专业道德及行为(反洗钱)

1、专业道德专业道德 与行为与行为公司公司同业同业伙伴伙伴客户客户自己自己 个人形象 专业知识 积极的心态 敬业爱业，竭诚服务。 尊重主管，与同事和睦相处； 在争取客户时，让客户自己做决定，公平竞争，先到先得。 团队精神 分享的观念 对客户真诚，绝不欺骗； 绝不说服客户终止现有保单 在未了解其经济能力时，不推销保障计划 在客户未决定其需要时，要坦诚、正确地告知相关事项 严守行规，绝不退佣推销保险计划时：推销保险计划时：填写投保单时：填写投保单时：禁止虚假说明或不完全说明告诉客户如实告知的重要性按规定面晤投保人和被保险人不代签名递送保单时：递送保单时：* 确保保单安全地送到保户的手上* 向保户解说寿

2、险保单的每项条款理赔时：理赔时：* 尽力去协助保户，按照公司所规定的形式呈交理赔的通知* 提供辅助性的资料，以协助理赔的处理 马上把保费交回公司 严守保户私人秘密 不挪用侵占保费投保后：投保后： 不要恶意中伤攻击同业 不以不同保险契约作不公平或不完全的比较 先到先得 相互尊重，公平竞争 维护公司形象，遵纪守法； 出勤管理 会报管理 宪法及其它法律 保险法 代理人管理规定 行业公约业务代表错误的工作观业务代表错误的工作观 一、为业绩而活一、为业绩而活 二、要求捧场二、要求捧场 三、退佣三、退佣 四、批评别家保险公司四、批评别家保险公司 五、批评别家公司保单五、批评别家公司保单 六、恶意批评别的业

3、务员六、恶意批评别的业务员 七、退别家保单改自己公司七、退别家保单改自己公司 八、随意跳槽八、随意跳槽违规约定违规约定 1 1、触犯刑律的；（永不录用）、触犯刑律的；（永不录用） 2 2、违反、违反保险代理人管理规定（试行）保险代理人管理规定（试行）而受到保险监管部门处分的；（永不录用）而受到保险监管部门处分的；（永不录用） 3 3、因严重违规，违法而被所代理的保险公、因严重违规，违法而被所代理的保险公司依章除名、辞退或开除的；（永不录用）司依章除名、辞退或开除的；（永不录用） 4 4、教唆或串通投保人、被保险人或受益人、教唆或串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人的；（永不录用）欺骗保险人的

4、；（永不录用） 5 5、诱导客户于投保时申报不实或诱导客户涂、诱导客户于投保时申报不实或诱导客户涂改索赔资料的；（永不录用）改索赔资料的；（永不录用） 6 6、挪用或侵吞保费或储金而被所代理的保险、挪用或侵吞保费或储金而被所代理的保险公司除名的；（永不录用）公司除名的；（永不录用） 7 7、以退佣争夺客户的；（永不录用）、以退佣争夺客户的；（永不录用） 8 8、泄漏所代理保险公司商业秘密或其保险当、泄漏所代理保险公司商业秘密或其保险当事人陷私的；（三年内不录用事人陷私的；（三年内不录用）违规约定违规约定 9 9、诋毁其他保险公司的；（一年内不录用）、诋毁其他保险公司的；（一年内不录用） 101

5、0、代理人寿保险业务的个人代理人同时与、代理人寿保险业务的个人代理人同时与两家（或两家以上）人寿保险公司签订保险两家（或两家以上）人寿保险公司签订保险代理合同；代理财产保险公司的个人代理人代理合同；代理财产保险公司的个人代理人同时与两家（或两家以上）财产保险公司签同时与两家（或两家以上）财产保险公司签订代理合同的；（三年内不录用）订代理合同的；（三年内不录用） 1111、其他严重违法、违规的；（永不录用）、其他严重违法、违规的；（永不录用）违规约定违规约定17什什么么是是和性质，使其在形式上合法，从而达到占有违法收入、逃避法律制裁的目的。例如通过存入银行、投资、购买保险、购买贵重物品等方式，达

6、到表面合法化。18什什么么是是洗洗人人从从事事犯犯罪罪收收益益或或非非法法所所得得的的清清洗洗，都都构构成成洗洗钱钱行行为为。19保保险险业业反反洗洗中华人民共和国反洗钱法规定了银行业、证券、期货业和保险业应履行反洗钱义务。20反反洗洗钱钱金金融融机机构构反反洗洗钱钱规规定定 金金融融机机构构大大额额交交易易和和可可疑疑交交易易报报告告管管理理办办法法21反反洗洗钱钱行行政政：中中国国人人民民银银行行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。22什什么么是是1条，将明知是毒毒品品犯犯罪罪、黑黑社社会会性性质质的的组组织织犯犯罪罪、恐恐怖怖活活动动犯犯罪罪、走走私私犯犯

7、罪罪、贪贪污污贿贿赂赂犯犯罪罪、破破坏坏金金融融管管理理秩秩序序犯犯罪罪、金金融融诈诈骗骗犯犯罪罪的所得及其产生的收益而予以掩饰、隐藏的行为，规定为犯罪。对这种行为按照洗钱罪定罪量刑。232条，将明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩掩饰饰、隐隐瞒瞒的行为，规定为犯罪。应当追究刑事责任，只是不使用洗钱罪的罪名。24面面的的犯犯罪罪都都可可以以追追究究刑刑事事责责任任，只只是是根根据据上上游游犯犯罪罪的的不不同同适适用用不不同同的的条条文文、罪罪名名，处处罚罚也也有有所所不不同同。25什什么么是是指指为为了了预预防防通通过过各各种种方方式式掩掩饰饰、隐隐瞒瞒

8、毒毒品品犯犯罪罪、黑黑社社会会性性质质的的组组织织犯犯罪罪、恐恐怖怖活活动动犯犯罪罪、走走私私犯犯罪罪、贪贪污污贿贿赂赂犯犯罪罪、破破坏坏金金融融管管理理秩秩序序犯犯罪罪、金金融融诈诈骗骗犯犯罪罪等等犯犯罪罪所所得得及及其其收收益益的的来来源源和和性性质质的的洗洗钱钱活活动动，依依照照本本法法规规定定采采取取相相关关措措施施的的行行为为。26金金融融机机构构反反融融机机构构及及其其分分支支机机构构应应当当依依法法建建立立健健全全反反洗洗钱钱内内部部控控制制制制度度，设设立立反反洗洗钱钱专专门门机机构构或或者者指指定定内内设设机机构构负负责责反反洗洗钱钱工工作作，制制定定反反洗洗钱钱内内部部操操

9、作作规规程程和和控控制制措措施施，对对工工作作人人员员进进行行反反洗洗钱钱培培训训，增增强强反反洗洗钱钱工工作作能能力力。 金金融融机机构构及及其其分分支支机机构构的的负负责责人人应应当当对对反反洗洗钱钱内内部部控控制制制制度度的的有有效效实实施施负负责责。27建建立立反反洗洗钱钱、登登记记客客户户身身份份和和信信息息，个个人人：要要求求客客户户出出示示真真实实有有效效的的身身份份证证件件，单单位位：出出具具真真实实有有效效的的营营业业执执照照、税税务务登登记记证证等等资资料料。 保保险险公公司司不不承承担担确确认认身身份份证证件件是是否否真真实实的的义义务务，但但如如果果客客户户出出示示的的

10、身身份份证证明明存存在在明明显显瑕瑕疵疵或或与与客客户户自自身身情情况况存存在在严严重重差差异异的的情情况况下下，仍仍然然与与客客户户建建立立业业务务关关系系或或提提供供服服务务的的，要要承承担担法法律律责责任任。282930单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时报告，保险公司主要是大额现金交易报告，大额转帐交易报告由银行负责。可疑交易需要依据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十三条所列举的17点来进行判别(本17条要求了解,具体判别由公司有关岗位人员履行)：313217类可疑交易类可疑交易3334合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。 （15）与与洗洗钱钱高高风风险险国国家家和和地地区区有有业业务务联联系系的的。 （16）没没有有合合理理的的原原因因，投投保保人人坚坚持持要要求求用用现现金金投投保保、赔赔偿偿、给给付付保保险险金金、退退还还保保险险费费和和保保单单现现金金价价值值以以及及支支付付其其他他资资金金数数额额较较大大的的。 （17）保保险险公公司司支支付付赔赔偿偿金金、给给付付保保险险金金时时，客客户户要要求求将将资资金金汇汇往往被被保保险险人人、受受益益人人以以外外的的第第三三人人；或或者者客客户户要要求求将将退退还还的的保保险险费费和和保保单单现现金金价价值值汇汇往往投投保保人人以以外外的的其其他他人人。