二月下旬银行从业资格测评考试卷（附答案）.docx

1、二月下旬银行从业资格测评考试卷（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1流动性缺口是指（）。A、60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额B、90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额C、90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【参考答案】：B【解析】：根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，流动性缺口率二（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产X100%o流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额。2、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人还需提供的补充材料一般不包括OOA、借款人婚姻状况证

2、明文件B、房产证原件和复印件C、已交付符合规定比例首付款的有效凭据【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】申请商品房公积金个人住房贷款的借款人，还须提供以下补充材料：（1）借款人及参贷人（共同还款人、担保人）的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书；（2）婚姻状况证明（已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明）；（3）合法的商品房购房合同或协议；（4）借款人及参贷人所在单位提C、出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【参考答案】：B【解析】：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分

3、为银行汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的。24、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A、声誉风险B、信用风险C、法律风险【参考答案】：B【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】企业评级反映信用风险。25、银行监管的依法原则是指（）。A、监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B、平等对待所有参与者C、努力降低成本，不给纳税人增添负担【参考答案】：A【解析】：银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为，依法行政是有效实施监管的

4、基本要求。B项为公开原则；C项为公正原则；D项为效率原则。26、新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过（）元。A、3000B、6000C、9000【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。每所院校的贷款总量根据全国和省级国家助学贷款管理中心确定的指标控制。27、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产

5、持有，这在投资规划中称为（）。A、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别、各自不同的报酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产28、巴塞尔委员会及

6、中国银监会编写的外汇风险敞口情况表运用的外汇风险敞口头寸的计量方法是（）。A、累计总敞口头寸法B、短边法c、总敞口头寸法【参考答案】：B【解析】：短边法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用，中国银监会编写的外汇风险敞口情况表也采用这种算法。29、在西方银行，银行营销人员的主力是（）。A、客户经理B、系统分析员C、信贷分析员【参考答案】：A【解析】：在西方银行，银行营销人员的主力是客户经理。30、组合投资类理财产品发行主体往往采用（）的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。A、动态B、灵活C、随机【参考答案】：A【出处】：2013年下半

7、年个人理财真题【解析】组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品等多种投资品种，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。31、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A、违约概率B、预期损失C、风险价值【参考答案】：C【解析】：风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对资产价值造成的最大损失。风险价值已成为计量市场风险的主要指标，是银行采用内部模型计算市场风险资本要求的主要依据。

8、32、有整合营销传播先驱之称的是（）。A、帕累托B、麦格雷戈C、舒尔茨【参考答案】：C【解析】：有整合营销传播先驱之称的是舒尔茨。33、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A、衍生产品B、外汇C、国债【参考答案】：C【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】家庭衰老期的安全性需求最大，流动性需求较高，所以应该增大投资组合中国债的比重。34、商业银行普遍采用的计算VaR值的方法不包括（）。A、方差一协方差法B、情景分析法C、蒙特卡洛模拟法【参考答案】：B【解析】：目前，商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。三种计算V

9、aR值的模型技术均得到巴塞尔委员会和各国监管机构的认可。35、下列不属于合作机构风险分析的是()。A、合作机构的信用状况B、合作机构的管理水平C、合作机构的竞争对手【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】合作机构风险分析包括：合作机构的信用状况；合作机构的偿债能力；合作机构的管理水平；合作机构的业界声誉。36、有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立()机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。A、有效的激励及约束B、委托管理C、次级合伙人首先承担亏损机制【参考答案】：A【解析】：有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及

10、约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。37、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。A、方差模型B、资本模型C、因果分析模型【参考答案】：C【解析】：在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。38、合作机构风险的表现形式不包括（）。A、房地产开发商和中介机构的欺诈风险B、其他合作机构的风险C、借款人违约风险【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】合作机构风险的表现形式包括：房地产开发商和中介机构的欺诈风

11、险；担保公司的担保风险；其他合作机构的风险。39、银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明（）投资情形。A、一般情况下的B、最不利的C、最好的【参考答案】;B【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。40、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指（）。A、客户提出不合法的需求B、客户的投诉和批评增多C、若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户

12、资源【参考答案】：c【解析】：经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强，商业银行如果不能根据客户需求的改变而“创造需求”，则有可能丧失宝贵的客户资源。此外，如果商业银行的核心业务集中在少数客户或产业上，将可能遭受巨大的风险损失。41、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。A、资本充足率不得低于百分之八B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【参考答案】：B【解析】：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产员债比例管理的规定：资本充足率不得低

13、于百分之八；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；银监会对资产负债比例管理的其他规定。2015年6月，国务院常务会议通过中华人民共和国商业银行法修正案（草案），删除存贷比不得超过75%的规定，导存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。42、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综会分析论证是指（）。A、工艺技术评估B、经济效益的评估C、银行效益评估【参考答案】：A【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】银行对贷款项目的评估，一般包括以下基本内容：项目及业主概况：包括项目的背景、目的和必要性及业主

14、的基本情况；工艺技术评估：指对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等综合分析论证；生产条件评估：主要指项目建设相关事项的评估及其经济合理性；基础经济数据的测算与评估：指国内外市场现状及发展趋势；经济效益的评估：对项目相关的费用和收益分析，评估项目的盈利水平；贷款担保43、下列不属于银行营销机构组织形式的是（）。A、平行职能制B、事业部制C、直线职能制【参考答案】：A【解析】：银行公司信贷营销组织的形式多种多样，概括地说有：直线职能制是指在各级行领导之下，设置相应的营销职能部门，不直接对公司信贷业务部门发号施令，而只对其起指导作用；矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种

15、横向的领导系统；事业部制是指在银行内部，对具有独立信贷产品市场、承担独立责任和利益的部门实行分权管理的一种组织形式。44、为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，（）在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。A、三部委B、国务院C、中国人民银行【参考答案】：C【解析】：为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始,逐步完善征信法制。45、下列选项中，不属于良好的银行公司治理应具备的特征的是()。A、科学的激励约束机制B、良好的外部条件C、完善的内部控制和风险管理体系【参考答案】：B【解析】：本

16、题考查的是银行公司治理的五个特征。46、下列税金中，不应从销售收入中扣除的是()。2012年6月真题A、城市维护建设税B、营业税C、土地使用税【参考答案】：C【解析】：应从销售收入中扣除的税金有增值税、消费税、营业税、资源税、城市维护建设税、土地增值税、教育费附加；土地使用税应进入产品成本。47、()是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围。A、系统性处置B、预控性处置C、全面性处置【参考答案】：C【解析】：全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业

17、务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围。故选D。48、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（）。A、国家的银行管理制度B、国家的存款管理制度C、社会公众的财产和国家的金融秩序【参考答案】：A【解析】：非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。49、商业银行在进行理财产品宣传营销过程中，正确的是（）。2012年6月真题A、包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达B、在宣传材料中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分C、在产品销售协议中未按规定设计风险揭示【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四

18、十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示,并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。供的个人资信证明；（5）借款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据；（6）3、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%,这是属于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成熟期C、家庭衰老期【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段核心资产配置为股票50%、债券40%、货币1

19、0%,适宜投资风险较低、收益稳定的银行理财产品。4、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理。下列哪项是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度？（）A、为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B、从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计开发全过程C、为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【参考答案】：B【解析】：商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或者贪大求全，超越本行业务要求，要在战略高度评估经营管理的切实需求，要慎重对待系统设计、开发全过程。5、贷款签约的流程是（）。A、审核合同一填

20、写合同一签订合同50、在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括（）。A、集团客户整体实力更强大B、内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿C、无论借款企业的条件和业绩有多么优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业【参考答案】：A【出处】：2014年上半年公司信贷真题【解析】复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险，原因如下：贷款资金有可能被转移到集团的其他公司；内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿；无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。51、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格

21、与能力属于（）准则的要求。A、诚实信用B、专业胜任C、公平竞争【参考答案】：B【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。52、根据巴塞尔新资本协议和国际会计准则第39号，按照监管标准所定义的交易账户与（）有较多的重合。A、持有到期的投资B、以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产C、贷款和应收款【参考答案】：B【解析】：国际会计准则第39号将金融资产划分为四类:以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产；持有待售；持有到期的投资；贷款和应收款。其中，前两类资产按公允价值计价，但对于持有待售类资产，其公

22、允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益。按照监管标准所定义的交易账户与第一类资产有较多的重合，但不能完全对应。53、下列情形中，不属于合同当事人可以中止履行的是（）。A、借款人经营状况严重恶化B、借款人转移财产以逃避债务C、借款人同多家银行签订借款合同【参考答案】：C【解析】：根据合同法第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。54、下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一

23、年以内B、相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征C、货币市场主要是为了弥补短期流动性【参考答案】:B【解析】：相对于以股权交易为对象的资本市场而言。货币市场具有低风险、低收益的特征。55、在总体组合限额管理中，“资本分配中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A、银行股本B、上一年度的银行资本C、预计的下一年度的银行资本（包括所有计划的资本注入）【参考答案】：C【解析】：组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。其中，总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的；设定组合限额的第一步，按某

24、组合维度确定资本分配权重。“资本分配中的资本是所预计的下一年度的银行资本（包括所有计划的资本注入），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。56、银行品牌营销的要素中，（）是品牌营销的一个关键环节。A、定位准确B、诚信至上C、质量第一【参考答案】：A【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】银行品牌营销的要素中，定位准确是品牌营销的一个关键环节。57、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。A、14486.56B、144865.6C、156454.9【参考答案】：B【出处】

25、：2013年上半年个人理财真题【解析】这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为，代入本题数据，得58、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数8最低。A、公司金融业务B、资产管理业务C、代理业务【参考答案】：B【解析】：公司金融业务、商业银行业务、资产管理业务、代理业务的资本要求系数（3分别为18%、15%、12%、15%o59、个人汽车贷款不可以实行的担保方式是（）。A、抵押B、定金C、质押【参考答案】：B【解析】：本题考查个人汽车贷款的担保方式。申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等

26、，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。60、以下关于久期的论述，正确的是（）。A、久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B、久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系C、久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【参考答案】：A【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】商业银行可以使用久期缺口来分析资产员债的利率敏感度。久期缺口二资产加权平均久期一（总负债/总资产）X负债加权平均久期当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向相反。资产负债久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大，利率风险也就越高

27、。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款条件外，还应了解（）。A、经济走势B、贷款汇率C、贷款用途【参考答案】：C【解析】：初次面谈时，对客户贷款需求状况的调查主要包括：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。2、个人征信系统的信用信息主要使用者是（）。A、金融机构B、事业单位C、企业【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总部相连（即一口接入），并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台

28、，从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统，汇总后金融机构实时共竽的功能。3、商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列对于商业银行集中型的风险管理部门设置的说法中，错误的是（）。A、涉及的风险管理领域广B、不利于绝对控制商业银行的敏感信息C、资金投入巨大【参考答案】：B【解析】：集中型风险管理部门涉及的风险管理领域非常全面，对专业人员和管理系统的要求很高，资源投入巨大，因此，集中型风险管理部门更加适用于规模庞大、资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行，所以ABD项正确；C项属于分散型风险管理部门的特点，所以C项错误。4、下列选项中具有保证人主体资格的是（）。A、国

29、家机关B、医院C、担保公司【参考答案】：C【解析】：经商业银行认可的具有较强代为清偿能力、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可接受为保证人：金融机构、从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人、从事经营活动的事业法人、其他经济组织、自然人、担保公司。5、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A、联行B、系统内联行清算C、跨系统联行往来【参考答案】：C【解析】：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项,同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机

30、构间的资金账务往来，称为联行往来；C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。6、下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A、进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B、出口押汇在国际上也叫议付C、出口押汇是一种无追索权的票据融资行为【参考答案】：C【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资，但银行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。7、（）于2006年1月4日首次发布，选择已完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本，实施股权分置改革的股票在方案实施后的第2个交易日纳入指数。A、新上证综

31、合指数B、上证50指数C、上证180指数【参考答案】：A【解析】：新上证综合指数简称新综指，指数代码为000017,于2006年1月4日首次发布。新综指选择已完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本，实施股权分置改革的股票在方案实施后的第2个交易日纳入指数。新综指是一个全市场指数，它不仅包括A股市值，对于含B股的公司，其B股市值同样计算在内。8、下列情况中，行业内竞争比较激烈的是（）。A、行业进入导入期B、资本运作比较频繁C、退出市场的成本高【参考答案】：C【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】退出市场的成本越高，行业内竞争程度越大。例如在固定资产较多，并且很难用于生产其他产品的资本密集

32、型行业，企业通常不会轻易选择退出市场。在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。9、商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A、系统风险B、合规风险C、道德风险【参考答案】：B【解析】：合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。10、保险公司在厘定费率时不需要考虑的因素是（）。A、预定死亡率B、预定营运管理费用C、保费【参考答案】：c【解析】：保险公司在厘定费率时需要考虑的因素是预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用

33、三个因素，而费率一经厘定，不能随意改动。11、行长不得担任贷审会的成员，但可指定（）副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。A、1名B、3名C、5名【参考答案】：A【解析】：【答案】A【解析】行长不得担任贷审会的成员，但可指定1名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。12、下列关于债权人委员会的叙述，有误的一项是（）。A、债权人会议可以决定设立债权人委员会B、债权人委员会成员不得超过十人C、债权人委员会成员应当经人民法院书面决定认可【参考答案】：B【解析】：债权人委员会成员不得超过九人。13、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误

34、的是（）o2010年10月真题A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。14、2008年4月1日起施行的修正后的民事诉讼法规定申请强制执行的

35、法定期限为（）。A、1年B、3年C、2年【参考答案】：C【解析】：2008年4月1日起施行的修正后的民事诉讼法规定申请强制执行的法定期限为2年。15、根据个人外汇管理办法实施细则的规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）凭本人有效身份证件在银行办理。A、3万美元B、5万美元C、1万美元【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。16、合格净额结算的认定要求不包括（）。A、可执行性B、风险监控B、填写合同一审核合同一签订合同C、填写合同一签订合同一审核合同【参考答案】：B【出处】：2013年

36、上半年个人贷款真题【解析】贷款合同的签订流程如下：(1)填写合同(2)审核合同(3)签订合同。6、下列关于股票收益的表述，错误的是()。A、股票资本利得是股票的买卖价差B、优先股的股利发放比债券利息支付更优先C、股票收益包括股利收益和资本利得【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】优先股的股利发放应该在债券利息支付之后。7、假设人民币兑美元的即期汇率为1美元=7.0000人民币，美元年利率为2%,人民币年利率为4%,则按照利率平价理论，一年期人民币兑美元远期汇率为()。A、1美元=5.8654人民币B、1美元二7.1372人民币C、1美元=6.8654人民币【参考答案】：

37、C【解析】：利率平价理论认为远期汇率和即期汇率的比例，等于远期合约期限两种货币利率的比例。因此，一年期人民币兑美元远期汇率为:7.0000X(1+2%)/(1+4%)二6.8654。8、个人商用房贷款的期限通常不超过()年。A、5C、限额合理【参考答案】：C【解析】：合格净额结算的认定要求包括:可执行性，具有法律上可执行的净额结算协议，无论交易对象是无力偿还或破产，均可实施;法律确定性，在任何情况下，能确定同一交易对象在净额结算合同下的资产和负债；风险监控，在净头寸的基础上监测和控制相关风险暴露。17、让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险，这是（）的关键。A、实贷实付

38、原则B、贷后管理原则C、全流程管理原则【参考答案】：A【解析】：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。18、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A、2%B、5%C、8%【参考答案】：C【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】考核百分比收益率的计算。百分比收益率是当期资产总价值的变化及其

39、现金收益占期初投资额的百分比。百分比收益率通常用百分数表示，是最常用的评价投资收益的方式。百分比收益率（R）二（期末的资产价值P1+资产持有期间的现金收益D-期初的投资额P0）/期初的投资额P0X100%,将本题信息代入，可得R二（32X100+0.4X100-30X100）/30X100X100%二8%19、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，（），贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A、审贷分离，统一审批B、审贷分离，分级审批C、审贷结合，集中审批【参考答案】：B【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题20、下列关于个人住房贷款档案的收集

40、整理和归档登记表述错误的是（）。A、银行必须设立专门的个人住房贷款档案管理人员B、档案管理人员应具备一定的档案专业知识和个人住房贷款业务知识，负责个人住房贷款档案资料的登记和管理工作C、银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求，在贷款发放后，收集整理需要归档的个人住房贷款资料，并交档案管理人员进行登记【参考答案】：A【解析】：本题考查个人住房贷款档案的收集整理和归档登记。银行可根据业务需要和人员配置情况，决定是否设立专门或兼职的个人住房贷款档案管理人员。三、判断题（共20题，每题1分）1、信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理隋况的重要记录。（）【解析】：信贷档案是确定借

41、贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。科学地记录、保管和使用信贷档案，是加强贷款管理、保护贷款安全的重要基础。2、信用卡个人贷款一般额度较小，属于小额个人贷款。【参考答案】：正确【解析】：信用卡个人贷款一般额度较小，属于小额个人贷款。3、对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）【参考答案】：正确【解析】：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具来对冲信用风险。4、在资金融通的过程中

42、，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析5、对于封闭式理财产品，在产品存续期内，商业银行不公布产品资产估值情况。（）【参考答案】：错误【解析】：理财产品按形态可划分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品、封闭式非净值型产品。封闭式非净值型产品在产品存续期内不公布产品资产估值情况；但商业银行定期对封闭式净值型产品净值进行核算并定期公布。6、银行可以通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。如果能够满足，则不能作为合理的借款需求原因。（）2010年5月真题【参

43、考答案】：正确【解析】：题干所述属于银行衡量公司发放红利是合理的借款需求的原因。除了根据公司的单一借款原因来判断其借款需求外，银行还要结合现金流分析来判断公司是否还有其他的借款原因，并确定借款公司现金短缺的具体原因。7、操作风险损失数据仅限于日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式的累积。（）【参考答案】：错误【解析】：操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积，银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足。8、若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。（）【参考答案】：正确9、外汇理财产

44、品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。（）2013年11月真题【参考答案】：错误【解析】：从个人理财来看，个人闲置的外汇资金可以通过外汇市场各类产品实现资金的保值增值。与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。10、外汇交易包括各种外国货币之间的交易，但不包括本国货币与外国货币的兑换买卖。（）。【参考答案】：错误【解析】：外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。11、卖出期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额。（）【参考答案】：错误【解析】：持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇

45、的总额；卖出期权的敞口头寸等于银行因卖出期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额。12、个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理。（）【参考答案】：错误【解析】：根据个人外汇管理办法实施细则第四条规定，个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按该细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。13、组合投资类理财产品突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可以进行组合投资，甚至跨市场投资，也突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以滚动发行和连续销售。（）2010年10月真题【参考答案】：正确【解析】：与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破，

46、一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资；二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。14、实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，针对不同国家的监管要求可以使用相同的风险评估体系。（）【参考答案】：错误【解析】：实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，特别是不同国家的监管机构可能对同一风险提出不同的监管要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，就需要针对不同国家的监管要求制定不同的风险评估体系。15、远期交易是指交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金

47、融资产，交付及付款在合约订立后立即完成。（）【参考答案】：错误【解析】：远期交易的交付及付款在交易双方约定的未来某个特定日期进行。16、商业银行不用表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件。17、长期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险。（）【参考答案】：错误【解析】：短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险，因此依据债券的这种价值特性再结合市场环境的变动

48、，投资者可以制定相应的债券投资策略。18、抵押权可以与其担保的债权分离并单独转让或者作为其他债权的担保。（）【参考答案】：错误【解析】：根据担保法的规定，在抵押期间，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保，而应当在保证不影响担保债权实现的前提下进行转让或为其他债权提供担保。19、QDII使得内地居民可以投资于境外资本市场。（）【参考答案】:正确【解析】：QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。20、项目融资是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。（）【解析】：项目融资是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。该类贷款中，银行直接对项目公司提供贷款，项目

49、公司对偿还贷款承担直接责任，项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。B、30C、10【参考答案】：C【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。9、市场需求预测分析主要是分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，市场需求预测的主要相关因素不包括（）A、产品的竞争力B、社会购买力C、产品特征和消费条件【参考答案】：A【解析】：市场需求预测分析主要是分析产品本身的特点，产品的现状、规格、性能以及用途、质量和规格等指标在与国内外同类产品的竞争中具有哪些优势和劣势。10、目前我国商业银

50、行资金的主要来源为,利润的主要来源为O（）A、存款；贷款B、贷款；存款C、贷款；中间业务【参考答案】：A【解析】：商业银行的资金主要来源于广大存款者的存款，利润则主要来源于向资金紧缺者贷款赚取的利息。11、根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。A、制定并发布监管制度的职责B、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责C、指导、监督自律职责【参考答案】：B【解析】：根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：制定并发布监管制度的职责；准入职责；非现场监管职责；现场检查职责；报告职责；指导、监督自律

51、职责；国际交流合作职责。C项属于中国人民银行的主要职责。12、巴塞尔新资本协议只对（）的定义做了一个尝试性的规定:“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A、声誉风险B、法律风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：答案为C。由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性，巴塞尔新资本协议只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口13、国别风险的评估指标不包括（）。A、数量指标B、规

52、模指标C、比例指标【参考答案】：B【解析】：国别风险的评估指标主要包括三种：数量指标、比例指标和等级指标。数量指标、比例指标和等级指标是对国别风险关键因素的不同方面进行衡量。14、关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。A、是发行的银行B、代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务C、在特定的业务领域内，协助政府发展经济【参考答案】：C【解析】：中央银行的职能主要有：中央银行是发行的银行；中央银行是银行的银行；中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。15、理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况.以下与三种情况不符的是（）。A、客户的目标定得太低。导致生活品质没有能体现出客户的财富水平B、客户理财目标违背了实事求是的原则C、一些理财目