商业银行金融安全问题分析

1、精选优质文档-倾情为你奉上商业银行金融安全问题分析作者：陈拥军来源：环球市场2019年第32期        摘要：现阶段商业银行的金融安全问题表现出多样化特征，本文在了解商业银行金融安全问题现状的基础上，提出了各类金融安全的应对措施，包括强化风险控制意识、实施深度市场化改革等意见。        关键词：商业银行;金融安全;风险管理        我国商业

2、银行自从2002年的股份制改革以来，经过十余年的时间得到长远发展，但是在看似光鲜亮丽的成绩背后依然隐藏着风险，受国家金融形势与市场环境变化，商业银行所承受的压力与挑战增加。所以为了更好的推动商业银行长远发展，就需要强化对各类金融安全的管控，这也是本文研究的重点。        一、商业银行的金融安全问题研究        （一）信用风险        信用风

3、险是商业银行金融安全问题的主要形式，表现为债务人因为各种原因未按照合同偿还贷款，最终导致银行的利益受损。就目前而言，我国商业银行的主要客户（尤其是中小企业）的信用不良，这些企业可能因为经营不善等逃废银行债务，导致商业银行面临不良资产比例高的情况1。而受大量不良资产的影响，导致企业所产承受的金融安全风险更高，导致银行本身的资本不足情况更加严峻，最终影响商业银行的发展。        （二）市场风险        商业银行所面临的市场风险，

4、主要表现为投资市场的运营不成熟，受立法滞后性影响，导致金融市场秩序破坏，这种情况下投资市场的民众无法获得科学有效的信用评级资料，对于被投项目缺乏正确认识，最终在市场上频繁出现错误投资，而这种情况最终会危及银行自身的信贷资金安全。        （三）内部管理风险        从金融安全的角度来看，内部管理风险对商业银行的影响十分明确。有研究认为，现阶段商业银行在内部管理中没有形成完整的工作体系，在运行期间依然延续着总行的统一调度、管理

5、与核算模式，工作体系僵化，容易引发很多经营风险，而这种风险以银行的“内部人”表现的最为严峻，包括盗窃案件、金融欺诈等，导致银行资产受损，最终引发金融安全问题。        二、商业银行金融安全问题的应对措施        （一）强化信用风险控制        对于商业银行而言，为了保证自身金融安全，应该充分了解自己客户，并根据客户的信用情况，做好各类分级，

6、这样才能确保自身的合理权益不受损。例如商业银行可以强化与阿里巴巴等金融企业的联系，根据支付宝所具有的广阔受众，对不同个人的信用进行评价，结合客户的芝麻信用，判断客户的还款情况，对于还款良好、日常消费理性的客户可以考虑增加信用卡额度等;而对于芝麻信用评分低的客户，可以考虑降低信用卡额度，避免银行的资金受损。除此之外，在与中小企业合作期间，应该从中小企业的日常经营情况、社会声誉、发展规划以及固定资产等多个角度进行评价，对于各个方面均满足借贷条件的企业放款，若企业经营不善，则可应该考虑减少贷款甚至不放贷2。        

7、;（二）实施深度商业银行金融安全问题的市场改革        对于商业企业而言，市场风险也是影响自身发展的重要因素，因此在当前情况下，需要商业银行把握市场脉搏，在了解当前市场发展现状的基础上，确定银政企三者的关系，使政府可以在保障商业银行金融安全中发挥更多的作用。例如，针对当前市场环境热门的金融投资情况，若发现企业存在信息失真的情况，可以在政府的主导下进行有效处置，保障信息披露完整性，让投资人可以更好的了解企业情况最终做出合理选择，这样能够减少投资人的风险，在一定程度上也保障了企业的金融安全。  

8、;      （三）调整银行的组织结构        未来发展中银行可以参照现代企业制度来调整自身管理结构，在结构优化的基础上，实现监督、执行与决策三者分离，形成高效的分支行工作网络。例如可以在总行设置一个金融安全风险管控委员会，在金融安全风险管控委员会的引导下，逐层将金融安全管理目标落实，并配置相应的风险管理人员;风险管理人员对上级单位负责，并承担支行的金融安全风险管控工作，这样能够直接在商业银行内部开设专门的风险管控机构，有助于金融安全管理目标的实现。

9、        （四）增强金融安全风险牲：制机制        为了能够降低各类金融安全事件的发生率，需要构建完整的风险决策与预警机制，通过这种科学的决策机制来消除以权谋私等问题发生。例如浦发银行通过构建数字化的安全管控体系，实现了金融安全风险的有效控制，包括推出的即时信息服务机制，通过手机、邮件随时随地及时了解账户资金变化，辅助监控交易安全，能够帮助客户深入了解自身账户安全，避免用户的资金受损;而在内部管理期间，商业银行业积极探索经营

10、、审批、监管三者分离的模式，提高银行内部的金融安全风险管控能力，让各项风险决策更加理性，实现了风险管理关口前移，使银行的风险管理手段更加針对性。        三、结束语        现阶段商业银行所面临的金融安全问题表现多样，所以为了能够进一步提高金融风险管控能力，可以尝试完善金融安全风险管控机制，并强化信用风险控制等，上述措施能够降低金融安全风险的发生率，所以应该得到相关人员的关注。        参考文献：        1马迪.完善商业银行内部控制的几点建议J.现代营销（下旬刊），2019（05）：52.        2胡历芳，刘