个人理财产品培训材料学习教案

1、会计学1个人个人(grn)理财产品培训材料理财产品培训材料第一页，共71页。我行不同类型个人理财产品设计理念(l nin)、风险控制策略每类个人理财产品的卖点、风险收益特点和目标客户群如何做好每类个人理财产品的风险揭示如何运用资产配置方法营销个人理财产品第1页/共70页第二页，共71页。第2页/共70页第三页，共71页。我行中信新股系列人民币理财产品保持(boch)了领先同业的创新和推广力度，从产品的创新性、推出频率、管理规模、实现收益等指标均居业内前列，显示出领先的创新能力和品牌效应。我行首创产品：新股计划、双盈计划、基金计划、新股支支打、新股月月打、新股增强型、锦绣系列、定额投资计划、蓝筹

2、计划等中信银行个人理财业务中信银行个人理财业务(yw)(yw)情况简介情况简介第3页/共70页第四页，共71页。2006年7月，率先推出打新股系列产品“双季计划1号、2号、3号”2006年10月，率先推出中信个人理财产品风险分级标识系统2006年12月，率先推出产品期限一年的打新产品“新年计划1号”2007年1月，率先推出以新股发行及基金投资为目标的双盈计划2007年4月，率先推出以基金组合投资为目标的基金计划2007年4月，率先推出了投资股权的锦绣1号 2007年6月，率先推出高流动性的“新股支支打” 2007年7月，率先将打新与信贷(xndi)结合的“新股增强型计划4号” 2007年11月

3、，率先推出高流动性的“定额投资计划”2007年12月，率先推出投资蓝筹股的“蓝筹计划”中信银行零售中信银行零售(ln(ln shu) shu)理理财产品创新之路财产品创新之路第4页/共70页第五页，共71页。第5页/共70页第六页，共71页。第6页/共70页第七页，共71页。第7页/共70页第八页，共71页。理财产品信托(xntu)融资型集合理财计划投资新股申购信托(xntu)的新股理财计划投资(tu z)基金组合信托的基金理财计划 投资新股+基金组合理财信托的双盈理财计划投资股权信托的锦绣计划证券投资基金或证券集合资产管理计划包装产品中信银行个人理财产品列表资产快车理财计划QDII产品结构性

4、产品：与利率、汇率、商品等挂钩第8页/共70页第九页，共71页。第9页/共70页第十页，共71页。中信银行个人中信银行个人(grn)理财产品分类理财产品分类推介推介第一类：资产快车理财第一类：资产快车理财(l ci)(l ci)计划计划资金投向：购买优质信贷资产或认购投资资金投向：购买优质信贷资产或认购投资信贷资产集合信托的优先受益权信贷资产集合信托的优先受益权设计理念：应对市场变化、结合宏观政策、设计理念：应对市场变化、结合宏观政策、信托融资型产品升级版信托融资型产品升级版产品特点：短期、中等风险、收益稳定产品特点：短期、中等风险、收益稳定风险控制措施：资产的选择风险控制措施：资产的选择目标

5、客户群：偏好中等以下风险、稳定收目标客户群：偏好中等以下风险、稳定收益客户益客户第10页/共70页第十一页，共71页。目标客户群：偏好中等以下风险、目标客户群：偏好中等以下风险、稳定收益客户稳定收益客户第11页/共70页第十二页，共71页。中信银行个人理财产品分类中信银行个人理财产品分类(fn li)推推介介第三类：新股申购理财计划（增强型）第三类：新股申购理财计划（增强型）资金投向：新股资金投向：新股+ +信贷资产投资信托信贷资产投资信托设计理念：专家打新股，闲置投资产，资金充分设计理念：专家打新股，闲置投资产，资金充分运用，收益安全增强运用，收益安全增强产品特点：低风险、收益安全稳定、独创

6、性地引产品特点：低风险、收益安全稳定、独创性地引入发放贷款或受让优质信贷资产的投资模式、费入发放贷款或受让优质信贷资产的投资模式、费用用(fi yong)(fi yong)补偿机制补偿机制风险控制措施：一级市场申购策略和资产投资策风险控制措施：一级市场申购策略和资产投资策略略目标客户群：偏好较低风险、希望获取新股申购目标客户群：偏好较低风险、希望获取新股申购收益的客户收益的客户第12页/共70页第十三页，共71页。中信银行个人中信银行个人(grn)理财产品分类理财产品分类推介推介第四类：新股申购理财计划（全面配置型）第四类：新股申购理财计划（全面配置型）资金投向：新股资金投向：新股+ +信贷资

7、产投资信托信贷资产投资信托设计理念：主动应对新股可能的政策变化设计理念：主动应对新股可能的政策变化(binhu)(binhu)，积极捕捉市场投资机遇，积极捕捉市场投资机遇产品特点：低风险产品，新股、可转债申购、信产品特点：低风险产品，新股、可转债申购、信贷资产、债券、货币资产工具等是主要投资收益贷资产、债券、货币资产工具等是主要投资收益来源。全面配置型新股类产品来源。全面配置型新股类产品, ,将随市场和政策的将随市场和政策的变动对各投资品种的配置比例进行动态调整，对变动对各投资品种的配置比例进行动态调整，对投资品种的选择和配置是基于优先选择把握机会投资品种的选择和配置是基于优先选择把握机会大、

8、预期投资收益率高的投资品种的原则。大、预期投资收益率高的投资品种的原则。 风险控制措施：新股首日抛出、灵活配置风险控制措施：新股首日抛出、灵活配置目标客户群：偏好较低风险、希望获取新股申购目标客户群：偏好较低风险、希望获取新股申购等投资收益的客户等投资收益的客户第13页/共70页第十四页，共71页。中信银行个人中信银行个人(grn)理财产品分类推理财产品分类推介介第五类：流动性新股产品第五类：流动性新股产品新股支支打新股支支打资金投向：新股申购信托资金投向：新股申购信托设计理念：分享新股收益、高流动性、明确计设计理念：分享新股收益、高流动性、明确计划性划性产品特点：分享新股收益的首选现金管理工

9、具，产品特点：分享新股收益的首选现金管理工具，一打一回一打一回 、进出方便、计划明确，闲暇资金、进出方便、计划明确，闲暇资金分享新股申购高收益分享新股申购高收益风险风险(fngxin)(fngxin)控制措施：新股首日抛出控制措施：新股首日抛出目标客户群：追求闲置资金分享新股收益、资目标客户群：追求闲置资金分享新股收益、资金使用有计划性的客户金使用有计划性的客户第14页/共70页第十五页，共71页。目标客户群：追求分享新股收益、目标客户群：追求分享新股收益、资金使用有计划性、流动性要资金使用有计划性、流动性要求不很强烈的客户求不很强烈的客户第15页/共70页第十六页，共71页。中信银行个人中信

10、银行个人(grn)理财产品分类推理财产品分类推介介第六类：双盈计划第六类：双盈计划资金投向：新股资金投向：新股+ +基金组合投资信托基金组合投资信托设计理念：新股基金双向组合，在风险控制设计理念：新股基金双向组合，在风险控制(kngzh)(kngzh)的基础上进行组合投资，突出的基础上进行组合投资，突出CPPICPPI策略策略产品特点和投资策略：双向双盈：新股申购、基金产品特点和投资策略：双向双盈：新股申购、基金投资组合理财；较高风险产品；采取投资组合理财；较高风险产品；采取CPPICPPI策略，在策略，在控制控制(kngzh)(kngzh)风险的前提下利用新股申购获得低风险的前提下利用新股申

11、购获得低风险的超额收益，动态调整基金比例，降低整体投风险的超额收益，动态调整基金比例，降低整体投资风险资风险风险控制风险控制(kngzh)(kngzh)措施：措施： CPPI CPPI策略，组合投资策略，组合投资目标客户群：可承担较高风险、博取基金投资风险目标客户群：可承担较高风险、博取基金投资风险收益的客户收益的客户第16页/共70页第十七页，共71页。中信银行个人理财产品分类中信银行个人理财产品分类(fn li)推推介介第七类：基金计划第七类：基金计划(jhu)资金投向：新股资金投向：新股+基金组合投资信托基金组合投资信托设计理念：基金中的基金，突出主动管理，优选设计理念：基金中的基金，突

12、出主动管理，优选配置基金组合，灵活调整，分散风险，分享成长配置基金组合，灵活调整，分散风险，分享成长产品特点和投资策略：通过基金选择体系，优选产品特点和投资策略：通过基金选择体系，优选基金，主动管理，并动态调整高风险资产与低风基金，主动管理，并动态调整高风险资产与低风险资产的比例，分享成长；适度的激励约束，保险资产的比例，分享成长；适度的激励约束，保证了管理人与客户的利益高度一致；高风险产品，证了管理人与客户的利益高度一致；高风险产品，结合新股等低风险资产投资；结合新股等低风险资产投资；风险控制措施：优选基金，主动管理，结合低风风险控制措施：优选基金，主动管理，结合低风险投资险投资目标客户群：

13、可承担高风险、博取基金投资风险目标客户群：可承担高风险、博取基金投资风险收益的客户收益的客户第17页/共70页第十八页，共71页。第18页/共70页第十九页，共71页。第19页/共70页第二十页，共71页。健收益，博取蓝筹股票风险收益，健收益，博取蓝筹股票风险收益，动态调整，分享成长，投资组合动态调整，分享成长，投资组合保险策略（保险策略（CPPICPPI）风险控制措施：投资组合保险策略风险控制措施：投资组合保险策略（CPPICPPI）目标客户群：可承担高风险、追求目标客户群：可承担高风险、追求股票投资风险收益的客户股票投资风险收益的客户第20页/共70页第二十一页，共71页。第21页/共70

14、页第二十二页，共71页。第22页/共70页第二十三页，共71页。第23页/共70页第二十四页，共71页。第24页/共70页第二十五页，共71页。第25页/共70页第二十六页，共71页。第26页/共70页第二十七页，共71页。低风险，如固定(gdng)收益型外汇理财产品等较低风险(fngxin)，如新股计划等中等风险(fngxin)，如资产快车计划等较高风险，如双盈计划等高风险，如锦绣计划、基金计划、蓝筹计划等中信理财创造性地用颜色对风险进行标识，极大地方便了投资者购买产品第27页/共70页第二十八页，共71页。风险(fngxin)收益(shuy)新股支支打、月月打 新股申购计划定投计划 双盈计

15、划基金计划 蓝筹计划港股早班车 锦绣计划 第28页/共70页第二十九页，共71页。风险级别风险级别 对应理财产品对应理财产品低风险国债、银行固定收益类人民币/外币理财产品、货币市场基金等较低风险企业债、银行新股计划和类固定收益类（银行集合计划）、债券基金中等风险银行优先理财计划和类固定收益类（银行集合计划）、配置基金较高风险银行双盈计划、配置基金，结构性产品高风险银行基金计划、股权投资计划、股票基金、股票个人个人(grn)资产配置资产配置第29页/共70页第三十页，共71页。第30页/共70页第三十一页，共71页。第31页/共70页第三十二页，共71页。中信理财(l ci)品牌内涵专家创造 财

16、富之道中信银行依托中信控股特有的金融资源，整合 “银行、证券、基金、信托、保险、期货、资金资本” 等各个理财领域，形成专家团队，提供一站式综合金融服务，实现客户对财富增值的最终目的。第32页/共70页第三十三页，共71页。如何如何(rh)投资银行理财产品投资银行理财产品何为专家理财收益与风险共存(gngcn)了解产品与了解自己结合第33页/共70页第三十四页，共71页。第34页/共70页第三十五页，共71页。我行个人理财业务管理制度中信银行个人理财业务管理办法（暂行）（信银字【2005】2290号 ）中信银行代理信托项目上报(shng bo)要求及审批流程（信银字【2006】888号 ）中信银

17、行个人理财业务市场推广相关规定（暂行）（信银字【2006】1088号）中信银行个人理财产品风险分级管理办法（试行） （信银字【2006】1634号）中信银行个人理财业务检查规定（信银字【2006】1851号）第35页/共70页第三十六页，共71页。第36页/共70页第三十七页，共71页。第37页/共70页第三十八页，共71页。第38页/共70页第三十九页，共71页。第39页/共70页第四十页，共71页。第40页/共70页第四十一页，共71页。第41页/共70页第四十二页，共71页。第42页/共70页第四十三页，共71页。第43页/共70页第四十四页，共71页。第44页/共70页第四十五页，共7

18、1页。第45页/共70页第四十六页，共71页。THANKS！第46页/共70页第四十七页，共71页。第47页/共70页第四十八页，共71页。第48页/共70页第四十九页，共71页。第49页/共70页第五十页，共71页。第50页/共70页第五十一页，共71页。第51页/共70页第五十二页，共71页。第52页/共70页第五十三页，共71页。第53页/共70页第五十四页，共71页。第54页/共70页第五十五页，共71页。第55页/共70页第五十六页，共71页。第56页/共70页第五十七页，共71页。第57页/共70页第五十八页，共71页。第58页/共70页第五十九页，共71页。第59页/共70页第六十页，共71页。第60页/共70页第六十一页，共71页。第61页/共70页第六十二页，共71页。间(qjin)每月底观测基金净值，收益为（基金平均月净值100），最低为0；第62页/共70页第六十三页，共71页。第63页/共70页第六十四页，共71页。第64页/共70页第六十五页，共71页。第65页/共70页第六十六页，共71页。第66页/共70页第六十七页，共71页。第67页/共70页第六十八页，共71页。第68页