关系农信社后半部分

1、各个国家的农业金融体系是以合作为基础。 从一些经济实力在世界排名前列 的国家的实践来看， 其实在经济发展较快的往往不是大的企业， 而是农民及一些 中小型企业， 它们在市场的竞争中充分发挥自身的优势进行合作经济， 因此，在 合作金融的大背景下， 要把重心放在收入低的人民中， 一人一票的制度才能维护 其合法权益。3. 政府大力支持展，政府通过宏观调控的一系列手段支持去支持和鼓励农村合作社才会使农 村金融体系更加完善，例如通过津贴、征收税款、信贷政策和补贴利差、优惠利 率、供给很低利息的贷款资本等途径赋予扶持。4. 完备的法律支撑体系 1934年，美国通过联邦信贷联盟法案，在过了三年之后，美国的信用

2、社得 到了不用缴纳所得税这一项待遇， 这一政策已经在法案中得到证实， 光是相关法 律就颁布了 30 几个，信贷联盟的具体操作在准则与规章中也得到了修改， 做一个非常详细的规定。5. 不断进行创新我国的农业金融体系除了政府的投资， 还可以利用多平台进行筹集资金； 借 助广告，活动。实物等媒介进行宣传，让中国更多的人民了解农业金融，在农业 金融中进行存储， 借贷。我们还可以在互联网上建立人工智能咨询平台， 让农业 金融正真走进人民生活当中， 为人民能够对中国农业金融放心， 安心，我们可以设立一个资金流向追踪服务器， 让流程变得透明。 在这些创新的基础上有利于更 好地促进中国金融的发展。6. 组织管

3、理体系大都采取自下而上入股的方式在日本的金融机构中， 它采取的是阶梯式的投资方式， 它们的成员都是精心 挑选，最终进入董事会的， 实际上不同性质的三个机构联系起来， 从经济和组织， 并确保其独立性。 各层次持股比例较低， 下一层合作银行持上一层合作银行的股 分。（四）国外农村合作金融的经验借鉴作为一个农村集体金融机构， 开展农村个人存款以及农户、 个体经济户的存 款、贷款和结算成为它主要的业务， 主要服务于入股成员。 其经营原则是自主经 营、独立核算、自负盈亏、自担风险。这几年来， " 三农”工作得到领导非常多 的重视，它是适合中国的农业政策， 在中国农业经济下滑阶段， 带领的中国农

4、业 走出瓶颈，加快了中国经济的稳步发展。1. 正确处理监督管理的部门与成员行之间的关系从“监督”和“管理”角度出发，中国监管部门起到的应该是监督和管理的 作用，而不是决定， 中国银行和各成员之间也应是相互独立的， 中国银行只是控 制全局方向，根据合作原则，成员监督银行。一些成员可以自己做好的事，则让 成员自己去做。2. 规范的合作制是农村信用社发展的基础合作制的重点是每个人只能有一票， 真实展现了社员之间的公平， 与其他股 份制机构有很大的不一样的地方，亦是信用合作机构的活的 " 精神”。3. 充足的资本是经营的前提目前广西农信社存在着大量不良贷款， 这些贷款资金利用率低， 可能会出

5、现 泄露客户信息的问题， 这就有可能导致资金链断截， 合作社经营难以维持下去的 情况。三、广西农村信用社存贷款发展情况在 2005 年 9 月广西就建立起了农村信用社，它起初的发展是较快的。光是 部室就拥有 21 个，8 个办事处合理的分布在各市。它同时拥有完善的机构，机 构网点在 2400 人左右，从业人员 25000多人。这是一个极大的规模，它的人员 数量之多，网络之广，规模之大，都是我们无法想象的。在这样的条件下，它还 有充足的资金作为支撑， 有科学的管理方式以及完备的服务职能。 更有国家 “三 农”政策的大力支持，在这么多有力的条件之下，可见，它成为广西纳税最多的 一家金融机构也是毋庸

6、置疑的。（一）有关广西农村信用社贷款情况的数据广西农村信用社深知服务的重要性， 着重服务三农和一些中小企业， 致力于 地方企业的服务。“金融机构支持广西经济发展突出贡献奖”它已经连续 8 年获 得了改奖项，在2013年又再一次获得了“全国五一劳动奖状殊荣” ，到2016 年， 该地区的农村金融合作社的总资产已经达到了 7220 亿元，这庞大的数据可以看 出广西信用社的迅速发展。（二）信用社存贷款经营的改革的历程1. 加快了广西当地经济的发展历程有关中国人民银行的报告显示， 农村信用社已为当地农业的发展做出了重要 贡献，农村、 农民和广西中小企业都得到了发展并获得了多项奖项， 其中包括广 西经济

7、突出发展贡献奖和小企业获得的先进单位等奖项。2. 产权制度改革纵深推进按照改革的方向，股份合作制为主导， 近年来，通过增加资本金，完善制度， 提高资本充足率， 不断促进农村信用社改造为农村合作银行、 农村商业银行。 到 目前为止，广西已经有 50 多家农村合作银行成立了。这一可喜的变化，让我们 兴奋不已。3. 解决广西的金融服务的空缺问题一些偏远县市的乡镇没有金融机构的营业网点， 被称为 "金融服务空白镇”， 之此后广西信用联社严抓这一问题， 投入了约一千三百四十多万元进行建立新的 营业网点，解决广西的金融服务的空缺问题。4. 消化历史遗留下来的诟病早在 2008 年以前，广西农村合

8、作社一直是不盈利的，存在许多问题，到二 零零八年年底为止，整个系统多年来亏本挂账 40 多亿元所有都被消化，消化了 多年来的损失，得到中国银监会的表扬。5. 经营和监管指标持续向好2010年度营业利润为 43亿 3000万美元，比上年增长 7亿2000万美元，同 比增长 20%，在 2011年实现营业利润 62 美元，这一趋势相比往年是很乐观的6. 加快电子化进程在 2007 年 6 月，广西农村合作机构之间实现了通存通兑开通了银行的线上 服务，为客户办理相关业务，提高工作效率，满足人民需求。截至截至 2016 年 底 10，广西农机合作社已拥有 5040 台自动取款机，在农村的乡镇中随处可见

9、， 这大大的方便了人民的消费， 而且它的保有量、 交易量位居广西金融同业的首位， 它的发卡量达 1821万张，网上银行客户 30 万户，数量和产生的交易金额均排名 第一。（三）广西农村信用社存贷款经营的发展成效1. 贷款业务稳步发展贷款余额的比重持续增加，广西农合机构其市场定位持续为 " 三农”和县份 的经济服务，广西在促进农业发展、 增加农民收入、 巩固农村面貌等方面取得了 重大进展，为建设一个繁荣、文明、和谐的新农村奠定了基础。截至2016年 10月末，广西农业机构贷款余额 4072 亿元。2. 广西农信社是支持广西 "三农”主力军从农村贷款的分布来看，较多集合在 RC

10、C ABC ADBC PSBC等，广西支持 农业的坚实后盾由它们组成，在其中，广西农村信用社占比最大。四、简要分析国外农村信用社的发展情况一）美国的金融体系发展现状在二十世纪之前美国农村的金融服务都是由商业信贷和民间借贷完成的， 没 有出现专门的农村金融服务机构。跟着农业市场化程度的加深，在资金问题上， 缺口是越来越大，上述两种方式都填补不了农村资金的需求缺口。 在这种情况下， 美国原有的农村金融体制将由政府进行改革。 1916 年通过建立联邦土地银行， 使得农村金融机构体系开始形成并渐渐完备， 建立了一个完善的合作、 商业、层 次化的农村金融体系。（二）印度的农村金融体系发展现状在印度， 有

11、将近百分之八十的人口为农民， 农业以栽种粮食作物为主， 田地 以私有制为主，百分之五十以上的农民拥有少量的田地甚至并没有田地，印度 NDP勺34%为农业的产值，农业的发展也受到运转优良的金融体制影响。当前， 印度农村地区 50%以上的贷款由合作银行和地区农村银行提供， 28%左右的贷款 由商业银行提供。五、广西农村信用社存贷款经营结构上存在的问题（一）资金需求出现新的趋势农村的经济效益受到产业结构和农业的影响， 直接影响了农村地区的发展和 城市化进程。 原来的小额信贷款业务已经满足不了那些有钱的居民， 相对于大额 化、长期化的趋势慢慢代替传统的业务。 此外，资金需求量逐渐增加是由于农民 对资金

12、的需求越来越大。 筹资的领域扩大现代生活的方方面面， 有利于更好的满 足的人们的需求。（二）资金供给矛盾突出我国的县级农村信用社不具备大量的资金进行流动， 融资渠道单一， 功能不 健全，处在较低的位置上， 难以满足部分地区农业龙头企业、 大项目的资金需求。 这在一定程度上阻碍了其自身发展， 也减缓了国家政策的实施。 一些县级的农业 机构市场会因为资金的缺乏而萎缩，同时也会造成农业金融市场的混乱。此外， 公共财政存款余额相对较小， 导致存款与贷款占比比例严重失调。 有些农村县级 贷款甚至相差在 25%。（三）贷款的政策性与效益性难以兼顾，现在农村的贷款情况也存在着一些问题， 部分农户会选择小额贷

13、款， 但是 这种贷款却存在着农户数量少， 风险高， 经营效率低的风险， 且带有较强的政策 性。一家金融企业只有具备充足的资金， 有一定的发展空间， 才能再次基础之上 和农业合作社合作， 在二者之间必要要寻求政策与效益之间的平衡点， 是当前农 村信用社亟须解决的问题。（四）股本金偏少资本充足率过低，虽然在深化改革的过程中， 为了实现发行央行票据的条件。 广西农村信用社在发展中取得了初步的成绩， 表现在资金相对充足， 资本充足率 提高了。但是相比我国商业银行而言还是相差甚远。（五）资金外流严重"剪刀差”进一步加大，作为一个特意为农业办事的金融机构，有关农业的 贷款会直接影响到农业的收益，

14、 农村信用合作社在广西建立后， 广西发放的贷款 总额逐年上升 , 然而，仍然存在着农业的存款的比例增加大于贷款比例增加， 所 以剪刀差更加严重了 , 农村资金外流的现象没有得到遏制。六、广西农村信用社存贷款经营改革的现实选择（一）继续深化我区农村信用社改革从现在我国农村经济发展和农村信用合作社发展的经营状况来看， 因为农村 经济总体发展程度还不够高， 信用合作社和比较有钱的地区相比之下还存在这许 多不足，然而广西农村信用社也不能急于求成， 应该打住根基稳步发展， 根据自 身情况，发现自身不足， 采取措施去解决自己的问题， 同合作伙伴建立良好的关 系，达到互利共赢。努力完善自身机制，自助研制高效

15、的运行方式，动员广大人 民参与到合作社中真正做到人民做主， 时刻考虑到人民的利益， 结合广西的地方 特色，和国家的政策，推动广西农村地区的发展。（二）在农村金融方面加大力度想要农村合作社健康稳步的发展， 就需要一个良好的市场环境。 农村金融建 设应该在再用科学合理的管理方法。 根据往年的数据信息进行反思， 贯彻“三农” 的国家政策，完善农村金融体系，对农村金融改革，进行整体优化，借鉴国内外 成功的金融体系的案例来结合本地区发展。 贯彻正确的农业政策， 也要重视经济 发展这一主要目的， 进行金融机构多元化， 明确这一目标之后才能考虑它的全面 发展。（三）完善小额贷款的管理机制起先小额贷款处在被动

16、的形势下， 需要信贷员走访村民， 费力而效率低， 现 如今，我们应激发村民的自主意识主动加入到农村信用社中。 而我们需要完善客 户档案在网上让村民就可以自己查看。 在工作中， 要做到程序规范化， 严格遵循 法律规定， 给村民普及相关法律知识， 让村民在利益受到侵犯时， 能拿起法律的武器去维护自身的利益， 这也树立了农村合作社的信誉和形象。 在售后方面， 要 具备良好的服务态度和措施以便更好地解决村民的问题。 因此，服务人员也要有 相关的专业知识，把问题处理掉。由村委会核实发放信用卡。（四）拓展业务市场俗话说的好，要想富先修路。 想要拓展农村合作社的业务市场就一定要完善 当地的基础设施建设。加大

17、对农村道路，农业，生产的资金投入。努力推动当地 经济发展，促进产业升级。在农村产业上，可以延长农业产业链，把粮食进行升 级在包装加大他的附加值生产出粮食的附加产品， 、开发粮食相关产业， 加大科 技研发， 进行机械化生产， 提高农业生产效率。 工厂中进行产业化的生产还有利 于增加当地人民的就业， 促进当地经济发展。在村民生活上要给于村民安全保障， 普及保险知识。生活上要加大农村娱乐设施的建设，增加农村人民的幸福指数。 通过和农业高等学校以及农业研究所合作研究， 还有通过与企业合作能在科技方 面投入资金促进农业科技的发展。 增强农民的教育， 努力培育出农村人才， 加大 科技投入，用科技发展带动农

18、业发展， 加强自身的员工的培训， 更好地服务人民。七、结论随着中国经济的飞快发展， 人民的收入已经大幅上涨， 生活质量也大大提高。 但中国的贫富差距还是很大， 而广西就是处在较落后发展的阶段。 为了追赶上一 二线城市的， 广西就必须加大步伐， 努力发展。这时我们需要考虑到农业金融体 系。深刻认识自身问题，去解决资金短缺问题，大力发展自身产业，调动市场经 济的积极性，实行科学的宏观调控和市场经济相结合，贯彻“三农”政策，重视 农业，努力建设新农村，发展现代化农业，发展出特色的广西经济。通过深入的研究与论证，将本文的研究结论总结如下：第一，在国内外有关合作金融的研究方面， 我们可以得出合作金融具有以下 主动，合作，