中间业务系统中间业务系统方案

1、中间业务系统 中间业务系统方案（1）：联银通一、系统综合概述 中间业务平台提供一个集成化的中间业务开发、调试、维护环境，利用该平台，能够快速实现各类中间业务的定制和二次开发。公司针对现有银行业务迅速发展的需求和目前存在的问题，深入研究了银行业务的处理特性和交易规则，开发出了新一代的中间业务开发平台。中间业务平台是集交易定义、流程定义、图形化用户界面、交易控制、通迅定义、报表编辑和后台数据库支持为一体，可为金融业务软件的开发提供全方位、立体化服务的多功能开发平台。二、系统应用架构三、系统业务功能1.规范不同中间业务的数据通信格式；2.实现分行特色业务；3.提供中间业务（如代收付业务、银证通等）、

2、银联等业务的统一接入管理和应用处理；4.提供连接主机综合业务系统核心的统一接口；5.提供了对外的参数化的通讯接口，可以很方便地与业务单位主机进行连接，从而实现一些实时通讯的业务；6.对银行前端的网点和业务单位主机系统进行登记，实行密钥管理，使得每个业务单位密钥独立并且每天更新。对于交易数据报文，采用DES加密算法，对数据进行严密的加密处理。另外，7.系统也有连接硬件加密器的扩充功能；8.根据银行的要求，输出银行主机与业务单位对帐结果及统计报表，作为银行与业务单位之间的对帐和清算参考依据；9.提供集中式的系统管理、业务监控及统计分析；10.子系统有:代收费子系统代付费子系统银证转帐子系统代售业务

3、子系统四、系统优势特点 1.中间业务平台提供一个集成化的中间业务开发、调试、维护环境，利用该平台，能够快速实现各类中间业务的定制和二次开发。2.平台支持的应用协议有ISO8583协议、类8583协议、定长协议、变长协议、定变长结合协议、多包（明细）协议、XML协议，基本涵盖了目前流行的大部分应用协议3.平台还支持多种通讯协议，例如TCP/IP、TUXEDO、CISC、TONG，这些协议在项目中已广泛应用。4.平台中已经形成了大量的业务逻辑组件，即业务处理单元，并提供了灵活的业务开发方法。在客户化开发上的工作量非常小，可以通过流程处理工具来完成交易的开发。5.平台采用图形化的界面，界面友好、易用

4、，通过拖拽即可完成，普通用户经过简单培训即可使用。中间业务系统银行中间业务系统（1）：财税库银系统TIPS描述：为配合商业银行等联网机构顺利接入TIPS系统，TIPS的承建单位人行为此研发了两个专业产品：TIPS前置系统、TIPS联网业务系统。基于这两个产品，公司推出了两种解决方案：直销式解决方案、套餐式解决方案。一、系统综合概述 国库信息处理系统（以下简称：TIPS）是我国电子政务建设的重要内容，是财税库行横向联网的核心系统，于2006年2月15日成功上线后，目前已在北京、湖南等二十多个省市推广。成为人民银行连接各级财政、税务、商业银行（信用社）等部门，贯穿税收征缴、入库、财政支出、对账、信

5、息共享全过程的“大动脉”，最终实现税收缴库和财政支出电子化以及国库收支信息全国集中的建设目标。二、系统解决方案1. 直销式解决方案 公司向客户提供公司自主研发的TIPS联网前置产品，为配合客户完成联网实施工程，公司向客户提供30人天以内的现场服务，主要协助客户理解联网接口规范和业务处理流程；在测试阶段，公司提供真实的专用的联调测试环境，可以极大提高联调测试进度和效率。 2. 套餐式解决方案 公司提供TIPS前置系统产品、TIPS中间业务平台，真实的独立的联调测试环境。公司提供了从前置，到中间业务系统，再在到联调测试和上级支持等全流程的套餐式服务。由于所以开发工作均基于公司的成熟的产品和平台，并

6、有独立的联调测试环境，这样可以最大限度的加快和商业银行财税库联网项目的进度和保障系统质量。 三、系统特点说明1. 质量保障 多年来，公司一直采用国际上普遍推行的项目管理办法对众多大型工程进行有效的组织和管理，并积累了丰富的工程管理经验。2005年公司开始建立ISO 9001质量保证体系，并于当年通过该体系的认证。此外公司遵循CMMI3（软件能力过程成熟度模型）质量管理体系，形成了严格的质量管理方针，并构建了本公司的质量管理平台。2. 项目实施组织 公司为TIPS的承建单位，有一支专业化的实施团队，可以向客户提供全方位的优质服务，有能力协助客户按时并优质的完成联网工程项目。3. 实施保障 提供专

7、用的联调测试环境，银行端财税库联网系统的联调测试需要当地税务部分的配合，这样联网测试往往要受到税务部门的制约，一般情况下测试进度很难保证。TIPS数据中心由公司开发，联调测试环境部署在公司，联调测试支持工作由公司承担，由于具备这些先天有利条件，为了配合商业银行财税库联网系统的联调测试，公司专门开发了一套仿真税务系统，这样可以很方便的通过仿真税务系统发起各种业务，配合商业银行进行财税库联网系统的联调测试，这样可以大大提高联调测试进度，从而为商业银行如期完成财税库联网项目提供有利保障。中间业务系统银行中间业务系统（2）：财税横向联网系统一、系统综合概述 财税关库行横向联网工程的实施将缩短国库资金在

8、途时间，加快国库资金周转速度，提高国库资金运用效率。“单中心”集约化的运营管理模式将降低各联网单位的管理维护成本，实现财政收支数据的集中处理、存储和分析，为政府宏观经济调控提供决策支持。 财税关库行横向联网工程构建了以各地人民银行为中心，覆盖辖内各级财政、国税、地税、国库、海关及经收银行的高速专用信息网，实现了电子政务网和金融城域网的无缝连接，其应用系统实现了各项政府收支的核算无纸化、收支一体化、监管实时化、对帐电子化、统计科学化和接口标准化。二、系统应用架构三、系统主要功能1、实时扣税：系统收到税单后，依照银税协议实时向经收银行发起扣款进行征缴。2、批量扣税：系统收到税单后，依照银税协议批量

9、向经收银行发起扣款进行征缴。3、主动缴税：纳税人通过经收银行的自助终端或其它电子渠道主动进行税款缴纳。4、关税处理：系统收到税单后，批量转发到代理国库进行扣缴核销。5、非税收入收缴：系统收到税单后，根据预算种类按清算银行进行清分，批量发送到清算银行。6、退库处理：系统收到退库单后，提交国库审批，审批通过的退库单批量发送到退付银行。7、更正处理：系统收到更正单后，提交国库审批，审批通过的更正单批量提交国库会计核算系统处理。8、退回处理：系统收到退回单后，提交国库处理。9、实拨处理：系统收到实拨单后，提交国库审批，审批通过的实拨单批量发送到付款银行。10、国库集中支付：实现财政直接支付、财政授权支

10、付、财政直接支付退回、财政授权支付退回的业务处理。11、银税协议管理：为银行和税务提供银税协议同步的渠道，保存维护银税协议以便对协议扣税交易的有效性进行验证。12、对账：实现联网中心与各联网单位之间的日终对账和调账。13、轧差清算：根据对账结果按业务分类进行轧差，并根据清算系统的要求生成清算文件。14、国库业务处理：实现各项收支业务的逐笔或批量核销，并按照国库会计核算系统的要求生成接口文件。15、统计分析：实现各类固定格式报表、用户自定义报表和OLAP、DM类智能报表。16、差错处理：实现分布式实时交易的差错处理，包括实时纠错手段和批量更正措施。17、系统管理：实现用户管理、系统运行参数维护、

11、日志管理、数据字典维护、数据备份与恢复等系统日常管理维护功能。18、系统监控：实现系统状态实时监控，包括相关系统连通性检测、系统运转负荷检测等。四、系统特点说明1、业务功能完备： 涵盖协议代扣缴库、非协议集中汇缴、非协议直接缴库、非协议主动缴库、海关关税入库、非税收入收缴、预算收入退库及退库退回、预算收入更正、免抵调库、退税抵欠税、财政实拨及实拨退回、国库集中支付等业务功能。2、差错控制机制完备： 在应用程序方面，提供冲正、重发、连通性检测等实时纠错手段，提供日终对账、调账、批处理等日终更正机制，确保分布式交易系统的数据一致性和完整性。在系统集成方面，采用双线、双机热备方案避免单点故障。3、安

12、全体系完备： 安全架构设计从应用安全、网络安全、主机安全、数据安全多层面着手，配合相关运行管理制度，实现全方位把控。4、接口设计标准化： 遵循人民银行国库总局、国家税务总局、财政部统一下发的横向联网接口规范的要求。5、统计分析及时准确： 系统嵌入智能报表工具可实现复杂报表和用户自定义报表的定制和展现。中间业务系统 银行中间业务系统（3）：电子缴税入库系统描述：电子缴税入库系统实现纳税人报税、征缴电子化；税款报解入库自动化；财政跟踪评估直观化。ETS主要包括以下几大功能：电子缴税入库，扣/缴税/费功能，预算收入报解核销等。一、系统综合概述 电子缴税入库系统（ETS）是通过分析征收机关、纳税人、国

13、家金库、主管财政等各方迫切需求而建立的一个联结征收机关（国税、地税、海关等）、国家金库和国库经收处（各银行业金融机构），实现无纸化、征缴会统一体化的电子缴税入库系统。 ETS系统优化了报税、缴税、报解流程，解除了纳税人为缴税多次往返于征收机关、银行的痛苦，更缩短了税款在途时间，同时实现了全电子信息传递，使各相关部门业务人员从繁重的录 入、统计工作中彻底地解脱出来，从而适应各地预算内（外）收入业务量不断增长的需要。ETS系统完全保存了纳税人的申报征缴信息，提供主管财政完整的原始信息数据，并在此基础上提供了丰富的各种分类报表，解决了主管财政明细信息缺失、统计数据难的老大难问题。二、系统应用架构三、

14、系统功能说明ETS系统实现纳税人报税、征缴电子化；税款报解入库自动化；财政跟踪评估直观化。ETS主要包括以下几大功能。1. 电子税单信息汇集支持各种税单提交方式：实时电子税单提交方式、批量电子税单提交方式、磁介质税单文件提交方式、纸介质税单凭证录入方式。 税单种类包括地方税务局税单、国家税务局税单、海关税单、行政罚没款单等等。2. 扣/缴税/费功能实时扣款：根据纳税人、征收机构、付款银行签署的三方协议，接收到电子税单后实时发起扣款进行征缴。批量扣款：根据纳税人、征收机构、付款银行签署的三方协议，对存量的电子税单发起批量扣款进行征缴。主动缴款：纳税人通过国库征收库（商业银行）主动缴纳税款；纳税人

15、可以采用ATM自助设备，电话银行、网银或者银行柜台多种方式进行缴款3. 预算收入报解核销资金清算：ETS自带资金扎差模块，提供电子同城系统、支付系统、票据交换系统、ABS等资金清算系统清算接口模块，借助这些系统完成资金清算。国库核销：ETS提供具体日期具体清算场次的税收入库明细导出功能，国库明细岗业务人员导出明细后，导入TBS系统进行明细处理，进行核销。征收机构核对：ETS系统根据清算日、清算场次，自动发送对帐数据（电子税单接收情况、税款征缴情况、税款入库情况）到征收机关，满足征收机关会统自动化要求.4. 主管财政功能年度、月度同比统计报表；年底、月度收支进度表；重点纳税人排名表；预算收入分类

16、统计表；自定义报表等等。5. 信息公文发布包括实时信息发布、查询查复、WEB信息发布、公文信息发布等等。6. 系统管理完成各项系统管理维护功能四、系统特点说明1. 可移植性强：目前操作系统支持AIX、HP UINX、LINUX、SCO UNIX等主流系统，主流数据库支持ORACLE 和Sybase ，通讯中间件支持IBM MQ 、TLQ以及Tuxedo。2. 系统核心设计合理层次化的逻辑设计；插件化的功能实现：系统实现了通讯接口的插件化，业务处理的插件化；参数化驱动的业务流程；松耦合、高独立性的模块化设计；3. 高性能、稳定可靠目前实际运行测到业务峰值：实时业务 51笔/每秒 60000笔/每

17、小时 290000笔/每天批量业务 50万笔/每小时 响应速度快： 实时业务5秒724365不间断运行4. 高安全性采用主流防火墙设备，合理划分VLAN数据链路层加密、应用DES加密防敏感数据泄漏应用层采用数据签名防假冒、篡改支持加密机等高端加密设备入侵诊断工具使用、防病毒工具使用中间业务系统 银行中间业务系统（4）：非税收入系统一、系统综合概述 非税收入系统的实施将为个人和企业提供灵活多样、安全快捷的缴费方式，为财政主管部门提供票据申领、开票、收款、对账、入账、核销的全程自动化处理和实时监控，使财政部门能够更好地发挥公共财政管家的职能。 非税收入系统是以各地市财政为中心，覆盖辖内各级财政、执

18、收执罚单位、主管单位、物价局及经收银行的分布式实时缴费系统。它全面实现了“单位开票、银行托收、财政统管”的征收模式，真正做到了票款分离。二、系统应用架构三、系统功能说明1、收费项目管理：实现收费项目编制、收费项目下发、收费项目申报的协同处理。2、财政收缴账户管理：实现财政预算外资金专户、执收执罚单位集中汇缴户的申报、审批、注销的管理以及账户余额和账户变动情况的监控。3、非税票据管理：实现非税票据发放、回收、作废的管理。4、单位管理：实现对执收执罚单位、主管单位、物价局、财政局等相关单位基本信息的管理。5、开票：执收执罚单位当场开具电子票，或事后批量录入电子票。6、缴费：缴款人使用系统提供的缴费

19、渠道缴纳相应款项，系统提供实时主动缴款、集中汇缴和协议托收三种缴费模式，提供网上、电话、手机、自助终端、柜台等多种缴费渠道。7、对账：实现财政与执收执罚单位和经收银行之间的日终对账和调账。8、轧差清算：根据对账结果进行轧差，并根据清算系统的要求生成清算文件。9、报表管理：实现各类业务报表的生成、打印。10、差错处理：实现分布式实时交易的差错处理，包括实时纠错手段和批量更正措施。11、系统管理：实现用户管理、系统运行参数维护、日志管理、数据字典维护、数据备份与恢复等系统日常管理维护功能。12、系统监控：实现系统状态实时监控，包括相关系统连通性检测、系统运转负荷检测等。四、系统特点说明1、系统设计

20、具有前瞻性： 系统采用层次化、插件式的设计模式，采用消息驱动的业务处理模式，系统配置灵活、可扩展性好。2、差错控制机制完备： 在应用程序方面，提供冲正、重发、连通性检测等实时纠错手段，提供日终对账、调账、批处理等日终更正机制，确保分布式交易系统的数据一致性和完整性。在系统集成方面，采用双线、双机热备方案避免单点故障。3、安全体系完备： 安全架构设计从应用安全、网络安全、主机安全、数据安全着手，配合相关运行管理制度，实现全方位把控。4、接口适配能力强： 系统接口能够兼容多种通讯方式及各种主流消息中间件产品，报文交换遵循XML格式要求可扩展性强。5、统计分析及时准确： 系统嵌入智能报表工具可实现复

21、杂报表和用户自定义报表的定制和展现。中间业务系统银行中间业务系统（5）：财政国库集中支付系描述：国库集中支付是我国财政国库支出改革的方向，但由于各地改革的进度不同，改革的重点不同，各地可能同时存在集中支付和非集中支付（实拨）两种模式。考虑到财政体制改革的渐进发展是改革的特点，国库集中支付系统应当同时支持集中支付和非集中支付两种模式。一、系统综合概述 财政国库集中支付系统以地方财政为中心，纵向延伸至各级财政机关和各级预算单位，形成覆盖市区两级的办公网络；横向直接连接各代理银行和清算银行或借助当地人民银行的金融网络间接连接各代理银行和清算银行，建立资金划拨的快速通道。财政管理职能部门能够实时监控各

22、项指标的实际执行情况；预算单位能够实时跟踪用款计划、额度和申请的批复情况、支付情况和到账情况；财政会计核算部门能够借助系统提供的记账数据自动采集、登记、核对和会计报表自动生成等功能减轻会计核算的压力同时降低差错率。二、系统应用架构1、 指标管理：实现年初控制数和正式指标的管理，包括指标调整、调剂、冻结、解冻、转换、替换等相关业务。2、计划管理：实现分月用款计划的管理，包括实拨计划管理、财政直接支付计划管理、财政授权支付计划管理以及计划调减、冻结等相关业务。3、支付管理：实现各类支付的管理，包括实拨支付管理、实拨退款管理、直接支付管理、直接支付退款管理、授权支付管理和授权支付退款管理。4、账务管

23、理：实现财政总预算会计和财政国库支付执行机构会计两个会计主体的账务处理，包括账务初始化、机制凭证、凭证管理、账簿管理、报表管理、期末处理等环节。5、系统管理：系统管理的主要功能包括业务年度管理、基础数据管理、用户管理、信息统计及查询、运行监控、日志管理、数据清理、数据备份及恢复等等。6、统计分析：实现各类业务报表的生成、浏览和打印。7、系统监控：实现系统状态实时监控，包括相关系统连通性检测、系统运转负荷检测等。四、系统特点说明1、兼顾新旧模式：国库集中支付是我国财政国库支出改革的方向，但由于各地改革的进度不同，改革的重点不同，各地可能同时存在集中支付和非集中支付（实拨）两种模式。考虑到财政体制改革的渐进发展是改革的特点，国库集中支付系统应当同时支持集中支付和非集中支付两种模式。2、资金统一调配：系统实现了财政预算内、预算外资金的统一管理，同时在一定程度上杜绝了资金截