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文档简介

1、业务部风控部总经理业务受理资料初审初步通过不通过风控部不通过通过审批合同资料存档371总经理风控总监风控部的组成内审部（财务型）该部门由总经理和风控总监直接管理授信部（业务型）由风控总监对其业务进行监管法务部（合同，法律规避）由总经理和风控总监直接管理贷后管理部，由综合部总监和风控总监管理懂得一定的审什知识有一定的评估能力必须持证上岗1.1.接接单单备注：从第一步接单到第十步风控部办理反担保物登记手续时，风控经理一直享有一票否决权，但在签订合同后，若要使用一票否决权，必须形成文字说明，并有董事长签字后方能生效。收到前期所有资料在审核完成后，进行前期对接2.风险控制部搜集自己所需的信息3.调查部

2、尽职企业调查，完整收集资料后与风控负责人对接，进行资料第二次审查与企业进行对接，向企业收集自己需要的核心信息项目负责人开始介入，并与企业对接4.风控项目负责人核对资料，并与调查人员沟通并完善企业资料审核并完善资料5.风控项目负责人召集相关人员集中开会，相关人员指：调查员，法务，财务，风控员未通过指出未通过的原因，形成报告上报通过6.形成尽调报告（该报告由风控人员，财务，法务三个部门的人共同完成，并签字）7.召开审贷会8.制定合同（法务）9.签订合同10.风控部办理反担保物登记手续办理相关手续监督放款 监管资金用途11.资料归档（填写相关文件）12.贷后管理一、风控要点：1.风控部进行现场调查，

3、对业务经理的调查进行核实，并对必要的资料进行补充。2.拍照，对抵押物的实际情况进行拍摄，其他情况。3.核实客户资料，见资料清单。4.和客户约谈，了解其财务，债务债权的情况。5.风控人员不得单独完成尽调项目，不得单独与客户约谈。二、风控部风险评估，审查要点：1.审查客户资料的完整性，真实性。2.根据调查资料和征信报告，评估客户的偿还能力。3.确定风险控制要点，落实反担保措施。4.做出相应的费率和担保方案，上报总经理。三、风控部档案管理的要点：1.档案资料的完整，齐全，包括： （1）.客户调查表的原件（调查人员须认真填写并签字）。 （2）.客户资料（根据资料清单来准备）。 （3）.抵押资料，贷后管理资料。2.在项目完成后，经总经理和总监签字后可以销毁。3.归档后的档案调阅须总监同意方可进行。一、审贷委员会的组成：董事长，总经理，风控总监，财务总监，法务总监。二、审贷会的职能： 1.评估风险：即，评估贷款申请中涉及的风险，讨论这些风险是否可以规避。 2.批准贷款申请，决定放款条件。三、审贷会如何进行： 1.先由风控调

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