金融中介第四章法律规范.教学教程课件电子教案

1、第四章第四章 金融中介的规范金融中介的规范（112页，合规经营）页，合规经营） 第一节 金融中介机构业务活动的法律规范 第二节 金融中介机构的业务规范 第三节 金融机构的反洗钱 第一节 金融中介机构业务活动的法律规范一、规范、法规、金融法规的含义一、规范、法规、金融法规的含义112112页页 规范是人们在一定情况下应该遵守的行为准则，或约定俗成，或由法律形式规定（即法规）。 法律规范（法规）是特定的社会规范，是由国家制定和认可的具有普遍约束力和强制力的行为准则。 金融法律规范是由国家制定的、有关金融活动的行为准则。（一）调整的对象：112页（二）金融法规的目的113页 旨在调整金融关系，防范金

2、融风险，维护金融秩序，保证金融和经济的稳定运行。（三）金融法规的组成要素114页 （四）金融法规的范围层次115页1 1、以所针对的金融内容（机构；业务；工具）为依据、以所针对的金融内容（机构；业务；工具）为依据，包括所有与金融中介机构活动有关的法律规范，可以分为：如：银行法、票据法、证券法、担保法、信托法、保险法等等，但狭义的法律规范，一般就是指关于银行的法规。2 2、国内制定、颁布和实施的规范、国内制定、颁布和实施的规范，分为： 由国家立法机关通过的有关金融法律。如：中华人民共和国商业银行法，中华人民共和国证券法、中华人民共和国信托法等 由国家行政机关依法制订的各种有关金融活动的规范性文件

3、，也即我国由中国人民银行、银监会、保监会、证监会制订并发布的各种业务管理办法。 由地方立法机关根据国家的金融法律法规等制订的地方性金融法律文件，即：金融地方性法规。 由银行业公会、证券业协会等一些金融业行业组织制订的、以约束其会员或成员行为、带有自律性质的法律法规。3 3、以法律规范推行的区域为依据，、以法律规范推行的区域为依据，分为： 一个主权国家内部制定的、适于在国内推行的规范；由国际性金融监管机构颁布的在全球范围或一定区域推行的规范。 国际金融监管机构颁布的规范，如，巴塞尔协议， 国际货币基金协定，服务贸易总协定二、金融机构法规及其重要性二、金融机构法规及其重要性112-119（一）定义

4、：是金融行业的行为准则，指引金融中介机构经营（一）定义：是金融行业的行为准则，指引金融中介机构经营活动、教育金融中介机构树立自我约束意识、评价金融中介活动、教育金融中介机构树立自我约束意识、评价金融中介机构行为状态。机构行为状态。（二）金融机构法规的重要性具体表现在（二）金融机构法规的重要性具体表现在115页页1、指引作用（、指引作用（包括授权性指引和义务性指引）2、教育作用、教育作用 影响金融机构的行为。影响金融机构的行为。 合法的金融行为及其肯定性的法律后果，有示范作用；违法合法的金融行为及其肯定性的法律后果，有示范作用；违法的金融行为及其否定性的法律后果，有警诫作用，提示要增的金融行为及

5、其否定性的法律后果，有警诫作用，提示要增强法律意识。强法律意识。3、评价作用，是一种是非教育，有利于金融机构树立良好的、评价作用，是一种是非教育，有利于金融机构树立良好的法律观念和意识。法律观念和意识。4、116页页 5、116页页三、三、金融中介机构的法律规范体系框架116页是指法规体系的构建内容（有哪些基本的法规）课本174-178页货币货币 银行银行 证券证券 保险保险 信托信托 租赁租赁 （机构、票据）（发行、交易） （机构、合同、特别法） 第二节第二节 金融中介机构的业务规范（行业规金融中介机构的业务规范（行业规范）范）119页页一、经营原则一、经营原则(经营方针经营方针)的明确的明

6、确 “三性三性”原则原则119-122二、金融法规对金融中介机构业务活动二、金融法规对金融中介机构业务活动基本限定基本限定（122-125）（一）法定业务范围与限制（一）法定业务范围与限制（二）市场准入与退出（二）市场准入与退出（三）金融中介机构从事经营活动的组织体系与（三）金融中介机构从事经营活动的组织体系与权利、义务和责任权利、义务和责任（四）基本业务程序（四）基本业务程序（五）行为规范与职业道德（五）行为规范与职业道德（六）行业自律与监管（六）行业自律与监管三、 我国商业银行贷款业务的法规依据（125页）（一）经营规范（二）风险控制（三）常用法规民法通则担保法公司法合同法物权法票据法土地

7、管理法城市房地产管理法第三节 金融机构的反洗钱（126-129页） 一、 “洗钱” Money Laundering定义及特点是指隐瞒或掩饰财产的非法来源，并使其在形式上合法化的行为。根据中华人民共和国刑法第191 条的规定，洗钱是指“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质”的行为。 目前，国际上统一要求基于“三性”，即社会危害性、刑事违法性、应受刑罚惩罚性来认识洗钱的恶劣性质。9二、金融中介机构在反“洗钱”Anti- Money Launderin中的重要地位（一）反洗钱定义 反洗钱（anti-money laundering）是指为了预防洗钱犯罪而采取的一系列措施。反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。而且国际上要联合起来采取严厉措施打击洗钱。（二）反洗钱的重要意义 反洗钱的重要意义在于能够打击洗钱犯罪及上游犯罪，削弱其资金能力