CRAMS培训教案人行(商行模式)详解

1、CRAMS培训教案 授课人：王晖 开发方：深圳市银拓信息技术有限公司课程安排q 讲课 课时：半天q 上机课时：天q 考试 时间：半天课程内容q项目概述（课时1） q术语解释（课时1）q功能概要（课时1）q业务数据准备（课时2）q常规业务操作（课时2）q其它业务（课时3）q 系统环境要求（课时3）项目背景q项目委托方：中国人民银行总行 q开发商：深圳市银拓信息技术有限公司q系统建设依据人民币银行结算账户管理办法行政许可法系统意义q CRAMS的意义 建立全国统一的银行账户管理系统 有效防范支付风险和经济犯罪 为支付信用监督提供基础和依据体系结构业务处理模式在这种模式下，商业银行只能办理备案类相关

2、业务。核准类业务需要由商业银行报送人行核准后开户，商业银行报送开户申请资料的方式有： 开户银行报送书面开户申请资料 开户银行通过网络报送开户申请信息 开户银行以磁介质报送开户申请信息 q 人民银行处理核准类业务模式业务处理模式 在这种模式下，商业银行既能办理备案类相关业务，又能办理核准类业务；同时，人民银行当地分支行仍然根据商业银行报送书面开户申请资料办理业务。也称为：开户银行通过系统直接核准开户 q 商业银行处理核准类业务模式术语解释n基本存款账户 基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。 术语解释n一般存款账户 一般存款账户

3、是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 术语解释n专用存款账户 专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 术语解释n预算类存款人 机关 实行预算管理的事业单位 团级（含）以上军队及分散执勤的支（分）队 团级（含）以上武警部队及分散执勤的支（分）队术语解释nQFII专户 合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入专用存款账户管理。其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

4、。 术语解释n临时存款账户 临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。 术语解释q 临时存款账户展期 临时存款账户都有有效期，有效期最长不得超过2年展期是指存款人在账户的使用中要求延长有效期限的行为要求存款人应在有效期限内向开户银行提出申请，并由开户银行报中国人民银行当地分支行核准后办理展期临时机构开立的临时户不能进行展期业务术语解释q 久悬户 是一年未发生收付活动，自银行发出通知之日起30日内未办理销户手续，而被开户银行主动撤销的单位银行账户术语解释q 本地存款账户 是指存款人在注册地（住所地）开立的银行结算账户 术语解释q 异地存款账户 是指存款人注册地（住所地

5、）和开户地不在同一行政区域（省、市、县）开立的银行结算账户 存款人在非上线地区开立异地基本存款账户的，应出具注册地中国人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明术语解释q 开户许可证 许可证的状态分为：空白、领用、使用、收回、作废、遗失开户许可证做为重要凭证进行管理，统一编号术语解释功能概述 银行处理模式银行处理模式功能概述商业银行功能概述商业银行功能概述商业银行功能概述商业银行功能概述商业银行功能概述商业银行功能概述人民银行功能概述人民银行功能概述人民银行功能概述人民银行功能概述人民银行功能概述人民银行功能概述人民银行功能概述人民银行功能概述人民银行功能概述人民银行功能概述人民银行功能概述人民

6、银行功能概述人民银行功能概述人民银行业务数据准备业务数据准备q系统处理模式业务要点：由系统管理员设置操作示范：系统处理模式设置业务数据准备q 设置系统参数 业务要点：由地市人行三级操作员完成操作示范：设置系统参数业务数据准备q 增加柜员 业务要点：“谁增加、谁解锁、谁修改、谁查询”操作示范：增加操作员业务数据准备q 领用许可证 业务要点：人民银行分支行三级操作员为本机构或商业银行领用的开户许可证在系统中进行领用登记。操作示范：领用许可证业务数据准备q 使用许可证 业务要点：人民银行分支行或商业银行领用的开户许可证在发放前由二级操作员根据预期的使用量在系统中进行使用登记操作示范：使用许可证常规业

7、务商业银行q 开立基本存款账户业务要点：存款人只能开立一个基本存款账户一般存款账户与基本存款账户不能开在同一银行机构临时存款账户与基本存款账户不能开在同一地区操作示范：开立基本户常规业务人民银行n核查n业务要点： 所有核准类账户开立后都需要人行进行核查； 基本户核查不通过除进行撤销业务以外不能做其他业务（开立、备案、变更、年检） 基本户若变更存款人名称或法定代表人名称的必须进行核查，若核查违规后可以再变更，若核查违规后则不能进行其他业务。 操作示范：核查常规业务人民银行n待违规核查账户查询操作示范：待违规核查账户查询常规业务q 开立本、异地存款账户 操作示范：本地基本存款账户开立小异地基本存款

8、账户开立大异地基本存款账户开立常规业务q 备案银行账户 操作示范：备案一般户常规业务n个人银行结算账户 操作示范： 个人结算账户常规业务q 年检与展期 操作示范：年检展期常规业务q 变更 业务要点：基本存款账户的变更有三种渠道操作示范：变更存款人基本存款账户开户资料变更备案类账户信息常规业务q 打印已开立结算账户清单 业务要点：销基本户前：基本户的开户行或开户行所属人行销基本户后：注册地人行操作示范：打印已开立结算账户清单常规业务q 久悬与销户 业务要点：当存款人有账户被久悬后，除允许该存款人做销户业务外，其它业务均被禁止操作示范：久悬存款账户撤销存款账户其他业务操作示范：换发开户许可证补发开户许可证开户许可证查询q开户许可证管理 其他业务查询业务要点：人民银行可以查询所有属地商行开立的银行账户操作示范：账户开立变更撤销查询开户资料及账户查询q查询 其他业务统计业务要点：人民银行可以统计辖下所有商行开立的银行账户操作示范：银行账户数量统