定稿-储蓄存款与商业银行

1、 伴随着我国经济的快速增长和居伴随着我国经济的快速增长和居民收入的稳步提升，人们对投资理财民收入的稳步提升，人们对投资理财的需求日益强烈。的需求日益强烈。你不理财，财不理你！如果你的家里有如果你的家里有50万元待用人民币万元待用人民币，下面，下面有几种投资方式，你会选择哪一种呢？有几种投资方式，你会选择哪一种呢？ A、储蓄、储蓄 B、购买股票、购买股票 C、购买债券、购买债券 D、购买保险、购买保险问卷调查问卷调查 一、一、第六课第六课 投资投资理财理财的选择的选择1 1、储蓄存款、储蓄存款存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何益处有何益处谁存的钱谁存的钱中国建设银行中国建设银行中国农业银行中国

2、农业银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行交通银行交通银行储蓄存款的凭证储蓄存款的凭证19781985199520052007210.6(亿元)我我国国城城乡乡居居民民储储蓄蓄存存款款情情况况1106951、该图片表明了什么经济现象？、该图片表明了什么经济现象？4061922012172534改革开发以来，我国国民经济迅速发展，改革开发以来，我国国民经济迅速发展，人民的存款余额急剧增长，生活水平显人民的存款余额急剧增长，生活水平显著提高，这有利为经济建设积累资金。著提高，这有利为经济建设积累资金。但也反映出我国居民的投资方式单一。但也反映出我国居民的投资方式单一。2、人们为什么要把钱存入

3、银行？、人们为什么要把钱存入银行？（2 2) )储蓄的目的储蓄的目的目的：上学、购房、买车、养老、目的：上学、购房、买车、养老、安全、获得利息。安全、获得利息。目的各不相同目的各不相同思考思考:居民储蓄存款是否越多越好居民储蓄存款是否越多越好?正确地看待居民储蓄不断增长的现象正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处好处：可以为国家积累资金，支援现代化：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。活方式。 弊端弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消：存款

4、储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。制约经济的发展。 （3 3) )储蓄存款的收益储蓄存款的收益利息利息利息的含义利息的含义它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值增值部分。部分。 某储户于某储户于某某年年1 1月存入月存入5000050000元，定期三年，按照元，定期三年，按照年息年息3.24%的利率计算，的利率计算，3 3年到期后实际得到的存年到期后实际得到的存款的收

5、益多少款的收益多少? ? 50000500003.243.243 348604860（元）（元） 储户可以储户可以随时随时存入和提取，存入和提取，不规定存期不规定存期，存款，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。的金额和次数不受限制的储蓄方式。 活期储蓄活期储蓄 定期储蓄：定期储蓄： 事先事先约定期限约定期限、存入后不到期一般不得提前支、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。取的储蓄方式。（4 4）储蓄存款的种类）储蓄存款的种类种种类类活期存款活期存款定期存款定期存款优优点点缺缺点点活期储蓄活期储蓄VS定期储蓄定期储蓄流动性强，灵活方便，适合流动性强，灵活方便，适合个人日常生活待用资金储蓄个人

6、日常生活待用资金储蓄利率低，收益低利率低，收益低收益高于收益高于活期储蓄活期储蓄存期有限定，存期有限定，流动性较差流动性较差 储蓄存款可以获得储蓄存款可以获得利息收入利息收入。 银行的信用比较高，储蓄存款银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，比较安全，风险较低。风险较低。 但也存在通货膨胀情况下但也存在通货膨胀情况下存款贬值的风存款贬值的风险险及及定期存款提前支取而损失利息的风定期存款提前支取而损失利息的风险。险。2 2、我国的商业银行、我国的商业银行(1)(1)含义含义商业银行是指商业银行是指经营吸收公众经营吸收公众存款存款、发放、发放贷贷款款、办理、办理结算结算等业务，并以等业务，并以利润利

7、润为主要经为主要经营目标的营目标的金融机构金融机构。地位地位我国的国有商业银行以国家控股银行为主我国的国有商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分体，是我国金融体系中最重要的组成部分。中国建设银行中国建设银行中国农业银行中国农业银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行交通银行交通银行上述银行属于什么所有制性质？上述银行属于什么所有制性质？国有控股国有控股（2） 种种类类五大国家五大国家控股商业控股商业银行银行其他商业银行其他商业银行 国家机关国家机关（经理国库，（经理国库，发行人民币，发行人民币，不以营利为目不以营利为目的）的）银行银行主主要要业业务务存款业务存款业务

8、(基础业务基础业务)单居单居位民位民存存存存款款款款贷款业务贷款业务(利润的主要来源利润的主要来源)工消工消商费商费业贷业贷贷款贷款款款结算业务结算业务其它业务其它业务提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等业务管箱等业务. .（2 2）商业银行的主要业务）商业银行的主要业务商业银行赢利商业银行赢利的来源：的来源：银行银行主要主要利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用其它利润来源：其它利润来源：结算服务费及其它服务费结算服务费及其它服务费商业银行商业银行 的主要的主要 业务业务含义含义地位地位服务对象服务对象

9、存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务P48P48P48基础业务基础业务主体业务主体业务收费服务收费服务单位、个人单位、个人企业企业 个人个人自主探究自主探究利润主利润主要来源要来源企业（工商业企业（工商业贷款）个人贷款）个人（消费贷款）（消费贷款）注意借款人的注意借款人的信用信用 李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次

10、逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦轿车梦”的日子只有延期的日子只有延期了。了。为什么李先生贷不到款呢？诚信与贷款有何关系？为什么李先生贷不到款呢？诚信与贷款有何关系？ 1、贷款时，银行要、贷款时，银行要评估借款人的信用状况评估借款人的信用状况，根据，根据评估的结果决定是否发放贷款。评估的结果决定是否发放贷款。 2、（、（1）贷款本身就是一种诚信行为，它要求借贷）贷款本身就是一种诚信行为，它要求借贷双方都讲诚信。银行不讲诚信，最终银行会遭受损失；双方都讲诚信。银行不讲诚

11、信，最终银行会遭受损失；个人不讲诚信，会影响以后的借贷。个人不讲诚信，会影响以后的借贷。 （2）双方的诚信，既有利于金融机构正常开展业）双方的诚信，既有利于金融机构正常开展业务，也有利于方便个人生活，最终有利于我国正常的金务，也有利于方便个人生活，最终有利于我国正常的金融秩序。融秩序。商业银行的作用商业银行的作用: :（课文（课文4949页，一般了解）页，一般了解）A A、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；顺利进行的纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业

12、和国家作出正确的经济决策提供必要的依为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；据；C C、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。高国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表储蓄存款和商业银储蓄存款和商业银行行储蓄存款储蓄存款商业银行商业银行_将属于其所有的将属于其所有的_存入储蓄机存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的凭存折或存单可以支取存

13、款的_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 含义：银行因为使用储蓄存款而支付的含义：银行因为使用储蓄存款而支付的_，是存款本金的，是存款本金的 _部分。部分。计算公式：计算公式：_活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄： 商业银行是指经营商业银行是指经营_、_、_等等业务，并以业务，并以_为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。存款业务：存款业务：_业务业务贷款业务：贷款业务：_业务业务结算业务结算业务 ： 业务业务 个人个人人民币或外币人民币或外币本金和利息本金和利息商业银行商业银行报酬报酬增值增值利息利息本金本金利息率利息率存期存期吸

14、收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算利润利润主体主体基础基础中间中间1、随着我国市场经济的发展，居民投资方式多样化。随着我国市场经济的发展，居民投资方式多样化。据此回答下题。如果你以据此回答下题。如果你以7.707.70的汇率卖出的汇率卖出1 1万美元，万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%4%，利息税率，利息税率20%20%，存款到期应得本息为（，存款到期应得本息为（ ）A.7392A.7392元元 B.79464B.79464元元 C.84392C.84392元元 D.86240D.86240元元2、20082008年年1111月月2626日，中国人民银行决定，一年期存款基日，中国人民银行决定，一年期存款基准率下调准率下调1.081.08个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。下调工商银行等五大商业银