职能一、从物物交易到货币从交易的社会成本角度比较物物交易与通过货币的交易二、货币的职能介绍“价格形态”和“价值抽象”的概念，讨论交易媒介、支付手段、国际货币、贮藏 手段等职能。三、货币背后的利益关系货币提供者的利益，社会计算工具或“选票”的意义第二节货币的形态演变一、古代的货币介绍古代货币形态和币材二、早期用纸做的货币介绍早期的“纸币”三、银行券介绍银行券及其经济含义四、国家发行的纸币介绍法币的演变及其经济含义五、存款和货币的关系介绍派生货币、货币层次及其经济含义第三节货币制度一、货币制度及其构成介绍币材、货币单位、铸造、主币和辅币、无限法偿等概念。讨论这些制度背后的经济 含义和利益。二、贵金

5、属本位的发展史介绍银本位、金银复合本位和金本位的发展史，讨论其推动力。三、法定货币制度的讨论讨论当代法币制度的意义。第四节 货币、金融与信用的关系（可参见教材第三章）一、信用和金融讨论语言表述上两者的侧重，及其经济含义异同。二、现代社会之前的信用讨论早期信用活动和当前的所谓民间借贷活动。三、货币与金融的关系引导学生思考，为什么讲到“金融”的时候都会说到货币，说到“信用”的时候也经常 说到货币。四、现代社会的信用关系讨论现代“信用经济”与货币、金融活动的关系。五、现代信用的形式讨论商业信用、银行信用、国家信用、国际信用的基本特征。思考题1、“这个人有钱”、“我手头现金很多”、“社会运行需要货币”

6、，钱、现金、货币，当 我们说到这几个词的时候，在句子里要表达的都是什么意思？银行卡是货币么？2、就你在生活中的体验，说明货币的职能及其关系，你认为货币职能最少不能少于几个？3、社会中经常会出现正面的、积极的东西竞争不过负面的、消极的东西的现象，媒体上经 常使用“劣币驱逐良币” 一词来概括此现象。请谈谈你对这种说法的理解。4、你认为货币的发行应该有贵金属作为准备么？为什么？如果没有贵金属，有什么可以替 代的东西？第三章利率和金融算术（教材第三章）课时：3周，共6课时教学内容第一节利息和利率一、什么是利息介绍人类对利息的认识过程和经济学对利息的一般理解。二、利率及其种类介绍利率的定义，介绍基准利率

7、、无风险利率、实际利率、名义利率、年化利率等基本 概念。第二节利率的决定一、古典利率决定思想介绍古典利率决定思想，引导学生形成“供求决定利率”的观念。二、凯恩斯理论的利率决定引导学生考虑利率和资产流动性的关系三、利率和风险引导学生认识风险和利率的关系，简单介绍将“风险越大，收益越大”这一常识量化表 示的方法。介绍利率的风险结构。四、利率和期限直观地引入收益率曲线，介绍利率与期限的关系。第三节利率的作用一、利率与信贷介绍利率与信贷供求的关系。二、利率与证券介绍利率与证券价格的关系，以固定收益债券和股票为例说明。三、利率与资源配置简单介绍如何以利率手段引导和改善资源配置。第四节利率的简单计算一、单

8、利、复利和连续复利介绍单利、复利和连续复利的定义、关系和应用场合。二、现值、终值和到期收益率介绍现值、终值的意义、计算，并推导出到期收益率的含义，强调到期收益率的意义。三、利率的简单计算以房贷和网络消费为例，让学生理解利率简单计算的过程。思考题1、当市场利率上升时，现有的固定收益债券价格将会发生怎样的变化？说出变化的理由。2、某大学生校园信贷网站提供的手机分期价格是0首付，到手后一个月开始付款，每个月150 元，12个月付清。这个手机的市场价为1600元，请思考一下，你实际为分期付款支付的利率 是多少，你是否愿意接受这样的利率，为什么？3、请谈一下，如何用利率手段引导资本从低效率企业向高效率企

9、业流动？第四章 金融机构简述（参见教材第六章、第七章、第八章、第二十章）课时：3周，共6课时教学内容第一节金融机构的含义一、金融机构的范围介绍我国金融机构代码中定义的金融机构。二、金融机构的特点从业务特征、社会责任、监管要求等方面讨论金融机构特点。三、金融机构的功能从推动金融活动开展的角度讨论金融机构的功能。第二节常见金融机构简介一、中央银行和商业银行强调其既是金融机构，又和货币政策、社会整体金融运行密不可分，将在后面单独介绍。二、投资银行和证券公司介绍证券公司的典型业务，介绍我国证券公司基本情况。三、保险公司介绍保险业务的特征和保险公司的类别、功能。四、政策性银行简单介绍政策性银行及其意义。

10、五、金融资产管理公司介绍金融资产管理公司及其职责，强调其专门性，与一般“资产管理”的区别。彳言/乍乱十靠绍农村信用合作社和城市信用合作社，及其改制情况。七、信托投资公司介绍其功能和在我国实际开展的业务。八、财务公司介绍其来源和功能。九、基金公司简单介绍基金公司功能，将在金融产品介绍中详细讨论。十、金融租赁公司介绍融资租赁的概念和金融租赁公司的性质。十一、小额贷款公司介绍其功能、性质、问题。十二、常见准金融机构简介介绍一些日常生活中常见的，形似“金融机构”却非金融机构的组织，如“投资咨询公 司”、“第三方支付”、“担保公司”、“保理公司”等。第三节商业银行简介一、商业银行的产生和演变简单介绍商业

11、银行的发展历程和我国商业银行的改革。这种介绍应当对学生的金融学思 维方式有启发，而非简单陈述。二、商业银行的功能介绍商业银行的信用中介、支付中介和货币创造功能，讨论这些功能的意义和运行条件。三、商业银行的业务介绍商业银行的主要资产业务、负债业务。四、商业银行的管理思想和经营原则介绍商业银行的管理思想演变，重点在于让学生理解这些管理思想的形成背景和内在逻 辑，锻炼金融学思维方式；介绍商业银行的经营原则。五、商业银行的结算方式和货币创造从银行结算、信贷发放角度讨论货币创造，重点在于让学生理解货币创造的微观条件， 并为货币政策留下伏笔。第四节中央银行简介一、中央银行的产生和演变介绍中央银行的演变，引

12、导学生思考中央银行作为银行与政府之间的互动关系。二、中央银行的职能介绍中央银行货币发行、金融监管、代理国库等职能。三、中央银行的独立性引导学生思考中央银行独立性的政策含义。第五节金融机构监管常识一、分业经营和混业经营界定这两种经营模式及其典型代表。二、我国的金融监管模式介绍一行三会的监管模式及其形成历程、讨论其演变方向。三、商业银行监管举例说明商业银行面临的比率监管、信贷额度监管，以及巴塞尔协议的资本充足率监管。 在讲解中不应一味陈述，而应启发学生思考监管制度、指标设计的用意和导向，培养金融学 思维方式。思考题1、了解改革开放以来我国金融机构体系的变化，分析变化的原因和未来的发展趋势。2、我国

13、有庞大的金融机构体系，为什么还存在广泛的“民间借贷” ？3、商业银行和其他金融机构有何根本区别？为什么它在金融机构体系中处于主导地位？4、你如何看待存款保险制度，说说你的看法，并在未来持续观察我国存款保险的运行情况。5、如何看待商业银行经营三原则之间的关系？6、你认为金融机构和“准金融机构”有何区别，这种区别对它们的经营有何影响？7、你如何看待保险公司的投资业务和理财类保险业务？8、你如何看待证券、信托公司与银行的合作？第五章 金融市场和金融产品概述（参见教材第九章、第十章）课时：3.5周，共7课时教学内容第一节金融市场简介一、什么是金融市场让学生了解所谓“金融市场”的内涵和外延是什么，避免空

14、谈和误信。了解金融市场的 功能和运作流程。让学生知道什么是货币市场和资本市场。二、金融产品和金融工具让学生理解什么叫“金融工具”和“金融产品”。三、一级市场和二级市场介绍一级市场和二级市场的概念和功能。四、证券价格指数介绍证券价格指数的概念、算法和重要的指数。第二节货币市场产品一、票据与票据市场介绍票据类别、票据贴现和票据交易，结合我国国情讨论其应用和功能。二、国库券介绍金融语境中“国库券”的定义及其作用。三、可转让大额存单市场介绍可转让定期存单的发展历史、功能。四、回购和同业拆借介绍银行间同业拆借和回购，介绍回购利率、同业拆借利率的意义。五、企业短期融资产品 介绍短期融资券等产品。第三节资本

15、市场产品一、股票和股票市场介绍股票的概念和我国股市的发展历程。二、长期债券市场介绍长期国债、地方政府债券、公司债券，结合我国实际介绍公司债、企业债、中期票 据等产品。介绍资产抵押证券。三、关于企业的融资选择对比股票融资、债券融资和内源融资的优劣。第四节 投资基金和其他投资产品一、证券投资基金介绍开敲式基金、封闭式基金，股票型基金、综合式基金、债券基金、货币市场基金等 产品。二、其他投资产品介绍私有股权投资基金、风险投资基金、对冲基金等产品。第五节金融衍生工具简介一、远期和期货介绍远期和期货的作用，介绍期货交易机制。二、期权介绍期权的作用，与远期的区别。三、其他金融衍生工具介绍互换等其他衍生工具

16、。第六节外汇与黄金交易简介一、外汇交易简介介绍外汇市场的参与者、交易方式、特征和主要产品，介绍我国的外汇市场。二、黄金交易简介介绍黄金市场的参与者、交易方式、特征，尤其是需要引导学生认识到黄金作为投资品 的优势和劣势，提醒学生注意一些投资陷阱。第七节“互联网金融”简介一、“互联网贷款”和“互联网理财”简介简单讨论依托网络媒介展开的债权性、固定收益性的投资、借贷活动，介绍其存在的问 题和监管。二、“网络众筹”简介简单介绍几类“网络众筹”业务并介绍其存在的问题和监管。三、“数字货币”简介简单介绍以比特币为代表的数字货币原理、应用及其问题。思考题1、在资本市场上，企业直接在一级市场上筹集资金，那为什

17、么还必须同时有二级市场的存 在和发展？2、请查找资料，了解我国改革开放以来在发展金融衍生工具过程中的波折和反复。3、什么是风险投资？它和一般的证券投资有何异同？4、企业采用债务融资和股权融资手段各有何优势和不足，请列举对比。5、有人说黄金价格波动大，可以炒作牟利，也有人说黄金价值稳定，适合投资保值，谈谈 你的看法。6、你认为同期限的同业拆借利率和回购利率哪个应该更高，为什么？7、请查找资料，了解“比特币”近年来的价格走势，谈谈对它的看法。 第六章金融市场投资基本方法（参见教材第十章）课时：2周，共4课时 教学内容第一节金融市场的定价原理一、证券价值评估介绍绝对估值法（现金流贴现）和相对估值法（

18、市盈率、市净率）。二、资产定价模型简介介绍风险的度量方法，介绍资本资产定价模型（CAPM）的基本思路和投资含义。三、有效市场假说简介介绍有效市场假说的基本思路和投资含义。第二节金融技术分析简述一、技术分析的思想基础简单讨论技术分析的思想基础。二、典型的技术分析概念和方法向学生介绍K线图、波浪和价格形态，并建议学生若有兴趣自行深入了解。思考题1、当市场弱势有效时，技术分析是否还有意义，为什么？2、请使用CAPM来论证“不要将鸡蛋放在一个篮子里”这一投资常识，在实践中，CAPM 可以给你怎样的投资策略？3、当股票市盈率上升时，反映市场对其未来利润预期有何变化？第七章 货币政策和国际金融常识（参见教材第十二、第十三章、第十四章、第十六章）课时：2周，共4课时教学内容第一节货币的需求和供给一、货币的需求介绍影响货币需求的因素，古典观点、凯恩斯主义的观点和货币主义的观点。二、货币的供给介绍中央银行主导下的货币创造流程，中央银行控制基础货币和准备金率，商业银行实 现货币创造第二节货币政策的实施一、货币政策的作用原理介绍“平衡一一