项目五海运货物保险(1)

1、LogoLogoAdd Your Company Slogan外外贸实务贸实务项项目七目七国际货运保险国际货运保险Logo海运保险认知海运保险认知Contents1海运保险承保范围海运保险承保范围2买卖合同中的保险条款买卖合同中的保险条款3海运货物保险实务海运货物保险实务4Logo1、保险单据上的基本当事人1）投保人（要保人）：APPLICANT：订立保险合同，交付保费。2）保险人（承保人）：INSURER/INSURANCE COMPANY：承担赔偿责任（有理赔义务）。3）被保险人：INSURED 有索赔权利（前提是拥有保险利益）任务一任务一 海运保险认知海运保险认知Logo2、保险合同的基

2、本条款1）当事人和关系人的名称和住所2）保险标的(Insurance subject):保险保障的对象 3）保险金额(Sum insurance):保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额 4）保险费及其支付方式(premium) 保险费:投保人根据保险费率，向保险人交付的费用 5）保险价值(Insurance value):订立保险合同时,作为确定保险金额基础的保险标的的价值 6）保险责任和责任免除 (insured liabilities & exception):保险责任:保险人承担的经济损失补偿或人身保险金给付的责任 责任免除:又称除外责任，保险人对某些风险造成的损失补偿不承

3、担赔偿保险金的责任7）保险期限和保险责任开始的时间:自然时间界限和行为时间界限8）保险索赔与理赔Logo3、保险单据类型1）保险单 （大保单）：INSURANCE POLICY：正规的保险合同 有效2）保险凭证（小保单）：INSURANCE CERTIFICATE：简化的保险合同 有效3）联合凭证：发票保险 COMBINED CERTIFICATE：简化的保险凭证 有效 中国特有：用于大陆对港澳的交易 不可转让4）预约保单：OPEN POLICY/OPEN COVER 凭装船通知/托运单 生效（自动） 适用：常年有进出口业务的公司 特点 可循环使用 签约时尚未生效 凭“装船通知”通知（保险公司

4、）生效5）保险批单：ENDORSEMENT6）暂保单： COVER NOTE 临时性文件 保险代理人 签发 保险代办协议 保险人 证明 承诺保险责任 换取正式保单Logo4、国际货运保险，保险人赔付条件（索赔的必要条件）：1）保险人与索赔人之间必须有合法有效的合同关系，即索赔人必须是保险单的合法持有人2）向保险人行使索赔权利的人，保险享有保险利益3）被保险货物在运输过程中遭受的损失必须是保险人承保范围内的风险造成的 Logo5、保险的分类1）财产保险:以财产及其有关利益为保险标的的保险。 财产损失保险:以各类有形财产为保险标的的保险。包括：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险

5、、工程保险、特殊风险保险、农业保险 责任保险:以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。包括：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险 信用保险:以各种信用行为为保险标的的保险。包括：一般商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险海运保险历史最久、最复杂、最常用Logo2）人身保险:以人的寿命和身体为保险标的的保险。 人寿保险:以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种保险。包括：定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资连结保险、分红寿险、万能寿险等。 健康保险:以被保险人的身体为保险

6、标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。包括：医疗保险、疾病保险、收入补偿保险 意外伤害保险:以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。包括：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险Logo（一）海上风险：也称海难（Perils of the sea)Perils of the sea)1、含义：指海上航行中发生以及海上与陆地、内河或驳船相连接的地方所发生的自然灾害或意外事故。2、分类1）自然灾害（Natural Calamity）：是仅指恶劣气候、雷电、洪水、流冰、地震、海啸以及其他人力不可抗力的灾害。

7、2）意外事故（Fortuitous Accidents）：指的主要是船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、沉没、船舶失踪或其他类似事故。任务二任务二 海运保险承保范围海运保险承保范围一、风险：一、风险：Logo（二）外来风险：(Extraneous risks)(Extraneous risks)1、含义：海上风险以外的其他原因所造成的风险。外来风险必须是意外的、偶然的、难以预防的，而且是外部因素导致的2、分类1）一般的外来风险：这类风险通常是由偷窃、短量、破碎、淡水雨淋、受潮、受热、发霉、串味、玷污、渗漏、钩损和锈损等所引起的。2）特殊的外来风险：主要指由于军事、政治、国家政策法令和行政措施等原

8、因所致的风险损失。常见的有战争、罢工、当局拒绝进口或没收等。Logo二、损失（海运货物损失）：海损Average是指被保险货物在海运过程中，由于海上风险所造成的损坏或灭失。包括陆地损失。（一）全部损失：全损(Total Loss)：1、实际全损(Actual Total Loss)：绝对海损Absolute total loss1）货物完全灭失：如全部烧成灰烬2）（货物完全变质）丧失使用价值或原有使用价值：如水泥浸水变硬，烟叶受潮发霉，纸张浸水只能做纸浆。3）物权全失无法挽回：如被强盗抢劫，金条入海不可捞回被强盗抢劫，金条入海不可捞回4 4）船舶失踪超过半年）船舶失踪超过半年Logo2、推定全

9、损(Constructive Total Loss)1）几种情况 修理费将超过修复后价值 整理和继续航行的费用将超过到达的价值 为避免全损所需施救费将超过获救后价值2）判断标准：判断货物推定全损的标准 实际全损不可避免 为避免实际全损所需费用之和将超过保险标的价值3）委付（Abandonment）Logo3）委付（Abandonment）发生推定全损时，被保险人可要求全损赔偿，也可要求部分赔偿。如按全损赔偿，必须经过委付。委付 货物无条件归保险人 保险人按100%赔偿被保险人委付通知 保险人决定是否接受 决定情况通知被保险人 保险人承诺，委付生效委付过程Logo（二）部分损失（Partial

10、Loss） 1、共同海损（General Average）在海运途中，船舶、货物或其他财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意采取合理的救难措施，所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用。 牺牲直接和间接损失 费用避难费、救助费等额外费用如船舶触礁，船身严重倾斜，为避免倾覆卸掉部分货物，并进行维修，这些被卸掉的货物和维修费就是共同海损。Logo2、单独海损（Particular Average）指仅涉及船舶或货物所有人单方面利益的损失。1）性质：风险直接导致2）费用：受损方自行承担Logo（一）施救费用（Sue And Labor Charges ）：当被保险货物遇到保险责任范围内的灾害事故时，被

11、保险人、或其代理人、或保险单上受让人等为防止损失的进一步扩大，而采取措施所付出的费用。（为防止损失的进一步扩大，而采取措施所付出的费用。（常与单独海损费用相联系）。（无论有无效果都予以赔偿）1、利益关系方有义务尽其所能保护财产，由此所受的损失由保险人承担。2、有时货物可能没有受损，而是为了避免或减少损失而施救导致的费用。如，为了避免遭受台风而受损，将货物卸下仓储所支付的费用，即是施救费用。（二）救助费用（Salvage Charges）: 当被保险货物遇到保险责任范围内的灾害事故时，由无契约关系的第三者无契约关系的第三者采取的救助行动，获得成功，而向其支付的报酬。（常与共同海损费用相联系）。（

12、无效果、无报酬）三、费用三、费用Logo（三）施救费用与救助费用的区别施救费用救助费用采取行动的主体有利益关系的人（被保险人/代理人/受让人无利益关系的第三方给付报酬的原则无论有无效果，保险人都予以赔偿无效果、无报酬（Cure, pay; No cure, no pay.）赔偿责任施救费用+货损赔偿，可超过保险金额以保险金额为限Logo任务三任务三 买卖合同中的保险条款买卖合同中的保险条款我国海运货物保险条款bPICCbChina Ocean Marine Cargo Clauses-CIC 我国海运货物保险条款内容b保险险别（承保责任范围）b基本险的除外责任b基本险责任起讫b基本险索赔期限b

13、基本险被保险人的义务Logo一、我国海运货物保险险别（一）基本险1、平安险(Free From Particular Average F.P.A)：1）原意为“单独海损不赔”自然灾害引起的部分损失不赔Logo2）承保责任范围： 自然灾害引起的全损； 意外事故引起的全部或部分损失； 意外事故（前后）+自然灾害，引起的部分损失； 装卸或转船时，落海损失（全损或部分）； 合理抢救费用（保险金额内）； 海难后停靠费用（卸、存、运）； 共同海损引起的费用（牺牲、分摊和救助费用）； “船舶互撞条款”下的损失（此条款中规定由货方偿还船方的损失）。 Logo2、水渍险（With Particular Aver

14、age W.A 或W.P.A）承保责任范围包括：平安险 + 自然灾害下的部分损失。 WPA=FPA+自然灾害引起的部分损失3、一切险（All Risks A.R）承保责任范围包括：水渍险 + 一般附加险的内容 AR=WPA+一般附加险Logo（二）附加险别：投保平安险和水渍险的基础上加保1、一般附加险（General Additional Risks）主要包括：偷窃提货不着险、淡水雨淋险、渗漏险、短量险、钩损险、 污染险、破碎险、碰损险、生锈险、串味险和受潮受热险等(11种)。2、特殊附加险 （Special Additional Risks）战争险和罢工险其他特殊附加险:交货不到险、舱面险、

15、拒收险、黄曲霉素险。Logo（二）附加险别1、一般附加险（General Additional Risks）1）偷窃、提货不着险（Theft, Pilferage and Non-delivery Risk, T.P.N.D.) 偷窃所致货损，必须在提货后10天内申请检验整件提货不着，必须取得责任方的有关证明文件，保险人才予赔偿2）淡水雨淋险（Fresh Water and Rain Damage Risk, F.W.R.D.)保险人赔偿承保货物在运输途中遭受雨水、淡水以及雪溶水浸淋造成的损失，包括船上淡水舱、水管漏水以及舱汗所造成的货物损失。被保险人必须在知道发生损失后的10天内申请检验，并

16、要以外包装痕迹或其他证明为依据。 Logo（二）附加险别1、一般附加险（General Additional Risks）3）渗漏险（Leakage Risk)保险人赔偿承保的流质、半流质、油类货物在运输途中因容器损坏而引起的渗漏损失，或用液体储藏的货物因液体渗漏而引起的腐烂变质造成的损失。4）短量险（Shortage Risk)保险人赔偿承保的货物因外包装破裂或散装货物发生数量损失和实际重量短缺的损失，但不包括正常运输途中的自然损耗。被保险人对于包装货物的短少，应当提供外包装发生破裂现象的证明；对于散装货物，则以装船重量和卸船重量之间的差额作为计算短量的依据。 Logo（二）附加险别1、一般

17、附加险（General Additional Risks）5）混杂、沾污险（Intermixture and Contamination Risk)保险人赔偿承保的货物在运输过程中因混进杂质或被沾污，影响货物质量所造成的损失。此外保险货物因为和其他物质接触而被沾污，例如布匹、纸张、食物、服装等被油类或带色的物质污染因而引起的经济损失。6）碰损、破碎险（Clash and Breakage Risk)保险人赔偿承保的金属、木质等货物因震动、颠簸、碰撞、挤压而造成货物本身的损失或易碎性货物在运输途中由于装卸野蛮、粗鲁、运输工具的颠震所造成货物本身的破裂、断碎的损失。 Logo（二）附加险别1、一般

18、附加险（General Additional Risks）7）串味险（Taint of Odors Risk)保险人赔偿承保的食用物品（如食品、粮食、茶叶、中药材、香料）、化妆品原料等因受其他物品的影响而引起的串味损失。该险主要承保被保险货物因在运输过程中配载不当而受其他物品影响，引起的串味损失。如茶叶、香料与皮张、樟脑等堆放在一起产生异味，不能使用。 8）受潮受热险（Sweat and Heating Risk)保险人赔偿承保的货物因气温突然变化或由于船上通风设备失灵致使船舱内水气凝结、受潮或受热所造成的损失。9）包装破裂险（Breakage of Packing Risk)保险人赔偿承保的

19、货物在运输过程中因搬运或装卸不慎造成包装破裂所引起的损失，以及因继续运输安全的需要修补或调换包装所支出的费用。 Logo（二）附加险别1、一般附加险（General Additional Risks）10）钩损险（Hook Damage Risk)保险赔偿承保的货物（一般是袋装、箱装或捆装货物）在运输过程中使用手钩、吊钩装卸，致使包装破裂或直接钩破货物所造成的损失及其对包装进行修理或调换所支出的费用。如粮食包装袋因吊钩钩坏而造成粮食外漏的损失。 11）锈损险（Rust Risk)保险人赔偿承保的货物在运输过程中由于生锈而造成的损失。但生锈必须是在保险期内发生的，如原装船时就已生锈，保险公司不负

20、责。此外，在海上保险实务中，保险人一般不就裸装的金属材料承保锈损险。Logo2、特殊附加险 （Special Additional Risks）1）战争险和罢工险按中国人民保险公司的保险条款规定，战争险不能作为一个单独的项目投保，而只能在投保上述三种基本险别之一的基础上加保。战争险的保险责任起讫不采取“仓至仓”条款，而是从货物装上海轮开始至货物运抵目的港卸离海轮为止，即只负责水面风险。根据国际保险市场的习惯做法，一般将罢工险与战争险同时承保。如投保了战争险，仅需在保单中附上罢工险条款即可，保险公司不再另行收费。 提单背面条款大都规定如因罢工而使船舶及货物不能到达目的港及/或在目的港卸货，承运人

21、有权在任何其他安全和便利的港口卸下货物。保险公司对罢工险负责的损失只限于直接损失，间接损失不赔。例：Logo2、特殊附加险 （Special Additional Risks）2）其他特殊附加险为了适应对外贸易货运保险的需要，中国人民保险公司除承保上述各种附加险外，还承保交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险以及我国某些出口货物运至港澳存仓期间的火险等特殊附加险。 Logo（三）其他专门险别1、海运冷藏货物保险险别1）冷藏险：risks for frozen products2）冷藏一切险：all risks for frozen products2、海运散装桐油险3、卖方利益险1

22、）FOBCFR术语成交2）获赔条件 货损属于货运保险的承保范围 买方拒绝为受损货款付款3）被保险人将其追偿权转让给保险人Logo二、基本险的保险除外责任二、基本险的保险除外责任除外责任：保险人列明的不予承保的损失和费用，其致损原因 非意外的 非偶然性的 比较特殊的1、被保险人的故意行为或过失所造成的2、发货人责任所引起的 3、保险责任前，货物已存在品质不良或数量短差4、货物自然损耗、本质缺陷，以及市场跌落、运输延迟所引起的损失和费用5、战争险和罢工险条款规定的责任及其险外责任 Logo三、基本险的责任起讫（保险期限）三、基本险的责任起讫（保险期限）1、含义：保险公司承担保险责任的期限。2、“仓

23、至仓条款” (W/W Clauses)卖方（起运地）仓库至买方（目的地）仓库（保单载明的仓库），包括整个运输过程，即海上、陆上、内河和驳船在内。起运地-装运地-目的地-最后仓库 水面风险3、保险责任终止时间1）目的地收货人最后仓库或储存处2）被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处3）转运到非保单载明的目的地，开始转运时4）货物全部卸离载货船舶后满60天Logo4、注意事项b水面险b“港至港” (P/P Clauses)战争险和罢工险不采用“仓至仓”条款，而是从装上船起至卸离船止。若无卸离海轮或驳船，只允许在目的港滞留15天（从达到当日午夜算起满15天，保险责任自动终止。）Logo四、基

24、本险索赔期限四、基本险索赔期限（索赔时效）：2年，自保险货物全部卸离海轮起算。五、基本险被保险人的义务五、基本险被保险人的义务1、诚信义务：2、适航适货义务：1）适航：船舶的质量大小适合其所走航线的要求2）适货：船舶适合运载相应的货物（与货物品质相适应，有牲口要有通风）。3、及时通知索赔：发现风险后即刻通知保险公司或代理机构，并提交索赔单证等。程序：及时提货-发现问题-申请检验-索取证明-通知保险人-提供单证Logo伦敦保险协会海运货物保险条款协会货物保险条款Institute Cargo Clauses（ICC） 1)协会货物条款(A) Institute cargo clauses (A)

25、，ICC (A) 2)协会货物条款(B) Institute cargo clauses (B), ICC (B) 3)协会货物条款(C) Institute cargo clauses (C), ICC (C) 4)协会战争险条款(货物)(Institute War Clauses Cargo) 5)协会罢工险条款(货物)(Institute Strikes Clauses-cargo) 6)恶意损害险条款(Malicious Damage Clauses)协会货物保险条款协会货物保险条款主主险险附加附加险险必要必要时时，可可单独单独投保投保大小Logo任务四任务四 海运货物保险实务海运货物保险实务在国际货物运输保险业务中，被保险人通常涉及的工作有：申请投保-选择险别-确定保额-办理手续-交付保费-取得保单-办理索赔一、选择保险险别1、根据货物本身的性质与特点从另一角度看即根据风