融资类保函业务介绍.

1、 融资类保函业务介绍融资类保函业务介绍国际结算部2011年6月1日 融资类保函业务介绍 融资性对外担保，是指担保项下主合同具有融资性质的对外担保，包括但不限于为借款、债券发行、融资租赁等提供的担保，以及国家外汇管理局认定的其他对外担保形式。（国家外汇管理局关于境内机构对外担保管理问题通知）融资类保函融资类保函内保外贷融资类保函外保内贷融资类保函 融资类保函业务介绍“内保外贷融资类保函定义境内企业提出申请境内企业提出申请境外分行为境外公司进行贷款境外分行为境外公司进行贷款境内分行出具担保，保证境外公司履行境内分行出具担保，保证境外公司履行贷款到期还本付息及其它义务贷款到期还本付息及其它义务 融资

2、类保函业务介绍有效带动中间有效带动中间业务收入增长业务收入增长国内集团公司担保国内集团公司担保需报外管局审批需报外管局审批避免或降低预提税、避免或降低预提税、所得税、红利税，所得税、红利税，降低企业财务成本降低企业财务成本 为为“走出去走出去”企业企业提供良好的提供良好的融资平台融资平台降低集团客户降低集团客户的融资成本的融资成本有效缓解国内有效缓解国内银行贷款银行贷款规模紧张的局面规模紧张的局面融资类融资类保函功能保函功能 融资类保函业务介绍n内保外贷业务流程境内企业境内企业境内银行境内银行境外企业境外企业境外银行境外银行2、提出保函申请、提出保函申请境外企业贷款意向书、财务报表、注册证书境

3、外企业贷款意向书、财务报表、注册证书境内分行所需的资料境内分行所需的资料3、国内行出具保函、国内行出具保函审核材料审核材料对外担保余额指标对外担保余额指标4、签署贷款意向书、签署贷款意向书提交融资申请提交融资申请提交汇款申请书提交汇款申请书 1、提出申请、提出申请 贷款意向贷款意向 财务报表财务报表 注册证书注册证书 业务要点业务要点被担保人不受与境内机构的被担保人不受与境内机构的股权关系、净资产比例和盈利股权关系、净资产比例和盈利状况等限制。状况等限制。可以为被担保人为境内、外合可以为被担保人为境内、外合资企业按出资比例提供担保资企业按出资比例提供担保担保项下资金不得以借贷、股权投资或证券投

4、资等形式直接或通过第三方间接调回境内使用。加大对境外公司贷款资金加大对境外公司贷款资金用途和还款来源的审核用途和还款来源的审核 确保业务真实性、防止申请人确保业务真实性、防止申请人通过履约方式进行资金转移通过履约方式进行资金转移境内企业要书面说明贷款用途及还款来源，并承诺贷款资金不流向国内 融资类保函业务介绍 融资类保函业务介绍注意事项：注意事项：保函金额要涵盖境外企业贷款的金额、利息及相关费用的总和；保函币种与贷款币种不同，需要保函金额为贷款折算金额的110%，作为风险缓释；对外担保余额指标报价问题浮动利率 融资类保函业务介绍融资类保函业务介绍额度使用过程中应注意的问题额度使用过程中应注意的

5、问题：专项融资类保函额度担保期限在一年以内（含）的融资类保函授信可占用流动资金贷款额度；担保期限在一年以上的融资类保函授信比照中长期贷款管理的有关规定执行，逐笔审批。 融资类保函业务介绍融资类保函业务介绍收费标准：收费标准：原则上按照同期贷款利率减半执行原则上按照同期贷款利率减半执行担保费率下限担保费率下限担保期限担保期限总行级重点客户总行级重点客户非总行级重点客户非总行级重点客户一年一年0.80.8/ /年年1.21.2/ /年年一至三年（含三年）一至三年（含三年）1.21.2/ /年年1.61.6/ /年年三至五年（含五年）三至五年（含五年）1.61.6/ /年年2 2/ /年年 融资类保

6、函业务介绍融资类保函业务介绍“内保外贷”在国际贸易中的运用：传统内保外贷产品u为走出去企业提供融资服务，满足境外公司日常经营所需的流动资金贷款 融资类保函业务介绍融资类保函业务介绍集团组合型内保外贷从境外采购型u国内集团公司通过境外公司为集团采购u资金流：国内公司用人民币款购汇支付境外公司支付供应商货款u内保外贷业务的运用：全额质押人民币内保外贷+境外外币融资+人民币远期购汇授信开立保函+境外融资 （能有效突破协议付款、海外代付业务的局限性）u减少我行表内、外融资余额的增长 融资类保函业务介绍融资类保函业务介绍集团组合型内保外贷境外销售型：境外公司从国内母公司进口货物在境外销售，销售完成后对母公司付款，国内公司回款期限长。 资金流：境外公司的买方付款境外公司收款 母公司收款内保外贷业务的运用：通过内保外贷业务，对母公司的贸易可变更为预付款或货到付款，减少母公司资金回笼期。 “外保内贷”融资类保函中国银行为受益人为境内外商投资企业提供贷款保函格式注意事项：注意事项：1、借款人目前仅为外商投资企业、投注差；2、贷款业务的到期日要早于借款保函