股票、债券和保险吴桂萍1

1、二、股票、债券 和保险情景设置：陈大伯的烦恼情景设置：陈大伯的烦恼陈大伯陈大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞票越来越难赚票越来越难赚”,“咳，老汉我今年咳，老汉我今年53，可是我最近，可是我最近有点烦；我有现金有点烦；我有现金20万，可是我不知道怎么办！怎么万，可是我不知道怎么办！怎么办！办！”。 觉得觉得放在家里不安全放在家里不安全,存入银行存入银行吧吧，现在银行，现在银行的利率又很低，如果再考虑今年的通货膨胀率，的利率又很低，如果再考虑今年的通货膨胀率，资金还会缩水。资金还会缩水。 真烦，真烦，真的比较烦真烦，真烦，真的比较烦.请同学们充当理财

2、师，帮请同学们充当理财师，帮陈大伯陈大伯理理财理理财。探究活动探究活动要求：要求：1、各组推荐一名发言人简明扼要的介绍、各组推荐一名发言人简明扼要的介绍该团队的投资理财方式的有关内容该团队的投资理财方式的有关内容,2一名记录员在黑板上进行简明扼要的记录，介绍时间一名记录员在黑板上进行简明扼要的记录，介绍时间为为3分钟，分钟，3其余队员为智囊团可回答问题或给予补其余队员为智囊团可回答问题或给予补1、股票的含义及股东的权利、股票的含义及股东的权利2、股票的特点、股票的特点3、股票投资收入的来源、股票投资收入的来源4、股票投资的作用、股票投资的作用 5 5、我国的证券交易所、我国的证券交易所6、股票

3、投资的特点：、股票投资的特点：( (一）高风险、高收益同在一）高风险、高收益同在股票股票1、（、（1）股票的含义：）股票的含义： 股票是股票是股份有限公司股份有限公司在筹集资本时向出资人出具在筹集资本时向出资人出具的的股份凭证股份凭证。 (2)(2)、股东的基本权利、股东的基本权利: : 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。决策，收取股息或分享红利。 （一）、高风险、高收益同在（一）、高风险、高收益同在股票股票3 3、股票投资收入的来源、股票投资收入的来源 一部分是一部分是股息和红利收入股息和红利收入。另一部分是股票价格。另一部

4、分是股票价格上涨带来的上涨带来的差价收入差价收入。 2股票的特点：股票的特点：（1）不可返还型）不可返还型（2）流通性）流通性4 4、股票市场的作用、股票市场的作用 （一）、高风险、高收益同在（一）、高风险、高收益同在股票股票对社会而言：搞活了资金融通，提高了资金使用效率；对社会而言：搞活了资金融通，提高了资金使用效率；对企业而言：为企业筹措建设资金，促进企业改革和发对企业而言：为企业筹措建设资金，促进企业改革和发展；展；对个人而言：增加了投资渠道。对个人而言：增加了投资渠道。 5 5、我国的证券交易所、我国的证券交易所: : 上海证券交易所和深圳证券交易所上海证券交易所和深圳证券交易所 （一

5、）高风险、高收益同在（一）高风险、高收益同在股票股票6、股票投资的特点：、股票投资的特点：高风险，高收益高风险，高收益 “9“911”11”之后，美国股市连续之后，美国股市连续4 4天停业。天停业。1717日，纽约股市复盘，日，纽约股市复盘，各主要股指即刻飞跌，保险、各主要股指即刻飞跌，保险、航空、零售、旅游和娱乐业股航空、零售、旅游和娱乐业股票损失惨重。到票损失惨重。到9 9月月2121日，道琼日，道琼斯指数下跌斯指数下跌1369.701369.70点，跌幅超点，跌幅超过过14%14%；纳斯达克综合指数下跌；纳斯达克综合指数下跌271.18271.18点，跌幅高达点，跌幅高达16%16%。

6、美国股市的价值，几天内损失美国股市的价值，几天内损失了了1.41.4万亿美元。万亿美元。股市民谣股市民谣 姚明进去，潘长江出来姚明进去，潘长江出来 宝马进去，自行车出来宝马进去，自行车出来 富翁进去，叫化子出来富翁进去，叫化子出来 别墅进去，草棚出来别墅进去，草棚出来 鳄鱼进去，壁虎出来鳄鱼进去，壁虎出来 苍鹰进去，苍蝇出来苍鹰进去，苍蝇出来 1、债券的含义、债券的含义 债券是一种债务证书，即筹资者给债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，并承诺在一定时期投资者的债务凭证，并承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。支付约定利息并到期偿还本金。一张债券主要由期限、面值、价格、利率和一张

7、债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。偿还方式等组成。组组成成 2 2、债券的种类及特点、债券的种类及特点债债 券券金融债券金融债券企业债券企业债券国国 债债种类种类 发行主体发行主体 收益情况收益情况 流通性流通性 风险状况风险状况 国债国债金融金融债券债券企业企业债券债券相同相同点点三类债券的特点：三类债券的特点：中央政府中央政府金融机构金融机构企业企业利率高于储利率高于储蓄利率，低蓄利率，低于其他债券于其他债券高于政府债券高于政府债券利率，低于企利率，低于企业债券利率。业债券利率。较强较强在债券中，在债券中，收益最高收益最高最强，可最强，可以上市买以上市买卖卖最低最低最小（最

8、小（以税收以税收为还本付息的保为还本付息的保证）证）较高的安较高的安全性全性风险最大（以自身风险最大（以自身经营利润为还本付经营利润为还本付息的保证）息的保证）但比但比股票安全。股票安全。都是债务凭证，都要到期还本付息都是债务凭证，都要到期还本付息债券债券股票股票不同点不同点性质性质债务证据，限期偿债务证据，限期偿还还入股凭证入股凭证受益权受益权定期收取利息，其定期收取利息，其安全性比股票大安全性比股票大取得股息和取得股息和红利，经营红利，经营好坏决定着好坏决定着股票的收益股票的收益偿还方偿还方法法有明确的付息期限，有明确的付息期限，必须偿还本金必须偿还本金股金不能退，股金不能退，只能出卖股只

9、能出卖股票票相同点相同点都是有价证券，都是集资的手段，都是都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。能获得一定收益的金融资产。友情提醒友情提醒：股票和债券的间接投资方式：股票和债券的间接投资方式基金基金债券与股票比较表债券与股票比较表储蓄存款、股票、债券比较储蓄存款、股票、债券比较 特特点点不不同同收益收益安全性安全性风险风险流通性流通性相同点相同点股票债券储蓄存款股票债券储蓄存款储蓄存款债券股票储蓄存款债券股票股票债券储蓄存款股票债券储蓄存款股票债券储蓄存款股票债券储蓄存款是一种投资选择（对投资者来说）是一种投资选择（对投资者来说）能获得收益（一般情况下）能获得收益（一般情

10、况下）是国家或企业的一种集资手段是国家或企业的一种集资手段其合法权益都受到法律保护其合法权益都受到法律保护（三）、规避风险的途径（三）、规避风险的途径保险保险天灾天灾人祸人祸指投保人根据合同的约定，指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的险人对于合同约定的可能可能发生的事故发生的事故因其发生所造因其发生所造成的财产损失承成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。险金责任的行为。1、商业保

11、险、商业保险2商业保险的功能商业保险的功能 “减少损失、防范后患、减少损失、防范后患、保障生活、安定社会保障生活、安定社会”（三）规避风险的途径（三）规避风险的途径保险保险保险是雨天时送给你的保险是雨天时送给你的雨伞；雨伞；跌倒时递给你的拐杖；跌倒时递给你的拐杖；保险是宁可不用，保险是宁可不用，不可不备的保障。不可不备的保障。（三）规避风险的途径（三）规避风险的途径保险保险3 3、商业保险业务的基本类型、商业保险业务的基本类型商业保险的分类商业保险的分类 人身保险人身保险：以人的寿命和身体为：以人的寿命和身体为保险对象。保险对象。 财产保险财产保险：以财产及其有关利益为：以财产及其有关利益为保

12、险对象。保险对象。 4 4、订立保险合同的原则、订立保险合同的原则订立保险合同应遵循：订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、自愿订立自愿订立的原则。的原则。一般地，各种投资方式，一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高风险大的，收益就较高（风险）（风险）大大 高高（收益）（收益）（风险）（风险）小小 低低（收益）（收益）储蓄储蓄国债国债股票股票金融债券金融债券企业债券企业债券债券债券树立风险意识树立风险意识选择投资方向时应该遵循选择投资方向时应该遵循4个原则：个原则：要注意投资的要注意投资的回报率回报率，也要注意投资的，也要注意投资的风风险性。险性。 要注意投资的要注意

13、投资的多元化多元化。 投资要根据自己的实际情况，自己的投资要根据自己的实际情况，自己的经济经济实力，量力而行。实力，量力而行。 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。益，不得违反国家的法律法规。 家庭成员家庭成员个人情况个人情况月收入月收入存款存款奶奶奶奶无收入无收入0 03 3万万元元爸爸爸爸下岗再就业下岗再就业12001200元元妈妈妈妈下岗再就业下岗再就业700700元元儿子儿子读大学读大学 0 0n1.1.为低收入家庭设计投资方案为低收入家庭设计投资方案合作探究合作探究:设计投资方案设计投资方案 合作探究合作探究:设计投资方

14、案设计投资方案家庭成员家庭成员个人情况个人情况月收入月收入存款存款爸爸爸爸公务员公务员30003000元元2020万万元元妈妈妈妈外资主管外资主管40004000元元女儿女儿小学二年级小学二年级无无n2.2.为中等收入家庭设计投资方案为中等收入家庭设计投资方案合作探究合作探究:设计投资方案设计投资方案家庭成员家庭成员个人情况个人情况月收入月收入存款存款爸爸爸爸公司老总公司老总 2 2万元万元 6060万万元元妈妈妈妈直销工作直销工作儿子儿子初中初中n3.3.为高收入家庭设计投资方案为高收入家庭设计投资方案设计原则：设计原则：分散投资，化解风险。分散投资，化解风险。设计依据：设计依据： 在追求高

15、收益的同时，把风险降在追求高收益的同时，把风险降低到最低限度。低到最低限度。参考方案参考方案组合投资方式之一：组合投资方式之一：“四三二一四三二一”方案方案组合投资方式之二：组合投资方式之二：“三三制三三制”方案方案“四三二一”方案“四四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。日常应用。“三三”：30%的钱购买国债，的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。的回报。“二二”：20%的钱用于买股票和的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。基金，换取高风险的回报。“一一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然的钱用于参加各种保险，以防范于未然“三三制三三制”方案：方案： 1/31/3的钱储蓄，的钱储蓄，1/31/3的钱购买国债和各种债的钱购买国债