2022年银行从业资格（中级）《银行管理》考试题库及答案解析（单选题）

1、2022年银行从业资格（中级）考试题库及答案解析考试科目：银行管理单选题1.下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）。A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革答案：C解析：供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。2.下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是()。A、能源资源和生态环境空间相对较大B、产业结构优化升级C、新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现D、逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争答案：A解析：B、C、D三个选项说法均正确；从资源

2、环境约束看，过去能源资源和生态环境空间相对较大，现在能源承载能力已经达到或接近上限，必须推动形成绿色低碳循环发展新方式。3.我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（ ）。A、五大理念B、供给侧结构性改革C、五大政策支柱D、稳中求进答案：C解析：我国的经济政策体系包括：发展新理念-五大理念；发展的主线-供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路-五大政策支柱；宏观经济工作的总基调-稳中求进。4.我国经济政策体系中发展的主线是（ ）。A、五大理念B、供给侧结构性改革C、五大政策支柱D、稳中求进答案：B解析：党的十八大以来，我国初步确立了适应经济发展新常态的经济政策框架，作出了经济发展进入新常态的

3、重大判断，把认识、适应、引领新常态作为当前和今后一个时期做好经济工作的大逻辑；形成了以新发展理念为指导、以供给侧结构性改革为主线的政策体系，引导经济朝着更高质量、更有效率、更加公平、更可持续的方向发展；贯彻稳中求进工作总基调，强调要保持战略定力，坚持问题导向、底线思维。5.（ ），财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A、2016年5月1日B、2016年12月25日C、2016年3月24日D、2016年11月25日答案：C解析：2016年3月24目，财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。6.下列关于常备借贷便利说法不正确的是（ ）。A、是中央银行

4、提供流动性供给的重要渠道B、主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求C、一般期限为13个月D、发放方式为质押方式答案：D解析：常备借贷便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，一般期限为13个月，其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常备借贷便利一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。7.（ ）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票向商业银行提供融资支持的行为。A、再贷款B、再贴现C、抵押补充贷款D、中期借贷

5、便利答案：B解析：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。8.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）。A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构答案：D解析：我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：一是弥补监管制度短板。二是严格执法，深入整治银行业市场乱象。三是处置一批重大风险点。9.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）。A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进

6、普惠金融发展答案：B解析：银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。一是积极支持供给侧结构性改革。二是全力支持重大战略实施。三是大力推进普惠金融发展。10.（ ）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A、管法人B、管风险C、管内控D、提高透明度答案：A解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。11.下列最能体现“管内控”的监管理念的是（ ）。A、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B、建立系

7、统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C、建立与完善有效的内控机制D、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险答案：C解析：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风险管控能力。12.（ ）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A、管法人B、管风险C、管内控D、提高透明度答案：B解析：所谓“管风险”就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、

8、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。13.（ ）是银行业监管的首要目标。A、保护存款人和广大金融消费者的利益B、增强市场信息C、增进公众对现代金融的了解D、减少金融犯罪答案：A解析：保护广大存款人和金融消费者的利益是银行业监管的首要目标。14.下列最能体现“管法人”的监管理念的是（ ）。A、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B、建立与完善有效率的内控机制C、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D、实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解答案：D解析：所谓“管法人”，就是实施法人监

9、管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。15.（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行答案：C解析：从历史上看，银行监管的实践领先于理论的产生，中央银行作为货币的发行者，承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。16.（ ）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。A、央行成立B、改革开放C、一国两制D、“大跃进”时期答案：B解析：改革开放拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经

10、验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。17.（ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A、金融犯罪B、刑事犯罪C、经济犯罪D、行政犯罪答案：A解析：金融犯罪滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。18.下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是（ ）。A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、修改资本定义，强化监管资本基础C、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D、加强对系统重要性银行的监管答案：D解析：有效银行监管的核心原则的主要变化包括：(1)加强对系统重要性银行的监管。(2)引入宏观审慎视角。(3)重视危机管理、恢复和处置。(4)完善公司治理和信息披露。A、B、C三项属

11、于巴塞尔协议的变化。19.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（ ）。A、20世纪30年代至70年代B、20世纪30年代以前C、20世纪70年代至80年代D、20世纪90年代至2007年次贷危机前答案：B解析：美国金融监督管大致经历的阶段是：(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。(5)次贷危机后全面强化监管。20.为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（ ）

12、机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A、单一监管B、多头监管C、双重监管D、多样监管答案：A解析：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。21.下列属于巴塞尔协议首次提出的流动性监管量化标准的是（ ）。A、流动性覆盖率B、不良贷款率C、稳定资金比率D、资产负债率答案：A解析：巴塞尔协议首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，二是净稳定资金比率。22.下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（

13、）。A、自由竞争时期（20世纪30年代以前 ）B、大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代 ）C、再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代 ）D、审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前 ）答案：D解析：美国金融监管大致经历的阶段是：（1 ）自由竞争时期（20世纪30年代以前 ）；（2 ）大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代 ）；（3 ）再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代 ）；（4 ）审慎监管时期（20世纪90年代至2007年次贷危机前 ）；（5 ）次贷危机后全面强化监管。23.资本监管的三大支柱不包括（ ）。A、最低资本要求B、监管当局的监督

14、检查C、监管当局的市场约束D、现场检查答案：D解析：资本监管的“三大支柱”最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。24.欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（ ）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。A、货币政策B、财政政策C、税收政策D、利率政策答案：A解析：欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定货币政策的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。25.欧洲金融监管当局不包括（ ）。A、欧洲银行管理局B、欧洲证券和市场管理局C、职业养老金管理局D、欧洲银行答案：D解析：欧洲金融监管当局包括：欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲

15、保险、职业养老金管理局。26.（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A、美国B、中国C、英国D、德国答案：A解析：美国是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。27.为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（ ）。A、巴塞尔协议B、巴塞尔协议C、巴塞尔协议D、巴塞尔协议答案：A解析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版巴塞尔协议（巴塞尔协议 ）。28.在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A、1988年9月12日B、1992年9月8日C、2010

16、年9月12日D、2011年12月16日答案：C解析：在2010年9月12日，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。29.下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（ ）。A、设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B、成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C、构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D、审慎监管局答案：D解析：欧盟金融监管体系现状：（1 ）设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；（2 ）成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；（3 ）构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。D选项属于英国金融监管体系现状。30.（ ）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多

17、问题，尤其是审慎监管方面的不足。A、2009B、2008C、2007D、2006答案：B解析：2008年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。31.在英国，（ ）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社 ）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。A、英国金融政策委员会B、审慎监管局C、金融行为局D、设立系统性风险委员会答案：B解析：在英国，审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社 ）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。32.下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（ ）。A、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管

18、，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B、建立与完善有效率的内控机制C、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解答案：D解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高透明度”。所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。33.下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（ ）。A、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C、建立

19、与完善有效的内控机制D、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险答案：C解析：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风险管控能力。34.（ ）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A、管法人B、管风险C、管内控D、提高透明度答案：A解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。35.流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最

20、大十家同业融入比例答案：A解析：流动性风险监测指标中，最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。36.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（ ）。A、资本充足率B、不良贷款率C、杠杆率D、资本利润率答案：D解析：A项和C项属于监管类指标中的资本充足监管指标；B项属于监管类指标中的信用风险监管指标：而D项属于监测类指标中的盈利性监测指标。37.为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（ ）监管标准。A、集中度B、全部关联度C、信用风险监管指标D、流动性覆盖率答案：A解析：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借

21、款人。为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。38.避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（ ）监管指标。A、集中度B、全部关联度C、杠杆率D、流动性覆盖率答案：A解析：通过制定贷款集中度的上限，避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”。39.下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（ ）。A、坏账准备B、未分配利润C、重估储备D、一般损失准备金答案：B解析：本题考查监管资本的构成与补充。商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分；附属资本包括贷款呆账准备、坏账准

22、备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。40.（ ）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A、资产利润率B、净息差C、成本收入比率D、风险资产利润率答案：C解析：成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。41.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A、1.25B、0.6C、0.5D、1.5答案：A解析：对于超额贷款损失准备：(1)商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25。(2)商业银行

23、采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6。42.根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了（ ）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A、不良贷款率和拨备覆盖率B、拨备覆盖率和贷款拨备率C、不良贷款率和集中度D、集中度和全部关联度答案：B解析：根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。43.下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（ ）。A、对最大十家客户贷款总额不得高于银行

24、资本净额的50B、对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10C、对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15D、对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10答案：D解析：D项属于全部关联度的相关指标。#44.商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A、8%B、5%C、3%D、6%答案：D解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。45.下列不属于流动性风险监测指标的是（ ）。A、流动性缺口率B、存贷比C、最大十户存款比例D、流动比率答案：D解析：流动性风险监测指标包括流动性缺口、流动性缺口率、

25、核心负债比例、同业融入比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比等。46.主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（ ）。A、新发放贷款不良率B、当年新形成不良贷款率C、不良贷款处置回收率D、贷款损失准备充足率答案：A解析：主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是新发放贷款不良率。47.我国商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A、25%B、40%C、85%D、100%答案：A解析：我国商业银行的流动性比例应当不低于25%；流动性覆盖率在过渡期结束后，应达到100%的最低监管标准。48.中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定要求，受

26、理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（ ）内进行补正。A、1个月B、3个月C、2个月D、15个工作日答案：B解析：中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。申请人如未能在规定期限内提交补正申请材料，或者提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求，受理机关将作出不予受理申请的规定，向申请人发出不予受理通知书。49.“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A、原则4B、原则5C、原则6D、原则7答案：A解析：有

27、效银行监管的核心原则指出，原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”：原则7“重大收购”。50.下列不属于金融合约的基本种类的是（ ）。A、远期B、期货C、掉期D、股票答案：D解析：衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。D项属于原生性金融产品。51.银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（ ）准入。A、信息B、机构C、业务D、高级管理人员答案：A解析：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。52.下列不属于我国银

28、行业市场准入的法律体系的是（ ）。A、部门规章B、行政法规C、法律D、部门条例答案：D解析：我国银行业市场准入法律体系包括法律、行政法规、部门规章。53.信用卡业务分为发卡业务和（ ）。A、收单业务B、基础业务C、普通业务D、优惠业务答案：A解析：信用卡业务分为发卡业务和收单业务。54.有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具有特征不包括（ ）。A、与履行监管职责相适应的充分法律授权B、有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C、有足够的监管能力实施充分、有效的审查D、有符合规定的资本充足率答案：D解析：有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授权、有权制

29、定以审慎监管原则为基础的发照标准，有足够的监管能力实施充分、有效的审查，并作出审慎决定。55.银行业金融机构确认本机构董事（理事 ）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（ ）监管机构。A、书面报告B、电话报告C、口头报告D、网络报告答案：A解析：银行业金融机构确认本机构董事（理事 ）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并书面报告监管机构。56.大笔所有权转让指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A、原则4B、原则5C、原则6D、原则7答案：C解析：有效银行监管的核心原则：原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”；原则7“重大收购”。

30、57.商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（ ）。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：B解析：商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的60%。58.发照标准指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A、原则4B、原则5C、原则6D、原则7答案：B解析：有效银行监管的核心原则：原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”；原则7“重大收购”。59.商业银行投资设立、参股、收购境内法人金

31、融机构的条件不包括（ ）。A、具有良好的公司治理结构B、风险管理和内部控制健全有效C、具有良好的并表管理能力D、资本充足答案：D解析：商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件包括：具有良好的公司治理结构，风险管理和内部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，监管评级良好，并对申请人权益性投资占净资产的比例，连续盈利年限、信息科技系统和信息安全体系，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件等方面提出要求。60.银行业金融机构的市场准入不包括（ ）。A、信息收集B、机构设立C、调整业务范围D、高级管理人员任职资格许可答案：A解析：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和

32、终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事 ）和高级管理人员任职资格许可。61.（ ）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。A、问询法B、审阅法C、详查法D、复算法答案：D解析：复算法是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。62.（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查答案：C解析：现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况

33、进行的全面性检查，原则上每5年至少安排一次。专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。63.监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。A、全面性原则B、及时性原则C、系统性原则D、相互匹配性原则答案：D解析：监管评级应当遵循以下原则：（1 ）全面性原则；（2 ）及时性原则；（3 ）系统性原则；（4 ）审慎性原则。64.下列不属于非现场监管的目的的是（ ）。A、能够及时、持续监测银

34、行业金融机构的经营和风险状况B、对其存在的问题和风险进行早期识别C、为现场检查提供依据和指导D、使现场检查更有统一性答案：D解析：通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。65.一直以来，银监会秉承（ ）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A、“风险为本”B、“盈利为本”C、“稳定为本”D、“信用为本”答案：A解析：一直以来，银监会秉承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量

35、、分析和预警”。66.通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（ ）。A、有效性B、针对性C、高效性D、准确性答案：B解析：通过非现场监管。能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导使现场检查更有针对性。67.机构监管部门、()应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A、功能监管部门B、设备监管部门C、组织监管部门D、后台监管部门答案：A解析：机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领

36、域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。68.风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次答案：A解析：风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。69.（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查答案：C解析：稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。70.（ ）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A、全面检查B、专项检查C、后续检查D、临时检查答案：C解析：后

37、续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。71.（ ）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。A、全面检查B、专项检查C、后续检查D、临时检查答案：D解析：临时检查是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。72.组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A、1人B、2人C、3人D、4人答案：B解析：组织实施现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。73.下列（ ）措施主要是针对银行业金融机构的内部

38、控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D、停止增设分支机构申请的审查批准答案：A解析：限制资产转让，赋予银行业监督管理机构限制银行业金融机构资产转让行为的权力。该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。74.下列不属于审慎经营规则的内容的是（ ）。A、资产质量B、损失准备金C、关联交易D、不良贷款答案：D解析：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、

39、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。75.银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A、2日B、3日C、5日D、10日答案：B解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。76.立案程序须经（ ）批准方可生效。A、行政处罚委员会主任委员B、监督检查部门C、行政处罚委员会办公室D、监督检查部门主任答案：A解析：立案程序须经行政处罚委员会主任委员批准方可生效。7

40、7.银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（ ）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A、60B、15C、20D、30答案：D解析：银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。78.责令停业整顿属于（ ）。A、人身罚B、财产罚C、行为罚D、申诫罚答案：C解析：责令停业整顿属于行为罚，是指行政机关对违反行政管

41、理法规的企业或者个体经营户，依法在一定期限内剥夺其从事某项生产或者经营活动权利的行政处罚。79.中国银监会行政处罚办法第七条规定，（ ）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A、银监会及其派出机构B、证监会及其派出机构C、中国人民银行D、银行业协会答案：A解析：处罚办法第七条规定，银监会及其派出机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。80.银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（ ）日内举行听证，并

42、在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A、60B、15C、20D、30答案：D解析：银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。81.行政处罚办法第七条规定，（ ）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理 ）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A、银保监会及其派出机构B、证监会及其派出机构C、中国人民银行D、银行业协会答案：A解析：行政处罚办法第七条规定，银保监

43、会及其派出机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董（理 ）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定了行政处罚的“双罚制”原则。82.（ ）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿答案：B解析：罚款属于财产法，是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。83.（ ）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿答案：A解析：警告属于

44、申诫罚，是指行政机关对有违法行为的公民、法人或者其他组织提出警示和告诫，使其认识所应负责任的一种处罚。其目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。84.银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A、3B、5C、10D、15答案：B解析：银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起5日内，向银保监会或

45、其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。85.监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（ ）日内完成审理工作。A、5；60B、3；30C、5；30D、3；90答案：A解析：监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决定，并自接受之日起60日内完成审理工作。86.（ ）是公正原则的必然要求和必要保障。A、公开原则B、公平原则C、制约原则D、独立原则答案：A解析：公开原则是公正原则的

46、必然要求和必要保障。87.（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、制约原则答案：A解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。88.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。A、3B、5C、10D、15答案：C解析：行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和

47、申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。89.（ ），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A、只罚机构、不罚个人B、机构个人并罚C、只罚个人，不罚机构D、机构个人都不罚答案：A解析：“只罚机构、不罚个人”，以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。90.（ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A、金融犯罪B、刑事犯罪C、经济犯罪D、行政犯罪答案：A解析：金融犯罪滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。91.下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。A、复议申请符合其他法定条件，但不属于本

48、行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B、复议申请符合法定条件的，应予受理C、申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D、复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去答案：D解析：申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。行政复议机关对复议申请进行审查后，应当在收到申请书后的一定期限内，对复议申请分别作以下处理：(1)复议申请符合法定条件的，应予受理；(2)复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出；(3)复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，并告知理由和相应的处理方式，而不能简单地一退了之。92.（ ）是指行

49、政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。A、行政诉讼B、行政复议C、行政强制D、行政许可答案：A解析：行政诉讼是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。考点行政诉讼93.（ ）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。A、行政复议申请人B、行政复议被申请人C、行政复议第三人D、行政复议代理人答案：D解析：行政

50、复议的参加入是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。（1 ）行政复议申请人，是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织；（2 ）行政复议被申请人，是指与行政管理相对人处于相对地位，其行政行为被行政管理相对人认为侵犯自己的合法权益，并依法申请行政复议的行政机关一方；（3 ）行政复议第三人，是指同被申请行政复议的行政行为有利害关系，为了保护自己的合法权益而参加到正在进行的行政复议活动中的公民、法人或者其他组织；（

51、4 ）行政复议代理人，是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。94.行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（ ）。A、司法机关对行政主体行为的监督范围B、决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C、决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围D、决定着司法机关对行政主体行为的使用范围答案：D解析：行政诉讼的受案范围是指人民法院受理行政诉讼案件的范围。这一范围同时决定着司法机关对行政主体行为的监督范围，决定着受到行政侵害的公民、法人和其他组织诉讼的范围，也决定着行政终局裁决权的范围。95.（ ）是复议机关审理复议案件的基本形式。A、书面审理B、电话审理C、口头审理D、网络审

52、理答案：A解析：书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式。96.行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（ ）。A、申请人B、被申请人C、第三人D、申请人家属答案：D解析：行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。97.行政诉讼的执行条件不包括（ ）。A、须有执行根据B、被执行人有能力履行而不履行义务C、申请人在法定期限内提出了执行申请D、须有可供执行的方法答案：D解析：行政诉讼的执行条件包括：（1 ）须有执行根据；（2 ）须有可供执行的内容；

53、（3 ）被执行人有能力履行而不履行义务；（4 ）申请人在法定期限内提出了执行申请。98.负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（ ）。A、效益性B、偿还性C、有效性D、及时性答案：A解析：负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：（1 ）负债筹资运用所得收入大于负债成本；（2 ）负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。考点负债业务的特征及管理原则99.商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（ ）。A、依法筹资原则B、成本控制原则C、量力而行原则

54、D、利益可观原则答案：D解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：（1 ）依法筹资原则；（2 ）成本控制原则；（3 ）量力而行原则；（4 ）结构合理原则。考点负债业务的特征及管理原则100.负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A、操作风险B、流动性风险C、市场风险D、战略风险答案：A解析：负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。考点负债业务的主要风险101.负债业务的主要风险不包括（ ）。A、操作风险B、流动性风险C、市场风险D、战略风险答案

55、：D解析：负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险等。102.（ ）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A、依法筹资原则B、成本控制原则C、量力而行原则D、结构合理原则答案：B解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：（1 ）依法筹资原则。依法筹资原则是指商业银行在筹资过程中，不论采取何种筹资方式，都必须严格遵守有关法律、法规，不得进行违法筹资和违规筹资活动；（2 ）成本控制原则。商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。商业银行如果能以较低的筹资成本取得大量的资金来源，并通过对这些资金合理运用，就可获得较高的收益；反之，如果筹