2021年春季银行从业资格《法律法规与综合能力》训练试卷0001.docx

1、2021年春季银行从业资格法律法规与综合能力训练试卷一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。A、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告 仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满 之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行B、公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申 辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利C、公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩 大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【参考答案】:A【解析】：A项，当事

2、人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼, 经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履 行期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。2、根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工， 银监会的具体职责不包括（）。A、制定并发布监管制度的职责B、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责C、指导、监督自律职责【参考答案】：B【解析】：根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管 的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：制定并发布监管制度的 职责；准入职责；非现场监管职责；现场检查职责；报告职责； 指导、监督自律职责；国际交流

3、合作职责。C项属于中国人民银行的主要职 责。3、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。26、根据行政处罚法的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面 哪种规范性文件规定？（）A、法律B、法律、法规C、法律、法规和规章【参考答案】：A【解析】：我国法律、行政法规和地方性法规、规章和部分省级政府规 章可以在各自法定权限内设定行政处罚，其他规范性文件不得设定行政处罚。 限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。27、采用追随式定位方式的银行（）。A、在市场上占有极大的份额B、反应速度快和营销网点广泛C、资产规模中等【参考答案】：C【解析】：某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进

4、入市 场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的 冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。28、下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是（）。A、处置阶段B、分散阶段C、培植阶段【参考答案】：A【解析】：处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被 侦查到的阶段。29、债券票面利息与购买价格之间的比率是（）。A、名义收益率B、即期收益率C、到期收益率【参考答案】：B【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率； 即期收益率，是债券票面利息与购买价格之间的比率。持有期收益率，是债

5、券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格和持有期限之间的比率。到期收 益率是投资购买债券的内部收益率。30、见票即付的汇票、本票的权利，自出票日起（）不行使则消灭。A、5年B、1个月C、2年【参考答案】：C【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票 人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票 日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。持票人对前手 的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再 追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。31、国内联行清算分为系统内联行清算和

6、跨系统联行往来，（）彼此互 称为联行。A、不同国别的两家银行间B、同一家银行的不同部门间C、同一家银行的总、分、支行间【参考答案】：C【解析】：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其 中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统 联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。32、下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。A、年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人 员B、金融机构C、年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人【参考答案】：B【解析】：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假 币换取货币罪和持有、使

7、用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以 假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周步，具有辨认控制能力的 银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体， 为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。33、客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些 在资金周转困难的银行给予信用上的支持，这反映了中央银行的产生是（） 的需要。A、集中统一银行券发行B、“最后贷款人"C、对金融业统一管理【参考答案】：B【解析】：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。商业银行贷款的 过度发放，会使一些资力薄弱的银行丧失清偿力，挤兑、破产时有发生，于 是迫切需要把各家

8、银行的现金准备集中起来，当某家银行发生支付困难时给 予支持，避免在危机中破产。因此，客观上需要一个统一的金融机构作为其 他众多银行的后盾，对某些在资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当 银行的“最后贷款人”。34、商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额 的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于10%C、不得高于10%【参考答案】：A【解析】：根据商业银行法第4条的规定，商业银行贷款，应当遵 守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8%:流动性资产余额与 流动性员债余额的比例不得低于25%.由此推算出商业银行流动性员债余额 与流动性资产余额的比例不得高于4倍。35、A企业

9、与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若 担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行 申请（）。A、项目贷款承诺B、履约保函C、借款保函【参考答案】：B【解析】：履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中 约定义务的保证。36、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A、用高端金融工具B、集资总量大C、具有非法占有他人财产的目的【参考答案】：c【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒 真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。是否具有非法占 有他人财物的目的，是本

10、罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。37、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A、分行B、总行C、总行和分行【参考答案】：A【解析】：以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总 行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期 进行指标考核。38、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A、维护金融体系的安全和稳定B、维护公众对银行业的信心C、保护债权人利益【参考答案】：B【解析】：中华人民共和国银行业监督管理法第三条规定：银行业 监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 银行业监督管理应当保护银行业公平竞争

11、，提高银行业竞争能力。39、下列关于通货紧缩的理论不正确的是（）。A、单要素说认为通货紧缩就是物价的全面持续下降B、三要素说认为通货紧缩的特征是有效供给不足C、三要素说认为通货紧缩是经济衰退的货币表现【参考答案】：B【解析】：对于通货紧缩的含义，尚有不同的认识，主要有：单要素 说，认为通货紧缩就是物价的全面持续下降。双要素说，认为通货紧缩是 一种货币现象，表现为价格的持续下跌和货币供给量的连续下降。三要素 说认为通货紧缩是经济衰退的货币表现，因而必须具备三个基本特征：物价 的普遍持续下降；货币供给量的连续下降；有效需求不足，经济全面衰退。40、外部欺诈属于银行风险中的（）。A、信用风险B、操作

12、风险C、合规风险【参考答案】：B【解析】：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的 四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法 和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏， 业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。41、银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法 满足或明显不合理的客户要求，应当（）。A、耐心说明情况.取得理解和谅解B、全力满足C、向上级汇报.由上级设法解决【参考答案】:A【解析】：银行业从业人员职业操守中“礼貌服务，原则规 定.对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求, 应当耐

13、心说明情况.取得理解和谅解。42、资金管理的核心是建设（）。A、内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B、内部资金转移定价机制和份额资金管理体制C、外部产品定价机制和全额资金管理体制【参考答案】：A【解析】：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管 理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支 两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行 司库体系。43、以下不属于银行业监管机构的是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国银行业协会C、国家外汇管理局【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银 行业自律

14、组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会, 也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支 机构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。44、银行的“经脉"是指（）。A、银行法律B、组织架构C、理财产品【参考答案】：B【解析】：商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照 一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系 组成的一个有机系统。组织架构就如同银行的“经脉”，是事关经营和管理 的极为重要的基础性制度因素。45、从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于（）。A、私人消费B、投资C、净出口【

15、参考答案】：B【解析】：私人购买住房支出属于投资的范畴，不属于私人消费的范畴。46、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）OA、经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B、经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等 领域C、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【参考答案】：C【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。47、票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A、托收承付和汇兑B、汇兑和贴现C、票据的发行、担保、承兑和贴现【参考答案】：C【解析】：传统的票据市场指

16、的是在商品交易和资金往来过程中产生的 以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。48、根据商业银行法，商业银行的注册资本最低限额为（）。2015 年10月真题A、认缴资本五千万元人民币B、实缴资本一千万元人民币C、实缴资本五千万元人民币【参考答案】：C【解析】：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币； 设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行 的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。49、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是和O （）A、货币供应量；基础货币B、基础货币；流通中现金C、基础货币；货币供

17、应量【参考答案】：C【解析】：现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是基础货 币和货币供应量。故选D。50、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。A、通过支付回扣方式获取业务B、对所在机构恪守诚实守信原则C、将客户信息告知第三人【参考答案】：B【解析】：本题考查银行从业人员勤勉尽职的基本要求。银行业从业人 员应当勤勉谨慎，对所在机构员有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护 所在机构商业信誉。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A、应取得保证人书面同意B、无须取得保证人同意C、通知保证人即可【参考答案】：A【解析】：

18、债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同 意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定 的，按照约定。2、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要 求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。A、实际履行原则B、协作履行原则C、全面履行原则【参考答案】：B【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用 原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于协作履行原则。3、下列用大写金额表示“¥1600.45",正确的是（）。2015年10月 真题A、人民币壹仟陆

19、佰圆零肆角伍分B、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分C、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【参考答案】：A【解析】：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、套、肆、 伍、陆、染、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元"为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正"）字，在“角"之后可以不写“整”（或“正"）字。大 写金额数字有“分”的，“分"后面不写“整”（或“正”）字。中文大写 金额数字前应标明“人民币"字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填 写，不得留有空白。A、商业银行可用资金增多，贷款下

20、降，导致货币供应量减少B、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少C、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多【参考答案】：B4、商业银行销售理财产品时，下列做法错误的是（）。A、应遵循公平、公开、公正原则B、应向客户推荐高收益的产品C、应当遵循风险匹配原则【参考答案】：B【解析】：商业银行销售理财产品，应-3遵循公平、公开、公正原则, 充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时。商业 银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等 于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客 户.禁止误导客户购买与其风险承受能力不

21、相符合的理财产品。5、在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项"属于（）。A、长期资产B、所有者权益C、流动资产【参考答案】：C【解析】：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二 是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。现金资产属于流 动资产。6、单位存款人的主办账户是（）。A、临时存款账户B、基本存款账户4、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（）。A、行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内 设定B、法律中未设定行政强制措施的，行政法规、地方性法规可以设定临时 性的行政强制措施C、行政强制执行只能由法律予以设定【参考答案】:B【解析】

22、：根据行政处罚法，行政强制措施只能由法律、行政法规、 地方性法规在各自权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得 设定行政强制措施。法律对行政强制措施的对象、条件、种类作了规定的， 行政法规、地方性法规不得作出扩大规定；法律中未设定行政强制措施的， 行政法规、地方性法规不得设定行政强制措施。根据行政处罚法，行政 强制执行只能由法律设定。5、下列有关成本收入比的说法，不正确的是（）。A、成本收入比是反应营业支出及费用与营业收入的投入产出关系最主要 的指标B、成本收入比改善的途径是合理配置资源、加强成本控制C、成本收入比二营业费用（含营业税）/营业收入X100%【参考答案】：C【解析】：成

23、本收入比二营业费用（合营业税）/营业净收入X100%,其中, 营业净收入二营业收入-营业支出-费用。6、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是O OA、资本充足率B、风险加权资产C、核心资本【参考答案】：A【解析】：巴塞尔资本协议将资本充足率作为保证银行稳健经营、 安全运行的核心指标。7、下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A、债务人未能履行合同所规定义务B、银行无法获取充足资金C、系统失灵【参考答案】：A【解析】：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履 行义务的可能性。8、我国的国有商业银行目前开展经营活动的主要目的是（）。A、获取利润B、执行国家政策

24、C、促进社会经济发展【参考答案】：A【解析】：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营 利为主要经营目标，经营货币的金融企业。9、债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、 宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本（）以上的出资人, 可以向人民法院申请重整。A、二十分之一B、十分之一C、五分之一【参考答案】：B10、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款， 贷款额度不得超过所购住房价值的（）。A、5； 50%B、10； 50%C、10； 60%【参考答案】：A【解析】：一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超 过5年（含5年

25、）的贷款其贷款额度不得超过所购（建造、大修）住房价值的 50%。11、期货公司可以依法从事（）。A、远期期货经纪B、境内期货经纪C、资产管理业务【参考答案】：C【解析】：期货公司是按照公司法期货交易管理条例的规定设 立的经营期货业务的金融机构。期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融 期货经纪、境外投资咨询、资产管理业务。12、（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理 权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。A、委托代理B、无权代理C、表见代理【参考答案】：C【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相 信其有代理权的情况且相对人主观

26、上为善意，因而可以向被代理人主张代理 的效力。13、2004年版巴塞尔资本协议中，（）、最低资本要求和资本充足率监 督检查被并列为资本监管的三大支柱。A、资本评估B、公司治理C、市场约束【参考答案】：C【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题14、长期国债属于（）。A、长期金融工具B、所有权凭证C、衍生金融工具【参考答案】：A【解析】：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、 长期国债等。15、无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属 于（）。2012年10月真题A、表见代理B、指定代理C、法定代理【参考答案】：A【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客

27、观上存在使相对人相 信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代 理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；C项, 指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理；D项， 法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。三、判断题（共20题，每题1分）1、国际清算银行是由多个国家的中央银行根据牙买加协议组建的。 （）【参考答案】：错误【解析】：国际清算银行是根据海牙国际协定组建的。2、中国人民银行可对商业银行发放贷款期限为1年以上的中长期贷款。 （）【参考答案】：错误【解析】：中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以 规定具体

28、的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方 式，但贷款的期限不得超过1年。3、票据权利包括付款请求权与追索权。（）【参考答案】：正确【解析】：略4、不可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。（）【参考答案】：错误【解析】：备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用 信用证两类，可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。不可撤销的备用 信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行 不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。5、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投 资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。（）【参考答

29、案】：错误【解析】：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利 用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。6、活期存款下，客户凭存折或银行卡及预留密码，可在银行营业时间内 通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。（）【参考答案】:正确【解析】：活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。 客户凭存折或银行卡及预留密码，可在银行营业时间内通过银行柜面或通过 银行自助设备随时存取现金。7、按金融工具发行和流通的阶段划分可分为债券市场、票据市场、外汇 市场、股票市场、黄金市场等。（）【参考答案】：错误【解析】：按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场

30、、外 汇市场、股票市场、黄金市场等；按金融工具发行和流通的阶段划分可分为 发行市场和流通市场。8、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成 立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。【参考答案】：正确【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是 货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不 可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的 并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发 现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据

31、犯罪情节决定刑罚。9、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要 事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上 五十万元以下罚款。（）【参考答案】：正确【解析】：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者 隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十 万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停 业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。10、股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）【参考答案】：正确【解析】：贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经 营国

32、有财产的人员。11、银行业从业人员对于客户明显不合理的要求，应不予理会。（）【参考答案】：错误【解析】：银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质 服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求。对于明显不合理的要求, 也应耐心说明情况，获得客户的理解。12、对于按面值发行的付息债券，其即期收益率等于名义收益率。（）【参考答案】：正确【解析】：名义收益率二票面利息/面值X100%;即期收益率二票面利息/ 购买价格X100%,对于按面值发行的付息债券，购买价格等于面值，因此即 期收益率等于名义收益率。13、在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为 标准来计算应付出多少单

33、位外国货币的标价方法。（）2015年10月真题【参考答案】：错误【解析】：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少 本币的标价方法，又称为应付标价法。在直接标价法下，外币的数额作为标 准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。14、与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。（）【参考答案】：正确【解析】：远期是交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约 定数量的资产；期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时 间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。两者双方都有权利和义务。期 权的买方只有买入或卖出的权利，不承担义务。15、独立董事是指本身属于

34、公司管理层，但与其所受聘的公司不存在妨 碍其进行独立客观判断的关系的董事。（）【参考答案】：错误【解析】：独立董事不可以在公司担任职务（除独立董事这一职务以外）。16、不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是限制民事 行为能力人。（）【参考答案】：错误【解析】：不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是无 民事行为能力人。17、信用证业务不会给银行带来风险。（）【参考答案】：错误【解析】：银行的任何业务都存在一定的风险，信用证业务一样会给银 行带来风险，主要是信用风险。因此，本题叙述是错误的。18、按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、 代理行和参加行等角

35、色。（）2012年6月真题【参考答案】：正确【解析】：银团贷款又称辛辿加贷款，是指由两家或两家以上银行基于 相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款 人提供的本外币贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷 款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。19、国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投 资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析20、商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业 务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。（）2015 年10月真题【参

36、考答案】：错误【解析】：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保 险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。代保管 业务属于托管业务。c、一般存款账户【参考答案】：B【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：基本存款账户在单位银行结算账户中起龙头作用，是单位开 立其他银行结算账户的前提。7、下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是（）。A、个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B、个人信誉良好的本银行董事C、个人信誉良好的公司职员【参考答案】：C【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：商业银行法第40条规定，商业银行不得向关系人发放信 用

37、贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 前款所称关系人是指：（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务 人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、 企业和其他经济组织。8、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）OA、股票市场B、商业票据市场C、回购协议市场【参考答案】：A【解析】：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。资本 市场主要包括股票市场和债券市场。9、关于情景分析，下列说法错误的是（）。A、情景可以人为设定B、也称为持续期分析C、情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到【参考答案】：B

38、【解析】：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变 动对银行经济价值影响的一种方法。10、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（）。A、中国人民银行B、中国农业银行C、中国建设银行【参考答案】：C【解析】：1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经 中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款。 管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。11、下列不属于证券业协会主要职责的是（）。A、制定保险业执业标准和业务规范B、对会员及其从业人员进行自律管理C、组织开展证券业国际交流与合作【参考答案】：A【解析】：中国证券业协会依据证

39、券法、行政法规、中国证监会规 范性文件规定行使以下主要职责：维护会员的合法权益；制定证券业执 业标准和业务规范；对会员及其从业人员进行自律管理；负责证券业从 业人员资格考试、执业注册；负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表 人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试；成组织证券从业人 员水平考试；组织开展证券业国际交流与合作等。12、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理， O ,贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A、审贷分离，统一审批B、审贷分离，分级审批C、审贷结合，集中审批【参考答案】：B13、商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是（

40、）。A、满足货币发行需要B、应付存款人提取存款C、满足调节经济需要【参考答案】：B【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现 金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此， 任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量 的现金。14、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不 行使，票据权利消灭。A、3个月B、1年C、2年【参考答案】：C【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2 年内不行使，票据权利消灭。

41、15、在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的 成员是（）。A、牵头行B、参加行C、代理行【参考答案】：C【解析】：银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。银 团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集 资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款 事务管理和协调活动的银行；牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额 的银行，是银团贷款的组织者和安排者；参加行是指接受牵头行邀请，参加 银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。16、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A、董事会B、监事会C、股东大会【参考答案】：A【解析】：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策 机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公 司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制 度。17、存款是银行最主要的（）。A、资金来源B、资金用途C、投资业务【解析】：存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非 投资业务。银行最主要的风险来源和资金用途是贷款。18、票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。A、股票B、汇票C、支票【参