网络在线融资服务快速处理平台案例概要

1、网络在线融资服务快速处理平台案例东莞市是一个外贸出口比重大、外向型的新型城市,受金融危机的影响比较明显。随着今年下半年出口市场出现回暖，东莞市政府在“保增长、扩内销、调结构”的工作部署下，加强和巩固稳定经济发展，从政策引导、财政资金支持、开展政企融资合作、发展信用担保等方面着手，积极推进企业融资、帮扶中小企业发展。在新形势下，充分营造融资生态环境，将政府、银行、担保、和企业之间的合作引向深入，并建立一种新型合作关系，成为一个备受重视的课题。一、案例背景如何缓解“中小企业融资难”是一个共性的话题，针对金融机构、担保机构和中小企业之间信息不对称的问题造成银行难贷款、企业贷款难、担保机构放大倍数小，

2、相关机构对企业资讯不了解等问题，我公司开发的“网络在线融资服务快速处理平台”，成功运用于“佛山中小企业融资服务中心客服在线系统”、“广东省中小企业融资服务中心客服在线系统”。二、产品介绍、产品特点网络无疆，融资有道，“网络在线融资服务快速处理平台”是我公司成功推出一个新产品。“融资平台”主要包含融资项目在线申报、受理及跟踪管理，融资信息数据征集、融资专项基金管理等功能。“融资平台”借助互联网信息技术，集政府、担保机构、金融机构、中小企业“多位一体”，能够快速传递中小企业融资需求，是缓解中小企业融资难问题的一个“绿色通道”。、系统的功能特色1. 网上直接注册：中小企业通过在线注册企业基本信息、提

3、交融资项目申请资料，快捷、高效。2. 网上在线办理事务：在线融资项目申请，对融资项目进展进行查询。主管部门和机构可在线办理融资项目审查，对重点融资项目可作出“特别推荐”并提出推荐意见。3. 建立完整有序的项目库：融资项目合理有序分类（新项目、待处理项目、完成项目等分类清晰明了），显示融资项目当前进展状态，可深入查看项目详情。4. 项目统计和查询：清晰地统计、显示融资项目申请者的项目数量及进展情况；可根据融资项目时间、审批状态、地域、关键词进行搜索查询。5. 数据统计分析：按照设定条件自动统计数据信息，输出相应报表。6. 行业综合信息数据征集：自动生成行业综合统计报表。相关主管部门、机构通过账号

4、密码，可在线登陆查看、打印。7. 专项基金专项管理：动态管理专项基金使用情况，即时统计相关数据信息。8. 免安装功能：无须软件安装，可从“中国中小企业广东珠海信息网”（或相关网站）点击进入系统。配置专用服务器，保证系统稳定和数据安全。9、到期提醒功能：项目预计到期时，提前显示预警标记，提醒按时办理相关事项或手续。、服务中心工作流程图、形成“位一体”格局中小企业快速融资服务平台系统是一个连通政府主管部门、金融机构、中介（担保）机构以及受保企业的数据业务一体化、信息化公共服务平台，是“四位一体” （政府、金融机构、中介机构、企业）各方实现业务交流和合作的载体。概括起来说：“政府引导，企业参与，中介

5、服务”。政府：包括政府行政主管部门、中小企业局、服务中心；中小企业：包括中小企业，可以延伸到个人创业；金融企业：包括银行、信用社、小额贷款公司；中介机构：包括担保机构、典当机构；政府主管部门中小企业局政府引导企业参与政府主导中小企业个人银行信用社小额贷款公司担保典当中介服务四位一体示意图、强化了两个“体系”一是强化了政府扶持体系，包括资金（信贷）扶持、创业扶持、中小企业扶持等。二是强化了社会化服务体系，包括信用担保、金融服务、社会化信息服务、创业服务等。三、效益和意义、社会效益“佛山中小企业融资服务中心客服在线系统”自年月上线以，被媒体誉为“全国首创中小企业融资信息快速处理平台”， 中央电视台

6、如何破解中小企业融资难节目中也给予了报道。佛山市作为第一家试点，由佛山市信用担保行业协会的牵头，联合工商局、金融办等多家单位，在佛山市禅城区、顺德区、三水区，巡回举办中小企业融资推介会，宣传“信用担保快速融资平台”，取得明显成效，该平台仅上线3个月，佛山市中小企业通过该系统已为家企业提供融资服务，实现融资2500万元。近来，广东省内外多家政府融资主管部门闻讯主动来函、来电或上门咨询，并达成多种形式的项目合作。、社会意义 “融资平台”是值得借鉴的新型融资服务方式，有利于进一步改善投融资生态环境，使中小企业获得更多的融资机会、增强中小企业经济活力；有利于金融机构和担保机构的合作，提高融资服务效率；

7、有利于政府部门收集相关数据信息，使调研工作有理有据有案例，便于调整、制定和出台相关经济政策；有利于政府主管部门对金融市场秩序的监管，经济金融政策的制定和调整；有利于提升政府为中小企业、金融机构的服务水平，更好地服务于社会经济发展。四、业务流转该平台具有基本的信息录入和集成，以及基本的项目状态记录和跟踪功能，并可进行融资业务各类信息的分类查询和汇总统计，具体数据、业务流转如下图：四位一体融资服务平台示意图、担保机构功能（）机构信息录入机构信息的录入（补录）和管理，包括：A、担保机构基本情况表B、担保机构担保贷款情况表C、项目效益跟踪表（）项目审核处理接收和处理服务中心推荐的项目，并进行相应的后续

8、处理，包括：A、接收新项目并进行审查，根据审查情况，记录后续的拒绝、受理、退回等操作。B、记录项目资金变更情况（保费、手续费、保证金；还款、代偿记录）。C、对企业信用进行评价。（）查阅项目报表按设定条件（按关键词、时间段、区域、行业、单一机构）对项目进行分类查询汇总，并生成数据报表，或导出为EXCEL文件，包括：A、融资项目、贷款金额、贷款期限、还款方式、贷款利率、项目状态和结果、项目融资成本、所需风险专项基金数额及比例、还款方式、还款情况。B、项目资金记录，包括保费、手续费、保证金、还款记录、代偿损失记录、追收记录。C、项目贴息情况。D、项目到期（逾期）提醒。（）担保业务数据分析按设定条件（

9、按关键词、时间段、区域等）对担保业务数据进行分类查询汇总、分析和统计，并生成数据报表，或者导出为EXCEL文件，包括：A、项目总数、项目成功率、担保总额、保费收入、费率、手续费、代偿金额、损失金额；B、社会效益（解决就业、营业额和利润增长数等）。、服务中心功能（）企业、机构信息补录企业信息、机构信息的录入（补录）和管理。（）项目审核处理接收企业提交的融资项目并进行初步审查，然后可根据项目情况选择推荐给银行、担保公司，或者退回给企业。（）专项基金账户管理A、记录政府风险专项基金：资金存入、利息转增、划出（转为贷款保证金）、划入（项目还款后收回）情况。B、查询账户情况，生成专项基金账户报表，或者导

10、出为EXCEL文件。C、查询专项基金账户情况。D、专项基金账户资金数额预警。（）查阅项目报表按设定条件（按关键词、时间段、区域、行业、单一机构）对项目进行分类查询汇总，并生成数据报表，或导出为EXCEL文件，包括：A、融资项目、贷款金额、贷款期限、还款方式、贷款利率、项目状态和结果、项目融资成本、所需风险专项基金数额及比例、还款方式、还款情况。B、项目资金记录，包括保费、手续费、保证金、还款记录、代偿损失记录、追收记录。C、项目贴息情况。D、项目到期（逾期）提醒。（）银行业务数据分析按设定条件（按关键词、时间段、区域等）对担保业务数据进行分类查询汇总、分析和统计，生成数据报表，或者导出为EXC

11、EL文件，包括：A、项目总数、项目成功率、担保总额、保费收入、费率、手续费、代偿金额、损失金额；B、社会效益（解决就业、营业额和利润增长数等）。、金融机构功能（）金融机构信息录入金融机构基本信息录入和管理。（）项目审核处理接收和处理服务中心推荐的项目，并进行相应的后续处理，包括：A、接收新项目并进行审查，根据审查情况，记录后续的拒绝、受理、退回等操作。B、记录项目相关的资金变更情况（保费、手续费、保证金；项目还款、代偿记录）。C、对企业信用进行评价。（）专项基金账户管理A、记录政府风险专项基金：资金存入、利息转增、划出、划入情况。B、查询账户情况，生成专项基金账户报表，或者导出为EXCEL文件

12、。C、查询专项基金。D、专项基金。（）查阅项目报表按设定条件（按关键词、时间段、区域、行业、单一机构）对项目进行分类查询汇总，并生成数据报表，或导出为EXCEL文件，包括：A、融资项目、贷款金额、贷款期限、还款方式、贷款利率、项目状态和结果、项目融资成本、所需风险专项基金数额及比例、还款方式、还款情况。B、项目资金记录，包括保费、手续费、保证金、还款记录、代偿损失记录、追收记录。C、项目贴息情况。D、项目到期（逾期）提醒。（）业务数据分析按设定条件（按关键词、时间段、区域等）对担保业务数据进行分类查询汇总、分析和统计，生成数据报表，或者导出为EXCEL文件，包括：A、项目总数、项目成功率、利率

13、、代偿金额、损失金额。B、社会效益（解决就业、营业额和利润增长数等）。、中小企业功能（）企业基本信息填写中小企业基本信息表，注册企业登录账户、企业基本信息录入、修改和维护。（）项目融资申请填写企业项目融资申请表，并实现：A、跟踪项目审核进度，以及当前项目所处的环节、当前处理机构。B、贷款到期提醒，项目融资效果评价。（）查询项目报表按设定条件（按关键词、时间段）对项目进行分类查询汇总，并形成数据报表，包括：A、项目融资额、融资成本（保证金、保费、手续费、贷款利率等）、项目状态及结果、还款方式、还款情况。B、项目资金记录，包括保费、手续费、保证金、还款记录、追收记录。C、项目贴息情况。附件佛山担保

14、协会全国首创中小企业融资信息快速处理平台3月18日上午，佛山市信用担保行业协会在佛山皇冠假日酒店举办了“佛山中小企业融资服务中心启动暨中小企业融资服务合作签约仪式”。中共佛山市委书记、市人大主任林元和，广东省经贸委副主任、省中小企业局局长刘焕泉，佛山市人民政府副市长王玲，广东省中小企业服务中心主任、省信用担保协会会长许霞及省、市二十多个有关部门领导，佛山市各金融机构和担保公司负责人以及媒体共一百多人出席并予以高度评价。为了应对国际金融危机的影响，缓解中小企业融资难题，从中央到地方，各级政府及时采取了一系列政策措施，产生了积极作用。佛山市信用担保行业协会作为肩负特殊使命，始终关注中小企业命运的社

15、会团体，本着有所作为的思想和高度的责任感，在佛山市委市政府、广东省中小企业局的指导下，在佛山市经贸局、财政局、金融办、人民银行和银监分局的支持下，联合佛山市工商联、银行业协会、中小企业促进会、中盈盛达佛山中小企业发展战略联盟等社会力量，牵头创建了佛山中小企业融资服务中心，投资开发了全国首创的中小企业融资信息快速处理系统，通过网络为中小企业提供集银行（信用社）、担保、风投、证券、典当等为一体的融资“绿色通道”。佛山市信用担保行业协会会长吴列进在启动仪式上介绍了融资服务中心的背景意义、功能作用以及服务特点等。服务中心的功能作用：首先是建立佛山中小企业融资需求项目库。中小企业通过客服在线提交的融资需

16、求，自动进入客服在线系统项目库。服务中心第一时间进行项目筛选与初审，按照融资需求的特点和条件，帮助企业与银行（信用社）、担保公司等融资服务机构直接对接。换言之：为拥有足值抵押物的中小企业直接向金融机构贷款、没有足值抵押物的中小企业获得担保贷款；成长性科技型项目引入风投基金；拟上市企业与券商对接；有实物需快速融资的通过典当融资；法律援助等需求提供快速对接服务。特别是第一次申请贷款的中小企业，它不清楚找谁，也不知道它的条件更合适哪家银行，哪一个担保机构。服务中心具有金融从业经验的人员，通过这个在线系统，能很好的把项目进行分类后提交。服务中心的四大特点：一是参与广泛。建立服务中心与开发系统，得到了政

17、府的支持，既聚合了所有融资服务机构的资源，又聚合了中小企业服务机构的资源。网络无疆，融资有道，系统对佛山市全体中小企业开放，没有门槛。有融资需求的中小企业，只要登录佛山市信用担保行业协会网站（）提交申请就行。二是形式新颖。通过网络把融资供需双方聚集于同一平台，快速汇集与传递融资信息，以签约的形式提供保障，是全国首创，全省第一。三是时间最快。网络传递融资需求，只要轻点鼠标，就能瞬间抵达。四是成本最低。企业不用打电话、不用发传真，不花一分钱。服务中心的工作目标：为中小企业提供更快捷、更全面、更低成本的融资服务。佛山市有融资需求的中小企业，一个不落下，一个不能少。广东省中小企业局局长刘焕泉在启动仪式

18、上对佛山担保行业协会创建的中小企业融资快速处理系统给予高度评价，并且表示，在金融危机不断蔓延的关键时候，组建了企业融资担保服务中心，并且借助比日公司的技术，开发了客服在线系统，提供了一套非常符合中小企业融资需要的系统，提升了服务水平和档次，非常有意义。佛山市委书记林元和在启动仪式上表示：佛山要走出金融风暴的影响，关键是恢复企业的活力。在国际金融危机影响不断加剧的经济环境下，佛山市信用担保行业协会，联合社会力量，创建了佛山中小企业融资服务中心，开通了全国首创的网上融资直通车，快速传递中小企业融资需求，帮助中小企业化“危”为“机”，逆势而上做出贡献。同时呼吁参加启动仪式的、与加强信用担保行体系建设息息相关