我国互联网金融理财风险及对策刍议

1、我国互联网金融理财风险及对策刍议互联网的金融理财产品是一种全新的富有现代化金融理财的时代特性的金融产品，下面是小编思搜集的一篇探究我国互联网金融理财风险的论文范文，欢迎阅读借鉴。这几年来，我国互联网与金融市场炽热的结合开展起来，尤其是以支付宝、余额宝为代表的互联网金融理财产品的出现，其使用人群已经超过八千万以上，随之而涌现的各种不同类型、不同效劳、不同方式的互联网理财产品纷纷面世，并获得了较好成绩的开展和运用。这种互联网金融理财方式的出现和火爆趋势，也对理财带来了一定风险，为此，本文通过对互联网金融理财进展详细的表达分析，从而找出应对互联网金融理财风险的对策。一、互联网金融理财和传统金融理财的

2、比照互联网金融理财在逐步的颠覆传统的金融理财。互联网金融理财是与货币市场基金严密相连，并主要是对同业存款、短期国债和央行票据进展投资，这使得其所获得利息明显高于传统存款的利率，在一定程度上那个推动存款利率的市场化形成;而传统金融理财通过银行办理业务，并进展储蓄理财来对资金进展管理，但互联网理财一方面为老百姓带来了方便也更丰富的提供了理财的种类，但在一定程度上传统金融理财在老百姓的心中占有根深蒂固的选择地位。二、互联网金融理财的风险分析(一)监管风险互联网的金融理财产品，是一种全新的富有现代化金融理财的时代特性的金融产品，对此，传统所具备的金融监管管理制度对当前互联网金融理财产品的监管内容已经不

3、能与之相适应，其中以互联网普遍使用的阿里巴巴开发的余额宝，天弘基金通过支付宝设立了账户的余额，而支付宝销售结算专户和天弘基金通过在支付宝平台所形成的基金直销都是在证监会的监管下，处于无人监管状态的还包括备付金的账户和基金结算账户的资金监管。根据现行的中国人民银行对第三方支付平台的管理规定，支付宝是可以购置协议存款，但对是否可以直接购置基金并没有明确的规定，因此从根本上而言，支付宝具有违规的嫌疑，其存在着一些不能被监管的风险。(二)货币市场风险对于互联网的金融理财产品，虽外表上看起来名目多而杂，但实际上仍是属于货币基金，只是通过电商平台与基金公司互相合作，为客户通过借助理财产品来做增值效劳。其所

4、形成的收益会受到利率政策以及货币市场的双重影响，但由于利率政策和货币市场所产生的变化会对互联网金融理财产品的收益产生最直接的影响，一旦具有较高的收益，也就意味着同时具有较高的风险，同时由于目前所存在的互联网金融理财产品多数具有收益浮动和不保本的因素，货币市场表现不景气，就会出现货币性基金的收益会相应的下降，最终就有可能导致亏损的风险。(三)系统性的风险我国目前已经出现的互联网金融理财产品的准入门的门槛条件低，出现很多不同的网络公司和金融机构通过推出各种高收益的互联网理财产品有着剧烈的市场竞争。就以最为炽热的余额宝来说，它在仅仅用了半年时间就打破了5000亿，这个比例占据了全国总储蓄的百分之一。

5、作为货币市场基金无需缴纳存款准备金，在如此庞大的规模之下的资金因为缺乏一有效的监管，假设出现市场波动或者投资失误等风险问题，就会减损资金或者破产危机，最终容易形成系统性的金融风险。(四)纠纷风险虽然互联网理财产品作为投资理财的产品，在进展对外宣传的时候让理财客户忽略了这种互联网理财产品可能产生的投资风险，理财产品的产品规模、运作形式、风险提示等信息情况都只是进展了模糊不清的说明有些信息内容甚至是只字未提。因此在运用互联网理财产品的时候，在注重其带来高收益的同时，也需要对其可能出现的亏损做出相应的知悉理解，尤其是当下互联网形式下，账户平安容易出现各种金融消费的纠纷问题，对金融消费者的权益遭到损害

6、。三、应对互联网金融理财风险的对策(一)加快对互联网金融立法的进程，并完善互联网的金融法律法规要保证互联网金融市场可以得到可持续的安康开展，必须通过加强金融市场的法律法规的标准性建立。详细做法：应加快我国针对互联网的立法进程，通过法律形式将互联网金融的性质和法律地位都按照一定的标准法律制度进展统一管理;同时，应该对现有的商业银行法、证券法、保险法进展互联网金融的法律体系的完善和补充，并在原来已有的法律制度的根底上补充适应当下互联网金融的新兴开展形式和需要。最后，给互联网金融理财市场建立一个公平、平等的交易平台，形成有序的交易规那么，尤其是在互联网金融交易在识别数字签名、保护消费者个人消息、保存

7、电子交易凭证、明确交易主体的责任等多方面能有法可依、有章可循，从而保障我国互联网金融理财市场的安康有序开展。(二)完善互联网金融理财的消费者保护随着近年来我国互联网金融理财市场的蓬勃快速开展，对于这种互联网的金融理财产品也随指有着很高的热情，但由于这种互联网金融理财产品的开展速度快，人们对其金融知识的相关学习相对浅薄，缺乏一定的理财风险判断力，因此对于完善互联网金融理财的消费者保护成为当前重点关注内容之一。详细保护措施首先是国家应该公布保护互联网金融理财的消费者保护法，对于这种互联网的交易过程中的风险分配、责任承担、消费者个人的信息平安保护、机构的信息披露等问题作出明确而合理的法律规定，让参与

8、到互联网金融理财的参与者可以在统一而标准的流程中进展业务的办理，这样也有利于相关监管部门的统一管理。另外，为消费者建立可以通过咨询而得到对互联网金融理财产品更好的理解的形式，对产品的特点、购置可能出现的风险存在问题的理解，尽量防止因为随意乱购置互联网金融产品的现象。 (三)明确监管主体和监管职责随着互联网金融理财的快速开展，存在着主体和监管职责不够明确的问题。在这种互联网金融理财市场剧烈开展的时期，假设出现监管主体和监管职责不明的情况，极容易造成监管的缺位或者监管主体通过钻空子导致的滥用监管权的问题，这种现象的发生是非常不利于当前我国互联网金融理财的安康开展。对此，必须严格标准确立中国人民银行

9、的主题监管地位，并明确详细人员的监管职责的分配，并通过中国人民银行指定相关的详细操作要求来标准我国互联网金融理财的可持续开展。(四)推动互联网金融行业的自律管理对于正在如火如荼开展的互联网金融理财行业，其开展也是变化不可控制和估量，由于针对互联网的金融理财的相关法律法规有着一定的滞后性，因此监管体系有着严重的监管力度不够和不能与这种互联网开展的变化相适应，在这种情况下，互联网金融行业的自律就成为保证互联网金融理财行业正常运转和开展的重要管理形式。首先必须建立关于互联网的行业协会，并通过自律管理的充分作用发挥，来维护整个互联网金融行业的共同利益与竞争秩序，并加强互联网理财行业之间的沟通交流，尽量

10、防止因为恶性竞争带来对公共利益的损害，努力为互联网金融系统提供一个稳定又标准的管理标准，并通过定期对互联网金融理财的从业人员进展严格深化的培训学习，增强其业务操作才能和工作责任感。(五)构建互联网金融理财的平安体系互联网本身由于信息技术的开展扩大，就不断出现着各种平安隐患，包括被病毒入侵或者平安协议密钥不够稳定等问题的出现，这种情况下，必须通过建立互联网金融理财的平安体系才能保证互联网金融理财行业的安康平安开展。首先，必须建立平安又稳定的数据库，并通过对资金投入的增加来进步硬件设备的防攻击、抗病毒的才能，为互联网金融理财市场建立一个可靠安康的外部环境;其次，通过加大对信息保密加密技术和密钥管理技术和数字签名技术，建立更为平安的监管制度体系，从而更好的保证互联网金融理财交易的平安进展