10月月考复习1

1、10月全行考试复习题一、填空题：1. 农户小额贷款被评定为BB （含）级以上的农户可向本行申请贷款。2. 农户小额贷款最高限额为5 （含）万元。3. A级（含）级的农户，贷款额为3-5 （含）万元。4. BBB级（含）以上的农户，贷款额为1-3 （含）万元。5. BB级的农户，贷款额为1万（含）元以下。6. 贷后管理工作调查人应做好每月一次电话回访、至少每一季度一次现场回 访工作，及时填写贷后检查表。7. 以土地使用权抵押的，抵押率不得超过 50%8. 个人生产经营性贷款的额度为500 （含）万元以下。若本行资本金调整, 贷款最高额度不得超过资本金的他（含）。9. 个人生产经营性贷款的贷款期限

2、最长不得超过匹（含）。10. 担保方式可分为连带责任保证、抵押或质押方式。11. 借款人未按借款合同约定期还款的，于贷款到期次旦作逾期处理，按规定 计收罚息。12. 个人消费贷款品种主要有住房（含自建房）、汽车（含工程车）、大额耐 用消费品、农用机械、房屋装修、旅游、最高额可循环贷款等。13. 农户申请5万元（含）以下的个人消贷款可按农户小额贷款管理办法 规定办理。14. 房屋装修贷款的预付款或自有资金不得低于装修合同金额的20%15. 借款人合法有效身份证件包括：居民身份证、户口簿、军人证、武装警察 身份证、港澳居民往来内地通行证、护照等。二、判断题1. 商业银行的个人贷款业务，一般是法人与

3、自然人之间进行的民事活动。（V）2. 无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是其法定的代理人。3.个人耐用消费品贷款是一种个人消费贷款。（II4. 个人质押贷款以多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。（V）5. 在境外长期居住的具有中国国籍的自然人可以在国内办理个人质押贷款。（X ）6. 房屋装修贷款的预付款或自有资金不得低于装修合同金额的 20% （ V ）7. 本行员工贷款贷款期限最长为五年，贷款到期后确实不能归还的，可展期一 次。（V ）8. 贷后检查应采取现场和非现场相结合的检查方式。（ V ）9. 以航空器、船舶、车辆抵押的，登记部门为工商行政管理部门。（

4、 X ）10. 贷款质量五级分类是指按照关注程度将贷款划分为不同档次的过程。（X ）11. 银行可以使用久期缺口来测量其资产和负债的信用风险错误）12. 商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。（正 确）13. 如果某机构美元的敞口头寸为正值，则说明该机构在美元上处于空头。（错 误）14. 违约概率是事后检验的结果。（错误）15. 债项评级本质上等同于贷款分类。（错误）11 15解析11、F r 解析银行可以使用久期缺口来测量其资产和负债的利率风险。12、T解析商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营 机构。13、F解析敞口头寸为正说明美元处于多头。14、

5、.F解析违约概率是事前检验的结果。15、F解析贷款分类与债项评级是两个容易混淆的概念，二者既区别明显又 相互联系。贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际 上 是根据预期损失对信贷资产进行评级，而债项评级通常仅考虑影响债项交易 损失 的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成；贷款分类主要用于 贷后管 理，更多地体现为事后评价，而债项评级可同时用于贷前审批、贷后管 理，是对债项风险的一种预先判断。三、单选题I. 农户小额贷款证基本程序包括：贷款证的申请条件一农户信用评定一黑 一 贷款证的发放一贷款证的使用一贷款证的管理。A信用额度核定B制定贷款证C统一贷款证的额度2信用村

6、由 C为单位提出书面申请A村民B村小组C村委D村支书村长3. 农户小额贷款证经小组初审同意后，由C提出书面申请A村支书B村委C农户本人4. 农户小额贷款初评结果要以村为单位进行公示，公示时间不少于一B天A 1 B 3 C 15 D 305. 本行办理抵押贷款，贷款额不得高于抵押物评估价值的；A 50% B 60% C 70%D80%6. 登记机构予以异议登记的，申请人在异议登记之日起（ B ）日不起诉，异 议登记失效。异议登记不当，造成权利人损害的，权利人可以向申请人请求损害赔偿。A 10 B 15 C 20 D 257. 订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。抵押 权

7、设立后抵押财产出租的，该租赁关系（B）已登记的抵押权A可以对抗B不得对抗C无法判断8. 同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，（A ）人优先 受偿。A留置权B抵押权C质权9. 下列担保方式中，不属于物的担保的是（D）A. 抵押B,质押C,留置D.保证10. 按照担保法的规定，质押分为（B）A. 一级质押和二级质押B.动产质押和权利质押C. 动产质押和不动产质押D足额质押和非足额质押II. 作为商业银行内部评级法指标的是（B ）。A. 违约频率B. 违约概率C. 不良率D. 违约率解析银行决定实施内部评级法，须自行估计违约概率(PD)和违约损失率(LGD)o12. 下列不属于商业银行

8、对企业信用风险分析的骆驼 (CAMEL? )系统的是(A)o 2解析 CAMEL 评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营 管 理状况的一个方法体系。该方法体系包括资本充足性、资产质量、管理、盈 利性、 流动性、市场风险敏感度六大要素评级和一个综合评级。A. 个人因素B. 资本充足性C. 管理水平D. 流动性13. 下列因素中，不是 Airman 的 z 基本模型所关注的因素是 (C ) 。A. 流动性B. 盈利性C. 资本化程度D. 杠杆比率解析 Altman 的 z 基本模型所关注的因素是：流动性、盈利性、杠杆比率、 偿债能力和活跃性。14. 下列关于客户评级 /评分的验证，说

9、法错误的是 (C )。A. 验证客户违约风险区分能力的常用方法有 CAP 曲线与 AR 值, ROC 曲线与 A 值、贝叶斯错误率等B. 在验证客户违约风险区分能力时，参照国际最佳实践、 AR 值在 0. 5以下的 评分模型方可投入使用C. 验证违约概率预测准确性的基本原则是运用统计学的假设检验，当实际违约发生情况超过给定阀值，则认为 PD预测不准确D. 在验证违约概率预测准确性中，二项分布检验一般用来检验给定年份某一登记 PD 预测正确性；正态分布检验一般用来检验不同年份同一等级 PD 预测正确 性14. C解析在验证客户违约风险区分能力时，参照国际最佳实践，AR值在0.5 以上的评分模型方

10、可投入。解析在验证客户违约风险区分能力时，参照国际最佳实践，AR值在0.5以上的评分模型方可投入。15. 下列关于我国 2001 年监管当局对于贷款五级分类的定义，错误的是 (C)。A. 正常，是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿 还B. 关注，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产 生 不利影响的因素C. 次级，是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法 足 额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失D. 可疑，是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较 大损失解析损失，是指借款人的还款能力出现明显问题

11、，完全依靠其正常收入无 法 满足足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。四、多选题1. 农户小额贷款证评定小组进行初评，小组成员应有 ABC组成。A村支部书记B村主任C主要负责人2. 个人生产经营性贷款以企业法人为保证人的，应注意 ABCDA企业的基本概况、经营情况、发展前景和还款能力B企业的经营环景、资产负债、营利能力、偿债能力等是变化情况。C有无不良记录。D其它危及贷款担保安全的主客观因素3. 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照（B CA ）顺序规定清偿A抵押权未登记的，按照债权比例清偿B抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债

12、权比 例清偿；C抵押权已登记的先于未登记的受偿；4. 申请农户小额贷款的借款人必须符合以下条件（ABCD）A. 年满十八周岁至六十周岁，具有中华人民共和国国籍的完全民事行为能 力的自然人；B. 有中牟县农村户口，或在中牟县有固定住所（户主为借款人），生产或 经营场所在中牟县域的；C. 从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入信誉良好，有按期偿还贷款本息的能力，并有一定比例的自有资金；D. 与本行建立业务关系3个月以上；5. 申请个人生产经营性贷款的借款人必须符合以下条件（ABD）A. 年满十八周岁至六十周岁，具有中华人民共和国国籍，有完全民事行为能力 的自然人；B. 有稳

13、定、合法的收入来源，信誉良好，有按期偿还贷款本息的能力；C. 信用等级达到BB级及以上，并能够提供本行认可的有效担保；D. 具有从事合法生产经营的能力和经验；6. 个人生产经营性贷款只能用于借款人生产经营过程的中短期资金需求。不得 用于以下用途（ ABC ）A股本权益性投资；B. 证券、期货等方面的投资经营；C. 国家有关法律、法规和信贷政策明令不予支持的行业和企业7.根据担保方式的不同个人贷款品种可以分为（ ABDEA, 个人质押贷款 B. 个人抵押贷款C. 个人消费贷款D, 个人信用贷款 E. 个人保证贷款8. 物权法规定的作为抵押的财产包括（ ABDE）A. 半成品 B. 交通运输工具C

14、. 土地所有权 D, 原材料 E, 建筑中的建筑物9. 农户小额贷款用途（ ABCDE）A. 养殖业等农业生产费用贷款B. 农业生产服务的个体私营经济贷款C. 农机具贷款；D. 田水利基本建设贷款；E. 小额消费贷款；10.员工满足下列条件之）A.本行在岗员工。B,退养人员一的，可以申请贷款（ ABCC.与行签订劳动合同的10. 巴塞尔委员会在有效银行监管的核心原则中，要求银行监管者可以视 检 查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查，其达 到的 目的包括（ ABCD ）。A. 评估其从商业银行收到报告的精确性B. 评价商业银行总体经营情况C. 评价商业银行各项风险管理制度

15、D. 评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度E.评价管理层的能力11. 我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变，风险监管是重 点 关注银行的（ ABC ）, 检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、 动态 掌握银行情况的监管。A. 业务风险B. 内部控制C. 风险管理水平D. 盈利能力E.可持续发展12. 验证客户违约风险区分能力的常用方法有（ ADE ）。A. ROC曲线与A值B. 二项分布检验C. CP 模型D. 贝叶斯错误率E. CAP 曲线与 AR 值13. ”9.11”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商 业银行 应当注意（ ABDE ）。

16、A. 灾难备份B. 强制员工休假C. 审慎选择经营地地址D. 购买保险E. 制定应急和连续营业方案14. 内部控制是由企业董事会、管理层以及其他有关人员实现的，为了在一定 程 度上保证企业高效运营、财务报表真实以点及行为守法合规而设定的过程， 是商 业银行有效防范风险的第一道防线。监管部门对内部控制评价的内容主要 包括A.风险识别与评估评价B.内部控制措施评价C.监督与纠正正D.信息交流与反馈评价E.内部控制环境的评价单选ABCE )o1、残缺、污损人民币兑换分（）A. “全额”、“半额”两种情况； B. “全额”、“半额”、“四分之 一”三种情况 ;C.要么全额兑换，要么不予兑换；D.均为半

17、额兑换。2、 五分按半额兑换的，兑付（）A.三分；B.二分；C.不予兑换；3、 金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构（）业务人员当面 予以收缴。A. 1 名以上； B. 2 名以上； C. 3 名以上； D. 以上答案都不对。4、反假货币上岗资格证书由（）印制。A.中牟郑银村镇银行；B.中国银监会；C.中国财政部；D.中国人民银行。5、 每季度对账结束后，各支行营业部对账管理人员应在对账结束后（） 将对账单分门别类交会计结算部档案管理员，A. 5 日内； B. 7 日内； C. 10 日内； D. 15 日内。6、 下列人员可作为银企对账人员（）。A.客户经理；B. 上门收款人员；C.对

18、公记账人员；D.会计非记账人员。7、 总行会计结算部通过反洗钱管理系统将可疑交易数据上报（）A. 中国人民银行当地分支机构； B. 中国反洗钱监测分析中心； C. 中国银监 会；D.河南银监局中牟监管办事处。8、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至 少保存（ ）。A. 1 年； B. 3 年； C. 5 年； D. 永久保存。9、（ ）负责全行会计档案的归口管理，负责会计档案销毁的监督，A. 会计结算部； B. 营业部； C. 综合部。10、 存、贷款开销户记录为（）。A. 3年;B. 5 年;C. 15年；D.永久保存。11 、 按照交易或者事项的经济实质进行会计确

19、认、计量和报告，不仅仅以 交易或者事项的法律形式为依据，这属于会计的（）。A.重要性原则；B.相关性原则；C.可靠性原则；D.实质重于形式原则。1 2、对违法或违规的会计业务，会计人员（）并向总部报告，或者按 照八、 职权予以纠正。A.有权拒绝办理；B.可以保留意见，但必须执行；C.在执行的同时向上一级汇报。13、现 金收入，先收款后记账；现金付出，先记账后付款；转账业务，（ ）;代收他行票据，收妥抵用。A. 先记贷后记借； B. 先记借后记贷； C .先记贷、先记借都可以。14、已经记账的账务数据发生差错需要更正时，应填制冲正凭证办理更 正。 本年错账用红字同方向传票冲正（或用“ -”号），

20、上年错账（）。A.用红字同方向传票冲正（或用“-”号）；B.用红字冲正错误的一方，用 蓝字记正确的一方；C.用蓝字反方向传票冲正。15、 （）负责监交柜员交接工作。A.主管行长；B.营业部主任；C.营业部副主任；D.会计主管。 答案： 1A;2B;3B;4D;5D;6D;7B;8C;9A;1OD;11D;12A;13B;14C;15B;判断题（在试题后面标注或“ X”，。）1、能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图 案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的 一 半兑换。（ ）2、 假币是指伪造的货币，不包括变造的货币。（）3、同业对账与银行内

21、部对账应在本月（季）末后 30 日内完成。（ ）4、会计结算部负责依法建立健全本行反洗钱内部控制制度，制定反洗钱内 部操作规程和控制措施。（ ）5、司法部门需要查询本行会计档案时，可以将原件带出本行之外，但必须 在 1 周内归还本行。（ ）6、本行应建立会计人员岗位责任制，明确各自的权限和岗位职责，严禁越 权处理会计业务，严禁一人兼任非相容的岗位或独立完成会计全过程的业务操 作（综合柜员除外）。（ ）7、会计工作交接内容有现金、业务用章、账簿、有价单证、重要空白凭 证、机具、钥匙、印鉴卡和业务资料等。（）8、本行会计业务印章分为重要会计业务印章和一般会计业务印章。结算专用章属于重要会计业务印章

22、，不属于一般会计业务印章。（）9、单笔或者当日累计人民币交易 10 万元以上或者外币交易等值 1 万美元 以 上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及 其他形式的现金收支，属于大额交易，应向中国反洗钱监测中心报告。（ ）10、专用存款账户是存款人在基本存款账户以外的银行因借款或其他结算 需 要而开立的账户，办理借款转存、支付及归还借款的款项转入，可以办理现 金缴 存，不能办理现金支取。1 v 7; 2 x ； 3 x ； 4 v 7; 5 x ； 6 v 7; 7 v 7; 8 v 7; 9 x ； 10x ； 计算题1、A:甲客户2011年3月1日在本行存入活期

23、存款15万元，3月5日支取 3万元， 3月 10日存入 6万元， 3月 18日支取 8万元，期间活期利率均为 0.5%, 请计算本行 3 月份结息时应付客户多少存款利息。知识点：存款利息 =积数* 日利率日利率 =年利率 /360本行存款利息按季结息，每季末月的 20 日为结息日，本季结息日为 3 月 20 日，将所结利息计入 3月 21日。本行存款积数采取算头不算尾的方法，即 3 月 1 日存入时算一天， 3 月 21 日计付利息的当天不算积数，但 3月 20日当天算积数。B:乙客户2011年6月3日在本行存入活期存款10万元，6月4日支取2 万元， 6 月 11 日存入 8万元， 6 月 19日支取 4 万元，期间活期利率均为 0.5%, 请计算本行 6 月份结息时应付客户多少存款利息。2、A丙客户2011年10月1日从本行贷款150万元，贷款利率为7. 2%,本 行本月结息时应收该客户多少贷款利息。知