业务培训(河北农银个客二期)

1、柜台债券、贵金属业务柜台债券、贵金属业务第一部分第一部分 柜台债券业务柜台债券业务凭证式国债电子式国债记账式国债 2014年3月5日，中国人民银行发布 柜台市场新政策（2014年第3号）从事柜台记账式国债业务的商业银行，其柜台债券业务品种可以在现有记账式国债基础上增加国家开发银行债券、政策性银行债券和中国铁路总公司等政府支持机构债券。我行于2014年7月7日2014年7月10日期间代销一年期国开行债券，利率4.21%，销量1687万 柜台债券业务4 4流动性突出风险可控交易便捷免税优势交易起点低承办银行提供买卖双向报价，交易时间段内可随时买卖， 卖出资金实时可用。风险水平较低。发行主体均有政府

2、背景或受到政府支持，基本不存在信用风险，预计债券期限以中短期为主，市场风险适中投资者可通过我行柜面、网上银行、电话银行和自助服务终端等多种渠道参与交易。机构投资者暂不能通过企业网银办理。国开债和政策性银行债券免征利息税，铁道债券初步获得税务机关免征利息税的许可，具体情况以发行文件为准。单笔交易起点及最小递增单位为1份债券，金额100元左右票面利率大幅提高客户有机会获得买卖差价为客户提供了套利机会投资回报稳定n柜台节假日规则以国债公司和上海清算所的信息为准；柜台节假日规则以国债公司和上海清算所的信息为准；n正常工作日的营业时间为每周一至周五正常工作日的营业时间为每周一至周五10:00-15:30

3、；n柜台买卖业务实行柜台买卖业务实行T+0交易，转托管业务实行交易，转托管业务实行T+1交易；交易；n柜台业务买卖不收取费用柜台业务买卖不收取费用 ，但买卖间存在一定价差，转托管收取一定费用；，但买卖间存在一定价差，转托管收取一定费用；n债券交易价格由总行根据银行间债券市场各券种的双边报价及债券市场需债券交易价格由总行根据银行间债券市场各券种的双边报价及债券市场需求状况确定；求状况确定；n债券交易报价以每百元债券的全价、净价和应计利息额分别列示。债券交易报价以每百元债券的全价、净价和应计利息额分别列示。n客户在发行期内认购债券，视同买入交易，已认购成交的债券，在发行期客户在发行期内认购债券，视

4、同买入交易，已认购成交的债券，在发行期内不可卖出；内不可卖出；n客户买入债券，实时冻结资金，日终结算扣划资金；客户卖出债券，资金客户买入债券，实时冻结资金，日终结算扣划资金；客户卖出债券，资金即时到账；即时到账；n当日现券买入交易的未成交部分，可以撤销，但不能部分撤销；当日现券买入交易的未成交部分，可以撤销，但不能部分撤销；n当日买入的债券，计入可用份额，当日可以卖出（除发行期买入）；当日买入的债券，计入可用份额，当日可以卖出（除发行期买入）；n机构投资者需在原借记卡开卡网点开立债券账户，并进行各项债券业务。机构投资者需在原借记卡开卡网点开立债券账户，并进行各项债券业务。n柜台债券收费规则柜台

5、债券收费规则开户费：10元转托管费：20元历史成交明细查询：5元非交易过户费：50元上述所列为标准价格，具体执行价格以网点公布情况为准。买卖交易不收取费用n柜台债券收费规则柜台债券收费规则 目前获得记账式国债经营资格的营业网点开办柜台债券交易。记账式国债开办网点数量统计表一般储蓄存款的替代品柜台债券存在风险市场风险信用风险 人民银行要求承办银行向投资者充分提示风险，推荐与投资者风险承受和识别能力相适应的债券。 第二部分第二部分 贵金属业务贵金属业务金生利（存金通2号）金交所代理业务账户金金一繁荣渊泉国金金生利客户通过我行借记卡开立贵金属账客户通过我行借记卡开立贵金属账户，按照我行实时报价买卖户

6、，按照我行实时报价买卖“传世传世之宝之宝”标准贵金属投资产品，实现标准贵金属投资产品，实现了贵金属的存（账户买入）取（提了贵金属的存（账户买入）取（提取实物）、买（账户买入）卖（账取实物）、买（账户买入）卖（账户卖出）。户卖出）。客户通过我行借记卡开立贵金属积客户通过我行借记卡开立贵金属积存账户，按照我行实时报价购买存账户，按照我行实时报价购买“传世之宝传世之宝”实物积存账户贵金属。实物积存账户贵金属。客户可申请从其积存账户里提取客户可申请从其积存账户里提取“传世之宝传世之宝”贵金属实物，也可进贵金属实物，也可进行账户贵金属买卖。行账户贵金属买卖。存金通业务在前，为什么又研发存金通2号？客户购

7、买存金通，往往采用长期、零散、小额买入（比如定投）、凑整提取实物的方式，而按照目前黄金积存业务的交易规则及税法规定，客户只能取得每次账户买入的零散发票，而无法取得提取实物的完整发票。客户买入的账户黄金在存续期间，无法从银行取得任何收益。在现有存金通业务模式下，客户买入账户黄金以后，只能随黄金价格涨跌被动承受损益，而再无其它收益机会。现有存金通业务在积存品种、交易渠道、交易方式等很多方面还存在待完善的地方存金通业务在前，为什么又研发存金通2号？解决银行内部运营问题：由于增值税问题，银行无法进行积存账户交易的自营回购；同时在积存增量大于提货量时，还需垫缴增值税。2号业务的产品定位与存金通业务有本质

8、区别，2个业务独立运作。1号是实物产品的记账交易，2号本质是金融权益交易。通过加强存金通2号业务的比较优势，引导新增客户、新增业务自然过渡。贵金属积存类业务。卖出价格对接实物销售价，买入价格盯住实物购回价。客户体验上，与原存金通业务基本相同，因此以存金通2号业务名义推广。积存业务独立运作长期并存2号业务的效益分析通过创设新的客户收益点，即给予客户定期积存收益补偿，吸引更多客户投资，扩大银行业务规模使银行获得更大规模、更稳定的可运作黄金资产，从而扩大银行的黄金租赁业务规模和收益。通过创设“传世之宝”账户贵金属的交易方式，规避了增值税问题给银行业务开展带来的障碍定投方式更定投方式更加灵活加灵活网银

9、买卖网银买卖积存交易成积存交易成本更低本更低购买起点更低购买起点更低，粒度更细，粒度更细未来积存可未来积存可有积存收益有积存收益可有可有完整完整发票发票客户视角金交所代理账户金我行以上海黄金交易所金融类我行以上海黄金交易所金融类会员身份，接受客户委托，代会员身份，接受客户委托，代理其在上海黄金交易所内进行理其在上海黄金交易所内进行贵金属交易、资金清算和实物贵金属交易、资金清算和实物交割并收取相关费用的行为。交割并收取相关费用的行为。 上海黄金交易所只允上海黄金交易所只允许金融类会员作为代许金融类会员作为代理中介机构进入市场理中介机构进入市场。在该业务中，我行。在该业务中，我行充当中介经纪的角色

10、充当中介经纪的角色，类似于证券公司和，类似于证券公司和期货公司的代理经纪期货公司的代理经纪业务。业务。即纸黄金业务，个人客即纸黄金业务，个人客户在规定时间内，按照户在规定时间内，按照我行提供的账户贵金属我行提供的账户贵金属买卖价格，通过网上银买卖价格，通过网上银行等电子渠道进行交易行等电子渠道进行交易，不能用于转出和支付，不能用于转出和支付，不计付利息，不计付利息交易时间根据上海黄金交易所有关规定的变动相应调整柜面网上银行客户端签约、解约、账户变更、签约信息查询及变更、交易密码修改及重置、通讯密码重置、出入金、各类查询（委托、成交、库存、明细、持仓、资金、手续费、通知单等）、提货申请及撤销、查

11、询等签约、出入金、签约信息查询及修改、交易资金查询、交易密码修改及重置、通讯密码修改及重置等委托申报、撤销申报；交易密码及通讯密码修改、各类信息及行情查询；提货申请及撤销、查询等业务办理流程客户出示本人借记卡和有效身份证件客户需开通我行网银，并将签约借记卡添加到网银填写代理个人贵金属交易业务风险承受能力评估问卷代理个人贵金属交易业务风险揭示书代理上海黄金交易所个人贵金属交易业务协议书柜员为客户申请黄金交易账户和黄金交易编码客户下载交易客户端程序，进行交易交易速度快：交易速度快：采用业内最领先的客户端软件进行交易，让您比交易对手采用业内最领先的客户端软件进行交易，让您比交易对手领先一步。领先一步

12、。交易成本低：交易成本低：与纸黄金、实物黄金等黄金产品相比，买卖成本最低；与与纸黄金、实物黄金等黄金产品相比，买卖成本最低；与股票、基金等其他投资品相比，交易金额相同的情况下费率更低。股票、基金等其他投资品相比，交易金额相同的情况下费率更低。交易时间长：交易时间长：有白天和晚上两个交易时段，价格与国际同步，避免价格有白天和晚上两个交易时段，价格与国际同步，避免价格不连续带来的风险。（最活跃的交易都在夜盘，不耽误您工作）不连续带来的风险。（最活跃的交易都在夜盘，不耽误您工作）可双向交易：可双向交易：涨时买涨，跌时卖空，涨跌均可赚钱。涨时买涨，跌时卖空，涨跌均可赚钱。保证金交易：保证金交易：有杠杆

13、，占用资金少。有杠杆，占用资金少。可提取实物：可提取实物：可提取上海黄金交易所标准金，成色有保证，价格更优惠。可提取上海黄金交易所标准金，成色有保证，价格更优惠。多投资品种：多投资品种：提供黄金、白银两种产品，现货交易和延期交易两大交易提供黄金、白银两种产品，现货交易和延期交易两大交易方式，让您有更多元的贵金属投资选择。方式，让您有更多元的贵金属投资选择。金交所代理账户金我行以上海黄金交易所金融类我行以上海黄金交易所金融类会员身份，接受客户委托，代会员身份，接受客户委托，代理其在上海黄金交易所内进行理其在上海黄金交易所内进行贵金属交易、资金清算和实物贵金属交易、资金清算和实物交割并收取相关费用

14、的行为。交割并收取相关费用的行为。 即纸黄金业务，个人客即纸黄金业务，个人客户在规定时间内，按照户在规定时间内，按照我行提供的账户贵金属我行提供的账户贵金属买卖价格，通过网上银买卖价格，通过网上银行等电子渠道进行交易行等电子渠道进行交易，不能用于转出和支付，不能用于转出和支付，不计付利息，不计付利息l仅涉及简单的买仅涉及简单的买入、卖出、委托等入、卖出、委托等概念，易于理解，概念，易于理解，容易被普通客户接容易被普通客户接受。受。l人民币品种的起点交人民币品种的起点交易量为易量为1克，美元品种克，美元品种的起点交易单位为的起点交易单位为1盎盎司。司。 l可以人民币或美元可以人民币或美元计价，品

15、种包括黄金、计价，品种包括黄金、白银，可双向交易。白银，可双向交易。l紧随境外贵金属紧随境外贵金属市场，实现市场，实现24小时小时不间断交易，客户不间断交易，客户可随时参与交易。可随时参与交易。 n报价币种：美元和人民币；n贵金属品种：黄金和白银；n人民币黄金、人民币白银的最小交易数量为1克，最小交易单位为1克；美元黄金的最小交易数量为0.1盎司，最小交易单位为0.1盎司；美元白银的最小交易数量为1盎司，最小交易单位为1盎司。其中，1盎司=31.1035克。n美元钞汇标志的处理：客户以美元现钞/汇买入（或卖出）的账户贵金属在卖出（或买入）后仍为美元现钞/汇。n即时交易和委托交易两种交易方式。n

16、即时交易时，客户无需设定价格，直接按照我行实时报价买卖贵金属；网上银行渠道的即时交易采用询价模式，即系统根据客户的交易申请返回我行报价，客户得到该价格后，须在我行规定的有效时间内确认交易；逾期确认的，交易失败。n委托交易时，客户需预设价格，一旦我行的实时报价达到预设价格即可成交。账户贵金属交易业务遵循“客户自主交易、自负盈亏”的原则，我行不承担因交易产生的盈亏责任 总分行之间进行资金清算客户与我行的资金实时清算交易完成后，系统反馈交易结果客户可通过柜面或网上银行查询客户通过我行柜面或网上银行签约账户贵金属交易业务客户根据我行报出的双边价格，通过网上银行下达交易指令n业务办理渠道主要为网上银行和

17、柜面。目前，网上银行是唯一的交易渠道。n网上银行可办理签/解约、签约信息修改/查询、行情及交易、追加资金、资金损益查询、历史交易查询、委托查询/撤单、强平风险场景查询、指定/更换交易账户。n柜面可办理签/解约、换卡（即更换交易账户）、签约信息修改/查询、报价查询、资金损益查询、交易明细查询、委托查询、追加资金试算、强平风险场景查询。账账 户户贵金属贵金属金交所金交所代代 理理小额投资风险较低保证金交易积极获利黄金积存业务黄金积存业务黄金是必需品黄金积存业务黄金积存业务交易类业务贵金属首饰保养贵金属首饰保养白银饰品保养黄金饰品保养p 白银饰品保养l一是失去光泽。l正因为穿什么衣服带什么首饰，女孩

18、的行头总是一天一个样。当你有一段时间没有佩戴时，它就会变得暗淡无光。这是因为饰品中含有的铜，它和空气接触后产生铜锈的原因。解决方法也很方便，只要用擦银布擦拭就能维持饰品的亮白。有些首饰表面用铂金加以防护，但是在长期佩戴的磨损下，仍会慢慢让其下的银质显露于空气中。专家建议使用苏打粉磨擦，同样可以让银饰恢复光泽，天然又便宜。白银饰品保养p 白银饰品保养l二是发黄。l在佩戴中，若发现银饰有变黄的迹象，那也是被氧化的原因。先用珠宝小刷（牙刷也可以）清洁银饰品细缝中的污垢，然后用擦银布轻拭表面，即可让银饰恢复原本的银白与光亮。在此建议各位：若使用擦银布就能够恢复约八成的银白状况，就无需再使用洗银水和其他擦洗产品了。因为这些产品都具有一定的腐蚀性，银饰在使用过这些产品之后，会越发容易变黄。切记擦银布含有保养成分，绝对不可水洗。白银饰品保养p 白银饰品保养l三是变黑。l如果平时在佩戴之后没有对银饰进行处理和收藏，极有可能使银饰变黑。这时首先要对饰品进行彻底地清洁，然后将面纸或棉布沾取少许擦银乳，将银饰表面黑色氧化物擦去，之后再用擦银布恢复饰品原本的光亮。之后就要记住一定要做好日常保养，避免银饰再次变黑，因为银饰在多次变黑之后就很难再擦白了。白银饰品保养p 黄金饰品保养l