敲开财富之门--新

1、财富智选基础设施全能保险计划产品解析营销部2013.04.01泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第2页前言前言产品解析产品解析案例说明案例说明123 3课程大纲课程大纲债权项目债权项目3 4第3页泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发产品概述产品概述财富智选：财富智选： 是一款“年金分红+趸交万能”的创新型终身保险计划，兼顾客户长短期理财需求。年金分红具有返还快、领取久、收益多、变现活的特点，为各个年龄段的人群提供子女教育、养老、资产传承等长期理财规划；趸交万能对接“基础设施”专项投资，提供安全的投资渠道，

2、满足客户稳健增值的短期理财需求。泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第4页产品名称产品名称产品名称：财富智选财富智选基础设施全能保险计划基础设施全能保险计划 主险：泰康财富人生B款年金保险（分红型） 附险：泰康附加智慧之选两全保险（万能型）第5页泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发产品构成产品构成 险种 项目泰康财富人生B款年金保险（分红型）泰康附加智慧之选两全保险（万能型）主/附加险主险附加险险种类别年金保险（分红型）两全保险（万能型）投保年龄0岁（出生且出院满30天）至55周岁（含）同主险保险期间终身5

3、年交费期间5、10年交趸交交费方式年交第6页泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发财富人生财富人生B B款款基本责任（基本责任（1/51/5）一、生存金： 1、持续金 : 交费期内，被保险人生存，可按约定的每年交纳的本合同基本责任的保险费的2%给付持续金2、特别金: 交费期内每五年返还基本责任的保险费的50% 3、贺岁金 : 60岁前每年领取保额的10% 60岁（含）后每年领取保额的20%泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第7页财富人生财富人生B B款款基本责任（基本责任（2/52/5）一、生存金： 4、生

4、存类保险金累计生息账户 持续金、特别近、贺岁金若不领取可直接进入生存类保险金累计生息账户；每年以年复利方式累积生息；账户余额领取每年仅限一次泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第8页财富人生财富人生B B款款基本责任（基本责任（3/53/5）二、身故金：被保险人身故时的保险金额分别为：1、未满十八周岁，返还已交保险费（不计息）；2、十八周岁后至六十岁身故，身故保险金为下列两者的较大值：n累计保险费的110%；n保单现金价值3、六十岁（含）至年满79周岁身故，身故保险金为（20年生存金已领取年金）4、年满79周岁后身故，本合同终止泰康财富智选基础设施全

5、能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第9页财富人生财富人生B B款款基本责任（基本责任（4/54/5）三、一次性领取选择权l如果被保险人在年满60周岁后本合同的首个年生效对应日仍生存，生存保险金受益人可以选择一次性领取生存保险金，其数额等于保险金额的3.6倍，该数额已包含被保险人在年满60周岁后本合同的首个年生效对应日应领取的生存保险金，本合同终止。l生存保险金受益人要行使上述选择权，需要在被保险人生存至60周岁后本合同的首个年生效对应日前30天内行使。泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第10页财富人生财富人生B B款款基本责

6、任（基本责任（5/55/5）四、保单红利本合同为分红保险合同，在每一保单年度，如果本合同有效，我们将根据分红保险业务的实际经营状况决定是否向您进行红利分配。如果有红利分配，我们将在保单红利派发日根据保险监管机关的规定确定向您分配的红利金额。领取方式： 现金领取 累计生息泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第11页财富人生财富人生B B款款投保规则（投保规则（1/31/3）被保险人投保年龄：p0岁（出生且出院满30天）至55周岁（含）p且交费期满不超过60周岁；投保人投保年龄：p须18周岁；交费期间：p5年、10年交；泰康财富智选基础设施全能保险计划

7、泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第12页财富人生财富人生B B款款投保规则（投保规则（2/32/3）最低保费规则：p本险种保险费每份1000元，按份数销售；p投保份数必须为整数，最低投保份数1份；职业类别规则：p被保险人：n1至6类均可投保，n5、6类职业投保无职业加费，n拒保职业不受理；n本险种无健康加费，被保险人额外死亡率300%拒保泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第13页财富人生财富人生B B款款投保规则（投保规则（3/33/3） 附加险规则：p 泰康附加智慧之选两全保险（万能型）p 泰康附加财富B款提前给付重大疾病保险p 泰

8、康附加安心无忧意外伤害保险p 泰康附加意外伤害医疗保险p 泰康附加少儿特定疾病保险p 当长险选择一次性交纳保险费时，则不可附加任何附加险 其他规则：p 本险种可进入“爱家之约（幸福版）”销售； p 在填写投保单时，本险种规范简称【财富人生B款】。泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第14页附加智慧之选附加智慧之选保险责任（保险责任（1/61/6）一、在本附加合同保险期间内，我们承担下列保险责任 满期保险金：被保险人在本附加合同保险期间届满时仍然生存，我们向生存保险金受益人给付满期保险金，本附加合同终止。满期保险金的数额为本附加合同保险期间届满之日的保

9、单账户价值。 身故保险金：被保险人身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本附加合同终止。身故保险金的数额为被保险人身故之日的本附加合同的保单账户价值的105%。泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第15页附加智慧之选附加智慧之选保险责任（保险责任（2/62/6）二、费用收取初始费用：您交纳的保险费，我们按保险费的一定比例收取初始费用。保险费在扣除初始费用后计入保单账户，我们收取的初始费用最高不超过您所交纳的保险费的5%，其实际收取比例在保险单上载明。目前，本产品的初始费用为您所交纳保险费的2%。保单管理费：目前，本附加合同每月的保单管理费为2元

10、。我们可以调整保单管理费的收费标准，但最高金额不超过30元/月。泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第16页附加智慧之选附加智慧之选保险责任（保险责任（3/63/6）三、退保费用 为我们收到您解除本附加合同申请书之日保单账户价值或者申请部分领取的保单账户价值的一定比例保单年度第1保单年度第2保单年度第3保单年度第4保单年度第5保单年度第6及以后各保单年度退保费用比例5%4%3%2%1%0%泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第17页附加智慧之选附加智慧之选保险责任（保险责任（4/64/6）四、最低保证利率自

11、本附加合同生效起的前5个保单年度，本附加合同保单账户的最低保证利率为2.5%，我们有权对最低保证利率进行调整。本附加合同在每个保单年度的实际结算利率不会低于最低保证利率，但我们对每月公布的结算利率不作最低保证。我们将在每个保单年度期满日后的首个结算日零时，根据最低保证利率计算保单账户最低保证价值。如果保单账户价值低于保单账户最低保证价值，我们将保单账户价值调升至保单账户最低保证价值。泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第18页附加智慧之选附加智慧之选保险责任（保险责任（5/65/6）五、年金转换功能 本附加合同保险期间届满前30日内，您可以向我们提出

12、年金转换书面申请，将本附加合同的部分或者全部的保单账户价值按您申请时我们所提供的领取方式及标准转换为年金。我们将对年金转换申请进行审核，在审核同意后，我们将为您办理年金转换手续。泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第19页附加智慧之选附加智慧之选保险责任（保险责任（6/66/6）六、保单贷款在本附加合同有效期内，您可以申请并经我们审核同意后办理保单贷款。本附加合同的最高贷款金额不得超过您申请时本附加合同现金价值扣除各项欠款及应付利息后余额的一定比例且具体的贷款金额以您与我们签订的贷款协议中的约定为准。每次贷款期限最长不超过180 日，贷款利率按您与我

13、们签订的贷款协议中约定的利率执行。自贷款本金及利息加上其他各项欠款及应付利息达到本附加合同现金价值的当日24时起，本附加合同效力中止。经我们审核不同意您的保单贷款申请的，我们不向您提供贷款。保单贷款期间，我们不办理年金转换和保单账户价值的部分领取。泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第20页附加智慧之选附加智慧之选投保规则（投保规则（1/31/3） 本险种可有条件的附加于： 泰康财富人生B款终身年金保险（分红型） 泰康乐享新生活养老年金保险（分红型） 投保年龄：同主险 保险期间：5年泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险

14、营销部部制发第21页附加智慧之选附加智慧之选投保规则（投保规则（2/32/3） 交费方式：本险种保险费为趸交，趸交保险费最低为1万元。 投保泰康财富人生B款终身年金保险（分红型），交费期5年以上，期交标准保费5000元（含）以上（交费期5年，期交保费10000元（含）以上；交费年期10年，期交保费5000元（含）以上，可附加此附加险，最高不超过其所附主险标准保险费的10倍； 投保养老社区产品，泰康乐享新生活养老年金保险（分红型），可附加此附加险，最高不超过其所附主险标准保险费的10倍。泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第22页附加智慧之选附加智慧之

15、选投保规则（投保规则（3/33/3） 本险种不计入累计寿险风险保额和体检额度； 本险种被保险人职业类别限为1至6类，5、6类职业投保无职业加费，拒保职业不受理； 本险种无健康加费； 投保时须同时提供由投保人亲笔签字的产品说明书保险利益演示表； 本险种规范简称为附智慧之选； 本险种规则其他未尽事宜遵循个人寿险投保规则（2011版）执行.泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第23页财富智选财富智选宣传口号宣传口号智举惠天下智举惠天下 财富赢一生财富赢一生泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第24页财富智选财富智

16、选产品特色产品特色长期规划养老长期规划养老短期稳健理财短期稳健理财对接基础设施对接基础设施坐享债权收益坐享债权收益泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第25页财富智选财富智选产品卖点产品卖点n 分红分红+ +万能：坐享两种收益方式万能：坐享两种收益方式n 固定固定+ +灵活：资产配置科学有效灵活：资产配置科学有效n 长期长期+ +短期：兼顾长短财务需求短期：兼顾长短财务需求n 养老养老+ +理财：全能保险理财计划理财：全能保险理财计划泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第26页解决人生的各阶段问题泰康财富智

17、选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第27页投保示例投保示例高端客户高端客户 张先生，4040周岁，某企业董事长，为了寻找一种灵活稳健的理财方式，选择投保财富智选基础设施全能保险计划。险种名称交费期限保障期限首期保费财富人生B B款终身年金保险（分红型）1010年终身2020万元附加智慧之选两全保险（万能型）趸交5 5年200200万元首期保费合计220220万元总保费合计400400万元泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第28页账户年龄低档中档高档预期收益5%5%短期理财账户4545岁25125127327329

18、1291280280长期养老账户6565岁1401401911912422426666取养老金1111141417178080岁342342442442541541105105岁9499491171117113931393利益演示利益演示所有收益功能化泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第29页保险业基础设施债权投资业务发展现状保险业基础设施债权投资业务发展现状 根据2012年9月最新颁布的保险资金运用管理暂行办法，保险资金投资渠道逐步拓宽，可用于基础设施债权业务投资的比例放宽至上季末保险资产余额的10%，以目

19、前全行业的保险资产规模计算，全国范围内可用于基础设施债权投资的保险资金规模约在4900亿元。 截至目前，各家保险公司累计发行的债权计划规模刚突破1000亿元，基础设施领域的保险投资潜力较大，未来增长空间很大。泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第30页保险行业及基础设施债权投资业务发展现状保险行业及基础设施债权投资业务发展现状 目前，在100多家保险公司中，仅成立了9家保险资产管理公司，其中，具备基础设施债权业务资格的有7家，泰康是第一批取得该业务试点资格的4家公司之一。泰康作为保险业内大型的资产管理机构，累计债权业务规模已达到200亿元，以目前公司

20、资产管理规模4200亿元计算，可用于债权投资业务的总规模约为300亿元。泰康财富智选基础设施全能保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险营销部部制发第31页n第一款五年期收益的产品n第一款对接基础设施建设的产品n第一款抢占短期现金流的产品n第一款提升伙伴竞争力的产品n第一款长期规划与短期理财相结合的产品财富智选财富智选智智 举举 惠惠 天天 下下财财 富富 赢赢 一一 生生第33页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险市场部制发37泰康财富智选基础设施全能保险计划39 财富智选=保险+债权计划注：债权计划直接对接基础设施项目建设注：债权计划直接对接基础设施项目建设41 基

21、础设施项目债权投资计划，是由国家政府信用作为背书的债券，主要投向于普通民众无法参与的垄断行业。p 资金安全性高符合客户需求p 资金收益稳健分享基础设施收益p 资金周期较长符合保险资金特性项目名称（按时间排序）项目名称（按时间排序）投资规模投资规模 投资期限投资期限时间时间收益率收益率泰康-上海水务债权计划 20亿元10年2007年9月5.84%泰康-重庆轨道交通债权投资计划 30亿元5年2011年7月5.81%泰康-华能伊敏煤电债权投资计划 20亿元8年2011年9月5.90%泰康京能-能源项目债权投资计划 20亿元7年2011年12月 6.59%泰康-国电福建电力债权投资计划15亿元7年20

22、12年6月6.10%泰康-湖南国省干线公路债权投资计划30亿元7年2012年8月6.15%泰康-天津地铁债权投资计划27亿元5年2012年12月 5.80%资产管理公司投资债权项目很少，而且必须经过监管审批，允许投入资金额度更是有限，此次对接个险产品更是难能可贵。474849505152 财富智选是公司内部员工产品，经何总指示，现放开给TOP100成员销售，帮助开拓高端客户市场，是送给TOP100的第一个大红包。 额度只有5千万，销售截止日4月10日。亚里士多德曾说过：给我一个支点，我将撬动整个地球。今日，TOP100说：给我财富智选，我将撬动客户所有财富。产品名称：财富智选基础设施全能保险计

23、划 主险：泰康财富人生B B款年金保险（分红型） 附险：泰康附加智慧之选两全保险（万能型）57 险种 项目泰康财富人生B款年金保险（分红型）泰康附加智慧之选两全保险（万能型）主/附加险主险附加险险种类别年金保险（分红型）两全保险（万能型）投保年龄0岁（出生且出院满30天）至55周岁（含）同主险保险期间终身5年交费期间5、10年交趸交交费方式年交第58页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险市场部制发费用收取初始费用：目前，本产品的初始费用为您所交纳保险费的2%。保单管理费：目前，本附加合同每月的保单管理费为2元。第59页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险

24、市场部制发本险种可有条件的附加于： 泰康财富人生B款终身年金保险（分红型） 泰康乐享新生活养老年金保险（分红型）投保年龄：同主险保险期间：5年投保比例：最高1:106061公司 投资收益率（%） 排位 泰康人寿 6.541阳光人寿 6.492幸福人寿 6.123生命人寿 5.654新华保险 5.245民生人寿 5.206人保寿险 5.137中邮人寿 4.78668中国人寿 4.78619平安人寿 4.6310太平人寿 4.6111太保寿险 4.5612中意人寿 4.4413友邦保险 4.0814合众人寿 -0.8515蓝皮书中2011年15家人身险公司的投资竞争力排名621、媒体支持：人民日报

25、、中国之声2、高端产说会3、销售确认函65 销售标准：十万起售，且每十万递增； 销售告知：必须让接触过的客户签署客户确认函； 销售活动：4 4月6 6日高端产说会至少带两名客户；额度只有5 5千万，售完即止！你要抢多少？重拳出击颠覆市场6869保险理财时代的到来保险理财时代的到来 客户定位客户定位p家庭收入家庭收入15万以上万以上p家庭资产家庭资产20万以上万以上71 客户类型一：客户类型一：净收入：净收入：200000元元保险占比：保险占比：22.5% 45000元元大病保障：大病保障：25000元元养老及教育：养老及教育：20000元元20000元元 +理财理财100000元元 客户定位客

26、户定位资产类别资产类别比例比例金额金额货币货币20% 60000债权债权30%90000债券债券20%60000股票股票30%90000总计总计100%300000 客户类型二客户类型二资产类别资产类别比例比例金额金额货币货币10% 200000债权债权20%400000债券和固定收益债券和固定收益50%100000股票股票20%400000总计总计100%2000000 客户类型二客户类型二净收入：净收入：500000元元保险占比：保险占比：30% 150000大病保障：大病保障：70000元元80000元元 养老及教育：养老及教育：55000元元-80000元元80000元元 +理财理财4

27、00000元元客户需求的结合客户需求的结合p给孩子终身的照顾及短期的教育金给孩子终身的照顾及短期的教育金p给自己终身的养老年金及短期的理财目标给自己终身的养老年金及短期的理财目标p给自己终身的养老年金及帮父母短期理财给自己终身的养老年金及帮父母短期理财p给子女的传承、自己的养老及预存后期的给子女的传承、自己的养老及预存后期的保费保费 第一年：第一年：20万万+80万万 第五年：第五年：20万万+100万万 第第6年年第第10年年 保费保费100万万 200万万 只存只存180万万76核心优势核心优势 对中高产人士、保守型客户、喜欢固定对中高产人士、保守型客户、喜欢固定收益类、存银行，有保险观念

28、的客户有优势收益类、存银行，有保险观念的客户有优势。银行理财产品 受到国家政策的调控，出来的产品放缓受到国家政策的调控，出来的产品放缓、利率下降，锁定了、利率下降，锁定了5年期的收益。年期的收益。 我们恰逢其时我们恰逢其时 积累客户最好的产品积累客户最好的产品让自己的业绩和客户翻翻让自己的业绩和客户翻翻80西城理财 闫洪海 2013.04.02第82页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险市场部制发感恩公司对绩优人员的重视，感恩公司对绩优人员的重视，呼唤我们承担责任！呼唤我们承担责任！感恩伟大的公司领导：感恩伟大的公司领导：我们不仅仅是卖保险啦我们不仅仅是卖保险啦第83页泰康

29、财富赢家保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险市场部制发增加从业竞争优势：养老社区，综合理财增加从业竞争优势：养老社区，综合理财保险公司的进步和革命保险公司的进步和革命解决了没有短期理财产品的空白解决了没有短期理财产品的空白客户小资金有机会通过泰康分享大额资金客户小资金有机会通过泰康分享大额资金投资优势高收益投资优势高收益第84页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险市场部制发四度：四度：兴奋度兴奋度 感染度感染度认同度认同度 坚定度坚定度在乎什么关注什么放大什么，在乎什么关注什么放大什么，就收获什么就收获什么第85页泰康财富赢家保险计划 泰康人寿保险股份有限公司总公司个险市场部制发