医疗保险中社会保险与商业保险相结合案例

1、医疗保险中社会保险与商业保险相结合案例2022年 12月19日，天津市市教育委员会、 市劳动和社会保障局、 市财政局和市卫生局四部门联合下发通知，建立以社会保险为根底， 商业保险为补充的学生医疗保障体系， 要求凡坐落在本市范围内的中 央部委直属普通高等院校、 外地驻津普通高等院校和本市大中专院校 包括普通本科院校、高职高专学校、中等专业学校、技工学校等，都必须按规定做好本校全日制学生参加城镇居民根本医疗保险工作。要点如下；一、大学生医保按属地原那么解决此前很多高校都采取学生入学自愿参加商业保险的方式， 但在大病 保障上，商业保险仍显得力量缺乏， 大学生一旦患上大病将难以承受。 根据国务院办公厅

2、下发的 ?关于将大学生纳入城镇居民根本医疗保险 试点范围的指导意见? ，今后大学生住院和门诊大病医疗，按照属地 原那么通过参加学校所在地城镇居民根本医疗保险解决。 这一政策适用 于所有坐落在本市范围内的中央部委直属普通高等院校、 外地驻津普 通高等院校和本市大中专院校 包括普通本科院校、高职高专学校、 中等专业学校、技工学校等 的全日制学生。、学校可代收医疗保险费按照规定，今后各级各类学校 含中小学 和托幼机构应当组织并 确保学生儿童先行参加城镇居民根本医疗保险， 任何学校和托幼机构 不再组织学生在未参加城镇居民根本医疗保险的情况下， 参加商业医 疗保险。为方便学生儿童参保，各级各类学校 含中

3、小学 和托幼机构可直 接代收学生儿童缴纳的医疗保险费， 存入 “根本医疗保险费缴费 专项 财务科目，用于基金暂存、解缴。经办机构应积极协调各指定银行， 完善缴费效劳， 确保学校缴费及时到账， 以保证学生儿童及时报销医 疗费用。三、困难学生儿童参保有补助为了做好学生儿童参保工作，有关部门对相关政策进行了明确：1. 延长参保缴费期。2022年度以院校为单位参保的缴费期延长至 2022年 12月31 日。2. 继续做好困难学生儿童参保工作。属于低保、重度残疾、特殊困难家庭、享受国家助学贷款范围的 学生儿童，参加城镇居民根本医疗保险户籍的重度残疾、享受低 保和特困救助的学生儿童参保身份认定标准与本市学

4、生儿童一致。认定凭证包括残疾人证、低保证、特困救助卡及学生儿童户 籍所在地街道 乡镇 等主管部门出具的相关证明。3. 完善大学生就医政策。对于具有本市户籍的已参保学生在外地就读期间，以及在本市 学校就读的已参保外地学生在原籍期间发生的普通住院医疗费 用，可以按照城镇居民根本医疗保险规定的报销范围和标准支 付，但应当按照规定办理转外地就医的相关审批手续。4. 将具备条件的大中专院校卫生院等医疗机构纳入医疗保险定 点医疗机构管理。在天津大学、 南开大学、 天津商业大学等校办医院纳入定点管理的 根底上，积极开展大中专院校学生门 急诊报销制度试点工作，探索 大学生普通疾病门诊报销工作， 待条件成熟后向

5、全市推广， 按照有关 规定继续享受全额政府补助。分析 人们面临疾病的风险， 治疗那么需要一定费用， 这将对正常 的学习工作生活造成一定冲击。因此，医疗保险的建立那么十分必要， 医疗保险的保障和补偿作用可以降低疾病风险给人们带来的损失。 社 会保险和商业保险是风险保障效劳的两大资源， 应当通过有效的机制 加以合理组合， 以降低全社会的风险管理本钱， 提高全体社会成员的 风险保障水平。 在医疗保险范围， 同样需要将社会保险与商业保险有 效结合。天津市建立以社会保险为根底，商业保险为补充的学生医疗 保障体系，正是在医疗保险中将社会保险与商业保险有力结合的具体 表达。很多高校都采取学生入学自愿参加商业

6、保险的方式，但在大 病保障上，商业保险仍显得力量缺乏，大学生一旦患上大病将难以承 受。鉴于此种情况，社会保险介入医疗保险领域势在必行。以社会保 险为根底，商业保险为补充的学生医疗保障体系建立后， 大学生疾病 费用尤其是一旦患上大病的费用将得到很好的补偿，这样，保障了学生正常的学习生活，也减轻了学生家庭的经济负担。同时，大学生就 医政策得到完善。而学校代收医保费用的规定，对保费的上交和有效管理十分有 利。这样可以方便儿童参保，扩大参保范围，加强对儿童的医疗保障。 上述案例中还有有利于困难儿童参保的具体规定， 如延长参保缴费期 等规定，这样将困难儿童纳入了参保范围，正是社会保险保障广阔人 民尤其是

7、弱势群体权益的生动表现，充分表达了社保的公平性及调节 收入分配的功能。随着社会保险的开展，商业保险逐渐改变了业务范围和效劳对 象，当今社会的商业保险主要是为具有缴费能力的社会成员提供社 会保险之外的各种风险保障效劳，提供社会保险根底上的补充保险 效劳。天津在建立以社会保险为根底，商业保险为补充的学生医疗 保障体系中，应该在保障学生根本医疗需要的根底上，根据学生不同的经济能力与保险需求，研发更多险种，满足不同群体的利益需 求，建立多层次保根本全覆盖可持续的风险保障体系。建议 社会保险的开展对商业保险具有挤出效应。在社会保 障需求和缴费能力一定的前提下，由于强制性的社会保险满足了 社会成员的一局部

8、保障需求，相对地说，对商业保险的需求将自 然减少，也就是说商业保险的局部需求被强制取代。我国现行的社会医疗保障体系是 3+1 模式，即职工医保城居 医保新农合和医疗救助相结合。未来的开展方向是 2+1 模式，即 职工医保+城乡居民医保 +医疗救助。或者是 1+1模式，即全民医 疗保险 +医疗救助。在社会医疗保障体系开展的过程中，应该明确不同部门的角色 定位。政府应通过社会保险直接提供根本风险保障效劳并且通过 制定规那么对商业保险和互助合作保险进行标准和监管，通过税收 等优惠政策促进其健康开展。社会成员应该制定自己的风险管理 方案，依法参加社会保险，积极争取自己的社会权益，并力所能 及地购置一局部商业保险作为补充。至于保险公司不应该把重点 放在让有关部门让出市场，而是在政府实施的社会保险根底之上 为百姓提供补充性保障。保险公司应加强险种开发，适当扩大在 本地分支机构的职权，保险效劳应该贴近当地实际，运用现代信 心技术，加强经验数据的分析，并加以充分利用，逐步提高精算 工作水平，有效执行保护保险创新知识产权的政策。整个社会需要优化医疗保险环境，加强医疗卫生体系、药品流通体系社会、社会诚信体系、金融体系的改革和完善。在医疗保险体系建设的过程中，社会保险应与商业保险到达合 作共赢，实现保险客户资源、社会管理资源、机构人才资源的整