货币银行学复习提纲1

1、货币银行学复习资料一 名词解释 1、无限法偿：是指无限的法定支付能力，不管是用本位币偿还债务或其他支付，也不管每次支付的本位币的数额大小，债权人和受款人都不得拒绝接受，否则视为违法。2、银行信用：是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供给贷款人的信用。3、利息：是使用借贷资金的报酬，是货币资金所有者凭借对货币资金的所有权向这部分资金使用者索取的报酬。4、货币市场：又称短期资金市场，是指交易资产期限在一年以内的金融市场。5、负债业务：是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，该业务是商业银行借以形成资金来源的业务。6、高利贷信用：是高利贷资本的运动形式。以贷款利息率特别高为特

2、征。7、国家信用是以国家和地方政府为债务人的一种信用形式。8、票据：是指具有一定格式，并可用于证明债权债务关系的书面凭证。9、汇票：是指出票人要求受票人在一定时期内向收款人支付一定金额的支付命10、本票：是出票人对收款人发出的在一定期间内支付一定金额的债务凭证。11、背书：又叫里书，是票据上所注明的收款人或持票人转让票据时在票据背面签署的行为，表明背书人具有票据偿付的连带责任。12、市场利率：是指有资金供求关系和风险收益等因素决定的利率。13、固定利率：是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。14、金融监管：指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部

3、监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。15、第三市场：是指那些已经在证券交易所上市交易的证券却在证券交易所以外进行交易而形成的市场。它实际上是上市证券的场外交易市场，是场外市场的一部分。16、第四市场：是指不通过经纪商中介而是通过电子计算机网络直接进行大宗证券交易的场外市场。17、现货市场：是指证券买卖成交后，按成交价格及时进行交割的市场。18、期货市场：是指买卖双方约定在将来某个日期按成交时双方商定的条件交易19、银行间同业拆借市场：是银行与银行之间或银行与其他金融机构之间进行的临时性短期资金拆出拆入的市场。20、转贴现：是银

4、行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让。二 判断正确与错误。 1纸币之所以作为流通手段，是因为它本身具有价值。( × )2税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。( × )3由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。( × )4根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。( )5中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。( )6银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。( × )7“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由

5、化、取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预。( )8金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。( )9投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。( )10货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。( × )11. 经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。（ ） 12. 商业票据不能作为信用货币的形式。（X ） 13. 格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。（X ） 14. 当市场利率上升时，证券行市也上升。（X ） 15. 中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（ ） 16. 银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目

6、。（X） 17. 现金漏损与贷款余额之比称为现金漏损率，也称提现率。（X ） 18. 物价上涨就是通货膨胀。（X ） 19. 基准利率一般属于长期利率。（X） 20. 通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。（ ） 三 单项选择题 1.利息是( )的价格。 A. 货币资本 B. 外来资本 C. 借贷资本 D银行存款 2在影响基础货币增减变动的因素中，( )的影响最为主要。 A. 国外净资产 B. 中央银行对政府债权 C. 固定资产的增减变化 D中央银行对商业银行的债权3对货币政策中介指标理想值的确定是指规定一个( )。 A无弹性的固定数值 B.区值 C. 随机值 D有弹性的固定数值4货币均衡的自

7、发实现主要依*( )。 A. 价格机制 B. 中央银行宏观调控 C. 利率机制 D汇率机制5实行( )是当前国际货币体系的主要特征之一。 A固定汇率 B. 浮动汇率 C. 钉住汇率 D一揽子汇率6导致通货膨胀的直接原因是( ) A. 货币贬值 B. 纸币流通 C. 物价上涨 D货币供应过多7下列哪个方程式中( )是马克思的货币必要量公式。 AMVPT BPMVT C. M；PQV DMKPY8货币均衡的自发实现主要依*( ) A. 价格机制 B. 汇率机制 C. 利率机制 D中央银行宏观调控9在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行不能完全自主操作的是： ( ) A. 公开市场业务 B.

8、 再贴现政策 C信贷规模控制 D法定准备金率10在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( ) A. 基准利率 B差别利率 C. 实际利率 D公定利率11.不构成我国政策性金融机构资金来源的是( D ) A.财政拨款 B.金融债券 C.开户企业存款 D.社会公众存款12.商业银行经营和组织存款的首要原则是( C ) A.存款合理竞争原则 B.存贷挂钩原则 C.按时清偿原则 D.存款成本最低原则13.按照保险对象的不同可将保险分为( A ) A.人身保险与财产保险 B.自愿保险与强制保险 C.保险与再保险 D.信用保险与人身保险14.可转让支付命令帐户简称为( B ) A.CD帐户 B.NOW帐

9、户 C.SNOW帐户 D.Q帐户15.凯恩斯学派认为货币政策传导过程中发挥重要作用的是( A ) A.利率 B.法定存款准备金 C.货币供应量 D.基础货币16.花旗银行放款利率在1970年12月8日高达20%(一年期贷款)，而当时年通货膨胀率为12%，花旗银行放款的实际利率为( D ) A.12.32% B.11.46% C.11.24% D.7.14%17.1988年以来我国三年以上人民币定期存款曾实行过( C ) A.利率浮动制 B.存款贴补制 C.保值贴补制 D.存贷联动制18.资本主义银行发展过程中首先产生的是( A ) A.商业银行 B.中央银行 C.投资银行 D.专业银行19.中

10、国第一家民族资本银行是1897年成立的( C ) A.中国实业银行 B.丽如银行 C.中国通商银行 D.交通银行20.对有价证券行市的正确理解是( A ) A.证券行市与市场利率负相关 B.证券行市是有价证券的发行价格 C.证券行市是证券面值的资本化 D.证券行市与证券收益率负相关21.下列金融市场类型中属于长期资金市场的有( A ) A.公债市场 B.同业拆借市场 C.本票市场 D.回购协议市场22.作为金属货币制度基础的构成要素是( C ) A.货币名称 B.货币单位 C.货币金属 D.本位币的铸造与流通23.某一年度预计商品价格总额为1200万元，赊销商品总价格为200万元，货币流通速度

11、为2.5次，按马克思货币必要量公式计算的货币必要量是( B ) A.480万元 B.400万元 C.560万元 D.500万元24.建立时没有资本金而是根据国家授权执行中央银行职能的是( B ) A.新加坡中央银行 B.韩国中央银行 C.土耳其中央银行 D.斐济中央银行25.外国银行在美国发行的可转让定期存单称为( C ) A.牛市定期存单 B.熊市定期存单 C.扬基定期存单 D.开口帐户定期存单26.对经济运行影响强烈而不常使用的货币政策工具是( D ) A.信用配额 B.公开市场业务 C.再贴现政策 D.存款准备金政策27.属于区域性国际金融机构的是( B ) A.世界银行 B.亚洲开发银

12、行 C.国际金融公司 D.农业发展基金会28.由国家补贴保险基金的保险称为( C ) A.财产保险 B.商业保险 C.政策性保险 D.保证保险29.商业银行存款货币创造的主要条件是非现金结算的广泛运用和( D ) A.利率市场化 B.充足的备付金 C.商业银行机制完善 D.信用制度的发展30.属于货币政策远期中介指标的是 ( C ). A汇率 B超额准备金 C利率 D基础货币 31.中国第一家现代银行是 （ D ） A 汇丰银行 B花旗银行 C英格兰银行 D丽如银行 32. ( B )膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因 A消费需求 B投资需求 C社会总储蓄 D社会总需求 33.银行持有

13、的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的( C ) A第一道防线 B第二道防线 C 第三道防线 D 第四道防线 34.银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是( B )。 A单一银行制 B总分行制 C持股公司制 D连锁银行制 35.著名国际金融专家特里芬提出的确定一国国际储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当于一国（ A ）个月的进口额。 A 三 B六 C九 D 十 36.下列属于消费信用的是( C ) .A直接投资 B 银团投资 C赊销 D出口信贷 37.金本位制下， ( B ) 是决定两国货币汇率的基础 . A 货币含金量 B铸币平价 C中心汇率 D货币实际购买力

14、 38.专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是( B ). A国际开发协会 B国际金融公司 C 国际货币基金组织 D国际清算银行 39.属于管理性金融机构的是( B ). A商业银行 B中央银行 C专业银行 D投资银行 四、多项选择题 1国家信用的主要形式有( ABCD )。 A发行国家公愤 B发行国库券 C发行专项债券 D向中央银行透支或借款 E. 出口信贷2利率作为经济杠杆，在经济中发挥着以下功能( ABCE )。 A中介功能 B分配功能 C. 调节功能 D国际经济功能 E控制功能3我国利率的决定与影响因素有( ABCDE )。 A. 资金的供求状况 B国际经济的环

15、境 C. 利润的平均水平 D政策性因素 E物价变动的幅度4影响我国货币需求的因素有( ABCDE )。 A价格 B收入 C. 利率 D货币流通速度 E金融资产收益率5按照外汇的支付方式，可将汇率分为( ABE )。 A信汇汇率 B票汇汇率 C. 买人汇率 D卖出汇率 E电汇汇率6。价格与商品价值和货币价值的关系是( ACDE )。 A. 价值是价格的基础 B价格是价值的基础 C. 价格是商品价值的货币表现 D商品价格与商品价值成正比例变化 E商品价格与货币价值成反比例变化7商业银行经营的方针包括( ACD )。 A. 盈利性 B社会性 C. 流动性 D安全性 E合理性8成本推动型通货膨胀又可细

16、分为( AD )引起的通货膨胀。 A工资推动 B预期推动 C. 价格推动 D利润推动 E. 财政赤子推动9金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下( ACDE )途径来实现的 A. 提高金融机构的运作效率 B绕过法律 C. 提高金融市场的运作效率 D. 增强金融产业的发展能力 E增强金融作用力10具有以小搏大特征的证券交易方式是( ACD )。 A信用交易 B现货交易 C. 期货交易 D期权交易 E垫头交易11. 商业银行在经营活动中可能面临的风险有（ ABCDE ）. A信用风险 B资产负债失衡风险 C来自公众信任的风险 D 竞争的风险 E 市场风险 12.按照外汇支付方式划分的汇率是 (

17、 CDE ). A卖出汇率 B买入汇率 C信汇汇率 D 票汇汇率 E 电汇汇率 13.商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，它包括 ( BD ). A银行贷款 B存款负债 C 现金 D 其它负债 E存放同业存款 14.在商品交换过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是 ( ACEF ). A简单的价值形式 B等价形式 C扩大的价值形式 D相对价值形式 E货币形式 F 一般价值形式 15.国际货币基金组织会员国的国家储备一般有( ABCE ). A黄金储备 B 外汇储备 C在IMF的储备头寸 D欧洲货币单位 E 特别提款权 16.当代金融创新的成因有( ABCDE )

18、 A 经济思潮的变迁 B需求刺激 C供给推动 D对金融管制的规避 E 新技术革命的推动 17.社会总需求是由 ( ACD ) 组成的 . A消费需求 B 税收 C 政府开支 D投资需求 E进口 18.派生存款是指由商业银行( ABCD ) 等业务活动引申出来的存款. A同业拆入 B发放贷款 C办理贴现 D吸收储蓄存款 E投资 19.私募发行的优点为 ( ABD ). A 手续简便 B筹资迅速 C流动性强 D推销费用低 E要求的投资报酬率较低 20.商业票据流通转让的过程包括( ABE ). A 背书 B 承兑 C 托收 D汇兑 E贴现 21.中央银行资产负债表中资产方主要项目包括( ACDE

19、) A.政府债券 B.流通中货币 C.再贴现及放款 D.外汇、黄金储备 E.其他资产22.中央银行的基本特征是( ADE ) A.不以盈利为目的 B.与政府有明确分工 C.国家所有制 D.处于超然地位 E.不经营普通银行业务23.商业银行的经营原则有( ACD ) A.流动性 B.社会性 C.安全性 D.盈利性 E.效益性24.对货币市场表述正确的有( ABCD ) A.货币市场流动性高 B.政府参与货币市场的主要目的是筹集资金，弥补赤字 C.一般企业参与货币市场的目的主要是调整流动性资产比重 D.货币市场交易频繁 E.货币市场是有形市场25.政策性金融机构特有的职能是( ACD ) A.倡导

20、性职能 B.金融中介职能 C.补充性职能 D.选择性职能 E.计划性职能26.名义货币供给如果超过了实际货币需求，就会引起( BD ) A.货币升值 B.物价上涨 C.物价基本不变 D.货币贬值 E.物价下跌27.金属货币制度下辅币的特点主要有( ABD ) A.不足值货币 B.贱金属铸造 C.规定磨损“公差” D.有限的法定支付能力 E.可以自由铸造28.影响经济主体对货币需求量的主要因素是( ABDE ) A.一定时期居民收入水平 B.利率高低 C.居民收入结构 D.企业的货币收支流量 E.预期价格变化29.古代信用存在的主要形态是( BD ) A.价值形态 B.实物形态 C.凭证形态 D

21、.商品形态 E.货币形态30.国家弥补财政赤字的主要办法是( CDE ) A.扩大投资 B.紧缩信贷 C.增加赋税 D.发行公债 E.增加纸币发行五、 简答题或论述题 1商业银行主要有哪些中间业务? (1)结算业务。 (2)承兑业务。 (3)代理业务。 (4)信托业务。 (5)租赁业务。 (6)咨询及其他业务。2二十世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势? (1)业务上不断创新，并向综合化方向发展。 (2)建立跨国银行，推动国际化进程。 (3)遵循巴塞尔协议，重组资本结构和经营结构。 (4)兼并成为商业银行调整的有效手段。 (5)分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融

22、机构。3我国利率的决定与影响因素有哪些?(1)利润率的平均水平。(2)资金的供求关系。 (3)物价变动的幅度。 (4)国际经济环境。 (5)政策性因素。 4金融创新主要表现在哪几个方面? (1)金融制度创新。(2分) (2)金融业务创新。(2分) (3)金融组织结构创新。(2分)5. 与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？ 优点：（1）灵活便利；（2）安全性高；（3）规模经济。 局限性：（1）割断了资金供求双方的直接联系；（2）减少了投资者的收益。 6. 如何理解中央银行十国家的银行？ 中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。（1）代理国库；（2）代理发行政

23、府债券；（3）为政府筹集资金；（4）代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动；（5）制定和执行货币政策。 7. 金融全球化的主要表现十什么？ 金融全球化的主要表现为： （1）金融机构全球化，含义;（2）金融业务全球化，含义；（3）金融市场全球化，含义；（4）金融监管与协调全球化，含义。 8 金融工具的基本特征十什么？不同发行方式下的发行价格有哪些形式？ 金融工具一般具有期限性，流动性，风险性和收益性。 金融工具的发行价格可分为两类：直接发行方式下的发行价格和间接发行方式下的发行价格。前者包括平价发行，折价发行和溢价发行。后者包括中介机构的承销价格或中标价格，投资者的认购价格。 9、简述 凯恩

24、斯的 “流动性偏好”利率理论。 与传统的利率理论相反，凯恩斯完全抛弃了实际因素对利率水平的影响。其利率决定理论基本上是货币理论。凯恩斯认为，利率决定于货币供求数量，而货币需求量又基本取决于人们的流动性偏好。如果人们对流动性的偏好强，愿意持有的货币数量就增加，当货币的需求大于货币的供给时，利率上升；反之，人们的流动性偏好转弱时，便有对货币的需求下降，利率下降。 因此利率是由流动性偏好所决定的货币需求和货币供给共同决定的。 10、 金融市场有哪些构成要素 ? 与商品市场或要素市场一样，一个完整的金融市场需要有一些必备的市场要素，否则，市场活动就难以顺畅地运行。金融市场的主要构成要素有： （1）市场

25、参加者 政府。政府部门是一国金融市场上主要的资金需求者。在货币市场上，政府通过发行国库券借入资金，在资本市场上，各国政府主要利用发行国债满足资金需求。 金融机构。 企业。企业是金融市场上最大的资金需求者，同时也为市场提供巨额、连续不断的资金。居民个人。居民是金融市场上重要的资金供给者。 （2）金融工具 从本质上说，金融市场的交易对象就是货币资金，但由于货币资金之间不能直接进行交易，需要借助金融工具来进行交易，因此，金融工具就成为金融市场上进行交易的载体。金融工具一般具有广泛的社会可接受性，随时可以流通转让。不同的金融工具具有不同的特点，能分别满足资金供需双方在数量、期限和条件等方面的不同需要，

26、在不同的市场上为不同的交易者服务。包括： 债权债务凭证、所有权凭证、信托契约凭证、金融衍生工具。 （3）中介人 包括金融机构、经纪人、交易商等。其中金融机构是最重要的；经纪人是指的在金融交易中充当交易双方的中介而从中收取佣金的中间商人。交易商是指自己买卖证券或票据，从差价中取得利润，自负盈亏的买卖商或投机商。 （ 4）组织形式 即金融交易所采取的方式。金融交易的主要有以下三种组织方式：一是有固定场所的有组织、有制度、集中进行交易的方式，如交易所方式；二是在各金融机构柜台上买卖双方进行面议的、分散交易的方式，如柜台交易方式；三是电讯交易方式，即没有固定场所，交易双方也不直接接触，主要借助电讯手段

27、来完成交易的方式。这几种组织方式各有特点，分别可以满足不同的交易需求。一个完善的金融市场上这几种组织方式应该是并存的，彼此之间保持一个合理的结构。 （5）管理方-政府作为管理者 11、如何认识银行类金融机构的性质？ 银行类金融机构是一种特殊的企业，它与一般工商企业既有共同点，也有其特殊之处。其共同点是：从事直接的经营活动，具有一定的自有资本，独立核算，通过经营活动获取利润等。其特殊之处在于：（ 1）来自于资本高杠杆率的特殊利益。在银行经营过程中，银行不需投入很多的自有资本即可进行经营，并获取可观的收益，资本的财务杠杆率非常高。在资本高杠杆率的作用下，银行作为信用中介，以其所拥有的巨额信贷资本、

28、兼有理论知识和丰富经验的大量专业管理人才，在业务经营活动中能够创造出丰厚的收益。（2）银行的特殊风险。银行作为经营货币信用的特殊企业，它与客户之间并非是一般的商品买卖关系，而是以借贷为核心的信用关系；这种关系在经营活动中不是表现为等价交换，而是表现为以信用为基础、以还本付息为条件的借贷，即银行以存款方式向公众负债、以贷款方式为企业融通资金。银行经营活动的这种特殊性，产生出特殊的风险：即信用风险、经营风险、公信力风险和竞争风险等。12、试分析原始存款和派生存款以及派生存款创造的条件。 原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。对商业银行来说，是其拥有的一笔资产，是可用作放款或投资的

29、盈利性经营资金。 派生存款是指由商业银行的贷款或投资转化而成的存款。 商业银行信用的扩张与收缩是通过派生存款量的增减变化实现的。派生存款的创造必须具备两大基本条件： 部分准备金制度：准备金的多少与派生存款量直接相关。银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少；反之，存款准备金率越低，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款量也相应增加。 非现金结算制度：在现代信用制度下，银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款账户的余额进行的，客户则是通过签发支票来完成他的支付行为。因此，银行在增加贷款或投资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。13、试说明影响汇率波动的基本因素。 影响汇率波动的基本因素主要有： 国际收支：国际收支对汇率的影响主要表现在两个方面：第一，直接影响汇率。当一国国际收支持续顺差，外汇收入增多，国际储备增长，外汇供大于求，外汇汇率下跌，该国货币币值上升。反之，相反。第二，间接影响汇率。这是指一国根据国际收支状况来调整其货币金融政策，而后对汇率产生影响。 通货膨胀：通货膨胀率高，资