中金支付P2P专属账户资金托管解决方案V14

1、2014年9月P2P专属账户资金托管解决方案目录中金支付简介01P2P行业概况02中金能为P2P平台提供什么03P2P专属账户资金托管解决方案04准入条件与合作流程05目录发展历程产品介绍公司简介中金支付简介01中金优势中金支付-公司简介 是一家专业从事互联网支付的第三方支付机构，于2011年获得人民银行颁发的支付业务许可证。中金支付总部位于北京市西城区，在上海和广州设有分支结构提供本地化服务。公司以对公支付为核心，主要在电子政务、电子商务、交易市场、企业集团、供应链、物流等领域为客户提供安全、专业的互联网支付方案，解决了制约我国B2B电子商务发展过程中遇到的资金安全、交易安全以及支付需求多样

2、化等问题。同时，公司在线上融资、跨境支付等方面，也属行业领先水平，为客户营造安全高效的互联网信任支付平台，为在线交易保驾护航。中金支付-发展历程2005.112007.12008.122010.32011.12201420152006.1发改委立项，项目启动系统调研系统建设系统上线通过人民银行验收获得第三批互联网支付牌照已有十几家大型P2P平台接入中金支付-产品介绍 分账结算退款服务信用中介账户验证对账查询电子回单订单签章品牌营销短信终端企业支付个人支付预授权代收代付分步支付O2O 支付订单平台一站式 代收付支付服务增值服务中金支付-对公业务快捷高效：业务流和资金流高效整合，T+1到账实时准确

3、：银行反馈及时准确，实时掌握资金动向支付安全：加密通道信息传输，全程电子签名保护节省成本：简化财务对账，降低人力成本支持 家 全国性商业银行中金支付-对私业务快捷高效：业务流和资金流高效整合，T+1到账；支付交易安全：加密通道信息传输，全程电子签名保护。 更广阔的支付渠道：涵盖更多银行，支持借记卡和贷记卡；更便捷的支付方式：无需开通网银，一卡在手即可网上支付。支持 家全国性商业银行、外资银行和区域性银行。网银支付快捷支付中金支付-公司优势 国企的公信力 金融安全背景 服务响应及时 CFCA 中国银联 中国电子银行网 270+银行客户 传统行业客户 安全认证 电子签章 交易反欺诈先天先天优势优势

4、市场市场优势优势目录P2P监管方向P2P发展方向P2P行业现状P2P行业概况02如何赢得用户P2P行业现状 P2P网络借贷指的是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。P2P网络平台为借贷双方提供信息流通交互、撮合、资信评估、投资咨询、法律手续办理等中介服务。行业现状无监管无门槛资金池平台自融期限错配自行担保四个边界回归信息中介本质平台自身不能提供担保不得非法吸收公众存款不得搞资金池 “针对互联网金融更多源自社会自发需求，具有民间金融的特征，应在现有法律和社会管理规则的框架内进行业务约束，监管体系应采取不同的监管措施，实行动态灵活的监管方式。”银监会创新监管部负责人说。P2P政策红线P2P

5、监管方向监管十大原则监管十大原则中金支付能做到中金支付能做到一、遵循P2P本质，“一 一对应”投资人和融资人一 一对应，资金流水透明二、落实实名制个人实名认证、企业实名认证三、回归信息中介与P2P平台业务边界清晰四、行业准入门槛IT系统设备安全可靠五、资金第三方托管杜绝资金池六、自身去担保审核担保方是否与P2P平台有关联七、走可持续发展道路不为利益盲目接高风险平台八、充分信息披露资金流水清晰透明九、加强行业自律接入P2P平台审核严格十、小额分散，定位个人和小微企业支持额度限制P2P平台发展方向塑造品牌打造口碑吸引优质借款需求吸引稳定的投资人形成自身产品特色加强地域化优势如何赢得用户 快速借 成

6、本低 审核快融资人 品牌口碑 用户黏性 风险控制 合法合规P2P平台 高收益 低风险 体验佳投资人如何赢得用户 这么多P2P平台选哪个？货比三家！如何赢得用户 风控审核 贷前尽调、贷中监控、贷后管理项目保障 合作机构资质审核 合作机构准入审核合作方保障 第三方资金托管 P2P平台与用户资金隔离资金保障 数据加密、数据备份、多重防火墙 第三方支付确保交易数据安全技术保障 不搜集敏感信息 不泄露用户信息隐私保障 合同法、电子签名法 关于人民法院审理借贷案件的若干意见法律保障 是否具有国资背景（P2P平台本身） 合作机构企业背景（担保方、支付机构）平台背景 其中”资金保障”和”平台背景”是投资人感受

7、最直接、最明显、最关注的两项目录中金能为P2P平台提供什么？03中金支付能提供什么中金支付能为P2P平台带来什么价值？中金支付能提供什么合法合规细分定位资金收付风控审核平台收益体验 1、大部分P2P借贷平台仍只注重平台收益和风控审核等基本需求； 4、越来越多用户注重自己的借贷体验，因此，良好的用户体验将是P2P平台最终制胜的关键。 2、野蛮发展的同时，也需进行市场细分定位，找到自身分发展方向； 3、监管细则呼之欲出，P2P需合法合规经营，防范出现恶意风险事件；中金支付能提供什么帮您合法合规帮您留住用户No资金池政策风险合法合规中金支付能提供什么用户资金与平台资金分离资金往来流水清晰透明各方资金

8、归属清晰交易资金针对项目封闭CFCA安全机制保障高大上的资金托管方案借贷双方一一对应技术手段验证用户真实存在技术手段体现投资还款意愿账户唯一身份不可更改针对自身业务做好风控做好自律不乱接中金支付能提供什么帮您合法合规帮您留住用户中金支付能提供什么页面&交互业务流程体验视觉美观操作友好对接流畅引导式页面无需重复注册余额/网银都能付支持线下还款支持线下代偿针对P2P平台技术对接简单服务响应及时监管边界清晰国有企业信誉安全体验安全控件、双因子验证、个人/企业实名认证、银行账户鉴权中金支付能提供什么 安全 稳定 优质 主动 便捷 及时 安全 流畅 公开 透明产品服务体验信息中金支付愿景与P2P平台共荣

9、共赢，帮助P2P平台打造品牌影响力加强自律，严格把控P2P平台合作准入审核为平台做好资金清算服务配合平台做好资金安全监控打造中金支付P2P资金托管“金字招牌”借贷双方往来资金、平台方资金清晰透明协助平台优化用户体验，增强用户黏性目录托管平台账户结构主要业务流程托管平台简介P2P专属账户资金托管解决方案04托管平台特点及优势银行支持情况P2P资金托管平台简介 P2P资金托管业务是中金支付针对目前P2P这个高风险行业定制的一套资金保护解决方案，防止不良P2P平台随意挪用客户资金。 P2P平台用户的资金是存放在其自己的中金支付托管账户中，资金的转入转出都由用户亲自操作完成，资金的流转也只是在用户间的

10、托管账户中进行，通过此种模式可以有效保证用户的资金与P2P平台隔离，P2P无法掌控用户资金，确保用户资金安全。1、同一用户可开立多个不同P2P平台的专属托管账户2、针对专属账户的操作都由用户从P2P平台发起3、不同P2P平台的专属账户之间相互隔离，专户专用4、所有资金划拨操作在中金页面进行双因子验证P2P托管平台账户结构相关说明：P2P托管主要业务流程开户充值投资绑卡提现还款1、用户在P2P平台进行注册；2、P2P平台引导用户开通中金支付专属托管账户；3、用户在中金支付注册页面填写个人信息（手机号码、姓名、身份证号、密码信息等），完成专属托管账户开通；4、中金支付通知P2P平台开户结果，自动跳

11、转回P2P平台页面；5、 P2P平台向用户展示开户后页面。流程说明：注：1、中金支付开户时需要进行手机验证、实名验证，通过后才能成功开户 2、对于已有中金支付账户的用户，只需要输入登录密码进行授权即可完成专属 账户的开通开户流程开户1充值2投资3绑卡4提现5还款6开户流程-实际操作页面1、用户在P2P平台注册成功后，P2P平台引导用户“开通中金支付账户”开户流程-实际操作页面2、用户在中金支付注册接口页面填写个人信息，完成P2P平台专属托管账户开通开户流程-实际操作页面3、托管账户开通成功后，自动返回P2P平台开户流程-实际操作页面4、针对已经是中金支付的用户，则无需二次注册，直接授权即可开通

12、平台专属账户1、用户在P2P平台点击“充值”按钮，输入充值金额，确认充值；2、 P2P平台引导用户跳转到中金支付充值页面；3、用户输入支付密码与手机验证码，完成充值操作；4、中金支付通知P2P平台充值结果，自动跳转回P2P平台页面；5、 P2P平台向用户展示充值后页面。流程说明：注：中金支付充值时需要进行支付密码和手机验证码的双因子验证充值流程开户1充值2投资3绑卡4提现5还款6充值流程-实际操作页面1、用户在P2P平台发起充值操作，输入充值金额，确认充值充值流程-实际操作页面2、P2P平台引导用户来到中金支付充值接口页面，完成充值操作充值流程-实际操作页面3、用户选择充值方式，完成充值操作充

13、值流程-实际操作页面4、用户完成充值操作后，跳转回P2P平台1、投资人在P2P平台选择投资项目，输入购买金额，确认投资；2、 P2P平台引导投资人跳转到中金支付投资项目支付页面；3、用户输入支付密码与手机验证码，完成投资操作；4、中金支付通知P2P平台投资结果，自动跳转回P2P平台页面；5、 P2P平台向投资人展示投资支付后页面；6、 P2P平台确认项目满标，审核通过后，发送放款请求；7、中金支付根据请求完成将项目资金划拨给融资人及其他参与方（如担保公司）；8、通知P2P平台放款结果。流程说明：注：1、中金支付投资支付时需要进行支付密码和手机验证码的双因子验证 2、对融资人及担保方支持结算到实

14、体银行账户，解决这两类角色不走线上流程的问题，同时提高获取资金时效性且降低成本投资流程充值2投资3绑卡4提现5还款6开户1投资流程-实际操作页面1、用户在P2P平台选择投资项目，输入投资金额，发起投资操作投资流程-实际操作页面2、用户在中金支付订单支付页面选择支付方式投资流程-实际操作页面3、用户在中金支付订单支付页面，输入支付要素，完成投资款项支付操作投资流程-实际操作页面4、用户完成投资款项支付操作后，自动跳转回P2P平台1、用户在P2P平台选择“添加银行卡”操作；2、 P2P平台引导用户跳转到中金支付绑卡页面；3、用户录入银行卡信息，输入正确支付密码确认后完成绑卡操作；4、中金支付通知P

15、2P平台绑卡结果，自动跳转回P2P平台页面；5、 P2P平台向用户展示绑卡后页面。流程说明：注：中金支付在绑卡页面上对银行卡进行鉴权认证，防范洗钱风险绑卡流程充值2投资3绑卡4提现5还款6开户1绑卡流程-实际操作页面1、用户在P2P平台发起添加银行卡操作绑卡流程-实际操作页面2、用户在中金支付添加银行卡页面完成添加银行卡操作绑卡流程-实际操作页面3、完成添加银行卡操作后自动返回P2P平台1、用户在P2P平台点击“提现”按钮，输入提现金额，确认提现；2、 P2P平台引导用户跳转到中金支付提现页面；3、用户输入支付密码与手机验证码，完成提现操作；4、中金支付通知P2P平台提现结果，自动跳转回P2P

16、平台页面；5、 P2P平台向用户展示提现后页面。流程说明：注：中金支付提现时需要进行支付密码和手机验证码的双因子验证提现流程充值2投资3绑卡4提现5还款6开户1提现流程-实际操作页面1、用户在P2P平台发起提现操作，输入提现金额，确认提现提现流程-实际操作页面2、用户在中金支付提现页面，输入提现要素，完成提现操作提现流程-实际操作页面3、完成提现操作后，自动跳转回P2P平台1、融资人在P2P平台发起扣款签约操作（针对通过托管账户还款的情况）；2、 P2P平台引导融资人跳转到中金支付扣款签约页面；3、融资人输入支付密码与手机验证码，完成签约操作；4、中金支付通知P2P平台签约结果，自动跳转回P2

17、P平台页面；5、 P2P平台向融资人展示签约完成后页面；6、 P2P平台确认项目还款期限，审核通过后，发送还款请求；7、中金支付根据请求完成将还款资金划拨给投资人；8、通知P2P平台还款结果。流程说明：注：1、中金支付扣款签约时需要进行支付密码和手机验证码的双因子验证 2、还款环节，支持从融资人、担保公司（如果代偿）的实体银行账户扣款，解 决融资人或担保方不走线上业务，并且提高还款时效性降低成本 3、作为融资人只需要一次签约授权，无需每次还款都进行线上签约操作 4、针对通过线下还款的融资人，则不需要在线上进行扣款签约操作还款流程充值2投资3绑卡4提现5还款6开户11、用户在P2P平台发起还款签

18、约操作还款签约流程-实际操作页面2、用户在中金支付签约页面完成还款签约操作还款签约流程-实际操作页面3、完成还款签约操作，自动返回P2P平台还款签约流程-实际操作页面其他功能 1、支持企业用户 2、自动投资 3、债权转让 4、优惠劵 5、移动端支持（原生App、触屏版系统、微信） 1、支持企业用户 2、自动投资 3、债权转让 4、优惠劵移动端相关页面-以充值为例1、商户app或者触屏版页面2、跳转至中金的移动端业务页面主要技术接口绑银行卡接口充值接口登录接口查余接口提现接口开户接口删银行卡接口还款签约接口还款解约接口P2P投资接口P2P结算接口P2P还款接口相应查询接口提现接口产品特点 通过手机验证方能注册 资金划拨需要短信验证手机验证 必须实名认证才能开户 保证用户身份真实性实名认证 必须为本人名下卡片 防范非法洗钱风险银行卡鉴权 所有操作从P2P平台发起 针对P2P平台专款专用专属账户 用户资金划拨远端验证 支付密码+短信验证码双重验证 投资项目白名单自动识别 针对项目，资金定向划拨交易封闭产品优势 国家级支付企业背景 资质雄厚、业务规模广 企业支付行业中权威地位 资金账户监管，规避政策风险 配合技术手段防止资金挪用 国家最高级别机房建设监管措施 电子安全认证技术 CA证书服