金祥裕产品基础知识介绍719新人班

1、产品基础知识介绍阳光人寿市场部个人介绍个人介绍姓名：张威性别：？年龄：？个人经历：心理教育学、运动训练学学士国家二级运动员09-10年 德州天衢中心小学任教11年阳光文化、销售文化感召加盟阳光现在阳光保险开发区总经理座右铭：君子以终日乾乾，夕惕若厉，无疚！小金人小金人 曾经有个小国给中国进贡了三个一模一样的小金人，金碧辉煌，皇帝非常高兴，同时使者提了一个问题：“这三个小金人那个价值最高？”皇帝想了很多办法，请来了珠宝匠让他鉴定，珠宝匠通过称重量、看做工都没有找到答案。“这么一个泱泱大国，连这点问题都解决不了吗？”皇帝非常苦恼、一筹莫展。 这时候有个老臣告诉皇帝他可以鉴定出来。 于是皇帝将使者请

2、到大殿，老臣拿了三根稻草，分别插进了三个小金人的耳朵里，第一个小金人的稻草从他的另只耳朵出来了，第二个从金人的嘴里出来了，第三个的稻草掉进了金人的肚子里了，这时候老臣告诉使者第三个金人最有价值。使者点点头，表示答案是正确的。万能保险的起源万能保险的起源 1979年，世界上第一款万能寿险在美国应运而生。 由于缴费灵活与保障可调等特点，万能险一经推出就受到了市场的青睐。在很短的时间内，就抢占了欧洲保险市场。在万能寿险登陆亚洲市场以后，也迅速风靡日本、新加坡、香港等地，成为市场销售的主力险种之一。 万能险种真正成型至今只有不到三十年的历史。在中国已经经过了几年的发展，可以说万能寿险在中国保险市场的发

3、展正面临着历史最好的机遇。一类产品撑起半壁江山一类产品撑起半壁江山2009 2010 2011 2012(1-10)2009 2010 2011 2012(1-10)骄人业绩骄人业绩 所向披靡所向披靡市场的需求市场的需求客户需要万能险市场需要保障型产品万能保险与传统寿险的区别 产品介绍产品介绍 案例展示案例展示 特色总结特色总结 行销工具行销工具一、一、金祥裕及附加金账户产金祥裕及附加金账户产品解析品解析二、附加成人万能重大疾病二、附加成人万能重大疾病保险解析保险解析三、附加账户式短期险解析三、附加账户式短期险解析目目 录录主险产品全称： 阳光人寿金祥裕终身寿险（万能型）主险简称：金祥裕产品代

4、码：AULQ附加险产品全称： 阳光人寿附加金账户终身寿险（万能型）附险简称：附加金账户产品代码：AULR投保年龄：投保年龄：18周岁-55周岁，从事五类（含）以上职业者不能投保，同一被保险人投保本险种只限投保一件 。保险期间：保险期间：终身交费期间：交费期间：终身（前十年必须缴费，否则保单将会中止）期交保费：期交保费： 金祥裕期交保险费必须是6000元或10000元；关于风险保额的累计：关于风险保额的累计：主附险均以一倍的主附险期交保费对应的主附险基本保额累计寿险风险保额。基本保险金额的确定基本保险金额的确定基本保险金额的确定基本保险金额的确定最高基本保险金额 基本保险金额基本保险金额最低基本

5、保险金额期交保险费*各年龄段对应的最高保额倍数 =主险最低基本保险金额不得低于主险最低基本保险金额不得低于1212万元万元附加险最低基本保险金额不得低于附加险最低基本保险金额不得低于8 8万元万元基本保险金额的变更范围基本保险金额的变更范围最高限额变更范围最低限额投保时基本保险金额的最高限额 + 累计追加保险费 - 累计部分领取基本保险金额基本保险金额期交保险费的5倍附加金账户产品责任附加金账户产品责任持续缴费特别奖励持续缴费特别奖励自第4保单年度起，每满一个保单年度时，在您交纳期交保险费后，如果下列条件均符合，我们将发放持续交费特别奖金，并计入附加险个人账户价值。（1）本合同生效日起3年内的

6、每一期应交期交保险费，均在其约定的交费日期或其后的60日内交纳；（2）以前各期期交保险费已交纳，并且当期应交期交保险费在约定的交费日期或其后的60日内交纳。持续交费特别奖金等于当期应交期交保险费的2%。追加保险费和补交的以前各期期交保险费均不享有持续交费特别奖金。 分分配配入入个个人人账账户户的的保保费费 10 前三年每年均前三年每年均按时交保险费按时交保险费公司额外分配公司额外分配2%2%保单年度保单年度（1）本合同生效日起3年内的每一期应交期交保险费，均在其约定的交费日期或其后的60日内交纳；（2）以前各期期交保险费已交纳，并且当期应交期交保险费在约定的交费日期或其后的60日内交纳。追加保

7、险费和补交的以前各期期交保险费均不享有持续交费特别奖金。 持续交费特别奖金的条件：持续交费特别奖金的条件：金祥裕及附加金账户金祥裕及附加金账户持续缴费特别奖励持续缴费特别奖励附加金账户产品责任附加金账户产品责任年金转换选择权年金转换选择权注意：该年金转换选择权仅附加金祥裕有这个责任，主险没有年金转换选择权。金祥裕及附加金账户金祥裕及附加金账户期交保费期交保费追加部分初始扣费为5%宽限期：宽限期：缴费期内的宽限期：合同生效日起10年内，在交纳首期保险费后，到期未交纳保险费，自保险费约定交纳日的次日零时起60日为宽限期。保障成本不够扣时的宽限期：每月结算时，账户价值不够扣除保障成本时，则自该结算日

8、的次日零时起60天为宽限期。金祥裕及附加金账户金祥裕及附加金账户期交保费期交保费缓缴期：缓缴期：针对缴费期内的宽限期而设置：申请缓交：申请缓交：保单有效期内前10个保单年度内，交费对应日的次日零时起60天为宽限期，宽限期到期时刻起6个月为缓缴期。未在60天宽限期内缴费的，则可以申请在缓缴期内补交本年度保费。如果超出缓缴期尚未缴纳保费，则保单中止。申请缓交必须在宽限期内的保单有效期内申请，每5个保单年度仅限申请一次，缴费期内共有两次申请缓交的机会。取消缓交：取消缓交：如果申请了缓交，在缓交期结束前的保单有效期内可以申请取消缓交。取消缓缴后，请及时缴纳缓交的保险费，保单继续有效。否则保单将中止。金

9、祥裕及附加金账户金祥裕及附加金账户期交保费期交保费l个人账户价值每月结算，结算时间为每月1日零时，按公布的结公布的结算利率算利率结算个人账户价值；l保险合同终止时，按合同规定的最低保证利率最低保证利率结算上一结算日至合同终止时的个人账户价值 日复利月结息1结算利率1结算日利率3651金祥裕及附加金账户金祥裕及附加金账户持续缴费特别奖励持续缴费特别奖励一月一月二月二月三月三月四月四月五月五月本本钱钱利息利息本钱本钱利利息息日计息月复利每月结算一次一年结算日计息月复利每月结算一次一年结算12次次l犹豫期后保单有效期内申请，每次部分领取金额按领取时刻主附险个人账户价值的余额比例分别从主附险的个人万能

10、账户中扣除（如果附加了附加险的情况）；l每次申请部分领取的个人账户价值的金额不得低于1000元，且为100元的整数倍；l部分领取后主附加万能险的个人账户价值余额之和不得低于1000元；l前五年部分领取要收取部分领取手续费：金祥裕及附加金账户金祥裕及附加金账户部分领取部分领取 产品介绍产品介绍 案例展示案例展示 特色总结特色总结 行销工具行销工具一、金祥裕及附加金账户产一、金祥裕及附加金账户产品解析品解析二、二、附加成人万能重大疾病附加成人万能重大疾病保险解析保险解析三、附加账户式短期险解析三、附加账户式短期险解析目目 录录产品全称： 附加成人万能重大疾病保险附加成人万能重大疾病保险产品简称：

11、附加成人万能重疾附加成人万能重疾产品代码： ADDTADDT同主险关系：捆绑销售捆绑销售自本附加合同生效（或最后复效）之日起180天内，被保险人发生下列情形之一的：（一）“轻症重疾”或“重大疾病”（二）因导致“轻症重疾”或“重大疾病”的相关疾病就诊，我们不承担保险责任，本附加合同效力终止，我们将本附加合同所收取的保障成本无息退还至主合同的个人账户，主合同的个人账户价值按退还的金额等额增加。这180天的时间称为等待期；被保险人因意外伤害（见10.4）发生上述两项情形之一的，无等待期。若您申请增加本附加合同的基本保险金额，则对于每次增加的部分也适用上述等待期的约定。180天等待期一、轻症重疾保险金

12、：20%附加重疾基本保额若被保险人在确诊首次患本合同约定的重大疾病（无论一种或多种）前，经我们认可的医院、专科医生确诊首次患本合同约定的轻症重疾（无论一种或多种），则我们按照轻症重疾保险金额给付轻症重疾保险金，本轻症重疾保险金责任终止，本附加合同继续有效二、重大疾病保险金额：120%主险账户价值与附加重疾基本保险金额较大者被保险人经我们认可的医院专科医生确诊首次患本合同约定的重大疾病（无论一种或多种） ，则我们按照重大疾病保险金额给付重大疾病保险金 ，本附加合同终止。三、与主合同关联给付重大疾病保险金后，主合同基本保险金额，主合同个人账户价值均按照给付的重大疾病保险金与主合同保险金额的比例相应

13、减少。非危及生命的恶性病变（包括原位癌）脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤主动脉介入手术轻度原发性肺动脉高压冠状动脉介入手术单肢缺失心脏瓣膜介入手术脑外伤开颅手术较小面积III度烧伤视力严重受损产品特色产品特色 之二之二产品特色产品特色 之二之二所有账户式一年期短期附加险都可以附加：所有账户式一年期短期附加险都可以附加： 附加账户式意外伤害保险B款 附加账户式意外伤害医疗保险A/B 附加账户式住院费用医疗保险A/B 附加账户式住院津贴医疗保险共计共计6 6款一年期短期账户式附加险，根据客户的需求随时附加。款一年期短期账户式附加险，根据客户的需求随时附加。账户式一年期附加险的优势账户式一年期附

14、加险的优势产品佣金追加保费的佣金2.5% 产品介绍产品介绍 案例展示案例展示 特色总结特色总结 行销工具行销工具目目 录录一个优势应保尽保一张保单可以解决人生所有的问题，健康、医疗、意外、养老、理财等因需而变。一张保单可以解决人生的七大保险需求，一单顶七单。二个账户保障账户理财账户主险为保障账户，可以根据自己的需求增加各种保障，所有保障成本从主险扣除附加险账户为理财账户，让您的钱享受下有保底、上不封顶的复利生息，理财账户一直复利计息不断增值，按需领取和追加，并有年金转换权满足养老需求，还能在关键时期对保障账户提供支持。金祥裕一、二、三、四金祥裕一、二、三、四金祥裕一、二、三、四金祥裕一、二、三

15、、四三重收益保底利率复利灵活保底结算利率2.5%，日计息，月复利；可方便灵活追加资金，享受复利计息带来的高收益；还可以进行贷款和部分领取。前三年按时缴费，自第4年开始，享受持续缴费奖金，交纳保费时间越长，享受奖励越多。持续交费奖励多多新农合纳入社保：享受更低费率，报销比例更高； 账户式更便宜：不需要额外缴费，只收取基本的保障成本，没有任何附加费用，保障成本收取更低。更低的保障成本收取，让帐户价值累计更多。帐户医疗成本更低金祥裕一、二、三、四金祥裕一、二、三、四四大保障身价保障高额身价保障，重疾发生理赔后，身价保障不终止，附加险身故保障继续，对您的保障进行到底。重疾保障42种重大疾病，10种额外

16、轻症保障根据自己的需求增加意外伤害保障、意外医疗保障、住院费用保障、住院津贴等各种保障意外、医疗保障附加万能有年金转换功能，同时万能帐户领取不限次数，客户根据自己的情况进行年金转换和灵活部分领取，满足养老需求。养老保障保障账户保障全面让您安心理财账户保值增值让您放心灵活支取养老所需让您省心金色人生吉祥富裕让您舒心金祥裕综合保障计划金祥裕综合保障计划-四心产品四心产品 产品介绍产品介绍 案例展示案例展示 特色总结特色总结 案例展示案例展示目目 录录银行开户银行开户60006000元元保障账户保障账户 金账户理财金账户理财保保额额可可调调180180天天 拥拥有有1010万万重重疾疾4242种种提

17、提前前给给付付1010种种轻轻症症2002000000元元 4.4.0000% %一一年年1212次次复复利利2.52.5 % % 保保底底利利率率2%2%奖奖励励存存取取灵灵活活透透明明公公开开避避债债避避税税阳光人寿阳光人寿500500元元/ /月月本金+利息住住院院津津贴贴每每天天补补助助5050元元住住院院费费用用每每年年不不限限次次数数6006000 0元元意意外外医医疗疗1001000000元元门门诊诊报报销销2424小小时时后后拥拥有有2222万万的的身身价价保保障障定定活活两两便便存存折、折、活有品质，老有尊严，病有所医，急有所需！活有品质，老有尊严，病有所医，急有所需！存取灵

18、活，手续简便存取灵活，手续简便储蓄功能：可随时追加资金可随时追加资金案例分析案例分析阳光先生，阳光先生，3030岁男每岁男每年存年存1000010000，持续存入，持续存入1010次次, ,共存入共存入1010万元万元 张先生的受益情况如张先生的受益情况如下下: :60岁岁约约34.3万万元元70岁岁约约65.5万万元元80岁岁约约105万万元元累计存：累计存：101000000000元元金 祥 裕 养 老 计 划案例分析案例分析 王先生王先生2525岁计划为自己岁计划为自己储存一份金泰福万能险，储存一份金泰福万能险，受益人为孩子受益人为孩子0 0岁。以满岁。以满足孩子成长的各阶段的资足孩子成

19、长的各阶段的资金需要，现存入金需要，现存入1010000000元元设立教育储蓄理财账户，设立教育储蓄理财账户，连续存入连续存入1010次。其孩子可次。其孩子可享有如下利益：享有如下利益：大学教育金大学教育金孩子：孩子：15-1715-17高中一年取高中一年取1000010000元元 合计合计3000030000元元孩子孩子：1818、1919、2020、2121岁时每年岁时每年 领取领取1 15 5000000元的大学教育金元的大学教育金大一大一大二大二大三大三大四大四合计合计140000元元婚嫁金婚嫁金 当孩子当孩子2525岁时领取岁时领取5005000000元元的婚嫁金；的婚嫁金；养老金或

20、医疗金养老金或医疗金 当当孩子孩子6 60 0岁时，个人账户岁时，个人账户的资金已达到的资金已达到520000520000元，元，可供王先生养老。可供王先生养老。金 祥 裕 PK 储 蓄 故事故事1： 张三辛辛苦苦在银行存了张三辛辛苦苦在银行存了10万万，一年定期的收益是一年定期的收益是3250元元。 时光飞逝，天有不测风云时光飞逝，天有不测风云，张三不幸得了大病，需，张三不幸得了大病，需要花费要花费10万，他无奈只能万，他无奈只能把储蓄存的把储蓄存的10万元拿去看万元拿去看病（存款利息不到一年变病（存款利息不到一年变成了活期）辛辛苦苦挣的成了活期）辛辛苦苦挣的钱全部给了医院，银行里钱全部给了

21、医院，银行里0存款，以后的生活很艰存款，以后的生活很艰难。难。 故事故事2： 康先生和张三一样也积攒储康先生和张三一样也积攒储蓄了蓄了10万，他进行人生规划万，他进行人生规划，想解决人生无法控制的，想解决人生无法控制的3大大风险，他银行里风险，他银行里存了存了94000元元2.在阳光在阳光保险开个保险开个6000元元存折存折. 时光飞逝，天有不测风云，假时光飞逝，天有不测风云，假设康先生和张三一样得了大病设康先生和张三一样得了大病，需要，需要10万元，阳光万元，阳光金祥裕金祥裕轻重疾轻重疾2万万+重疾提前给付重疾提前给付10万万康康先生先生+保障账户里还有保障账户里还有2万元万元+储蓄账户里还

22、有储蓄账户里还有94000元，合计是元，合计是234000元元 +夫妻夫妻对开同样享受一样的保障。对开同样享受一样的保障。 一样的存钱不一样收益，金祥裕是最有价值的储蓄存取灵活存取灵活 缴费不限缴费不限想存就存想存就存 余钱多存余钱多存没钱缓存没钱缓存 需要就领需要就领有病保病有病保病 无病养老无病养老让我们在阳光下共同成长让我们在阳光下共同成长企业企业 员工员工 客户客户阳光第一个十年：阳光第一个十年：分担风雨分担风雨阳光第二个十年：阳光第二个十年：共享阳光共享阳光喜来登酒店专项海外投资项目阳光十周年荣耀钜献50投保规则投保年龄：30天（含）至70周岁（含）交费方式：3年交保险期间：至年满1

23、05周岁保费限制：2万起售，保费必须是1万的整数倍本险种不累计被保险人风险保额51产品责任生存保险金 自本合同的第3个保单周年日起，至本合同保险期间届满时止，若被保险人在每个保单周年日时仍生存，我们给付等值于基本保险金额的生存保险金。身故保险金 若被保险人身故，本合同效力终止，我们按照本合同累计已交保险费的100%给付身故保险金满期保险金 若被保险人于本合同保险期间届满时仍生存，我们给付等值于本合同累计已交保险费100%的满期保险金，本合同效力终止。52保全规则保单贷款：在本合同有效期内且在累积有现金价值的情况下，您可以申请办理保单贷款可贷主约和附加财富账户E现价和的95%新增附约： 本主险可新增非保证续保的一年期附加险（阳光人寿附加意外伤害保险B款和阳光人寿附加意外伤害医疗保险）主险不可以进行减额交清53附加财富账户E附加财富账户年金保险E款54投保规则 与主约捆绑销售投保年龄30天（含）-70周岁（含)不累计寿险风险保额交纳首期保费时可追加，1000元起，且为500元的整数倍，以主约期交保费的5