自偿性贸易融资业务准入标准指引

1、附件1-1自偿性贸易融资业务准入标准指引、预付与存货融资定性标准科 目项目说明企业实绩是否符合借 款 人成立时间借款人成立时间满 1年以上，或者实际控制人成立的同行业的关联企业成立满 2年以上实际控制人直接或间接从事该行业有 5年以上工作经历，管理层稳定。信用记录主要经营者无逃税、漏税记录；银行信用记录正常；米购 付款履约记录正常。关联企业及 关联交易贸易链中不存在明显对价不等的关联交易，或存在虚拟交 易借以虚增收入，但需要说明贸易链中的关系，若关联企 业在我行有授信，对该系列企业需要统一核定额度限额。投资活动不存在我行认为不利于企业经宫的重大投资活动和投资项 目优惠措施对先票后货业务，后厂商

2、的价格优惠措施 （进口商品除外）。代理级别对先票后货业务，要求是一级经销商、特许经销商、总代 或省代或直接向厂商或厂商r属全资或控股的销售公司取 货的经销商。厂 商履约能力厂商具备供货履约能力信用记录厂商没有有逃税、漏税记录，银行信用记录不良，供货不 及时或出现品质纠纷。市场份额或 行业排名同类产品有较明显的市场份额与借款人合 作时间对先票后货业务，借款人或实际控制人与厂商合作1年以上，或我行与厂商合作 1年以上，合作记录正常。仓库方或监管方成立时间或 注册资金成立满1年以上（成立时间至授信日期间满12个月）或注册资金满500万以上。经营资质有合法的仓储经营资格或货物保管资格服务信用记 录与银

3、行、企业未发生过质物监管纠纷或其它道德风险赔付实力具备一定的违约责任赔偿能力；仓库地点运输及交通条件便利。关联关系与出质人无股权上的关联，投资上的关联。质 物我行指定质 押名目黑色金属、有色金属、化工产品、汽车、棉花、大豆、玉 米、纸品等，其它类质物按我行货押业务目录管理办法 执行1、应收账款融资定性标准科目项目说明企业实绩是否符合卖方成立时 间借款人成立时间满1年以上，或者实际控制人成立的同行业的关联企 业成立满2年以上实际控 制人直接或间接从事该行业有 5年以上工作经历，管理层稳定。信用记 录主要经营者无逃税、漏税记录；银行信用记录正常；采购付款履约记 录正常。关联企 业及关 联交易贸易链

4、中不存在明显对价不等的关联交易，或存在虚拟交易借以虚增收入，但需要说明贸易链中的关系，若关联企业在我行有授信，对该 系列企业需要统一核定额度限额。投资活 动不存在我行认为不利于企业经营的重大投资活动和投资项目买方信用记 录厂商没有有逃税、漏税记录，银行信用记录不良，供货不及时或出现 品质纠纷。与买方 合作时 间卖方与买方合作1年以上，或我行与厂商合作1年以上，合作记录正 常。应收款我行认 可商务合同已生效，且卖方已履行合同项下的义务， 商务合同中不含附条件的分期付款条款；应收账款未到期，我行对应收帐款的付款掌握有效的所有权和控制 权。三、预付与存货融资定量标准一一钢铁类项目指标企业实际情况是否

5、符合借 款 人销售规模贸易型企业：年销售收入6000万元以 上，且稳定或逐年上升生产型企业：年销售收入 4000万以 上，且稳定或逐年上升负债率贸易型企业要求负债率W 80%； 生产型企业要求负债率W 70%存货周转天数W90天，稳定或没有恶化趋势质 物质押率W70%以内入库存储时间同批质物存储期间累计最长不超过6个月赎货期与存货周转天数相仿，最长不超过90天厂 商规模年产量达到100万吨以上。行业排名行业地位突出，销售金额列居全国同业 前50位，连续三年内无银行不良信用记 录。仓库方在我行认可的范围之内.资质是我行指定，且尢重大信用风险其 它监管模式现货质押模式先票后货模式（标准模式、担保提

6、货（提 货权监管）、信用证项卜的货押业务）预付与存货融资定量标准一一不锈钢类项目指标企业实际情况是否符合借 款 人销售规模贸易型企业：年销售收入5000万元以 上，且稳定或逐年上升生产型企业：年销售收入 3000万以 上，且稳定或逐年上升负债率贸易型企业要求负债率w 80%； 生产型企业要求负债率W 70%“货周转天数w 90天，且稳定或没有恶化趋势质 物质押率W70%以内入库存储时间同批质物存储期间累计最长不超过6个月赎货期与存货周转天数相仿，最长不超过90仁厂 商行业排名行业地位突出，销售金额列居全国同业 前10位，连续三年内无银行不良信用记 录。仓库方在我行认可的范围之内.资质是我行指定

7、，且尢重大信用风险其 它监管模式现货质押模式先票后货模式（标准模式、担保提货（提 货权监管）、信用证项卜的货押业务）预付与存货融资定量标准一一有色金属类（主要指铝、铜、锌、铅、银等常用金属，以及该类金属符合国标的原精矿）项目指标企业实际情况是否符合借 款 人销售规模贸易型企业：年销售收入6000万元以 上，且稳定或逐年上升；生产型企业：年销售收入4000万以上，且稳定或逐年上升负债率贸易型企业要求负债率W 80%； 生产型企业要求负债率W 70%存货周转天数w 90天，且稳定或没有恶化趋势质 物质押率W70%以内入库存储时间同批质物存储期间累计最长不超过6个赎货期与存货周转天数相仿，最后不超过

8、90因厂 商铜冶炼产量不低于 5万吨，精矿供应稳 kE铝冶炼年产量不低于 10万吨，精矿供应 稳定铅、锌年产量不低于 5万吨，行业排名行业地位突出，销售金额列居全国同业 前20位，连续三年内无银行不良信用记 录。仓库方在我行认可的范围之内.资质是我行指定，且尢重大信用风险其 它监管模式现货质押模式先票后货模式（标准模式、担保提货（提 货权监管）、信用证项卜的货押业务）预付与存货融资定量标准一一化工类（不含石油）（乙烯工业、合成材料、基本化学原料制造、精细化工染料、化学纤维、橡胶、涂料、塑料等）项目指标企业实际情况是否符合借 款 人销售规模贸易型企业：年销售收入5000万元以 上，且稳定或逐年上

9、升；生产型企业：年销售收入3000万以上，且稳定或逐年上升负债率贸易型企业要求负债率w 80%；生产型企业要求负债率W 70%盈利能力/、节损，且自成立以来逐年盈利。存货周转天数w 90天，且稳定或没有恶化趋势质 物保险应购买财产综合险，并以我行为ITT 益人.质押率W70%以内入库存储时间同批质物存储期间累计最长不超过6个月赎货期与存货周转天数相仿，最长不超过90天厂 商行业排名行业地位突出，销售金额列居全国同业 前30位，连续三年内无银行不良信用记 录。仓 库 方经营年限第二方监管有3年以上管理经验资质有相应的监管资质及设备， 是我行指定， 且尢重大信用风险其它监管模式现货质押模式先票后货

10、模式（标准模式、担保提货（提 货权监管）、信用证项卜的货押业务）预付与存货融资定量标准一一粮食类（玉米、连豆、大豆等）项目指标企业实际情是否符合借 款 人小售规模1亿以上，且稳定或逐年上升况负债率<85%盈利能力不亏损，且自成立以来逐年盈利。存货周转天数4180天，且稳定或没有恶化趋势质 物生县 贝里国标三级以上，且出产为 3年以内的粮贡押率<70%以内呆险家合险，我行为A受益人入库存储时间司批质物存储期间累计最长不超过6个月卖货期与存货周转天数相仿， 最长不超过180天仓 库 方仓容量5万吨以上殳备D异地要求必须具备独立固定或封闭仓 军、铁路运输专线、机械通风、装卸设备 齐全。为

11、本地要求是独立固定或封闭仓库。地区本地或分行指定的异地仓库其 它"管模式第二方仓库的现货质押； 信用证项卜的货押业务。预付与存货融资定量标准一一纸品类（纸浆、成品纸）项目指标企业实际情况是否符合借 款 人销售规模年销售收入5000万以上，且稳定或逐年负债率1<80%盈利能力不甘损，且自成立以来逐年盈利。存货周转天数w 120天，且稳定或没有恶化趋势厂 商年产30万吨以上行业排名行业地位突出，销售金额列居全国同业 前20位，连续三年内无银行不良信用记 录。质 物保险综合险，我行为计受益人质押率W70%以内入库存储时间同批质物存储期间累计最长不超过6个月赎货期与存货周转天数相仿，最

12、长不超过120天仓库方30万吨以上资质是我行指定，且尢重大信用风险其 它监管模式现货质押模式先票后货模式（标准模式、担保提货（提 货权监管）、信用证项卜的货押业务）预付与存货融资定量标准一一油品类（燃料油）项目指标企业实际情况是否符合借 款 人销售规模年销售收入2亿以上，稳定或逐年上 升负债率<80%盈利能力不甘损，且自成立以来逐年盈利。存货周转天数W60天，且稳定或没有恶化趋势质 物保险综合险，我行为计受益人质押率W70%以内赎货期与存货周转天数相仿，最长不超过60天仓库方仓储量10万吨以上资质期交所指定仓库或管理条件相当的仓 库其 它监管模式现货质押模式；信用证项卜的货押业务注：如原

13、油、成品油等进口品业务的行业惯例，在不具备全套提单的情况下，进口商也可以 根据出口商的保函来提货，由于没有控制货权，因此信用证出现这种提货方式条款的授信申请， 不能作为信用证项下货权质押业务，而以其它授信业务办理， 如给进口商以其它担保方式核定综合授信额度等。预付与存货融资定量标准一一铁矿石类项目指标企业实际情况是否符合借 款 人销售规模年销售收入1.5亿以上，且稳定或逐 年上升负债率<85%盈利能力不甘损，且自成立以来逐年盈利。存货周转天数w 90天，且稳定或没有恶化趋势质 物品质检测 现货质押以港口商检局检验证书 为准；信用证模式：澳大利亚、巴西的 大型矿山含磷0.1%、含铁60%

14、的品种可按照当地港口商检局出 具的检验检疫书确定，其他品种 必须以SGS出具的货物品质报告 书为准。质押率W70%以内入库存储时间同批质物存储期间累计最长不超过6个月赎货期与存货周转天数相仿，最长不超过90天仓库方500万吨以上资质港口码头仓库或全国性储运公司其 它监管模式现货质押模式；信用证项卜的货押业务预付与存货融资定量标准一一汽车昔 k项目指标企业实际情是否符合肖售规模5000万以上或1000辆以上，且稳定或逐 年上升况负债率<80%小利能力/、与损，且目成立以来逐年盈利。（盈利除 正常的销售利润外，还包括车厂给予的补 贴和返利）存货周转天数w 90天，且稳定或没有恶化趋势弋理级别

15、一级经销商、特许经销商、总代或省代等 或直接向厂商或厂商r属全资或控股的销 售公司取货的经销商。r市场地位或行业 俳名销售金额国内排名前10位，或有国阮著名 车厂合作背景（诺函要求承诺汽车合格证的唯一性，他承诺如先票后货形式，需承诺直接将货交付给 我行质物兄主流车厂生产，且出产为 6个月以内的车 辆，库存储时间国产车同批质物存储期间累计最长不超过4个月；进口车同批质物存储期间累计最长不超过6个月；赎货期与存货周转天数相仿，最长不超过90天质押率W70%以内呆险综合险，我行为计受益人仓 库 方地区本地或分行指定的异地仓库（含我行租赁 仓库）；资质我行指定，且尢重大信用风险1"管模式第二

16、方仓库或我行租赁仓库的汽车现货质 押；自有展场的汽车质押；信用证项卜未来货 权质押；四、应收账款融资定量标准一一生产企业类（主要指产生应收账款的交易的买方为生产型企业）项目指标企业实际情况是否符合借 款 人销售规模贸易型企业：年销售收入6000万元以 上，且稳定或逐年上升；生产型企业：年销售收入4000万以上，且稳定或逐年上升负债率贸易型企业要求负债率W 80%； 生产型企业要求负债率W 70%应 收 款赊销期W3月以内账龄结构赊销期内占比70%抵押率<70%厂 商信用等级AA级以上，及我行认可外部评级交易记录2年以上股东权益6000万以上应收账款融资定量标准一一事业法人类（主要指医院、学校等事业法人）项目指标企业实际情况是否符合借 款 人销售规模贸易型企业：年销售收入6000万元以 上，且稳定或逐年上升；生产型企业：年销售收入4000万以上，且稳定或逐年上升负债率贸易型企业要求负债率W 80%；生产型企业要求负债率W 70%应 收 款赊销期W3月以内账龄结构赊销期1倍以内70%抵押率<70%法 人法人资质甲等医院、211高校招标程序公开招标资金保障年度故算应收账款融资定量标准一一公用事业类（主要指供水、供电、道桥、电信等公用事