内中区邮银发〔2011〕313号

1、 内中区邮银发2021313号 签发：胡晓 关于市中区支行对屡查屡犯问题专项整治 复查中存在问题进行整改的工作报告市分行：根据?关于对屡查屡犯问题专项整治复查中存在问题进行整改的通知?内邮银发2021761号的要求，我行高度重视，积极组织对存在的问题进行梳理整改，并落实专人督导，确保整改成效。现将整改情况汇报如下：一、南风街支行：1. 未能严格落实三级密码权限分级管理制度，岗位制约机制失效。整改情况：南风街支行现有对外台席6个，根据业务开展需求正常对外营业开立3个台席两个储蓄柜、一个汇兑柜，该支行现有人员5人含支行长，网点班务实行上三休一，无法从台席、班务上调整到达权限分管理制度。现市中区支行

2、根据网点实际情况增配一名职工，但现处于实习阶段不能行使相应角色权限。2. 保险柜未使用密码整改情况：综合业务部已到网点现场对相关责任人进行指导，并要求网点在使用保险柜时必须使用密码，综合业务部将定期或不定期进行现场或非现场抽查。3. 柜员离柜不进行系统签退整改情况：综合业务部到网点现场对责任人进行批评教育，再次对离柜制度进行强调，杜绝再犯。4. 柜员交接班不对现金、重空进行清点 整改情况：综合业务部针对此问题已对相关责任人再次强调交接班制度，要求必须双人当面清点完重空与现金前方可对外营业。5. 日终未执行双人交叉盘点现金、重空，双人四眼眼同装箱、钞箱双人双锁制度整改情况：综合业务部到网点现场对

3、该支行强调日终必须由双人交叉清点现金、重空，同时要双人四眼进行装箱。二、沱江乡支行：1.网点人员吕超于2021年8月1日轮岗至凌家镇支行工作，中间业务系统内工号未及时清理；邱强在中间业务系统内无工号。整改情况：由于前期综平系统不稳定，现已处理完毕。2.网点?金库、票库检查记录薄?，2021年9月网点负责人彭珍于9月14日、9月20日、9月29日对金库检查共3次，并形成检查记录，网点负责人未按照每周至少一次的检查频次检查金库管理情况并如实登记?金库票库检查登记簿?整改情况：已对网点支行长做出强调，每月不少于四次对网点进行检查，并形成检查记录。3.对于2021年10月26日检查时，发现有保安代客户

4、签字、客户加盖手印的现象。整改情况：已得以整改，如再遇客户不能签字，请其他客户代为签名同时请客户本人加盖指印。三、公司业务前台1.网点负责人或业务主管未履行?印章保管使用登记簿?保管职责。2021年10月25日现场查看市中区支行公司业务?印章保管使用登记簿?未由印章发放人员保管，存放在公司业务前台。整改情况：我行已严格按照?中国邮政储储蓄银行对公业务印章保管使用登记簿?由网点负责人发放同时由业务主管进行监交。 2.网点未按照?中国邮政储蓄银行业务印章管理方法?中国邮政储蓄银行对公业务专用印章管理暂行规定?和?中国邮政储蓄银行内江市分行业务印章管理实施细那么?相关规定，进行印章分管。2021年1

5、0月25日现场查看发现：公司业务印章业务公章、对公业务专用章、现金讫、同城结算章、支行长个人名章统一放置于公司业务前台，各柜员按需使用。 整改情况：我行已严格按照?中国邮政储蓄银行对公业务印章管理方法?、?中国邮政储蓄银行对公业务专用印章管理暂行规定?和?中国邮政储蓄银行内江市分行业务印章管理实施细那么?相关规定，对公司业务印章进行分管，谁使用，谁保管，谁负责，明确营业网点岗位职责，做好印章保管，提高网点人员风险意识。3.2021年9月1日至9月30日?大额支付授权、热线查证登记簿?上未注明查证时间，一百万以上的转账业务无网点负责人签章记录。整改情况：2021年11月20日，我行已在?大额支付

6、授权、热线查证登记簿?上已补查证时间，整改后一百万以上的转账业务由网点负责人签章。4.调阅2021年9月16日08时至08时30分监控录像显示：网点柜员钟霞在印鉴卡建档时一人办理整套建档业务。整改情况：我行已在工作中将按相关规章制度进行印鉴卡建档业务。5.调阅2021年9月20日监控录像显示市中区支行收回对账回执后电子验印是由公司业务管理员张燕使用验印系统普通柜员钟霞或周虹邑工号进行操作，询问张燕本人证实情况属实。整改情况：目前我行已指定专人负责该项工作，自整改日起，我行将严格按照对账管理制度执行账户对账收回和对账回执后电子验印工作。四、信贷业务1.信贷从业人员代客户还款。根据信贷审计系统风险

7、线索提示，调阅511001200320900134号借款人：王彬的贷款档案及其放款账户交易明细账号：606630001280204956，该笔贷款最后的一次支用额度为2021年10月12日发放的贷款18000元，月还款额为359.87元；2021年8月24日市中区支行信贷部经理王静从本人账户账号606630002280099882，分两次通过网银转账共计400元于借款人王彬还款账户606630001280204956账号上用于归还当期贷款。整改情况：客户王彬是我行的商贷逾期客户,逾期200余天,金额达48万余元(包括支用),最后通过变卖其抵押土地,于2021年8月24日结清该客户名下个人商务贷

8、款, 土地出售委托人隆芳当天下午向王彬账户存入48.48万元后来我行办理结清手续,我行工作人员在会计系统操作结清时发现无法结清,提示余额缺乏,而当时已是下午5:40左右,营业厅已结账,无法存入,急于解决该笔逾期贷款,隆芳拿出现金 ,我行信贷主管通过网上银行转账形式存入,主管王静先转账200元,仍无法结清,随后又转入200元,才结清该笔贷款。2.未按照制度规定的程序，向禁入、次级、瑕疵类客户授信。511001111074793114借款人：廖学军，贷款种类：额度项下个人商务贷款检查借款人的个人信用报告属于瑕疵类客户。未见本人相关说明511001211091231672借款人：熊小嘎，贷款种类：额

9、度项下个人商务贷款检查借款人的个人信用报告属于瑕疵类客户。未见本人相关说明整改情况:客户廖学军、熊小嘎征信报告为瑕疵,我行信贷员只是在调查报告内注明其瑕疵原因而未叫客户填写相关说明。日前，两名借款人已来我行填写了相关说明。在以后的工作中,我行信贷人员将严格按照文件要求,只要征信为非正常类的,我行都要要求客户提供相关说明材料及证明材料.3.小额贷款不执行双人上门实地调查。511001111095448539借款人：邱红梅、511001111095448529借款人：邱强，511001111095448551借款人：邱勇商户联保贷款中，调查报告书显示管户信贷员为郑传英，辅助信贷员为李睿，对照该笔贷

10、款影像资料，仅见信贷员郑传英一人在经营场地影像，未见双人在经营场地调查之影像。整改情况：支行已对全体信贷从业人员进行了业务学习,包括管理方法、操作规程以及有关市分行下发的相关文件制度要求。着重强调贷款影像资料,针对我行大局部信贷员贷款影像资料内无管户/辅助信贷员影像的情况,支行再次对小额贷款管理方法及违规处分通知进行学习，对参与调查的管户与辅助信贷员人员做出了强调,必须按照规章制度要求落实双人影像,对未完善的信贷资料一律不予审查，待补齐后才能进行下一环节。对上述检查情况我行已经对管户与辅助在信贷部通报批评并要求及时整改。4.向直系亲属组成的联保小组发放贷款。商户联保贷款511001111095

11、448551借款人：邱勇、511001111095448529借款人：邱强、511001111095448539借款人：邱红梅；借款人邱勇身份证号址为：四川省内江市市中区劳动村7幢5号，户口簿显示其从四川省内江市市中区沱江乡甘家渡村1社40号迁来；借款人邱强身份证号址为：四川省内江市市中区沱江乡甘家渡村1社40号。联保小组成员邱勇与邱强提供证件地址信息完全吻合。整改情况：客户邱强、邱勇、邱红梅从2021年开办一来一直我行老客户,在还款期间从未出现过逾期,客户首次贷款之前我行信贷员郑传英曾经质问过该三位客户是否是直系

12、亲属,客户告知为堂兄妹,而且各自都有经营实体,经济独立,因此管户郑传英便对该笔联保进行了贷款受理发放,截至2021年该笔联保贷款在我行已有3次贷款记录,从未有过逾期,因此该联保申请屡次续贷我行信贷员并未再次对该联保成员的关系进行重新验证。支行已针对上述情况对管户与辅助信贷员加强业务技能学习，并对上述两人进行经济处分各100元，要求信贷员严格按照规章制度发放个人贷款。 5.信贷系统注册从业人员与实际人员不符。经过现场询问信贷部贷后管理岗余红婷，信贷员刘世希工号：5105604已于2021年3月28日借调市分行办公室工作，系统内工号一直未注销。信贷员李睿于2021年4月从事信贷工作，目前仍未注册系统工号。整改情况:刘世希调走时,其系统内有贷款结余200余万,而当时李睿刚好调往我行信贷部从事信贷职工作,因此保存刘世希工号,待李睿工号下来后进行客户经理批量变更,而2021年下半年省分行一直未举行小额贷款信贷从业人员资格考试,因此刘世希工号一直保存到现在,省分行即将举行小额贷款从业资格考试,我行已将李睿报名,待资格考试通过后,我行便向省分行申请李睿工号,并进行变更。 二一一年十一月三十日主题词：屡查屡犯 专项整改 报告内部发送：市中区支行：行领导。联 系 人：尧铭宏 联系 共印1份 中国邮政储蓄银行内江市市中区支行办公室 2021年11