必修1：第六课第一框 储蓄存款和商业银行

1、第六课第六课 投资的选择投资的选择第一框第一框 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行1、储蓄存款的含义，机构？种类？、储蓄存款的含义，机构？种类？2、利息的多少取决于哪三个因素？、利息的多少取决于哪三个因素？ 计算公式是什么？计算公式是什么？3、商业银行的含义，目的，主要业、商业银行的含义，目的，主要业务？其他业务？务？其他业务？ 不久前，调查公司对北不久前，调查公司对北京、上海、等地京、上海、等地10591059名成名成年居民调查发现，年居民调查发现，城市居城市居民对理财方式的选择仍然民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，以储蓄为主，65%65%的居民的居民是是“存钱存钱”，尽管利息少尽管利息少

2、又要征收利息税，人们还又要征收利息税，人们还是要把钱存到银行去。是要把钱存到银行去。生不起，剖腹一刀五千几；生不起，剖腹一刀五千几；读不起，选个学校三万起；读不起，选个学校三万起；住不起，一万多元一平米；住不起，一万多元一平米；娶不起，没房没车谁嫁你？娶不起，没房没车谁嫁你？养不起，父母下岗儿下地；养不起，父母下岗儿下地；病不起，药费利润十倍起；病不起，药费利润十倍起；活不起，一月辛劳一千几；活不起，一月辛劳一千几；死不起，墓地费用掏空你。死不起，墓地费用掏空你。1 1、便捷的投资、便捷的投资储蓄存款储蓄存款 储蓄存款储蓄存款，是指个人，是指个人将属于其所有的人民币或者将属于其所有的人民币或者

3、外币存入储蓄机构，储蓄机外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本蓄机构依照规定支付存款本金和利息的金和利息的活动活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处(1)(1)、储蓄存款、储蓄存款含义含义谁存的钱谁存的钱储蓄存款的收益利息1)利息的含义2)影响利息的三个因素：3)计算公式：年利率月利率12（月）日利率360（天） 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。 人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使

4、用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息本金利息率存款期限想一想想一想 请你计算：请你计算： 赵立才该存活期还是定期？并说出你赵立才该存活期还是定期？并说出你的理由。的理由。2.790.36（1）存款利率变动对经济的影响：）存款利率变动对经济的影响：利率上利率上调调存款减少存款减少利率下调利率下调消费支出消费支出相对下降相对下降流通中的流通中的货币减少货币减少存款增加存款增加减少流通减少流通中的货币量中的货币量贷款利率贷款利率上升上升流通中的流通中的货币增加货币增加贷款减少贷款减少投资需求投资需求相对下降相对下降贷款利率贷款利率下降下降消费支出消费支出相对上升相

5、对上升（2）贷款利率变动对经济的影响：）贷款利率变动对经济的影响：贷款增加贷款增加增加流通增加流通中的货币量中的货币量投资需求投资需求相对上升相对上升 某储户于某储户于20062006年年1 1月存入月存入5000050000元，定期三年，元，定期三年，按照年息按照年息3.24%的利率计算，的利率计算，3 3年到期后实际得到年到期后实际得到的存款收入是多少的存款收入是多少? ? 500003.2434860 (元)48604860203888 (元)注意： 我国于99年11月1日起开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，税率为20。教育储蓄免利息税思考: 我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长,人

6、们要把钱存入银行的目的是什么? 因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.储蓄目的思考:居民储蓄存款是否越多越好?目的各不相同储蓄存款的种类储蓄存款的种类活期存款活期存款定期存款定期存款优点优点缺点缺点相同点相同点待用资金，随时存取；待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便流动性强、灵活方便利率高利率高, ,收益高收益高利率低、收益低利率低、收益低和债券、股票比，信用较高、安全性较高、和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，收益性较低，存在通货膨胀情况下存在通货膨胀情况下存款贬值存款贬值的风险。的风险。一般不提前支取，一般不提前支取，提前支取损失利息提前支取损失利息A我国的

7、储蓄机构：主要是各我国的储蓄机构：主要是各_。B种类：种类：(1)活期储蓄：是储户可以随时存入和提取，不活期储蓄：是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。作为规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。作为投资对象，活期储蓄流动性投资对象，活期储蓄流动性_、灵活方便，适合个人日、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益常生活待用资金的存储，但收益_。商业银行商业银行强强低低c定期储蓄：是事先约定期限，存入后不到期一定期储蓄：是事先约定期限，存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。定期储蓄流动性般不得提前支取的储蓄方式。定期储蓄流动性_，收益，收益_活

8、期储蓄。但一般低于债券活期储蓄。但一般低于债券和股票。储蓄存款比较和股票。储蓄存款比较_、风险较低。但也、风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款存在通货膨胀情况下存款_及定期存款提前及定期存款提前支取而损失支取而损失_的风险。的风险。较差较差高于高于安全安全利息利息贬值贬值2.储蓄作为投资对象的特点中国工商银行中国建设银行中国银行中国农业银行交通银行中国民生银行中信实业银行广东发展银行深圳发展银行招商银行上海浦东发展银行中国光大银行企业法人企业法人经营目标经营目标业务知识拓展2.我国的商业银我国的商业银行行我国的商业银行在金融机构中的地位我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构我国的金融机

9、构非银行类金融机构非银行类金融机构银银 行行 中央银行中央银行（中国人民银行）商业银行商业银行政策性银行政策性银行中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行中国交通银行等中国交通银行等农村信用合作社农村信用合作社证券公司证券公司保险公司保险公司信托投资公司信托投资公司财务、租赁公司财务、租赁公司中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进出口银行最重要最重要组成部组成部分分（2）利润）利润：利润利润=贷款利息存款利息贷款利息存款利息银行费用银行费用例： 某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万

10、元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。这一年银行利润是_。A.45万元 B.65万元 C100万元 D.180万元A种种类类五大国家五大国家商业银行商业银行国家国家控股控股其他商业银行其他商业银行(3).地位：我国商业银行以国有独资银行和国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分(4)商业银行的三大业务存款业务贷款业务结算业务基础业务主体业务现金结算转帐结算主要业务主要业务含义含义地位地位服务对象服务对象存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务P P5454P P5454P P5555基础业务基础业务债务人债务

11、人主体业务主体业务收费服务收费服务真实性真实性谨慎性谨慎性安全性安全性效益性效益性居民个人居民个人企业企业 个人个人遵循原则遵循原则自主探究自主探究营利主要来源企业企业 （工商业贷款）个人个人 （消费贷款）商业银行的其他业务 债券买卖及兑付债券买卖及兑付 代理买卖外汇代理买卖外汇 代理保险代理保险 提供保管箱提供保管箱(5).(5).商业银行的作用商业银行的作用: :A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A 蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业

12、结构，提高国民经济效益。（C 监督站）B 气象站、寒暑表同样的钱数、同样的存期同样的钱数、同样的存期,能得到一样的利息吗？能得到一样的利息吗？假设,你手中有1万元,计划5年内不动用,采取哪种存款形式使你的收益得到最大化.从中你将得到什么启示?项项 目目年利率年利率活期活期0.72定期定期 整整 存存 整整 取取 三个月三个月1.71半年半年2.07一年一年2.25二年二年2.70三年三年3.24五年五年3.60一年一年1.71二年二年2.07三年三年2.25零存整取零存整取整存零取整存零取存本取息存本取息课后思考题课堂小结课堂小结储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行储蓄存款储蓄存款商业银行商业

13、银行含义含义储蓄机构储蓄机构收益收益 利息：含义及利息：含义及计算计算储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期作用作用（2 2）储蓄存款的机构）储蓄存款的机构李大伯省吃俭用家藏现金李大伯省吃俭用家藏现金2万元，以备儿子万元，以备儿子结婚用。一怕被盗结婚用。一怕被盗,又怕儿子偷偷花掉，便想又怕儿子偷偷花掉，便想到银行存款，于是他来到中国人民银行，要到银行存款，于是他来到中国人民银行，要求把求把2万元现金存入银行，但中国人民银行万元现金存入银行，但中国人民银行的工作人员告诉他，他们这里不能够存款

14、，的工作人员告诉他，他们这里不能够存款，存款要到办理存款储蓄的机构去。存款要到办理存款储蓄的机构去。探究探究1： 中国人民银行为什么不吸收存款？中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？办理存款储蓄的机构有哪些？中国人民银行是中国人民银行是 (政府部门政府部门)商业银行、信用合作社、邮政企业商业银行、信用合作社、邮政企业不存不贷不存不贷既存又贷既存又贷既存又贷既存又贷只贷不存只贷不存（中央银行）（中央银行）（政策性银行）（政策性银行）（3）储蓄存款的凭证项项 目目年利率年利率0.72 整整 存存 整整 取取 三个月三个月1.71半年半年2.07一年一年2.25二年二年2.70三年

15、三年3.24五年五年3.60一年一年1.71二年二年2.07三年三年2.25一、活一、活 期期二、定二、定 期期零存整取零存整取整存零取整存零取存本取息存本取息正确地看待居民储蓄不断增长的现象正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处好处：可以为国家积累资金，支援现代化：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。活方式。 弊端弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的费率长期偏低，弱化消

16、费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。制约经济的发展。 三大政策性银行三大政策性银行国家开发银行国家开发银行 中国进出口银行中国进出口银行 中国农业发展银行中国农业发展银行 零存整取零存整取 指开户时约定存期、分次每月固定指开户时约定存期、分次每月固定存款金额（由您自定）、到期一次支取本息存款金额（由您自定）、到期一次支取本息的一种个人存款的一种个人存款,一般五元起存。一般五元起存。有钱的时候有钱的时候就存钱，到时候你就一次性的全部取出来就存钱，到时候你就一次性的全部取出来整存零取整存零取是一种事先约定存期，整数金额一

17、是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄品种的定期储蓄品种,一般一般1000元起存。元起存。 就是你就是你一次性存一次性存1万元，想要花钱时就可以去取钱万元，想要花钱时就可以去取钱存本取息存本取息是一种一次存入本金，分次支取利是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄息，到期支取本金的定期储蓄,一般一般5000元起元起存。存。 大户人家才会的他们就是存几个亿在里大户人家才会的他们就是存几个亿在里边，每年只取利息。不取存在银行里边的钱。边，每年只取利息。不取存在银行里边的钱。1 1、20082008年年12

18、12月月1616日，国家开发银行股份有限公司日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是( () )A A存款业务存款业务 B B贷款业务贷款业务C C结算业务结算业务 D D股票买卖业务股票买卖业务课堂练习课堂练习B2 2、某银行某年向企业贷款某银行某年向企业贷款50005000万元人民币，万元人民币，平均年利率是平均年利率是13%13%，在这一年中共吸取存款，在这一年中共吸取存款40004000万元，平均年利率是万元，平均年利率是9

19、%9%，银行共支付职员，银行共支付职员工资、资金等工资、资金等4040万元，其他开支万元，其他开支130130万元。这万元。这一银行的利润是（一银行的利润是（ ）A A360360万元万元 B B170170万元万元 C C120120万元万元 D D8080万元万元C解析：解析：利润利润=贷款利息存款利息银行各项支出贷款利息存款利息银行各项支出=5000 13%4000 9%（40+130）=120（万元）（万元）1、张某有、张某有5万元闲置不用，想将钱存入银行。你认万元闲置不用，想将钱存入银行。你认为他可以去的机构是（为他可以去的机构是（ ）（1）中国银行（）中国银行（2）中国人民银行（）中国人民银行（3）邮政储蓄）邮政储蓄（4）信用合作社）信用合作社A、（、（1）（）（2）（）（3）B、（、（1）（）（2）（）（4）C、（、（1）（）（3）（）（4）D、（、（2）（）（3）（）（4）2、李某的爸爸在、李某的爸爸在2002年年4月将月将50000元存入中国工元存入中国工商银行，定期商银行，定期3年，年利率为年，年利率为2.4